Santander przejmie Deutsche Bank. Duże zmiany dla klientów

380 tys. klientów detalicznych i korzystających z Private Banking oraz Business Banking w Deutsche Bank Polska musi przygotować się na duże zmiany. W listopadzie br. automatycznie staną się klientami Santander Bank Polska - bez zmian numerów rachunków czy oprocentowania ich produktów, ale z koniecznością przejścia do nowej bankowości elektronicznej.

Spis treści

• Przeniesienie klientów
• Zmiana bankowości elektronicznej
• Taniej i więcej
• Nowe nazwy i rachunki
• Bezpieczne depozyty
• Przedsiębiorcy w nowej rzeczywistości
• Błyskawiczna fuzja – uda się?

Trwa festiwal zmian na polskim rynku bankowym. Najpierw Orange Finanse zakończyło współpracę z mBankiem, potem BZ WBK przeobraził się w Santander Bank Polska, a teraz przed nami wchłonięcie przez Santander Bank Polska części Deutsche Bank Polska. Ten ostatni bank skupi się wkrótce na obsłudze bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej oraz walutowych kredytów hipotecznych.

Na marginesie, nie będzie za to fuzji Pekao SA z Aliorem. Zarządy obu banków nie doszły do porozumienia, które dawałoby korzyści dla obu stron.

Przeniesienie klientów

Klienci bankowości detalicznej, Private Banking i Business Banking z oferty Deutsche Bank Polska otrzymują właśnie korespondencję zawierającą zestaw informacji dotyczących zasad przeniesienia ich produktów i usług do Santander Bank Polska.

Oto kluczowe daty tego procesu:

1. 1 października. Od tego dnia przenoszeni klienci Deutsche Bank Polska będą mogli korzystać z bankomatów Santandera bez ponoszenia opłat.
2. 9 listopada wydzielona część Deutsche Banku zostanie przeniesiona do Santandera. W tym dniu oddziały Deutsche Banku będą czynne tylko do godz. 15:00.
   
   W obecnym banku pozostaną kredyty i pożyczki hipoteczne udzielone w walutach (również te, które po przewalutowaniu spłacane są teraz w złotówkach) oraz kredyty i pożyczki w złotych posiadające wspólne zabezpieczenie z pożyczkami lub kredytami walutowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
3. 10 listopada dotychczasowi klienci Deutsche Bank Polska staną się automatycznie klientami Santander Bank Polska. W dniach 9-12 listopada wystąpią czasowe niedostępności bankowości elektronicznej obu banków.

Zmiana bankowości elektronicznej

Od 12 listopada zniknie bankowość db easyNET, a dostęp do pieniędzy będzie się odbywał poprzez Santander online. Będzie się to wiązało z koniecznością przejścia krótkiego, prostego i bezpiecznego procesu rejestracji. Będzie się on rozpoczynał w bankowości Deutsche Banku i kończył w systemie Santandera. Samodzielnie będzie można tego dokonać do 12 stycznia 2019 r. Później aktywacja będzie możliwa jedynie w oddziałach Santandera.

Klienci Deutsche Banku będą się musieli przyzwyczaić do nowych haseł dostępu do bankowości elektronicznej oraz autoryzacji przelewów poprzez smsKody (nie można będzie używać kodów z karty TAN).

Atrakcyjną nowością dla obecnych klientów Deutsche Banku będzie z pewnością możliwość korzystania z aplikacji mobilnej.

Taniej i więcej

Po połączeniu, placówki i infolinia Deutsche Banku zmienią się w oddziały i dodatkową infolinię Santandera. Klienci Deutsche Banku zyskają dostęp do produktów Santandera, ale ich dotychczasowe produkty będą nadal obsługiwane.

Oba banki zapewniają, że zmiany nie będą oznaczały dla klientów podwyżki opłat czy zmian oprocentowania kont osobistych, depozytów, kart kredytowych i kredytów. Santander wręcz przekonuje, że przenoszeni do niego klienci zyskają wiele nowych funkcjonalności (np. możliwość czasowego blokowania karty, samodzielne ustawianie w bankowości elektronicznej limitów transakcyjnych dla karty oraz Blik), będą mogli korzystać z szerszej gamy produktów i za część usług zapłacą mniej niż dotychczas (np. za realizację zleceń stałych).

Najważniejsze, że przy przeniesieniu bankowości elektronicznej z db easyNET do Santander online zachowana zostanie historia rachunku i wszelkie związane z nim pełnomocnictwa. Nie zmienią się też numery rachunków, kody PIN do kart i nie będzie konieczności wymiany kart płatniczych.

Znaczącą niedogodnością będzie za to brak możliwości podpięcia kart płatniczych wydanych przez Deutsche Bank do Google Pay, Apple Pay i Garmin Pay.

Nowe nazwy i rachunki

Istotną zmianą będzie wprowadzenie nowych numerów rachunków do spłaty kart kredytowych. W przypadku podania starego rachunku spłata zostanie jednak poprawnie zaksięgowana.

Zmienią się też nazwy rachunków:

Swoich nazw nie zachowają również rachunki oszczędnościowe (db Konto Oszczędnościowe i db Konto Oszczędnościowe 24 h zmienią nazwę na Konto Oszczędnościowe Pro), lokaty terminowe (po ich zakończeniu będą odnawiane na warunkach obowiązujących w danym momencie w Santanderze) i karty kredytowe:

Bezpieczne depozyty

Przepisy gwarantują ochronę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego dla depozytów złożonych w jednym banku do kwoty 100000 euro. Co się stanie w sytuacji, gdy ktoś był klientem Deutsche Banku i Santandera i po połączeniu kwota zdeponowanych pieniędzy przekroczy wspomnianą granicę, powiedzmy będzie wynosiła 110000 euro?

W takim przypadku, ochroną BFG nadal będzie objęta kwota 100000 euro, natomiast nadwyżkę klient będzie mógł wypłacić i przenieść do innego banku bez ponoszenia żadnych opłat z tego tytułu i bez utraty naliczonych odsetek.

Przedsiębiorcy w nowej rzeczywistości

Do zmian będą się musieli przyzwyczaić także klienci biznesowi. Zyskają oni dostęp do szerokiego zakresu usług Santandera dla firm. Jedną z nich jest platforma Santander Trade, gdzie klienci mogą stworzyć wizytówki swoich firm, ogłaszać oferowane przez siebie usługi/produkty oraz poszukiwać nowych kontrahentów. Fakt, że ewentualna współpraca odbywałaby się z kontrahentami, którzy są klientami tego samego banku, ogranicza ryzyko biznesowe i ułatwia przepływ środków.

Istotną nowością dla przedsiębiorców będzie:

• Potwierdzanie transakcji smsKodami lub tokenem.
• Pobieranie opłat i prowizji na koniec miesiąca, a nie po każdej transakcji (wyjątkiem będą prowizje związane z obrotem dewizowym).
• Obciążanie rachunku w momencie zlecenia transakcji, a nie w momencie jej realizacji.
• Przelewy realizowane w oddziale będą realizowane w obecności klienta i nie będzie za to pobierana opłata.
• Nowy kod SWIFT (BIC) służący do wykonywania przelewów międzynarodowych będzie wyglądał następująco: WBKPPLPPXXX.

Błyskawiczna fuzja – uda się?

Plan jest ambitny. Połączenie obu banków ma od razu wiązać się z przeniesieniem wszystkich produktów klientów Deutsche Banku i natychmiastowym umożliwieniem im pełnego korzystania z oferty Santandera. Trzeba mieć nadzieję, że wszystko się uda, po czym zarząd i pracownicy Santandera będą się mogli skupić na uatrakcyjnianiu oferty i „dopieszczaniu” klienta.

Dużym wyzwaniem będzie z pewnością przekonanie przez Santandera nowych klientów, którzy w Deutsche Banku mieli konto osobiste tylko ze względu na zaciągnięty tam walutowy kredyt hipoteczny, do aktywnego korzystania z oferty.