My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Ranking kont oszczędnościowych - wrzesień 2019 r.

Ostatnia aktualizacja: 16.09.2019 16:09
Ranking kont oszczędnościowych - [Data format="month Year" /] r.

Aktualny ranking kont oszczędnościowych – wrzesień 2019 r.

Ranking kont oszczędnościowych

Przejdź do pełnego rankingu kont oszczędnościowych
Sprawdź pełną listę kont oszczędnościowych

Założenia, na jakich powstał ranking

Rachunki oszczędnościowe służą do pomnażania naszych pieniędzy. Kiedy poszukujemy korzystnych okazji oszczędnościowych, zależy nam, aby kapitał pracował na jak najlepszych warunkach. Nasz ranking kont oszczędnościowych służy pomocą w wyborze takiego rachunku.

Jak tworzymy nasze zestawienie rachunków oszczędnościowych?

Kiedy myślimy o kontach oszczędnościowych, zwykle pierwsze, co przychodzi nam do głowy, to wysokość oprocentowania. Nasz ranking rachunków oszczędnościowych opiera się właśnie o ten element. Najwyżej w zestawieniu znajdziesz te konta, których oprocentowanie jest najlepsze i – analogicznie – na najniższe pozycje trafiły rachunki z najgorszym oprocentowaniem.

Pamiętaj jednak, że samo oprocentowanie nie przesądza o atrakcyjności konkretnej oferty. Zwykle bywa tak, że banki oferują wyższe stawki, ale jakimś kosztem. Przykładowo, mogą ograniczyć okres obowiązywania podwyższonego oprocentowania tylko do kilku miesięcy czy ustalić maksymalną kwotę objętą specjalnymi warunkami. To właśnie dlatego nawet najwyższe oprocentowanie może nie spełnić naszych wymagań, jeśli jesteśmy zainteresowani długoterminowym oszczędzaniem lub mamy do ulokowania większe kwoty.

W naszym rankingu kont oszczędnościowych, oprócz oprocentowania, znajdziesz również inne elementy, które powinny Ci pomóc w wyborze najlepszej oferty - okres obowiązywania danej stawki i maksymalną kwotę objętą tym oprocentowaniem, konieczność posiadania konta osobistego (czy jest ono wymagane), dodatkowe warunki ustalone przez bank oraz opłaty związane z rachunkiem oszczędnościowym. Zanim wybierzesz konto oszczędnościowe, zwróć uwagę na te kwestie, aby Twój zysk był jak najwyższy.

Czym jest konto oszczędnościowe?

Rachunek oszczędnościowy to rodzaj konta bankowego służący do pomnażania naszych pieniędzy. W przeciwieństwie od typowego ROR-u wyróżnia się wyższym oprocentowaniem, ale i mniejszą elastycznością w dostępie do środków (ze względu na ograniczenia w liczbie bezpłatnych przelewów).

Oszczędzanie na koncie oszczędnościowym nie wymaga regularnych wpłat, jednak – aby uzyskać korzystne oprocentowanie – zwykle należy ograniczyć się do maksymalnej kwoty, dla której bank oferuje specjalne warunki. Najczęściej wyższe oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym obowiązuje tylko kilka miesięcy i wymaga spełnienia określonych wymogów, a po okresie promocji spada do poziomu standardowego.

Podsumowując, najważniejsze cechy konta oszczędnościowego to:

  • oprocentowanie wyższe niż na koncie osobistym (zwykle w promocji);
  • wpłaty i wypłaty w dowolnym momencie;
  • ograniczona liczba bezpłatnych przelewów z rachunku.

Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych

Obecnie poziom stóp procentowych w Polsce nie sprzyja lokowaniu oszczędności w bankach. Podstawowa stopa – referencyjna – od długiego już czasu wynosi jedynie 1,5%, a oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat często spada, zamiast rosnąć; w takich warunkach czasem trudno znaleźć dla siebie odpowiednią ofertę.

Ranking kont oszczędnościowych. Średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych.
Kliknij, aby powiększyć

Jeśli przyjrzymy się średniemu oprocentowaniu kont oszczędnościowych, łatwo zauważyć, że nie należy ono do najwyższych. Przeciętna stawka oscyluje obecnie między 1,6 a 1,7% w skali roku, czyli niewiele wyżej od stopy NPB. W takiej sytuacji, jeśli masz taką możliwość, lepiej korzystaj ze specjalnych ofert. Promocyjne oprocentowanie w lipcu wynosiło ok. 2,3%, czyli całkiem nieźle. Pamiętaj jednak, że to tylko wartość średnia, a w niektórych bankach znajdziesz o wiele lepsze propozycje.

Interesujące jest również, że standardowe warunki na kontach oszczędnościowych pozostają praktycznie bez zmian, przy czym oprocentowanie nie przekracza tu nawet 1%. Taka stawka może zniechęcać do lokowania środków w bankach, jednak najczęściej, jeśli posiadasz wyższe saldo rachunku, możesz liczyć na lepsze oprocentowanie.

Jak założyć konto oszczędnościowe?

Na szczęście dla klientów, rachunki oszczędnościowe można założyć praktycznie w każdym banku komercyjnym i bankach spółdzielczych. Cały proces zwykle nie różni się od otwierania zwykłego konta osobistego - wystarczy udać się do oddziału wybranej instytucji lub wypełnić wniosek internetowy. Jeśli korzystasz już z usług danego banku, często będziesz mógł założyć konto oszczędnościowe przez bankowość elektroniczną i zaoszczędzić sporo swojego czasu.

Pamiętaj, że podczas otwierania konta oszczędnościowego nie musisz deklarować wysokości lokowanej kwoty ani regularnych wpłat - środki na ten rachunek możesz przelewać, kiedy chcesz i nie ma tu ograniczeń wartościowych ani ilościowych.

Rachunek osobisty a rachunek oszczędnościowy

Pomimo oczywistych zalet kont oszczędnościowych, wciąż wielu z nas przechowuje duże kwoty na rachunkach osobistych. Warto pamiętać, że oba typy kont różnią się od siebie pod kilkoma względami:

  • rachunki osobiste zwykle służą przede wszystkim do bieżących operacji bankowych, np. przelewów za rachunki, płatności kartą itd., natomiast główną funkcją kont oszczędnościowych jest pomnażanie środków klienta;
  • oprocentowanie rachunków oszczędnościowych jest o wiele wyższe niż ROR-ów, które co do zasady nie są oprocentowane;
  • dostęp do środków na kontach osobistych jest łatwiejszy ze względu na bezpłatne przelewy czy możliwość zamówienia karty debetowej; w ramach rachunków oszczędnościowych liczba bezpłatnych przelewów jest ograniczona, a środki wypłacimy tylko w oddziale.

Jeśli Twoje wydatki są niższe niż osiągane dochody (co jest godne pochwały!), warto wyrobić w sobie nawyk systematycznego odkładania pozostałej kwoty właśnie na rachunek oszczędnościowy. Kiedy pieniądze leżą na koncie osobistym, są bezproduktywne, nie przynoszą zysku i “zjada” je inflacja. Przechowując wolne środki na koncie oszczędnościowym, nie tylko chronimy je przed skutkiem wzrostu cen, ale i dodatkowo zarabiamy na odsetkach, dobrze jest więc o tym pamiętać, zanim pozostawimy dużą sumę na tradycyjnym rachunku osobistym.

Konto oszczędnościowe czy lokata?

Obok rachunków oszczędnościowych to właśnie lokaty mogą służyć efektywnemu oszczędzaniu. Różnica między tymi produktami to przede wszystkim swoboda w dostępie do środków - z konta oszczędnościowego pieniądze możemy podjąć praktycznie w dowolnym momencie, natomiast depozyt terminowy zakładany jest na ściśle określony czas i choć lokatę możemy zerwać wcześniej, to często stracimy przy tym wypracowane odsetki.

Drugą istotną kwestią są dopłaty do rachunku. Na konto oszczędnościowe środki możesz wpłacić w dowolnym momencie i tym samym powiększyć swój zysk. W przypadku lokaty nie masz takiej możliwości; przy podpisywaniu umowy musisz wskazać kwotę, którą chcesz ulokować, ale tym samym możesz oszacować przyszłe odsetki.

Skoro jesteśmy już przy zysku – rzut oka na realia rynkowe pozwala na stwierdzenie, że obecnie trudno wybrać między kontem oszczędnościowym a lokatą. Są banki, które oferują wyższe stawki na depozytach terminowych i są takie, gdzie więcej zarobimy na rachunku oszczędnościowym. Jeśli szukamy tylko promocyjnych ofert, na jednych i drugich produktach możemy sporo zarobić, wszystko zależy od naszych potrzeb i strategii oszczędnościowej.

Czy konto oszczędnościowe się opłaca?

Jeśli poszukujesz bezpiecznego i sprawdzonego sposobu na oszczędzanie, rachunek oszczędnościowy to dobry wybór. Dzięki specjalnym ofertom możesz obecnie zyskać naprawdę sporo, a kiedy promocyjne warunki przestaną obowiązywać - przenieść środki do innego banku z równie atrakcyjnymi propozycjami. Naprawdę jest tu z czego wybierać.

Jeśli wciąż zastanawiasz się, który rachunek będzie dla Ciebie odpowiedni, zapoznaj się z naszym zestawieniem, gdzie prezentujemy najlepsze konta oszczędnościowe na rynku. Pamiętaj, że często oprocentowanie nie jest jedynym wyznacznikiem atrakcyjności oferty - możesz znaleźć rachunek z wysoką stawką, ale trudnymi warunkami jej uzyskania. Właśnie dlatego na konto oszczędnościowe warto patrzeć całościowo i oceniać nie tylko poziom oprocentowania, ale także maksymalną kwotę objętą lepszą stawką, czas obowiązywania wyższego oprocentowania na rachunku oszczędnościowym i opłaty za przelewy z konta (więcej o tym jak wybrać konto oszczędnościowe dowiesz się tutaj). Wszystkie te elementy uwzględniliśmy w naszym rankingu kont oszczędnościowych i mamy nadzieję, że pomoże Ci on znaleźć najlepsze miejsce dla Twoich pieniędzy.