Płatności mobilne: BLIK, HCE i Google Pay

Płatności mobilne: BLIK, HCE i Google Pay

Usługi bankowe nieustannie się rozwijają, a klienci oczekują wygodnych i nowoczesnych sposobów realizowania transakcji. Jednym z nich są płatności mobilne, dokonywane w całości przez telefony komórkowe. W artykule przyglądamy się różnym systemom płatności przez smartfony, z których obecnie mogą korzystać klienci polskich banków.

Początki płatności mobilnych w Polsce

Zanim na dobre zaczęliśmy płacić zbliżeniowo telefonem, transakcje mobilne wyglądały całkiem inaczej. Na rynku funkcjonowały aplikacje IKO (wcześniejsza wersja aplikacji mobilnej PKO BP) oraz iKasa (wdrożona przez m.in. Alior Bank i Getin Bank) - obie służyły do płatności w sklepach (przy czym iKasa tylko w Biedronce), a transakcje opierały się o kody jednorazowe generowane w aplikacji. Taki numer należało pokazać kasjerowi, a następnie zaakceptować płatność w telefonie. Obecnie iKasa dostępna jest tylko w Alior Banku, a aplikacja IKO w PKO BP została unowocześniona o płatności HCE i BLIK (patrz niżej).

Mastercard Mobile

Mastercard Mobile było rozwiązaniem przygotowanym przez Mastercarda na polski rynek, które pozwalało klientom kupić bilety czy zapłacić za parking w takich aplikacjach mobilnych jak SkyCash, mPotwór czy Sprytny Bill bez podawania szczegółowych danych karty płatniczej. Aplikacja integrowała różne systemy drobnych płatności i umożliwiała podłączenie do nich swojej karty płatniczej. Mastercard Mobile w takiej formie działało np. w Alior Banku i T-Mobile Usługi Bankowe. Obecnie usługa została zastąpiona przez cyfrowy portfel Masterpass, który dostępny jest w BZ WBK, Raiffeisen Polbanku, BGŻ BNP Paribas i Pekao SA (w ramach PeoPay) i oferuje także płatności internetowe.

Technologia NFC

Płatności simcentryczne w technologii NFC to poprzednik znanego obecnie HCE. Tzw. płatności NFC pozwalały na transakcje zbliżeniowe telefonem, jednak ich działanie było trochę skomplikowane. Aby skorzystać z usługi - oprócz telefonu z modułem NFC - należało posiadać specjalną kartę SIM NFC i aktywować funkcję u operatora, a same płatności odbywały się przez specjalnie do tego przeznaczone aplikacje. Transakcje telefonem w technologii NFC umożliwiały sieci T-Mobile (m.in. w mBanku, T-Mobile Usługi Bankowe czy Getin Banku) oraz Orange (np. w ING i mBanku), a do przeprowadzenia płatności należało dodatkowo posiadać wirtualną kartę NFC wydaną przez bank.

Płatności mobilne BLIK

BLIK to krajowy system płatności mobilnych. Projekt jest dziełem spółki Polski Standard Płatności, której udziałowcami są Alior Bank, Bank Millennium, BZ WBK, ING Bank Śląski, mBank (wraz z Orange Finanse) oraz PKO BP (w tym Inteligo); obsługą systemu zajmuje się Krajowa Izba Rozliczeniowa. BLIK działa od 9 lutego 2015 r., w maju 2016 r. do systemu dołączył Getin Bank, w październiku - T-Mobile Usługi Bankowe. W lutym 2018 r. usługę wprowadził Raiffeisen Polbank, w kwietniu 2018 r. - Credit Agricole, a w czerwcu 2018 r. - Bank Pekao SA.

BLIK opiera się na kodach jednorazowych generowanych w aplikacji mobilnej banku. Takim kodem możemy zapłacić w sklepie stacjonarnym, w Internecie, a także wypłacić gotówkę z bankomatu. Unikalną usługą BLIK-a są także przelewy na telefon oraz czeki. Więcej o BLIK-u pisaliśmy w tym artykule.

Płatności zbliżeniowe HCE

Płatności w technologii HCE (Host Card Emulation) dostępne są na telefonach z systemem Android w wersji min. 4.4 i uruchomionym modułem NFC. Usługa pozwala na zbliżeniowe transakcje smartfonem tak jak kartą debetową - odblokowujemy urządzenie i przykładamy je do terminala (i ewentualnie akceptujemy transakcję) i gotowe.

Usługa płatności HCE dostępna jest w kilku polskich bankach: Alior Banku, PKO BP, Banku Millennium, BZ WBK, ING, eurobanku, Raiffeisen Polbanku, T-Mobile Usługi Bankowe, Banku Pekao (w aplikacji PeoPay) oraz niektórych bankach spółdzielczych. O płatnościach HCE przeczytasz także tutaj.

Google Pay

Google Pay jest metodą płatności stworzoną przez Google. Specjalna aplikacja mobilna to w zasadzie elektroniczna portmonetka, do której można podpiąć kartę debetową i kredytową wybranych banków. Usługa jest oparta o technologię HCE, dzięki czemu można płacić zbliżeniowo telefonem tak jak tradycyjnym "plastikiem". Wymagania techniczne aplikacji to system Android w wersji 4.4 i nowszej oraz aktywny moduł NFC w smartfonie.

Google Pay jest dostępny dla klientów Alior Banku, BZ WBK, Citibanku (karty Mastercard), eurobanku (tylko dla kart kredytowych), Getin Banku, ING Banku Śląskiego, Nest Banku, mBanku, Orange Finanse, Plus Banku, Raiffeisen Polbanku oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Więcej o Google Pay znajdziesz w tym artykule.

PeoPay dla klientów Banku Pekao

PeoPay to płatności mobilne dla klientów Banku Pekao. W aplikacji o tej samej nazwie można płacić w sklepach stacjonarnych i internetowych, wypłacać gotówkę z bankomatów Banku Pekao i przesyłać środki innym użytkownikom PeoPay. Płatności zbliżeniowe w PeoPay oparte są o technologię HCE.

Podstawowym warunkiem korzystania z PeoPay jest posiadanie konta osobistego w Pekao SA. Dodatkową, unikalną funkcjonalnością, jest możliwość zbliżeniowych transakcji telefonem w walutach obcych (dzięki opcji wielowalutowości). Więcej o PeoPay przeczytasz w tym tekście.

Apple Pay

Obok powyższych płatności w Polsce funkcjonuje jeszcze popularne szczególnie na Zachodzie Apple Pay. Jest to metoda płatności zbliżeniowych dla posiadaczy iPhone'ów, iPadów, Apple Watch oraz MacBooków. Apple Pay w Polsce pojawiło się w czerwcu 2018 r. i jest obecnie dostępne w 9 bankach (patrz tabela poniżej).

Do portfela od Apple można dodać karty płatnicze współpracujących banków i płacić nimi zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i aplikacjach. Transakcje potwierdzane są odciskiem palca, co dodatkowo zwiększa ich bezpieczeństwo.

Płatności mobilne w polskich bankach

Z poniższej tabeli dowiesz się, które z powyższych usług są dostępne w konkretnym banku:

Bank Google Pay BLIK HCE Apple Pay
Alior Bank TAK
Bank Millennium NIE TAK TAK NIE
Bank Pekao NIE TAK
Bank Pocztowy NIE
BGŻ BNP Paribas TAK TAK NIE TAK
BOŚ Bank NIE
BZ WBK TAK
Citi Handlowy TAK NIE
Credit Agricole NIE TAK NIE NIE
Deutsche Bank NIE
eurobank TAK (dla kart kredytowych) NIE TAK NIE
Envelo Bank NIE
Getin Bank TAK TAK NIE TAK
Idea Bank NIE
ING Bank Śląski NIE TAK TAK NIE
Inteligo NIE TAK TAK NIE
mBank TAK TAK NIE TAK
Nest Bank TAK NIE NIE TAK
Noble Bank NIE TAK NIE NIE
Orange Finanse TAK TAK NIE NIE
PKO BP NIE TAK TAK NIE
Plus Bank TAK NIE NIE NIE
Raiffeisen Polbank TAK
T-Mobile Usługi Bankowe TAK
Toyota Bank NIE
Volkswagen Bank NIE

Samsung Pay

Na światowym rynku bankowym można spotkać się także z usługą Samsunga, czyli Samsung Pay. Niestety ten system nie jest dostępny w naszym kraju i na razie nic nie wskazuje na to, aby w najbliższym czasie coś miało się tu zmienić. Przedstawiciele Samsung Pay zauważają, że nasz rynek jest dość nasycony różnymi innymi formami płatności mobilnych, wobec czego wdrożenie kolejnej mogłoby się zwyczajnie nie opłacić.

Co nowego oferuje klientom wspomniana usługa? Działają podobnie do Google Pay i Apple Pay - można do niej dodać karty płatnicze i lojalnościowe i płacić smartfonem tak jak tradycyjnym "plastikiem". Samsung Pay ma jednak jedną przewagę nad konkurencją; zastosowana tu technologia MST pozwala na transakcje w terminalach obsługujących karty z paskiem magnetycznym. Dzięki temu telefonem zapłacimy na urządzeniach, które nie wspierają płatności zbliżeniowych! Niestety taka opcja dostępna jest tylko w najnowszych modelach Samsunga, które obsługują technologię MST.

Podsumowanie

Dziś każdy posiada przy sobie telefon i zdarza się, że łatwiej nam zapomnieć portfela niż smartfona. Urządzenia mobilne ułatwiają nam życie, dlatego nie należy się dziwić, że banki zaczęły oferować swoje usługi także za pośrednictwem takich nośników. Nowoczesne telefony pozwalają obecnie płacić nie tylko w aplikacjach, ale także zbliżeniowo, podobnie jak kartą debetową czy kredytową.

Banki wciąż rozwijają swoje rozwiązania płatnicze – dziś iKasa czy Mastercard Mobile odeszły do lamusa, a klienci korzystają z nowoczesnych płatności HCE, Google Pay, Blika, a nawet Apple Pay. Polski rynek bankowych usług mobilnych jest jednym z najbardziej nowoczesnych na świecie i czas pokaże, z jakich sposobów płatności przyjdzie nam jeszcze korzystać.

Z ostatniej chwili

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.