
- Narzędzie do sprawdzania, kiedy dojdzie przelew
- Przelewy w bankach, czyli ELIXIR przede wszystkim
- Sesje ELIXIR
- Księgowanie przelewów przychodzących i wychodzących w bankach
- Przelew zagraniczny – sesje przychodzące i wychodzące
- Jak było wcześniej, czyli przelewy przychodzące realizowane po kilkunastu godzinach
- Jak przebiegają sesje bankowe?
Narzędzie do sprawdzania, kiedy dojdzie przelew
My ułatwimy Ci to zadanie, udostępniając nowoczesne narzędzie do sprawdzania, kiedy dojdzie przelew na konto adresata. Wystarczy, że wybierzesz bank – swój i odbiorcy – oraz wskażesz, kiedy zleciłeś przelew. Formularz poda datę i godzinę, o której odbiorca może spodziewać się przelewu na swoim rachunku. Sprawdź sam!
Jeśli masz sugestię dotyczącą działania narzędzia, skontaktuj się z nami przez ten formularz.
Wskazówka: pamiętaj, że możesz skorzystać z przelewów natychmiastowych, jeśli zależy Ci na błyskawicznym dostarczeniu przelewanej kwoty na konto adresata (także w weekendy). W większości banków takie przelewy są płatne, ale jest kilka wyjątków:
- przelewy natychmiastowe na koncie osobistym w Santander Bank Polska są darmowe – bez limitu!
- 3 pierwsze przelewy natychmiastowe są darmowe w ofercie bezpłatnego rachunku w Citi Handlowym,
- w ramach konta osobistego Alior Banku możesz za darmo wybrać korzyść w postaci 5 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu.
Przelewy w bankach, czyli ELIXIR przede wszystkim
ELIXIR (czyli Elektroniczna Izba Rozliczeniowa) to wprowadzony w 1994 r. system rozliczeń międzybankowych oparty na teletransmisji danych, którego zadaniem jest wymiana informacji o zleceniach płatniczych pomiędzy bankami.
System ELIXIR jest kontrolowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową, która jest gwarantem poprawności wykonywanych operacji i odpowiada za harmonogram rozliczeń między bankami. Jeśli zastanawiasz się, kiedy dojdzie przelew zlecony do innego banku, znajdziesz tu potrzebne informacje.
Sesje ELIXIR
Obecnie banki wysyłają informacje o przelewach do zrealizowania w tzw. sesjach Elixir. Rozliczanie należności i zobowiązań dokonywane jest w określonych blokach czasowych od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni wolnych od pracy (tzw. sesje rozrachunkowe). Minimalny czas rozliczenia przelewu międzybankowego z wykorzystaniem systemu ELIXIR wynosi około 2 godziny.
W każdym dniu rozrachunkowym, komunikaty pomiędzy bankami wymieniane są w trzech sesjach rozliczeniowych NBP, których dokładne godziny ustalone są przez Krajową Izbę Rozliczeniową:
-
poranna sesja rozrachunkowa trwa w godzinach 10:30 – 11:00
-
popołudniowa sesja rozrachunkowa trwa w godzinach 14:30 – 15:00
-
wieczorna sesja rozrachunkowa trwa w godzinach 17:00 – 17:30
Do wyjątków należy 24 grudnia oraz ostatni dzień roboczy w roku, kiedy odbywają się tylko dwie pierwsze sesje rozliczeniowe. Powyższe zasady nie obejmują także specyficznych zleceń jak przelew natychmiastowy (Express Elixir i Blue Cash) czy przelew na telefon.
Bez znaczenia jest, czy klient zleca przelew przez Internet, czy też złożył dyspozycję przelewu w oddziale – i tak obowiązują go te same godziny sesji ustalone przez Krajową Izbę Rozliczeniową.
Zgodnie z harmonogramem dostępnym na oficjalnej stronie Krajowej Izby Rozliczeniowej sesje rozrachunkowe odbywają się w następujący sposób:
Etap |
Sesja nr 1 |
Sesja nr 2 |
Sesja nr 3 |
---|---|---|---|
Otwarcie wejścia |
16:00 (dzień poprzedni) |
9:30 (dzień rozliczeniowy) |
13:30 (dzień rozliczeniowy) |
Zamknięcie wejścia |
9:30 |
13:30 |
16:00 |
Przetwarzanie, rozliczenie |
9:30 – 10:30 |
13:30 – 14:30 |
16:00 – 17:00 |
Rozrachunek |
10:30 – 11:00 |
14:30 – 15:00 |
17:00 – 17:30 |
Wyjście |
od 11:00 |
od 15:00 |
od 17:30 |
Raporty |
po 11:00 |
po 15:00 |
po 17:30 |
Księgowanie przelewów przychodzących i wychodzących w bankach
Banki rozliczają się w oparciu o powyższy harmonogram sesji; dodatkowo każdy z nich posiada swoje własne sesje przelewów wychodzących i przychodzących. Oznacza to, że w celu określenia, kiedy dotrze przelew wysłany z konta w banku A na konto w banku B, musimy:
-
Bazując na harmonogramie przelewów wychodzących banku A (czyli banku, z którego wysłano przelew), ustalić, w jakiej sesji rozrachunkowej NBP nasz przelew będzie rozliczany (poranna, popołudniowa czy wieczorna).
-
Sprawdzić, przed jaką sesją przelewów przychodzących banku B zakończyła się sesja rozrachunkowa NBP.
Poniższa tabela prezentuje banki oferujące rachunki dla klientów indywidualnych i firmowych. Nie uwzględniliśmy w niej banków hipotecznych, korporacyjnych ani tych, które obsługują jedynie kredyty hipoteczne.
Bank |
Sesje przelewów wychodzących |
Sesje przelewów przychodzących |
||||
---|---|---|---|---|---|---|
Alior Bank |
8:20 |
12:20 |
15:20 |
11:00 |
15:00 |
17:00 |
Bank Millennium |
8:10 |
12:10 |
14:30 |
12:00 |
15:30 |
17:15 |
Bank Pekao SA |
08:30 |
12:30 (dyspozycję należy złożyć do 10:30) |
15:00 (dyspozycję należy złożyć do 14:25) |
11:00 (księgowane 12:00 - 15:00) |
15:00 (księgowane 16:00 - 17:00) |
17:30 (księgowane 18:00 - 21:30) |
Bank Pocztowy |
08:00 |
12:00 |
14:30 |
11:00 |
15:00 |
17:30 |
BGŻOptima |
08:00 – 08:05 |
11:45 – 11:50 |
14:15 – 14:20 |
11:00 |
15:00 |
17:15 |
BNP Paribas |
08:00 |
11:45 (dyspozycję należy złożyć do 11:15) |
14:15 (dyspozycję należy złożyć do 14:15) |
11:00 - 12:00 |
15:00 - 15:30 |
17:30 - 18:00 |
BOŚ Bank |
09:30 (dyspozycję należy złożyć do 08:30) |
13:30 (dyspozycję należy złożyć do 12:30) |
16:00 (dyspozycję należy złożyć do 15:00) |
11:00 |
15:00 |
17:30 |
Citi Handlowy |
08:00 |
12:15 |
15:30 |
11:30 |
15:30 |
17:30 |
Credit Agricole |
08:00 |
12:00 |
14:30 |
11:00 - 12:00 |
15:00 - 16:00 |
17:00 - 18:00 |
EnveloBank |
08:00 |
12:00 |
14:30 |
11:00 |
15:00 |
17:30 |
Eurobank |
07:30 |
11:30 |
14:30 |
11:00 |
15:00 |
17:00 |
Getin Bank |
08:15 |
12:15 |
14:30 |
10:00 |
14:00 |
17:00 |
Idea Bank |
09:30 (dyspozycję należy złożyć do 07:30) |
13:30 (dyspozycję należy złożyć do 12:15) |
16:00 (dyspozycję należy złożyć do 15:00) |
10:30 |
14:30 |
16:30 |
ING Bank Śląski |
08:10 |
11:30 |
14:30 |
11:00 |
15:00 |
17:00 |
Inteligo |
08:00 |
11:45 |
14:30 |
11:30 |
15:10 |
17:30 |
mBank |
05:55 |
09:55 |
13:25 |
11:15 |
15:00 |
18:15 |
neoBank |
08:00 |
12:00 |
14:30 |
11:30 |
15:00 |
17:30 |
Nest Bank |
08:00 |
12:00 |
14:30 |
10:30 |
14:15 |
17:00 |
Noble Bank SA |
08:15 |
12:15 |
14:30 |
10:00 |
14:00 |
17:00 |
PKO BP |
08:00 |
11:45 |
14:30 |
11:30 |
15:10 |
17:30 |
Plus Bank |
07:45 |
11:30 |
14:00 |
11:00 - 12:00 |
14:30 - 15:30 |
17:00 - 18:00 |
Santander Bank Polska |
08:15 |
12:15 |
14:45 |
11:00 |
14:30 |
17:00 |
Santander Consumer Bank |
09:00 |
13:30 |
16:00 |
11:00 |
15:00 |
17:00 |
SGB–Bank |
08:30 |
12:30 |
15:30 |
11:30 |
15:30 |
17:30 |
T-Mobile Usługi Bankowe |
08:20 |
12:20 |
15:20 |
11:00 |
15:00 |
17:00 |
Toyota Bank |
08:10 |
12:10 |
14:40 |
10:30 |
14:30 |
16:30 |
Volkswagen Bank |
07:55 |
11:45 |
14:15 |
13:00 |
16:00 |
18:00 |
Jeśli znasz tylko numer konta odbiorcy, np. w formacie IBAN, pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie, jaki jest bank odbiorcy - możesz to zweryfikować w naszym artykule “Jaki to bank? Identyfikacja banku po numerze konta”.
Dane prezentowane w powyższej tabeli mają charakter informacyjny. Staramy się aktualizować powyższe informacje na bieżąco, ale nie możemy zagwarantować, że zawsze uda nam się to zrobić na czas. Prosimy o kontakt, jeżeli zauważysz nieaktualne dane w powyższej tabelce.
Przelew zagraniczny – sesje przychodzące i wychodzące
Harmonogram sesji Elixir nie dotyczy przelewów zagranicznych, które są realizowane w systemie SWIFT i SEPA. W tym przypadku trudno sprawdzić, o której godzinie środki znajdą się na koncie drugiej osoby, warto jednak wiedzieć o podstawowych zasadach. Otóż przelewy SWIFT obejmują wszystkie waluty, a pieniądze trafiają do odbiorcy najpóźniej trzeciego dnia od zlecenia przelewu (możliwe jest zrealizowanie zlecenia w następnym dniu roboczym, jednak wtedy jest to droższe). W przypadku SEPA czas realizacji to kolejny dzień roboczy, jednak ten rodzaj przelewu zarezerwowany jest tylko dla euro i w dodatku jedynie do krajów UE i kilku innych.
Jak było wcześniej, czyli przelewy przychodzące realizowane po kilkunastu godzinach
Początkowo system ELIKSIR funkcjonował równolegle z systemem SYBIR (Systemem Bankowych Izb Rozliczeniowych), wykorzystującym dokumenty papierowe. Proces obsługi przelewów w systemie SYBIR był dość skomplikowany i przypominał działalność współczesnych firm kurierskich. W pierwszym etapie wszystkie złożone w oddziałach banków zlecenia przelewów były przewożone do regionalnych punktów sortujących. Następnie – po zapakowaniu i zaplombowaniu – rozsyłano je do kolejnych centrów dystrybucji ulokowanych w różnych częściach kraju, skąd w końcu trafiały do banków docelowych.
W systemie SYBIR środki trafiały z rachunku nadawcy przelewu na konto odbiorcy w ciągu jednej doby (przynajmniej w teorii – w praktyce realizacja przelewu mogła trwać znacznie dłużej, bywało też, że przelew gdzieś się „zapodział”). Na szczęście rozwój nowoczesnych rozwiązań informatycznych umożliwił o wiele tańszą i szybszą wymianę komunikatów rozliczeniowych między bankami.
Jak przebiegają sesje bankowe?
Warto wiedzieć, że rozliczenia ELIXIR polegają na wyznaczeniu tzw. pozycji netto poszczególnych banków. System określa wysokość należności banków względem siebie, biorąc pod uwagę różnicę w wysokości kwot przelewanych przez ich klientów, zaś wymiana odbywa się na zasadzie kompensaty. Przykładowo klient banku A przelewa do banku B 500 złotych, a klient banku B przelewa do banku A kwotę 400 złotych – do rozliczenia pomiędzy instytucjami pozostaje więc 100 zł.
Po ustaleniu takich informacji w odniesieniu do wszystkich banków Krajowa Izba Rozliczeniowa przekazuje je do Narodowego Banku Polskiego w postaci tzw. instrukcji rozrachunkowych, na podstawie których banki „wiedzą”, ile środków muszą sobie wzajemnie przekazać. Następnie, gdy KIR potwierdzi dokonanie rozrachunku przez NBP, pieniądze trafiają na konta odbiorców. O praktycznej stronie przelewów Elixir pisaliśmy również w tekście “Jak realizowane są przelewy Elixir?”.
Więcej informacji o przelewach bankowych (m.in. o systemie ELIXIR) możesz znaleźć w specjalnym artykule poświęconym różnym rodzajom przelewów bankowych. Jeśli potrzebujesz przesłać komuś środki w dzień wolny od pracy, sprawdź tekst “Przelewy w weekend - przegląd możliwości”.