Do 300 zł premii za regularnie oszczędzanie w IKE lub IKZE w ING Banku Śląskim

Oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych rośnie znacznie wolniej niż inflacja, co nie zachęca do oszczędzania. Coraz więcej osób patrzy więc w kierunku funduszy inwestycyjnych i rynku akcji, mimo że wydarzenia na świecie wywołują nerwowe reakcje inwestorów. ING Bank Śląski daje dodatkowy argument, by pomyśleć o tego typu instrumentach finansowych - proponuje nawet 300 zł premii za regularne wpłaty na IKE lub IKZE.

Z myślą o emeryturze

Najnowsza propozycja ING Banku Śląskiego dotyczy regularnego inwestowania z myślą o przyszłej emeryturze. Można to zrobić, wybierając fundusz o określonym potencjalnie zysku lub taki, który zakończy swoją działalność w roku najbliższym tego, w którym zamierzasz przejść na emeryturę.

Fundusze inwestycyjne pomnażają kapitał osób, które nabyły jednostki uczestnictwa w danym funduszu. Pieniądze są inwestowane w instrumenty finansowe (np. akcje, obligacje państw lub firm, a nawet lokaty, waluty), które niekiedy nie są dostępne dla indywidualnych inwestorów. Decyzje inwestycyjne podejmuje zarządzający danym funduszem, który otrzymuje za to wynagrodzenie ujęte w wycenie jednostek uczestnictwa.

Poziom ryzyka inwestycyjnego jest związany z tym, w co dany fundusz lokuje zgromadzone środki. Za najbezpieczniejsze uchodzą fundusze kupujące obligacje państwowe. Co prawda zyski nie są wiele wyższe niż na lokatach, ale i ryzyko utraty środków nie jest duże. Z kolei w funduszach lokujących swoje środki w akcjach można zyskać dużo więcej, tyle tylko, że ryzyko straty części wpłaconego kapitału też jest wyższe.

W ofercie ING Banku Śląskiego są też fundusze typu Perspektywa, które początkowo inwestują dość agresywnie, a w miarę zbliżania się do momentu zakończenia działalności przesuwają środki w bezpieczniejsze instrumenty, by zagwarantować stabilność zysku posiadaczom ich jednostek.

Do zdobycia jest jedna z trzech premii:

• 150 zł - gdy będziesz regularnie inwestował min. 100 zł;
• 200 zł - w przypadku regularnych wpłat w wysokości min. 300 zł;
• 300 zł - gdy zdecydujesz się na regularne odkładanie min. 500 zł lub jednorazową wpłatę min. 5000 zł (na IKZE) lub 12 000 zł (na IKE).

Regulamin pozwala na otrzymanie dwóch premii, po jednej za spełnienie wymagań dotyczących IKE i IKZE (dowolnego). Jeśli się na to zdecydujesz, Twój bonus wyniesie od 300 do 600 zł!

Czas przejść do przedstawienia szczegółów propozycji ING Banku Śląskiego. Sprawdźmy, kto i za co może otrzymać wspomniane nagrody.

Kto może wziąć udział w promocji?

Z propozycji zdobycia bonusu mogą skorzystać osoby pełnoletnie, które w dniu roboczym poprzedzającym start promocji (11 października 2022 r.) oraz w momencie zapisywania się do niej nie posiadały żadnego IKE czy IKZE.

Przystąpienie do akcji możliwe jest tylko w bankowości elektronicznej Moje ING, musisz więc być klientem ING z pełną zdolnością do czynności prawnych i posiadać wyrażoną zgodę na przekazywanie przez bank drogą elektroniczną wiadomości handlowych. Co więc, ING wymaga też, byś najpóźniej 14 lipca 2022 r. wyraził zgodę na weryfikację behawioralną i przez cały okres promocji posiadał Otwarte Konto Oszczędnościowe.

Jak zdobyć 300 zł premii za regularne inwestowanie?

Jak wspomnieliśmy, niezbędne kroki trzeba wykonać w bankowości elektronicznej. Po dopełnieniu formalności Twoim zadaniem będzie dokonanie kilku wpłat na IKE lub IKZE.

Bonus i niższy podatek

Pamiętaj, że do zdobycia pełnej puli konieczne jest dokonanie 7 transakcji - pierwsza wpłata na kwotę min. 100 zł + 6 kolejnych przelewów w ramach DRI (każdy na kwotę, której przekazywanie zadeklarowałeś w trakcie przystępowania do promocji). Zauważ, że bank pozostawił pewien "luz" na wypadek, gdybyś w którymś miesiącu nie zapewnił środków na realizację DRI.

Bardzo ciekawie wygląda możliwość zastąpienia regularnych wpłat jednorazowym przelewem wyższej kwoty, zwłaszcza w przypadku IKZE. Taki ruch pozwala na zapłacenie niższego podatku dochodowego za dany rok, więc zaoszczędzoną w ten sposób kwotę można uznać za dodatkowy bonus. Ważne, byś kwoty wpłaconej na IKZE nie wycofał przed nabyciem uprawnień emerytalnych, gdyż wówczas fiskus upomni się o daninę dla siebie.

I na koniec dobra wiadomość - ING Bank Śląski zapłaci za Ciebie podatek dochodowy od przyznanej nagrody za wpłaty na IKE lub IKZE Inwestycyjne. Z kolei bonus za oszczędzanie w ramach IKZE Oszczędnościowego jest zwolniony z opodatkowania.

IKE czy IKZE - co wybrać?

Zacznijmy od ogólnego pytania, czy regularne inwestowanie ma sens? Naszym zdaniem jak najbardziej. Choćby dlatego, że nabywając jednostki uczestnictwa w różnych momentach, ograniczamy ryzyko, iż kupimy je „na górce”. Realizując zakupy w kolejnych okresach, raz kupimy taniej, raz drożej i w rezultacie są większe szanse, że fundusz osiągnie dla nas satysfakcjonujący zysk.

Regularne inwestowanie czy oszczędzanie pozwala też na zgromadzenie znacznego kapitału dzięki niewielkim kwotom, których odkładanie (na przykład co miesiąc) nie będzie odczuwalne w domowym budżecie.

Zaletą propozycji ING Banku Śląskiego jest możliwość zautomatyzowania procesu inwestowania – ustawienia kwoty, jaka ma być co miesiąc pobierana z konta osobistego. W ten sposób zyskujesz pewność, że wpłaty będą faktycznie regularnie realizowane, że nic nie odwiedzie Cię od ich dokonania.

A co do odpowiedzi na pytanie IKE czy IKZE?, to jest ona uzależniona m.in. od tego, kiedy chcesz korzystać z preferencji podatkowych: aktualnie czy w momencie przechodzenia na emeryturę. W pierwszym przypadku wybierz IKZE, a w drugim IKE.

Więcej informacji o tych formach odkładania na emeryturę znajdziesz w naszym artykule "IKE czy IKZE - które rozwiązanie wybrać", a także na stronie ING Banku Śląskiego. Bank przedstawia na niej m.in. przejrzyste porównanie różnych cech IKE i IKZE oraz pokazuje, o ile możesz powiększyć swoją emeryturę w zależności od okresu gromadzenia kapitału i przeznaczonej na to co miesiąc kwoty.

Propozycja warta rozważenia

Wielu z nas odkłada na później decyzję o oszczędzaniu, zwłaszcza na emeryturę, wobec wielu bieżących wydatków. To duży błąd, bo im wcześniej zacznie się oszczędzać, tym mniejsze kwoty wystarczą do zgromadzenia pokaźnego kapitału, który będzie swoistą poduszką finansową.

Doceniamy, że ING Bank Śląski nie tylko namawia do regularnego oszczędzania i inwestowania, ale daje ku temu wymierne bodźce finansowe. Premia może nie jest nazbyt "wypasiona", ale z pewnością może stanowić dodatkowy czynnik motywujący do działania.