Zmiana danych w banku – przez Internet, na infolinii, a może jedynie w oddziale?

Zmiana adresu korespondencyjnego i zameldowania – możliwa przez Internet?

Przeprowadzka oznacza konieczność zgłoszenia nowego adresu we wszystkich instytucjach, które mogą przesyłać nam korespondencję, a więc także w bankach. Inna sprawa, że te nie zawsze ograniczają się do pytania o adres korespondencyjny. Często już przy otwieraniu konta wymagane jest podanie także adresu zamieszkania oraz zameldowania.

Adres, wniosek o konto

* wniosek o konto osobiste w jednym z banków, który już na tym etapie wymaga podania wszystkich adresów, w tym zameldowania.

Jeśli zmienił się nasz adres, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziemy mogli poinformować o tym bank bez wychodzenia z domu – w serwisie transakcyjnym lub w aplikacji mobilnej, ewentualnie na infolinii. Musimy mieć jednak świadomość, że w wielu przypadkach przez Internet będziemy mogli zaktualizować jedynie konkretny rodzaj adresu (zazwyczaj korespondencyjny).

Zmieniłeś numer telefonu? To ważniejsze niż mogłoby się wydawać…

Dziś nawet skorzystanie z oferty innego operatora komórkowego nie musi wiązać się z koniecznością zmiany numeru telefonu. To sprawia, że tego rodzaju dane zmieniamy znacznie rzadziej niż jeszcze kilka czy kilkanaście lat temu. Mimo to i taka sytuacja może mieć miejsce.

Wbrew pozorom nowy numer nie jest z punktu widzenia banku bez znaczenia; i nie chodzi nawet o to, że nie będą do nas docierały SMS-y z ofertami super taniej pożyczki. Prawdziwy problem pojawia się, gdy bank dysponuje nieaktualnym numerem telefonu, który służy nam do autoryzacji transakcji hasłami SMS.

Kwestia zmiany numeru telefonu komórkowego jest na tyle poważna, że od dłuższego czasu banki – zmotywowane wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego – wprowadziły w tym zakresie istotne ograniczenia. W efekcie, jeśli zastanawiasz się, jak zmienić numer telefonu w banku, możesz się zdziwić, gdyż dokonanie tego z poziomu bankowości internetowej wcale nie musi być możliwe; a nawet jeśli jest, to odbywa się to zwykle przy dodatkowej weryfikacji (np. kodem SMS, PIN-em do aplikacji lub kontaktem ze strony banku).

Alternatywą dla zmiany ustawień numeru telefonu, na który mają przychodzić hasła i kody, może być przełączenie się na mobilną autoryzację, dzięki której operacje zatwierdzamy w aplikacji. Warunkiem jest tu oczywiście udostępnianie tej metody przez nasz bank.

Czy wymianę dowodu osobistego trzeba zgłaszać w oddziale?

Dowód osobisty to najważniejszy dokument identyfikujący nas jako klientów banku. Jego dane, które podajemy już podczas wnioskowania o produkt, potwierdzają naszą zdolność do zawarcia umowy. Na dalszych etapach współpracy z bankiem będzie on z kolei wymagany np. do wykonania operacji w oddziale.

Krótko mówiąc, bez posiadania danych ważnego dokumentu tożsamości klienta bank właściwie nie ma podstaw do świadczenia usług. Może się więc zdarzyć, że odmówi choćby realizacji zleconego przelewu internetowego lub innych dyspozycji. To tylko jeden z istotnych powodów, by zawnioskować w urzędzie gminy o nowy dowód osobisty na co najmniej 30 dni przed upływem ważności aktualnego dokumentu. Warto wiedzieć, że taki wniosek można złożyć przez Internet dzięki Profilowi Zaufanemu, który z kolei utworzymy także z poziomu bankowości elektronicznej w większości dużych banków.

Gdy już odbierzemy odnowiony dowód, jego dane (numer, datę wydania i datę ważności) musimy jak najszybciej zaktualizować w naszym banku. Skorzystanie w tym celu z bankowości elektronicznej nie jest wcale oczywiste. Co prawda wiele instytucji umożliwia dokonanie takiej zmiany w serwisie internetowym, a nawet w aplikacji mobilnej, ale już np. w Inteligo czy Banku Pocztowym takiej możliwości nie ma. Co więcej, w przypadku tego drugiego banku wymiany dokumentu tożsamości nie zgłosimy również na infolinii, co oznacza konieczność wizyty w oddziale lub w placówce pocztowej.

Warto wiedzieć, że zdalna zmiana danych dowodu nie musi oznaczać końca formalności, o czym sam się przekonałem. W Banku Millennium co prawda zaktualizowałem dokument w bankowości elektronicznej, ale podczas wizyty w placówce banku (w celu wypłaty gotówki z konta) pracownik banku musiał dokonać weryfikacji dokumentu. Dowód został zeskanowany, jak zapewniał, jedynie w części zawierającej fotografię.

Zmiana nazwiska w banku? Konieczna może być wizyta w placówce

Pora na kwestię, która dotyczy w ogromnej większości mężatek (zmiana danych w banku po ślubie) oraz kobiet, które zdecydowały się powrócić do nazwiska panieńskiego po rozwodzie. Zmianę nazwiska także warto zgłosić w banku. W końcu i tak wiąże się ona z koniecznością wymiany dowodu osobistego, więc tak czy siak będziemy zmuszeni do aktualizacji danych.

Niestety, o ile nowy dowód z dość sporym prawdopodobieństwem zgłosimy w bankowości internetowej, o tyle zmiana nazwiska z jakiegoś powodu często wymaga pofatygowania się do oddziału.

Aktualizacja danych nie musi być kłopotliwa

Zmiana adresu, wymiana dowodu lub numeru telefonu same w sobie wymagają wypełnienia mniej lub bardziej uciążliwych formalności. Warto pamiętać, że proces nie kończy się na złożeniu wniosku w urzędzie czy wizycie w punkcie operatora komórkowego – gdy już zmiana dojdzie do skutku, należy poinformować o niej swój bank.

Na szczęście rozwój systemów bankowości internetowej sprawia, że w wielu sytuacjach aktualizacja danych w banku możliwa jest przez Internet. W pozostałych przypadkach pozostaje infolinia, a wizyta w oddziale to już ostateczność.

Pamiętaj, aktualne dane w banku to nie tylko kwestia sprawnej komunikacji z klientem, ale przede wszystkim bezpieczeństwa – to gwarancja, że bank będzie mógł się z Tobą skontaktować w ważnej sprawie oraz potwierdzić, że to Ty, a nie ktoś inny, korzysta ze środków i zleca operacje.