Czym jest Smeo?
Smeo Spółka Akcyjna rozpoczęła swoją działalność na rynku usług finansowych stosunkowo niedawno, bo w 2018 r. Współudziałowcami Smeo są dwa liczące się fundusze Venture Capital (FinchCapital oraz Precapital), koncentrujące się na innowacyjnych technologiach w branży finansowej. Obaj inwestorzy zasilili kapitałowo Smeo łączną kwotą 28 mln złotych, zapewniając faktorowi stabilność finansową i umożliwiając szybki rozwój.
Smeo należy do Polskiego Związku Faktorów i Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. W swoim działaniu stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk, co roku przechodzi też obowiązkowy audyt etyczny.
Na czym polega faktoring w Smeo?
Na podstawie zawartej z klientem umowy faktoringowej Smeo przejmuje nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności, a następnie wypłaca przedsiębiorcy do 100% wartości wystawionej faktury pomniejszonej o koszty prowizji. Dzięki faktoringowi firma dysponuje więc środkami natychmiast po dokonaniu sprzedaży i może przeznaczyć otrzymaną zaliczkę na dowolne cele związane działalnością gospodarczą, przykładowo: na pensję dla pracowników, zakup towarów itp. To z kolei pozwala jej uniknąć zatorów płatniczych i zachować płynność finansową.
Podstawowe parametry
Oto najważniejsze wyróżniki oferty:
- do 50 tys. zł na start przy podpisaniu umowy online,
- do 2 000 0000 zł przy podpisaniu umowy za pośrednictwem kuriera
wsparcie w windykacji należności
- 2 pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online
- możliwość przeznaczenia całego limitu na jednego kontrahenta
- brak dodatkowej prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia
- faktor dopuszcza niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS i US
- bezpłatny dostęp do panelu SMEO24
| Dostępne rodzaje faktoringu |
|
|---|---|
| Kto może skorzystać |
|
| Dodatkowe warunki |
|
| Limit faktoringowy |
|
|---|---|
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Waluty | PLN, EUR |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 4 do 90 dni, minimalna wartości faktury - 300 zł netto |
| Deklarowany czas wypłaty środków | w Faktoringu Online - 24 godziny od potwierdzenia transakcji z kontrahentem W Finansowaniu Faktur - nawet 5 minut od dodania faktury |
| Dodatkowe korzyści/ udogodnienia |
|
|---|---|
| Pozostałe usługi | wsparcie w windykacji należności |
W Smeo klient płaci wyłącznie prowizję administracyjną, czyli określony procent od kwoty brutto pojedynczej faktury. Nie ponosi stałych kosztów abonamentowych, takich jak prowizja za zweryfikowanie kontrahentów, prowizja za podwyższenie limitu czy opłata za zaangażowanie.
Prowizja administracyjna jest pobierana w momencie wypłaty zaliczki i – co należy w tym miejscu podkreślić – nie jest zwracana w przypadku wcześniejszej spłaty faktury przez kontrahenta. Z kolei odsetki są naliczane przez okres faktycznego finansowania i ujmowane zbiorczo na fakturze przesyłanej klientowi pod koniec miesiąca.
Warunki finansowania
Warunki finansowania w Smeo przedstawiają się następująco:
Rodzaje faktoringu
Smeo udostępnia wyłącznie faktoring bez przejęcia ryzyka niewypłacalności. W razie problemów z terminową spłatą faktur, klient musi zwrócić faktorowi kwotę zaliczki (wraz z kosztami), a następnie sam odzyskać zaległą należność od nierzetelnego płatnika.
Ponadto finansowanie faktur ma w Smeo charakter jawny i jest oparte o cesję wierzytelności. Oznacza to, że firma wnioskująca o faktoring musi wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności i poinformować o tym fakcie swoich kontrahentów.
Fakt, że Smeo oferuje wyłącznie faktoring jawny, może być niekorzystny dla tych przedsiębiorców, którzy podpisali z inną firmą dwustronną umowę gospodarczą zawierającą klauzulę o zakazie cesji. W tym przypadku nie będą oni mogli liczyć na finansowanie faktur wystawionych na tego konkretnego płatnika.
Limit faktoringowy
Limit faktoringowy (zwany również limitem globalnym) to inaczej maksymalna kwota, jaką przedsiębiorca może otrzymać z tytułu udzielonego finansowania. W ramach limitu faktoringowego są przyznawane tzw. sublimity, czyli kwoty przypadające na poszczególnych kontrahentów.
W przypadku Smeo wysokość limitu zależy od sposobu podpisania umowy oraz oceny zdolności kredytowej faktoranta. Nowi klienci, podpisujący umowę online, mogą liczyć "na start" na stosunkowo niski limit, natomiast przedsiębiorcy, którzy podpiszą umowę faktoringową za pośrednictwem kuriera (a także "stali" klienci) mogą wnioskować o znacznie wyższe kwoty, od kilkuset tysięcy do nawet 2 mln.
Limit faktoringowy udostępniony przez Smeo ma charakter odnawialny. Po opłaceniu faktury przez kontrahenta, firma może się ubiegać o kolejną zaliczkę.
Jakie faktury można zgłosić do finansowania?
Faktor nie akceptuje faktur przeterminowanych ani faktur z płatnością gotówkową (jedyną dopuszczalną przez Smeo formą płatności jest przelew bankowy). Firma faktoringowa wymaga także od swoich klientów, aby na fakturach objętych finansowaniem zamieszczali numer rachunku Smeo (a nie – jak dotychczas – numer swojego firmowego konta). Informuje również, że niespełnienie tego wymogu może skutkować obniżeniem kwoty wypłaconej zaliczki.
Warto podkreślić, że faktury będące przedmiotem finansowania mogą być wystawione w złotych lub w euro.
Dodatkowe korzyści i udogodnienia
Przyjrzyjmy się teraz, z jakich dodatkowych udogodnień mogą korzystać klienci Smeo.
Trzy pakiety usług
Smeo udostępnia swoim klientom 2 pakiety usług, nieco różniących się parametrami. Pierwszym z nich jest Faktura na Raz dedykowana przede wszystkim mikrofirmom, którym zależy na sfinansowaniu pojedynczych płatności i ekspresowej wpłacie środków na konto. Jest to również rozwiązanie adresowane do tych przedsiębiorców, którzy chcieliby przetestować usługę, nie ponosząc przy tym wysokich kosztów. Jak deklaruje faktor, przyznanie finansowania w tej opcji zajmuje zaledwie 7 sekund, zaś przekazanie zaliczki – 5 minut.
Kolejnym pakietem jest Faktoring Online – usługa stworzona z myślą o przedsiębiorcach, którzy posiadają stałe grono odbiorców i zamierzają regularnie korzystać z faktoringu.
Panel Klienta
Klienci Smeo mogą zarządzać fakturami oraz sprawdzać status płatność za pomocą platformy Smeo24. Po uzyskaniu dostępu do dedykowanego Panelu Klienta mogą również uruchomić opcję „miękkiej windykacji" oraz zmienić limit faktoringowy. Korzystanie z usługi jest całkowicie darmowe.
Wsparcie w dochodzeniu należności
Faktor wspiera swoich klientów w sytuacji, gdy kontrahent nie reguluje na czas swoich zobowiązań. W takim przypadku przedsiębiorcy otrzymują dodatkowy okres finansowania i w tym czasie mogą samodzielnie egzekwować należność za pośrednictwem aplikacji Smeo24.pl (np. wysyłając kontrahentowi sms-y przypomnieniem o płatności lub link do spłaty faktury). Jeśli dłużnik nadal nie dokona płatności, Smeo – na podstawie porozumienia z klientem – może rozpocząć własne działania windykacyjne, przy czym kosztami postępowania obciąży kontrahenta. I dopiero gdy oba te rozwiązania zawiodą, faktorant musi zwrócić faktorowi zaliczkę.
Czas rozpatrywania wniosków
Weryfikacja klientów jest w pełni zautomatyzowana i odbywa się w całości online, a udzielanie decyzji faktoringowej trwa maksymalnie 5 minut. Niemniej firmy, które wnioskują o bardzo wysokie limity, mogą zostać poproszone o dodatkowe dokumenty umożliwiające ocenę ich kondycji finansowej.
Jak długo trzeba czekać na wypłatę środków?
Warto w tym miejscu podkreślić, że choć na decyzję o przyznaniu limitu faktoringowego klienci Smeo muszą czekać zaledwie kilka minut, nie oznacza to równie błyskawicznego przelania środków. Wypłata zaliczki następuje po zweryfikowaniu zasadności faktury oraz sprawdzeniu podstawowych danych kontrahenta, zaś obie te czynności mogą nieco potrwać.
Smeo wymaga, aby firma kontrahenta była zarejestrowana w Polsce i działała od min. 6 lub 12 miesięcy. Dodatkowo kontrahent powinien być wiarygodny i posiadać dobrą kondycję finansową. Musi też potwierdzić – mailowo lub telefonicznie – że nie ma zastrzeżeń do cesji wierzytelności oraz poświadczyć poprawność danych na fakturze. Jak możemy przeczytać na stronie faktora, środki są uruchamiane w ciągu 5 min. od potwierdzenia transakcji z kontrahentem.
Kto może skorzystać z dofinansowania w Smeo?
Z oferty Smeo mogą skorzystać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, firmy działające w formie spółki jawnej oraz właściciele spółek z.o.o. Ponadto Smeo oferuje finansowanie start-upów (od pierwszej wystawionej faktury z odroczonym terminem płatności), a także branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka (np. firm transportowych, budowlanych, produkcyjnych i handlowych).
Jak skorzystać z faktoringu w Smeo?
Aby uzyskać dofinansowanie, klient powinien wykonać następujące działania:
- Wypełnić formularz rejestracyjny na stronie Smeo, podając dane osobiste i firmowe.
- Założyć darmowe konto klienta w aplikacji Smeo24.pl i określić w nim wysokość limitu.
- Zweryfikować swoją tożsamość poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej w swoim banku za pomocą usługi Kontomatik.
- Po otrzymaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu limitu faktoringowego podpisać umowę z Smeo (online lub za pośrednictwem kuriera).
- Dodać w panelu klienta zdjęcie lub skan faktury z odroczonym terminem płatności (min. 7 dni, ewentualnie 30 dni, 60 dni lub 90 dni). Wartość faktury nie może być niższa niż 300 zł. Ważne – plik powinien być zapisany w jednym z następujących formatów: PDF, PNG, JPG, TIFF lub GIFF.
Finansowanie faktur w euro
Klienci wystawiający faktury w euro dodatkowo muszą przesłać do Biura Obsługi Klienta w SMEO numer konta bankowego prowadzonego w tej walucie oraz dokument potwierdzający, że wskazany rachunek należy do ich firmy. Może to być np. pierwsza strona umowy z bankiem lub potwierdzenie przelewu z konta walutowego w euro.
Komentarze i opinie
(0)