Ranking kont dla młodych - kwiecień 2019


Ranking kont dla młodych

Ranking kont dla młodych - dzieci i młodzieży - powstał z myślą o rodzicach, którzy poszukują dla swoich pociech taniego i prostego w obsłudze rachunku bankowego. Tego typu konta są dostępne w ofercie banków, ale różnią się wysokością opłat i zakresem usług dodatkowych.

Dużym atutem kont młodzieżowych jest ich aspekt edukacyjny. Dziecko uczy się racjonalnie gospodarować budżetem i poznaje podstawowe operacje finansowe. Może kupić przez Internet ulubioną grę komputerową, zapłacić za bilety do kina, skorzystać z bankomatu lub wykonać przelew. Jest to wiedza, która z pewnością zaprocentuje w dorosłym życiu pociechy.

Przed wyborem rachunku warto wcześniej określić, czy konto ma pełnić rolę „bankowej skarbonki”, w której dziecko będzie odkładało swoje oszczędności, czy raczej posłuży mu do prostych transakcji, takich jak drobne zakupy czy wypłata gotówki. Dzięki temu łatwiej podejmiemy optymalną decyzję i wybierzemy konto odpowiadające naszym potrzebom.



Jeżeli jesteś lub niedługo zostaniesz studentem, prawdopodobnie poszukujesz innego rachunku niż te, które znajdują się w poniższym zestawieniu. Okres studiów to wyjątkowy czas, a konta dla studenta wpisują się w ten schemat - m.in. często oferują dodatkowe bonusy dla młodych-dorosłych. Z tego względu przygotowaliśmy specjalny ranking kont studenckich, który uwzględnia unikalne potrzeby tej grupy osób.


Najlepsze rachunki bankowe dla dzieci i młodzieży – kwiecień 2019

Poniżej przedstawiamy ranking kont dla młodych, które wyróżniają się na tle reszty ofert na rynku:

PKO BP
PKO Konto Dziecka
eurobank
Konto junior
Toyota Bank
Konto Click
PKO BP
PKO Konto Pierwsze
PKO BP
PKO Konto Dziecka
eurobank
Konto junior
Toyota Bank
Konto Click
PKO BP
PKO Konto Pierwsze
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
Opis konta
W przygotowaniu
W przygotowaniu
Przeznaczenie konta

konto dla osób od 13 roku życia

konto dla dzieci poniżej 13 roku życia

konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

konto dla osób w wieku od 13 do 24 lat

Konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

Atuty rachunku
  • bezpłatne konto dla nastolatka
  • od 50 do 300 zł w programie poleceń
  • karta w wybranym wzorem graficznym
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • usługa mTransfer – szybkie dokonywanie za zakupy w internecie
  • program rabatowy - rabat nawet do 55% w wybranych sklepach
  • mNawigacja finansowa - aplikacja ułatwiająca zarządzanie finansami
  • BLIK/Google Pay/ Apple Pay
  • rachunek dla dzieci poniżej 13 roku życia
  • przystępny i dostosowany do dzieci serwis PKO Junior
  • płatności zbliżeniowe smartfonem
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • 5% moneybacku za wydatki na sport, rozrywkę, podróże i jedzenie na mieście w programie Codziennie Zyskuję
  • dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe
  • niskie koszty prowadzenia rachunku
  • aplikacja mobilna
  • przelewy na numer telefonu
  • BLIK
Oprocentowanie rachunku

0 %

  • 2,50% do 2500 zł
  • 0,5% powyżej 2500 zł

0%

  • 2,50% do 8000 zł
  • 0,50% dla nadwyżki ponad 8000 zł

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli rodzic posiada konto osobiste w Eurobanku
  • 3 zł - w innym wypadku

0 zł

0 zł

Typy kart płatniczych

Visa Me

  • karta PKO Junior (Visa lub MasterCard)
  • naklejka zbliżeniowa
  • Visa Electron/MasterCard Debit
  • płatności mobilne Visa

karta VISA Pay Wave

  • karta PKO Ekspres
  • naklejka zbliżeniowa
Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • program rabatowy
  • można wybrać własną grafikę na karcie
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności mobilne

realizacja płatności zbliżeniowych

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashbac
Opłata za wydanie karty

0 zł

  • 15 zł - tradycyjna karta PKO Junior
  • 15 zł - naklejka zbliżeniowa

0 zł

0 zł

  • 0 zł - standardowa karta PKO Ekspres
  • 14,90 zł - karta PKO Ekspres z niestandardowym wizerunkiem
  • 0 zł - naklejka zbliżeniowa
Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

4,90 zł - Visa Electron/MasterCard Debit

0 zł przez pierwsze 12 miesięcy, potem 2,90 zł - płatności mobilne Visa

1 zł

3,90 zł - karta PKO Ekspres

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

karta jest bezpłatna

należy dokonać transakcje na kwotę min. 50 zł

brak możliwości

dokonanie min. 2 transakcji kartą (dotyczy tylko karty PKO Ekspres) lub Blikiem

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

  • 0 zł - bankomaty PKO BP
  • 3% min. 5 zł - pozostałe bankomaty

0 zł

  • 0,00 zł- trzy pierwsze transakcje w miesiącu
  • 4,50 zł – czwarta i kolejne wypłaty w miesiącu

0 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

0 zł za pierwsze 3 wypłaty, każda kolejna 10 zł (+5,9% prowizji od transakcji kartą Visa)

3% min. 10 zł + 1,5% za przewalutowanie

3% min. 9.95 zł (+3% za przewalutowanie transakcji dla kart Visa)

3% min. 10 zł

0 zł + 3,5% za przewalutowanie transakcji dokonanej kartą Visa

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt zlecenia stałego

0 zł

brak możliwości

0 zł

0 zł

0 zł

Wpłata gotówki w oddziale

0 zł

0 zł

0 zł

1% min. 10 zł

0 zł

Wypłata gotówki w oddziale

0 zł

0 zł

0 zł

1% min. 10 zł

0 zł

Rachunek oszczędnościowy

nie

Pierwsze Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 2% w skali roku

  • Rachunek oszczędnościowy PROgres z oprocentowaniem do 1,15%
  • Ekstra Zysk z oprocentowaniem do 2,50%

Konto Super Click z oprocentowaniem do 3% dla kwot do 10 tys. zł

Pierwsze Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 2% w skali roku

Rachunek walutowy

nie

nie

EUR, USD, GBP

nie

EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK lub SEK

Konto dla rodzica

rodzic nie musi posiadać konta w mBanku

rodzic musi posiadać lub założyć konto w PKO BP. Jednym z lepszych rachunków jest

rodzic nie musi posiadać konta w eurobanku, jednak wyróżniające się rachunki w tym banku to:

rodzic nie musi posiadać konta w Toyota Banku

nie jest wymagane

Konto dla dziecka

na stronie banku i w oddziale

w oddziale banku

na stronie banku i w oddziale

na stronie banku i w oddziale

Co warto wziąć pod uwagę wybierając konto dla młodych?

Obecnie wiele polskich banków posiada w swojej ofercie konta dla nieletnich klientów – zarówno nastolatków w wieku od 13 do 18 lat, jak i dzieci poniżej 13. roku życia.

Regulacje bankowe w naszym kraju dopuszczają takie rozwiązanie, jednak małoletni klient banku może założyć konto wyłącznie za zgodą rodzica. Osoba dorosła pełni wówczas rolę pełnomocnika rachunku i dysponuje dość szerokimi uprawnieniami, umożliwiającymi mu nadzór nad finansami pociechy. Rodzic posiada pełen dostęp do konta dziecka i może wydawać własne dyspozycje dotyczące rachunku: np. kontrolować limity transakcji, kwestionować złożoną przez pociechę dyspozycję przelewu itp.

Banki umożliwiają także nastolatkom otworzenie konta oszczędnościowego z wyższym oprocentowaniem – warto więc sprawdzić, czy w wybranym przez nas banku jest to możliwe i z jakimi wiąże się to kosztami.

Przy wyborze konta dla dziecka należy również zwrócić uwagę na następujące kryteria:

  • Koszty prowadzenia rachunku – najczęściej opłaty związane z kontami dla dzieci i młodzieży są niższe od opłat za standardowe rachunki osobiste dla osób pełnoletnich, jednak zasada ta nie dotyczy wszystkich podstawowych operacji bankowych. Prowadzenie konta zwykle jest bezpłatne, jednak w niektórych bankach trzeba spełnić pewne warunki, aby nie płacić za jego obsługę (np. konto musi być zasilane stałą miesięczną kwotą lub rodzic musi posiadać rachunek w tym samym banku). Warto również zwrócić uwagę na prowizje związane z przelewami i wypłatą gotówki z bankomatów – w niektórych instytucjach nastoletni klienci mają prawo do określonej liczby darmowych wypłat i przelewów, za pozostałe jednak muszą już płacić (przy czym często są to całkiem „dorosłe” opłaty).
  • Koszt wydania i obsługi karty debetowej - w ramach rachunku młodzi klienci mogą korzystać także z karty debetowej (z reguły wyposażonej w funkcję zbliżeniową), jednak niektóre instytucje finansowe oferują także karty przedpłacone. Warto podkreślić, że chociaż większość banków nie pobiera opłat za wydanie oraz korzystanie z karty do rachunków młodzieżowych, jednak nie jest to powszechną regułą. Niektóre banki za obsługę plastiku pobierają niewielką prowizję, inne oferują warunkowe zwolnienie z opłaty, w jeszcze innych – karta jest bezpłatna dla posiadaczy w określonym wieku.
  • Oprocentowanie/brak oprocentowania oraz możliwość skorzystania z dodatkowych produktów oszczędnościowych – w ostatnim czasie wiele banków przygotowało specjalną ofertę oszczędnościową dedykowaną uczestnikom programu „Rodzina 500+”. Zakładając konto dla swojej pociechy, sprawdźmy więc, czy będziemy mogli skorzystać z takiej propozycji. Jeżeli konto ma służyć przede wszystkim pomnażaniu oszczędności dziecka, przyjrzyjmy się również oprocentowaniu rachunku.
  • Swoboda dostępu do pieniędzy (bankomaty, aplikacja mobilna, bankowość internetowa) - ważnym aspektem rachunku dla nastolatka jest bezpieczny system transakcyjny. Powinien on z jednej strony zapewnić młodym klientom szybki i intuicyjny dostęp do pieniędzy, z drugiej - umożliwić rodzicom nadzór nad finansowymi poczynaniami pociechy. Warto więc sprawdzić, czy możemy zarządzać rachunkiem nastolatka za pomocą aplikacji mobilnej i czy musimy w tym celu otworzyć w danym banku własne konto.
  • Dodatkowe korzyści rachunku (rabaty, promocje, oferty specjalne) - wiele banków umożliwia młodym klientom skorzystanie z dodatkowych usług i profitów. Należą do nich:
    • płatności mobilne typu HCE i BLIK;
    • gadżety z funkcją zbliżeniową np. naklejki lub breloczki;
    • kody rabatowe, promocje w wybranych sklepach, mini konkursy;
    • doładowanie telefonu przez SMS;
    • przelewy na e-mail i numer telefonu;
    • możliwość skorzystania z cashbacku.
  • Otwarcie/zamknięcie konta – warto również sprawdzić, jakie formalności wiążą się z otwarciem i zamknięciem rachunku dla dziecka. W niektórych instytucjach małoletni klient może sam zawnioskować o rachunek na stronie internetowej banku, w innych – aby wypełnić wniosek i podpisać umowę, musi się udać do oddziału w towarzystwie rodzica. Dobrze też zweryfikować, co stanie się z rachunkiem po ukończeniu przez pociechę określonego wieku – najczęściej w takiej sytuacji banki przekształcają konto młodzieżowe w "dorosły" rachunek, o niekoniecznie niskich opłatach.

Parametry rachunków młodzieżowych w naszym rankingu

Nasze porównanie kont dzieci i młodzieży zawiera informacje podzielone na kilka grup:

  1. Podstawowe informacje i koszty związane z rachunkiem – w tej sekcji znajdziesz informacje o oprocentowaniu konta oraz opłatach za jego prowadzenie. Określamy również przedział wiekowy, w jakim dziecko może posiadać dany rachunek oraz informujemy o dodatkowych atutach konta, takich jak moneyback, zniżki i rabaty, mini konkursy i promocje, przelewy na nr telefonu bądź też inne unikalne funkcjonalności oferowane przez daną instytucję bankową.
  2. Karta płatnicza i opłaty związane z jej użytkowaniem – ta grupa zawiera opłaty i prowizje związane z obsługą karty debetowej oraz wykaz jej funkcjonalności (cashback, płatności internetowe oraz zbliżeniowe). Jeżeli bank pobiera warunkową opłatę za użytkowanie karty, podpowiadamy, w jaki sposób można jej uniknąć. Znajdziesz tutaj także informacje o prowizjach za wypłaty gotówki z krajowych i zagranicznych bankomatów.
  3. Koszty podstawowych operacji bankowych – w tej sekcji podajemy opłaty za przelewy internetowe, zlecenia stałe oraz wpłaty i wypłaty gotówkowe przeprowadzane w oddziałach banków.
  4. Produkty powiązane – w naszym rankingu uwzględniliśmy również konta oszczędnościowe i walutowe, które można otworzyć w ramach konta młodzieżowego.
  5. Wymóg posiadania konta w tym samym banku przez rodzica – w tej sekcji informujemy, czy musisz posiadać konto w tym samym banku co dziecko. W sytuacji, w której bank wprowadza ten wymóg, zachęcamy do przeanalizowania parametrów rachunku w naszym rankingu kont osobistych.

3 najlepsze konta młodzieżowe

Poniżej prezentujemy 3 najlepsze konta z powyższego rankingu, które w naszej opinii spełnią potrzeby dzieci i młodzieży.

1

eKonto możliwości

mBank

eKonto możliwości to propozycja mBanku dla osób młodych. Rachunek mogą założyć już 13-latkowie, natomiast po ukończeniu 24 lat konto przekształci się w eKonto osobiste. Posiadając ten rachunek możesz zgarnąć od 50 zł do nawet 300 zł w programie poleceń mBanku.


2

PKO Konto Dziecka

PKO BP
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otworzenie i prowadzenie rachunku jest całkowicie bezpłatne bez żadnych dodatkowych warunków. W ramach konta bank udostępnia kartę przedpłaconą (15 zł za wydanie), a jej użytkowanie jest zwolnione z opłat. Bezpłatne są również wypłaty z bankomatów PKO BP oraz zewnętrzne i wewnętrzne przelewy internetowe.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto jest przeznaczone dla dzieci poniżej 13. roku życia. Nie funkcjonuje jednak jako odrębny rachunek osobisty – jest zawsze powiązane z Kontem dla Rodzica.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Do zalet konta należy zaliczyć korzystne oprocentowanie, brak opłat za prowadzenie konta i obsługę karty, bezpłatne przelewy internetowe czy zwolnione z prowizji wypłaty z bankomatów PKO BP. Dużym atutem jest również Serwis internetowy PKO Junior, wprowadzający dziecko w trudny świat finansów.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Aby otworzyć Konto Dziecka,osoba dorosła musi posiadać rachunek osobisty w PKO BP. Sprawdź naszą analizę Konta za Zero w PKO BP.


3

Konto junior

eurobank

Konto junior w eurobanku to nowoczesny rachunek dla nastolatka. Młody człowiek może płacić zbliżeniowo smartfonem czy otrzymywać zwrot w ramach moneybacku, a do tego nie poniesie opłat za przelewy czy wypłaty gotówki z bankomatów w kraju.


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.