Płatności mobilne w technologii HCE

Tekst zawiera dane aktualne na wrzesień 2018 r.

Płatności mobilne w technologii HCE

Jeszcze kilka lat temu transakcje telefonem wydawały się nam odległą przeszłością, tymczasem obecnie ten sposób płatności na stałe zadomowił się w ofercie banków. Jedną z metod zapłaty za zakupy w sklepie są płatności HCE, które cieszą się uznaniem klientów. W naszym artykule przybliżamy ten sposób płacenia za zakupy i pokazujemy, jak wygląda usługa w konkretnych instytucjach.

Na czym polegają płatności HCE?

Technologia HCE (ang. Host Card Emulation) pozwala na zbliżeniowe płatności telefonem na podobnej zasadzie, jak w przypadku karty płatniczej. Zbliżamy telefon do terminala w sklepie, akceptujemy transakcję i płatność zostaje zrealizowana.

Transakcje na kwoty do 50 zł realizowane są tak jak kartami zbliżeniowymi, natomiast w przypadku płatności na wyższe kwoty zostaniemy poproszeni o wprowadzenie w terminalu kodu PIN do wirtualnej karty HCE.

W jakich bankach skorzystamy z HCE?

Usługa płatności HCE dostępna jest aktualnie w poniższych bankach:

  • Alior Banku,
  • Banku Millennium,
  • Banku Pekao,
  • eurobanku,
  • ING Banku Śląskim,
  • PKO BP,
  • Santander Bank Polska,
  • T-Mobile Usługi Bankowe,
  • bankach spółdzielczych.

Prace nad wdrożeniem usługi trwają również w innych instytucjach.

Jakie wymagania techniczne musimy spełnić?

Jedyne wymagania techniczne to odpowiedni system operacyjny telefonu – Android w wersji przynajmniej 4.4 - oraz uruchomiony moduł NFC w urządzeniu (pozwalający na transakcje bezstykowe). Dużą zaletą technologii HCE jest jej działanie w oparciu o standardowe karty SIM dowolnej sieci komórkowej.

Płatności HCE czasem są określane jako "płatności NFC", co wiąże się z wykorzystaniem w tej technologii modułu NFC w telefonie. Warto jednak wiedzieć, że początkowo na polskim rynku działały tzw. płatności NFC w modelu simcentrycznym, które również opierały się o moduł NFC w smartfonie, jednak do działania wymagały specjalnej karty SIM, wydawanej przez konkretnego operatora komórkowego (były to sieci T-Mobile i Orange).

Jak płacić mobilnie za pomocą HCE?

Przed przystąpieniem do realizacji płatności mobilnej telefonem, musimy dokonać prostej konfiguracji usługi.

Konfiguracja telefonu

Do działania HCE musimy korzystać z aplikacji mobilnej danego banku. Za jej pośrednictwem należy utworzyć i włączyć wirtualną kartę HCE (wystarczy wybrać odpowiednią opcję w aplikacji).

Pamiętajmy również o aktywowaniu funkcji NFC w telefonie i jej odpowiednim skonfigurowaniu - jeśli korzystamy z kilku bankowych aplikacji mobilnych, należy wskazać, które HCE będzie domyślnym sposobem płatności. W tym celu w ustawieniach NFC w smartfonie wybieramy opcję "Dotknij i zapłać" (może się ona inaczej nazywać) i zaznaczamy, z których płatności HCE chcemy korzystać domyślnie.

Wirtualne karty HCE wymagają również nadania odrębnego numeru PIN, który posłuży do dokonywania transakcji na kwoty wyższe niż 50 zł.

Realizacja płatności

Po wykonaniu powyższych operacji, w większości przypadków do zrealizowania transakcji HCE wystarczy jedynie:

  1. Włączyć moduł NFC na telefonie.
  2. [Opcjonalnie] Aktywować dostęp do Internetu poprzez włączenie transmisji danych pakietowych - niektóre banki nie wymagają aktywnego dostępu do Internetu w czasie realizacji transakcji.
  3. Przybliżyć odblokowany telefon do terminala płatniczego w sklepie.

Jeżeli próba realizacji płatności się nie udaje, należy się upewnić, czy obudowa smarfona nie blokuje sygnału NFC (warto ją na chwilę ściągnąć), a następnie przytrzymać telefon nad czytnikiem nieco dłużej niż zwykle.

Co jeszcze warto wiedzieć o płatnościach HCE?

Korzystanie z HCE z reguły jest bezpłatne, jednak może się zdarzyć, że regulacje danego banku odbiegają od powszechnie przyjętej praktyki. Bywa też, że wymagany jest dostęp do Internetu (uwaga na opłaty za dane pakietowe), podczas gdy najczęściej nie jest on konieczny.

Poniżej wskazujemy, jak to wygląda w poszczególnych instytucjach:

Bank

O czym należy pamiętać?

Alior Bank Płatności HCE dostępne są w aplikacji mobilnej po powiązaniu wybranej karty płatniczej.

Bank Millennium

W aplikacji mobilnej należy utworzyć wirtualną kartę MasterCard – jej używanie jest bezpłatne. Płatności możliwe są również bez dostępu do Internetu.

Bank Pekao

Płatności mobilne możliwe są w aplikacji PeoPay, standardowo po zalogowaniu do aplikacji, wybraniu opcji "Zbliż i zapłać" oraz podaniu kodu PIN. Płatności możliwe są również bez dostępu do Internetu.

eurobank

Należy utworzyć w aplikacji mobilnej wirtualną kartę Visa – jej używanie jest bezpłatne dla Konta w Pełni. Płatności możliwe są również bez dostępu do Internetu.

ING Bank Śląski Płatności HCE (Mastercard w telefonie) dostępne są w aplikacji mobilnej po powiązaniu wybranej karty płatniczej. Transakcje powyżej 50 zł potwierdzane są kodem PIN do karty. Podczas płatności wystarczy podświetlić ekran telefonu. Korzystanie z Mastercard w telefonie do 28 grudnia 2018 r. jest bezpłatne, potem opłata wyniesie 7 zł (będzie można jej uniknąć, dokonując transakcji kartą na min. 300 zł). Płatności możliwe są również bez dostępu do Internetu.

PKO BP

Należy posiadać aplikację IKO oraz aktywną kartę debetową lub kredytową, którą podpina się do płatności zbliżeniowych. Podczas płatności należy mieć uruchomioną aplikację IKO oraz dostęp do Internetu. W przypadku transakcji powyżej 50 zł podajemy kod PIN do IKO w tej aplikacji lub w terminalu płatniczym i w razie potrzeby ponownie zbliżamy telefon do czytnika.

Santander Bank Polska Należy zamówić w aplikacji mobilnej wirtualną kartę Visa/MasterCard. Używanie karty jest bezpłatne. Płatności możliwe są również bez dostępu do Internetu, jednak telefon musi być odblokowany.
T-Mobile Usługi Bankowe Płatności HCE dostępne są w aplikacji mobilnej po powiązaniu wybranej karty płatniczej.

HCE a Google Pay

Warto wiedzieć, że na technologii HCE opiera się również popularne Google Pay, czyli mobilny portfel stworzony przez Google. Podstawową różnicą jest tu konieczność posiadania przez nas fizycznej karty płatniczej, którą podpina się do specjalnej aplikacji mobilnej, natomiast sam proces płatności przebiega podobnie jak w przypadku "tradycyjnego" HCE.

Z Google Pay mogą korzystać klienci Alior Banku, BGŻ BNP Paribas, Citi Handlowego, eurobanku (karty kredytowe), Getin Banku, ING Banku Śląskiego, mBanku, Nest Banku, Orange Finanse, Plus Banku, Raiffeisen Polbanku, Santander Bank Polska oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Jest to usługa bezpłatna, jednak banki wciąż mogą pobierać opłaty za używanie kart płatniczych zgodnie ze swoimi regulacjami. O Google Pay przeczytasz także tutaj.

Czy technologia HCE ma przyszłość?

Płatności HCE to całkiem wygodny sposób płatności za zakupy. Aby skorzystać z usługi, potrzebujemy jedynie telefonu z aplikacją mobilną naszego banku, potem wystarczy odblokować urządzenie, zbliżyć do terminala w sklepie i gotowe. Cały proces trwa tyle, co transakcja zbliżeniowa kartą debetową, przez co HCE może stać się groźnym konkurentem tradycyjnego "plastiku".

Nie oznacza to, że transakcje przez HCE są wolne od wad. Główne ograniczenia to system operacyjny telefonu (Android wersja min. 4.4) oraz moduł NFC w urządzeniu – wprawdzie większość nowych smartfonów z Androidem spełnia te wymagania, jednak jeśli posiadamy telefon starszego typu, z iOS lub Windows Phone, nie skorzystamy z HCE. Zdarza się również, że pomimo spełnienia powyższych warunków nie uda nam się zapłacić zbliżeniowo telefonem i nie będziemy mieli na to wpływu. Po prostu terminal nie przyjmie płatności i trzeba będzie użyć karty lub gotówki.

Dodatkowym argumentem na “nie” dla HCE może być również rosnąca popularność takich usług jak Google Pay i Apple Pay. Wszystkie są podobne i oparte na zbliżonym mechanizmie, jednak, jak pokazuje praktyka rynkowa, niektóre banki wolą wprowadzać popularne rozwiązania od Google i Apple, zamiast rozwijać własne płatności zbliżeniowe telefonem. Jedynym minusem tych usług jest jednak konieczność posiadania fizycznej karty płatniczej, co w przypadku tradycyjnego HCE nie jest wymagane.

Technologia HCE może ułatwiać codzienne płatności, jednak Polacy wciąż chętniej korzystają z kart debetowych czy kredytowych. Udostępnienie usługi w kolejnych bankach może zachęcić klientów do wypróbowania transakcji zbliżeniowych telefonem i warto choć raz z takiej możliwości skorzystać.

Z ostatniej chwili

  • 13.11.2018 15:58

    Macie ochotę na coś smacznego? Santander proponuje 100 zł do wykorzystania na Pyszne.pl za założenie Konta Jakie Chcę z usługami online i kartą debetową.  

  • 9.11.2018 11:08

    Nawet 800 zł na rozwój swojej firmy możesz zdobyć w promocjach w BGŻ BNP Paribas. Warto skorzystać, jeśli Twoja firma potrzebuje promowanych produktów.

  • 8.11.2018 18:26

    W nowej edycji promocji OKO w ING ponownie można zyskać 2,5% przez 4 miesiące.

  • 8.11.2018 17:43

    Kolejna okazja z Masterpass: za zakupy na shumee.pl na min. 50 zł można otrzymać aż 20 zł rabatu. Szczegóły.

  • 6.11.2018 19:00

    Wystarczy, że za zakupy w sklepie internetowym merlin.pl zapłacicie Masterpassem, a otrzymacie 15 zł rabatu. Zamawiajcie - korzystajcie.

  • 6.11.2018 11:41

    Wraz z otwarciem konta 360° w Banku Millennium i spełnienie kilku prostych warunków można zyskać 200 zł premii oraz 6 biletów do Multikina.

  • 5.11.2018 17:54

    Odwiedzasz sklep internetowy empik.com. Zamawiasz przydatne Ci produkty za min. 60 zł. Płacisz Blikiem. Dostajesz 10 zł na następne zakupy.

  • 5.11.2018 10:01

    50 zł to nagroda, jaką Alior Bank oferuje za skuteczne polecenie swojego kantoru walutowego. Warunki nie są trudne, więc warto sięgnąć po tę premię.

  • 2.11.2018 15:27

    Nowe konto oszczędnościowe w ofercie Idea Banku: na Koncie Idealnie Prostym zyskać można do 3,2% w skali roku dla środków do 20 tys.

  • 2.11.2018 15:11

    W II edycji programu poleceń Getin Banku ponownie do zgarnięcia jest 500 zł za polecanie rachunku oraz 50 zł dla nowego klienta.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.