Konta i promocje bankowe 鈥 Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe 鈥 Najlepszekonto.pl

Ranking kredyt贸w got贸wkowych - wrzesie艅 2020

Aktualizacja: 11.09.2020 12:46
Ranking kredyt贸w got贸wkowych - wrzesie艅 2020

Aktualny ranking kredyt贸w got贸wkowych 鈥撀爓rzesie艅 2020

Ranking kredyt贸w got贸wkowych

Przejd藕 do pe艂nego rankingu kredyt贸w got贸wkowych
Sprawd藕 pe艂n膮 list臋 kredyt贸w got贸wkowych

Za艂o偶enia, na jakich powsta艂 ranking kredyt贸w got贸wkowych

Kredyty got贸wkowe w bankach

Kredyty i po偶yczki ciesz膮 si臋 nies艂abn膮c膮 popularno艣ci膮 w艣r贸d klient贸w bank贸w. Zdarza si臋, 偶e ka偶dy z nas potrzebuje dodatkowego 藕r贸d艂a finansowania, np. na urlop, remont czy samoch贸d, jednak czasem nie posiadamy oszcz臋dno艣ci lub s膮 one niewystarczaj膮ce. Zwykle jednym z pierwszych pomys艂贸w na sfinansowanie takiego wydatku jest kredyt got贸wkowy, zaci膮gany na kilka lat na dowolny cel.

Kredyty i po偶yczki dost臋pne s膮 praktycznie wsz臋dzie i skorzystanie z takich produkt贸w finansowych jest obecnie szybkie i wygodne. Wystarczy wype艂ni膰 wniosek internetowy, zadzwoni膰 na infolini臋 b膮d藕 uda膰 si臋 do plac贸wki banku. Zanim jednak si臋gniemy po kredyt got贸wkowy, warto cho膰 przez chwil臋 przeanalizowa膰 oferty, por贸wna膰 je ze sob膮, a nast臋pnie sprawdzi膰 koszty i warunki przyznania. W gr臋 wchodz膮 tu nie tylko parametry takie jak oprocentowanie, prowizja czy okres kredytowania, ale tak偶e 艂atwo艣膰 z艂o偶enia wniosku, konieczno艣膰 skorzystania z dodatkowych produkt贸w bankowych itd. Na atrakcyjno艣膰 kredyt贸w got贸wkowych wp艂ywa wiele element贸w, dlatego warto sprawdzi膰 ka偶dy z nich, zanim zdecydujemy si臋 na zaci膮gni臋cie d艂ugu w banku.

Ranking kredyt贸w got贸wkowych - za艂o偶enia

Kredyty s膮 z艂o偶onymi produktami, dlatego ich ocena mo偶e przysparza膰 nieco k艂opot贸w. Nasz ranking kredyt贸w got贸wkowych stworzyli艣my w oparciu o trzy grupy kryteri贸w: koszty, warunki uzyskania oraz dodatkowe wymagania.

Kliknij, aby powi臋kszy膰

Koszty

Koszty kredytu to najwa偶niejszy, naszym zdaniem, czynnik wp艂ywaj膮cy na atrakcyjno艣膰 oferty kredytowej. Oczywiste jest, 偶e ka偶dy chcia艂by zaci膮gn膮膰 jak najta艅szy kredyt got贸wkowy i p艂aci膰 co miesi膮c jak najmniej, warto zatem zwr贸ci膰 uwag臋 na takie elementy jak:

  • Miesi臋czna rata 鈥 ten parametr pokazuje, ile pieni臋dzy miesi臋cznie b臋dziemy musieli odda膰 bankowi. W przypadku kredyt贸w got贸wkowych raty s膮 sta艂e i najcz臋艣ciej uwzgl臋dniaj膮 tak偶e dodatkowe koszty (np. opcjonalne ubezpieczenie po偶yczki czy prowizj臋).
  • Prowizja 鈥 jest ona okre艣lona procentowo od ca艂o艣ci zad艂u偶enia i cz臋sto bank ustala j膮 indywidualnie dla ka偶dego klienta w zale偶no艣ci od jego statusu. Najcz臋艣ciej prowizja tak偶e jest obj臋ta kredytowaniem, dlatego ca艂kowita kwota kredytu wzrasta o t臋 kwot臋.
  • RRSO 鈥 inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten wska藕nik ma u艂atwi膰 por贸wnywanie ofert mi臋dzy sob膮 i wyra偶a ca艂kowity koszt kredytu w skali roku.
  • Oprocentowanie 鈥 jest to nominalna stopa procentowa, podstawowy koszt kredytu, kt贸ry nie uwzgl臋dnia dodatkowych op艂at i koszt贸w (w przeciwie艅stwie do RRSO).
  • Ca艂kowita kwota do sp艂aty 鈥 ten element jest wypadkow膮 powy偶szych i ma pokaza膰 nam, jak膮 kwot臋 ostatecznie b臋dziemy musieli zwr贸ci膰 bankowi, wliczaj膮c w to nie tylko sam膮 po偶yczon膮 sum臋, ale tak偶e odsetki i dodatkowe koszty kredytu.
  • Op艂ata za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 鈥 kredyt got贸wkowy jest zaliczany do kredyt贸w konsumenckich, zatem klient mo偶e w ka偶dej chwili sp艂aci膰 d艂ug w ca艂o艣ci. Niestety bank ma prawo pobiera膰 z tego tytu艂u prowizj臋, zwykle wyra偶on膮 procentowo.

Wszystkie powy偶sze parametry maj膮 warto艣膰 liczbow膮, przyj臋li艣my zatem, 偶e im jest ona ni偶sza, tym lepiej.

Warunki uzyskania

Wa偶nym elementem oceny kredyt贸w s膮 r贸wnie偶 warunki ich uzyskania. Mamy tu na my艣li sam okres kredytowania, czyli minimalny i maksymalny czas, na jaki dany bank udziela kredytu got贸wkowego, ale tak偶e maksymaln膮 kwot臋 po偶yczki mo偶liw膮 do uzyskania. Warto przy tym pami臋ta膰, 偶e je艣li konkretna instytucja oferuje kredyt np. na 150 tys. z艂, to nie jest to jednoznaczne z tym, 偶e tak膮 kwot臋 otrzymamy (zale偶y to od naszej zdolno艣ci kredytowej i sytuacji finansowej).

W kategorii 鈥淲arunki uzyskania鈥 oceniamy tak偶e sam proces wnioskowania o kredyt. Najbardziej po偶膮dan膮 jest tu sytuacja, kiedy wniosek mo偶na z艂o偶y膰 online, a pieni膮dze trafiaj膮 do klienta w ci膮gu kilku dni. Dodatkowe punkty zyskuj膮 oferty z udogodnieniami np. umo偶liwiaj膮ce wykorzystanie otwartej bankowo艣ci przy weryfikacji dochod贸w czy te偶 z 艂atwiejszym procesem wnioskowania poprzez bankowo艣膰 elektroniczn膮.

Istotn膮 kwesti膮 s膮 tak偶e dokumenty, kt贸re trzeba okaza膰 bankowi w celu zbadania zdolno艣ci kredytowej. Najlepiej, by by艂o to tylko za艣wiadczenie o dochodach i zatrudnieniu i wyci膮g potwierdzaj膮cy dochody 鈥 je艣li bank wymaga dodatkowych dokument贸w, jego oferta nie otrzyma dodatkowych punkt贸w za ten element.

Dodatkowe wymagania

W ostatniej kategorii znalaz艂y si臋 dodatkowe wymagania stawiane przed kredytobiorcami 鈥 konieczno艣膰 posiadania konta osobistego, wykupienia ubezpieczenia kredytu itp. Przypisali艣my im najni偶sz膮 wag臋, bowiem te warunki nie s膮 obowi膮zkowe, jednak mog膮 wp艂yn膮膰 na koszt naszego zobowi膮zania.

Z jednej strony za艂o偶enie ROR-u to kolejna formalno艣膰 i 鈥 niejednokrotnie 鈥 wysokie op艂aty. Z drugiej jednak strony posiadanie rachunku w tym samym banku i zapewnianie wp艂yw贸w z tytu艂u wynagrodzenia sprawia, 偶e dla banku stajemy si臋 wiarygodnym klientem, kt贸ry mo偶e liczy膰 np. na ni偶sze oprocentowanie czy prowizj臋.

Ubezpieczenie kredytu to dodatkowa opcja, kt贸ra zawsze b臋dzie si臋 wi膮za艂a z konieczno艣ci膮 op艂acania sk艂adki ubezpieczeniowej i tym samym powi臋ksza miesi臋czn膮 kwot臋 do sp艂aty (jest op艂acane w ratach). Warto jednak wiedzie膰, 偶e taki produkt mo偶e okaza膰 si臋 pomocny, kiedy b臋dziemy mieli k艂opoty z terminowym regulowaniem naszego zobowi膮zania, np. przy utracie pracy czy zachorowaniu. Dodatkowo ubezpieczenie po偶yczki cz臋sto wp艂ywa na wysoko艣膰 prowizji.

Kredyt got贸wkowy - podstawowe informacje

W 艣wietle prawa bankowego kredyt to pisemna umowa mi臋dzy bankiem a klientem, w ramach kt贸rej bank przekazuje kredytobiorcy na wskazany okres ustalon膮 sum臋 pieni臋dzy przeznaczon膮 na okre艣lony cel, a kredytobiorca zobowi膮zuje si臋 do zwrotu wyp艂aconej kwoty wraz z odsetkami w terminach sp艂aty kredytu i uiszczenia dodatkowych koszt贸w (np. prowizji). Co istotne, tylko bank ma prawo udziela膰 kredyt贸w, dlatego je艣li spotkamy si臋 z ofertami kredytowymi np. w SKOK-u czy innej instytucji finansowej, to taki produkt b臋dzie ju偶 po偶yczk膮, o czym piszemy ni偶ej.

W ofertach bank贸w, opr贸cz kredyt贸w got贸wkowych na dowolny cel, mo偶emy spotka膰 tak偶e kredyty samochodowe na sfinansowanie wymarzonych czterech k贸艂ek, kredyty hipoteczne na zakup domu / mieszkania, a obecnie tak偶e kredyty na cele ekologiczne (fotowoltaik臋, pompy ciep艂a, pojazdy z nap臋dem elektrycznym).

Kredyt got贸wkowy charakteryzuje si臋 poni偶szymi cechami:

  • Przeznaczenie 鈥 dowolne, np. remont, wakacje, samoch贸d itd.
  • Okres kredytowania 鈥 do 120 miesi臋cy (10 lat).
  • Wyp艂ata - got贸wk膮 lub przelewem.
  • Maksymalna kwota 鈥 do 200 tys. z艂.

Ten kredyt jest do艣膰 艂atwy w uzyskaniu 鈥 zwykle bank wymaga tylko za艣wiadczenia od pracodawcy - a wniosek mo偶emy z艂o偶y膰 przez Internet.

Kredyt a po偶yczka

Zwr贸膰my jeszcze uwag臋 na jedn膮 kwesti臋 - r贸偶nic臋 mi臋dzy kredytem a po偶yczk膮. Oba s艂owa cz臋sto stosowane s膮 zamiennie, a warto mie膰 艣wiadomo艣膰, 偶e w 艣wiecie finans贸w oznaczaj膮 nieco inne produkty. Jak ju偶 wspomnieli艣my, kredyt贸w udzielaj膮 tylko banki, w formie pisemnej i na dok艂adnie okre艣lony cel, a przedmiotem umowy zawsze s膮 pieni膮dze.

W przypadku po偶yczki, umow臋 mo偶na zawrze膰 ustnie, a jej przedmiotem mog膮 by膰 nie tylko 艣rodki finansowe, ale tak偶e rzeczy. Po偶yczek mog膮 udziela膰 zar贸wno osoby fizyczne, jak i instytucje typu banki, SKOK-i i firmy po偶yczkowe. W naszym rankingu znalaz艂y si臋 zar贸wno kredyty, jak i po偶yczki got贸wkowe, kt贸re mo偶emy zaci膮gn膮膰 w bankach.

Kredyt got贸wkowy a kredyt konsumencki

M贸wi膮c o kredycie got贸wkowym, warto wspomnie膰 tak偶e o poj臋ciu kredytu konsumenckiego, wprowadzonego Ustaw膮 o kredycie konsumenckim z 18 grudnia 2011 r. Jego wysoko艣膰 nie mo偶e przekracza膰 255 tys. z艂 (lub r贸wnowarto艣ci w obcej walucie), a stron膮 umowy mo偶e by膰 tylko konsument - - osoba fizyczna nieprowadz膮ca dzia艂alno艣ci gospodarczej. Osoba, kt贸ra zaci膮ga kredyt konsumencki, ma m.in. prawo do odst膮pienia od umowy w terminie 14 dni, otrzymania formularza informacyjnego (zawiera on najwa偶niejsze elementy umowy kredytowej) i wcze艣niejszej sp艂aty zad艂u偶enia.

Kredyty got贸wkowe, kt贸re znajduj膮 si臋 w ofertach bank贸w, spe艂niaj膮 te kryteria, dobrze zatem wiedzie膰, jakie mamy prawa, kiedy korzystamy z takiego produktu.

Uwaga: Je艣li w ofercie kredytowej widzimy sformu艂owania typu 鈥渞aty 0%鈥, 鈥減rowizja 0%鈥, 鈥渒redyt bez odsetek鈥 itd., to taki kredyt nie jest ju偶 obj臋ty Ustaw膮 o kredycie konsumenckim!

Jak otrzyma膰 kredyt got贸wkowy?

Zgodnie z prawem, kredyty i po偶yczki dost臋pne s膮 tylko dla os贸b pe艂noletnich o pe艂nej zdolno艣ci do czynno艣ci prawnych. Je艣li poszukujemy kredytu, warto wykona膰 kilka krok贸w.

Na pocz膮tku zastan贸wmy si臋, czy mamy ju偶 jakie艣 zobowi膮zania w bankach. Mamy tu na my艣li nie tylko inne kredyty, ale tak偶e karty kredytowe czy debety w koncie. Je艣li korzystamy z takich produkt贸w, zadbajmy o terminow膮 sp艂at臋 zad艂u偶enia, wp艂ywa to bowiem na zdolno艣膰 kredytow膮.

Kiedy ju偶 uporz膮dkujemy kwesti臋 zobowi膮za艅, przeanalizujmy dost臋pne na rynku oferty kredytowe. Zwr贸膰my uwag臋 na koszty, potrzebne dokumenty i to, czy bank wymaga skorzystania np. konta osobistego czy ubezpieczenia kredytu. Warto zapozna膰 si臋 z regulaminami (szczeg贸lnie promocji kredyt贸w got贸wkowych), taryf膮 op艂at i prowizji.

Kolejnym krokiem jest ju偶 kontakt z wybranym bankiem. Na tym etapie powinni艣my otrzyma膰 konkretn膮 ofert臋, z uwzgl臋dnieniem naszych dochod贸w i preferencji. Kiedy sfinalizujemy wniosek i dostarczymy wymagane dokumenty, bank uruchomi procedur臋 kredytow膮. Sprawdzi wtedy nasz膮 zdolno艣膰 do sp艂aty zad艂u偶enia i 鈥 w przypadku pozytywnej decyzji 鈥 wyp艂aci 艣rodki na wskazany rachunek bankowy. Nam pozostanie sp艂ata rat w wysoko艣ci okre艣lonej w umowie.

Najta艅szy kredyt got贸wkowy? Zdecyduje BIK

Ka偶dy z nas, my艣l膮c o kredycie, spodziewa si臋 jak najni偶szych koszt贸w. Cho膰 wiele z parametr贸w kredytu jest niezale偶nych od klienta, to na takie elementy jak prowizja czy stopa oprocentowania mamy ju偶 jaki艣 wp艂yw. G艂贸wn膮 rol臋 odgrywa tu zdolno艣膰 kredytowa, czyli okre艣lona dla ka偶dego klienta mo偶liwo艣膰 sp艂aty konkretnego zobowi膮zania.

Dla banku udzielenie kredytu to tak偶e ryzyko, dlatego w jego interesie le偶y sprawdzenie, czy potencjalny kredytobiorca b臋dzie w stanie sp艂aci膰 zad艂u偶enie 鈥 st膮d w procesie wnioskowania o kredyt nale偶y poda膰 informacje o zatrudnieniu i osi膮ganych dochodach. Aby dodatkowo sprawdzi膰 wiarygodno艣膰 klienta, bank sk艂ada tak偶e zapytanie do BIK (Biuro Informacji Kredytowej). W tej bazie danych znajduj膮 si臋 informacje o wszystkich kredytach zaci膮gni臋tych przez konkretn膮 osob臋 wraz z histori膮 ich sp艂aty (np. czy by艂o op贸藕nienie, a je艣li tak, to ile wynosi), wyra偶one przez tzw. scoring. To on pokazuje, na ile rzetelny jest kredytobiorca, a banki w procesie kredytowym kieruj膮 si臋 t膮 ocen膮.

Wracaj膮c do koszt贸w kredytu 鈥 je艣li bank uzna, 偶e jeste艣my dla niego wiarygodni, a nasze dochody pozwol膮 na bezproblemow膮 sp艂at臋 zad艂u偶enia, mo偶emy liczy膰 na ni偶sz膮 prowizj臋 i oprocentowanie. Z drugiej za艣 strony, kiedy mamy niewielkie zarobki, a dodatkowo historia w BIK pokazuje, 偶e mieli艣my problemy z regulowaniem zobowi膮za艅, koszt kredytu b臋dzie odpowiednio wy偶szy (o ile bank nam go udzieli - mo偶emy te偶 otrzyma膰 propozycj臋 na ni偶sz膮 kwot臋).

Je艣li chcemy zaci膮gn膮膰 najta艅szy kredyt got贸wkowy, warto dba膰 o terminow膮 sp艂at臋 wszystkich zobowi膮za艅 i postara膰 si臋 o stabilne 藕r贸d艂o dochod贸w, aby bank nie mia艂 zastrze偶e艅 do naszej sytuacji finansowej.

Kredyt got贸wkowy bez za艣wiadcze艅

Kwesti膮, kt贸ra warta jest osobnego om贸wienia, s膮 dokumenty wymagane do uzyskania kredytu czy po偶yczki. Niekt贸rzy zastanawiaj膮 si臋, czy kredyt got贸wkowy bez za艣wiadcze艅 w og贸le da si臋 otrzyma膰, czy jest to tylko marketingowy chwyt. Jak jest w istocie?

Podczas wnioskowania o po偶yczk臋 got贸wkow膮 najcz臋艣ciej spotkamy si臋 z wymogiem okazania bankowi za艣wiadczenia o zatrudnieniu i dochodach. Taki dokument uzyskamy od pracodawcy i nie ma znaczenia, czy jeste艣my zatrudnieni na umow臋 o prac臋 czy umow臋 zlecenia. Na tej podstawie bank mo偶e okre艣li膰 nasze 艣rednie zarobki i zdecydowa膰 o przyznaniu kredytu.

Co jednak, je艣li ju偶 nie pracujemy i mamy status rencisty albo emeryta? Wtedy zwykle b臋dziemy mogli okaza膰 w banku ostatni odcinek renty/emerytury - je艣li 艣wiadczenie odbieramy poczt膮 - lub wyci膮g bankowy potwierdzaj膮cy przelew z ZUS/KRUS.

Zatrzymajmy si臋 chwil臋 przy tym ostatnim dokumencie, czyli wyci膮gu bankowym. Je艣li posiadamy w banku konto osobiste, na kt贸re wp艂ywa w艂a艣nie wynagrodzenie/renta/emerytura, warto sprawdzi膰 ofert臋 kredytu got贸wkowego w tej samej instytucji. Mo偶emy wtedy liczy膰 na uproszczon膮 procedur臋 - szybsze rozpatrzenie wniosku, brak wymogu dostarczenia dokument贸w dochodowych (nawet wspomnianego wyci膮gu z konta) i wyp艂at臋 偶膮danej kwoty nawet tego samego dnia. W taki spos贸b kredyt got贸wkowy bez za艣wiadcze艅 jest jak najbardziej mo偶liwy!

Kredyt got贸wkowy online? Nie do ko艅ca

W dobie us艂ug cyfrowych tak偶e bankowo艣膰 przenios艂a si臋 do Internetu, a klienci docenili wygod臋 korzystania z us艂ug bankowych bez konieczno艣ci odwiedzania plac贸wki banku. Cho膰 konto osobiste czy lokat臋 bez problemu za艂o偶ymy przez Internet, to ju偶 kredyt got贸wkowy online nie jest tak oczywist膮 opcj膮.

Nie wiedzie膰 czemu, bankowcy nie zdecydowali si臋 na ca艂kowicie zdalny proces wnioskowania o produkty kredytowe. Najcz臋艣ciej online mo偶emy skorzysta膰 z kalkulatora kredytowego, zapozna膰 si臋 z taryf膮 op艂at i prowizji itp., je艣li za艣 b臋dziemy chcieli otrzyma膰 kredyt, pozostaje nam co najwy偶ej zostawi膰 dane kontaktowe. Wtedy pracownik banku zadzwoni do nas, przedstawi ofert臋 kredytu i udzieli szczeg贸艂owych informacji.

Jak ju偶 wspominali艣my, w uprzywilejowanej sytuacji s膮 klienci, kt贸rzy korzystaj膮 ju偶 z us艂ug banku i posiadaj膮 w nim chocia偶by konto osobiste. Takie osoby mog膮 z艂o偶y膰 wniosek kredytowy przez bankowo艣膰 elektroniczn膮 czy nawet aplikacj臋 mobiln膮, a pieni膮dze otrzymaj膮 nawet w kilka godzin; to obecnie jedyny spos贸b, aby zaci膮gn膮膰 kredyt got贸wkowy online.

Najlepsze kredyty got贸wkowe

W przypadku us艂ug bankowych wyb贸r gra naprawd臋 du偶膮 rol臋. Je艣li zdecydujemy si臋 na konto, kt贸re finalnie nie spe艂nia naszych oczekiwa艅, co najwy偶ej zap艂acimy za jego prowadzenie czy obs艂ug臋 karty debetowej i zrezygnujemy z rachunku. W przypadku kredyt贸w got贸wkowych niestety jest inaczej.

Je艣li decydujemy si臋 na kredyt czy po偶yczk臋 w banku, musimy pami臋ta膰 o terminowej sp艂acie zobowi膮zania. Nale偶y mie膰 艣wiadomo艣膰, 偶e zad艂u偶enie b臋dziemy sp艂aca膰 miesi膮cami i mo偶e si臋 zdarzy膰, 偶e nasza sytuacja finansowa si臋 pogorszy. Wtedy mo偶emy mie膰 problem z op艂aceniem miesi臋cznej raty kredytu 鈥 szczeg贸lnie, je艣li zaci膮gn臋li艣my d艂ug na wi臋ksz膮 kwot臋 i rata jest do艣膰 wysoka.

Nawet najlepsze kredyty got贸wkowe nie uchroni膮 nas od k艂opot贸w finansowych, je艣li decyzj臋 o zad艂u偶eniu podejmiemy pochopnie i bez zastanowienia. Cho膰 艣rodki z kredytu mog膮 nam pom贸c w realizacji plan贸w, to nierozwa偶ny wyb贸r oferty mo偶e przynie艣膰 wi臋cej strat ni偶 korzy艣ci. Pami臋tajmy o tym i przegl膮dajmy rankingi kredyt贸w got贸wkowych, por贸wnujmy r贸偶ne propozycje i wybierzmy taki, kt贸ry pozwoli nam sfinansowa膰 wydatki jak najmniejszym kosztem.