Ranking kont dla młodych - grudzień 2018


Ranking kont dla młodych

Ranking kont dla młodych - dzieci i młodzieży - powstał z myślą o rodzicach, którzy poszukują dla swoich pociech taniego i prostego w obsłudze rachunku bankowego. Tego typu konta są dostępne w ofercie banków, ale różnią się wysokością opłat i zakresem usług dodatkowych.

Dużym atutem kont młodzieżowych jest ich aspekt edukacyjny. Dziecko uczy się racjonalnie gospodarować budżetem i poznaje podstawowe operacje finansowe. Może kupić przez Internet ulubioną grę komputerową, zapłacić za bilety do kina, skorzystać z bankomatu lub wykonać przelew. Jest to wiedza, która z pewnością zaprocentuje w dorosłym życiu pociechy.

Przed wyborem rachunku warto wcześniej określić, czy konto ma pełnić rolę „bankowej skarbonki”, w której dziecko będzie odkładało swoje oszczędności, czy raczej posłuży mu do prostych transakcji, takich jak drobne zakupy czy wypłata gotówki. Dzięki temu łatwiej podejmiemy optymalną decyzję i wybierzemy konto odpowiadające naszym potrzebom.



Jeżeli jesteś lub niedługo zostaniesz studentem, prawdopodobnie poszukujesz innego rachunku niż te, które znajdują się w poniższym zestawieniu. Okres studiów to wyjątkowy czas, a konta dla studenta wpisują się w ten schemat - m.in. często oferują dodatkowe bonusy dla młodych-dorosłych. Z tego względu przygotowaliśmy specjalny ranking kont studenckich, który uwzględnia unikalne potrzeby tej grupy osób.


Najlepsze rachunki bankowe dla dzieci i młodzieży – grudzień 2018

Poniżej przedstawiamy ranking kont dla młodych, które wyróżniają się na tle reszty ofert na rynku:

BGŻ BNP Paribas
Konto Maksymalne
PKO BP
PKO Konto Dziecka
eurobank
Konto junior
Toyota Bank
Konto Click
BGŻ BNP Paribas
Konto Maksymalne
PKO BP
PKO Konto Dziecka
eurobank
Konto junior
Toyota Bank
Konto Click
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
Opis konta
W przygotowaniu
W przygotowaniu
Przeznaczenie konta

konto dla osób od 13 roku życia

konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

konto dla dzieci poniżej 13 roku życia

konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

konto dla osób w wieku od 13 do 24 lat

Atuty rachunku
  • rachunek jest bezpłatny dla osób do 24 roku życia
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • usługa mTransfer – szybkie dokonywanie za zakupy w internecie
  • program rabatowy - rabat nawet do 55% w wybranych sklepach
  • mNawigacja finansowa - aplikacja ułatwiająca zarządzanie finansami
  • BLIK/Google Pay/ Apple Pay

bezpłatne konto dla nastolatka

  • rachunek dla dzieci poniżej 13 roku życia
  • przystępny i dostosowany do dzieci serwis PKO Junior
  • płatności zbliżeniowe smartfonem
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • 5% moneybacku za wydatki na sport, rozrywkę, podróże i jedzenie na mieście w programie Codziennie Zyskuję
  • dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe
Oprocentowanie rachunku

0,7% w skali roku (dla osób w wieku 13 - 20 lat)

0%

  • 2,50% do 2500 zł
  • 0,5% powyżej 2500 zł

0%

  • 2,50% do 8000 zł
  • 0,50% dla nadwyżki ponad 8000 zł
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł (dla osób w wieku 13 - 20 lat)

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli rodzic posiada konto osobiste w Eurobanku
  • 3 zł - w innym wypadku

0 zł

Typy kart płatniczych

Visa Me

  • karta Mastercard Debit
  • naklejka zbliżeniowa
  • karta PKO Junior (Visa lub MasterCard)
  • naklejka zbliżeniowa
  • Visa Electron/MasterCard Debit
  • płatności mobilne Visa

karta VISA Pay Wave

Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe i internetowe
  • program rabatowy
  • można wybrać własną grafikę na karcie
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • usługa cashback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności mobilne

realizacja płatności zbliżeniowych

Opłata za wydanie karty

0 zł

0 zł

  • 15 zł - tradycyjna karta PKO Junior
  • 15 zł - naklejka zbliżeniowa

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł (dla osób w wieku 13 - 20 lat)

  • 0 zł dla osób do 26 roku życia
  • 12 zł dla pozostałych klientów
  • 1 zł za obsługę naklejki zbliżeniowej

0 zł

4,90 zł - Visa Electron/MasterCard Debit

0 zł przez pierwsze 12 miesięcy, potem 2,90 zł - płatności mobilne Visa

1 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę dla osób do 20 roku życia

  • karta jest bezpłatna dla osób do 26 roku życia
  • pozostali klienci mogą uniknąć opłaty wykonując transakcje na min. 300 zł

karta jest bezpłatna

należy dokonać transakcje na kwotę min. 50 zł

brak możliwości

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • bezwarunkowe 0 zł - dla osób w wieku do 20 lat
  • 0 zł dla wypłat powyżej 50 zł, 1,3 zł dla wypłat poniżej 50 zł - dla osób w wieku 21-24 lata
  • 0 zł dla wypłat powyżej 100 zł, 1,3 zł dla wypłat poniżej 100 zł - dla osób powyżej 25 roku życia

0 zł

  • 0 zł - bankomaty PKO BP
  • 3% min. 5 zł - pozostałe bankomaty

0 zł

  • 0,00 zł- trzy pierwsze transakcje w miesiącu
  • 4,50 zł – czwarta i kolejne wypłaty w miesiącu
Wypłata z bankomatów za granicą

10 zł (+5,9% prowizji od transakcji kartą Visa) dla osób w wieku 13-24 lata

0 zł

3% min. 10 zł + 1,5% za przewalutowanie

3% min. 9.95 zł (+3% za przewalutowanie transakcji dla kart Visa)

3% min. 10 zł

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

brak możliwości

0 zł

0 zł

Wpłata gotówki w oddziale

0 zł

  • 0 zł za pierwszą wpłatę w miesiącu
  • 10 zł za kolejną i każdą następną

0 zł

0 zł

1% min. 10 zł

Wypłata gotówki w oddziale

0 zł

  • 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu i za każdą wypłatę powyżej 1000 zł
  • 10 zł za drugą i każdą kolejną wypłatę w miesiącu, jeżeli jej wartość jest niższa niż 1000 zł

0 zł

0 zł

1% min. 10 zł

Rachunek oszczędnościowy

nie

Konto Dobrze Oszczędnościowe z oprocentowaniem 0,5%

Pierwsze Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 2% w skali roku

  • Rachunek oszczędnościowy PROgres z oprocentowaniem do 1,15%
  • Ekstra Zysk z oprocentowaniem do 2,50%

Konto Super Click z oprocentowaniem do 3% dla kwot do 10 tys. zł

Rachunek walutowy

nie

EUR, USD

nie

EUR, USD, GBP

nie

Konto dla rodzica

rodzic nie musi posiadać konta w mBanku. Wyróżniające się konto dla dorosłych w tym banku to:

rodzic nie musi posiadać odrębnego rachunku w BGŻ BNP Paribas. Wyróżniający się rachunek dla dorosłych w tym banku to:

rodzic musi posiadać lub założyć konto w PKO BP. Jednym z lepszych rachunków jest

rodzic nie musi posiadać konta w eurobanku, jednak wyróżniające się rachunki w tym banku to:

rodzic nie musi posiadać konta w Toyota Banku

Konto dla dziecka

w oddziale banku

na stronie banku i w oddziale

w oddziale banku

na stronie banku i w oddziale

Co warto wziąć pod uwagę wybierając konto dla młodych?

Obecnie wiele polskich banków posiada w swojej ofercie konta dla nieletnich klientów – zarówno nastolatków w wieku od 13 do 18 lat, jak i dzieci poniżej 13. roku życia.

Regulacje bankowe w naszym kraju dopuszczają takie rozwiązanie, jednak małoletni klient banku może założyć konto wyłącznie za zgodą rodzica. Osoba dorosła pełni wówczas rolę pełnomocnika rachunku i dysponuje dość szerokimi uprawnieniami, umożliwiającymi mu nadzór nad finansami pociechy. Rodzic posiada pełen dostęp do konta dziecka i może wydawać własne dyspozycje dotyczące rachunku: np. kontrolować limity transakcji, kwestionować złożoną przez pociechę dyspozycję przelewu itp.

Banki umożliwiają także nastolatkom otworzenie konta oszczędnościowego z wyższym oprocentowaniem – warto więc sprawdzić, czy w wybranym przez nas banku jest to możliwe i z jakimi wiąże się to kosztami.

Przy wyborze konta dla dziecka należy również zwrócić uwagę na następujące kryteria:

  • Koszty prowadzenia rachunku – najczęściej opłaty związane z kontami dla dzieci i młodzieży są niższe od opłat za standardowe rachunki osobiste dla osób pełnoletnich, jednak zasada ta nie dotyczy wszystkich podstawowych operacji bankowych. Prowadzenie konta zwykle jest bezpłatne, jednak w niektórych bankach trzeba spełnić pewne warunki, aby nie płacić za jego obsługę (np. konto musi być zasilane stałą miesięczną kwotą lub rodzic musi posiadać rachunek w tym samym banku). Warto również zwrócić uwagę na prowizje związane z przelewami i wypłatą gotówki z bankomatów – w niektórych instytucjach nastoletni klienci mają prawo do określonej liczby darmowych wypłat i przelewów, za pozostałe jednak muszą już płacić (przy czym często są to całkiem „dorosłe” opłaty).
  • Koszt wydania i obsługi karty debetowej - w ramach rachunku młodzi klienci mogą korzystać także z karty debetowej (z reguły wyposażonej w funkcję zbliżeniową), jednak niektóre instytucje finansowe oferują także karty przedpłacone. Warto podkreślić, że chociaż większość banków nie pobiera opłat za wydanie oraz korzystanie z karty do rachunków młodzieżowych, jednak nie jest to powszechną regułą. Niektóre banki za obsługę plastiku pobierają niewielką prowizję, inne oferują warunkowe zwolnienie z opłaty, w jeszcze innych – karta jest bezpłatna dla posiadaczy w określonym wieku.
  • Oprocentowanie/brak oprocentowania oraz możliwość skorzystania z dodatkowych produktów oszczędnościowych – w ostatnim czasie wiele banków przygotowało specjalną ofertę oszczędnościową dedykowaną uczestnikom programu „Rodzina 500+”. Zakładając konto dla swojej pociechy, sprawdźmy więc, czy będziemy mogli skorzystać z takiej propozycji. Jeżeli konto ma służyć przede wszystkim pomnażaniu oszczędności dziecka, przyjrzyjmy się również oprocentowaniu rachunku.
  • Swoboda dostępu do pieniędzy (bankomaty, aplikacja mobilna, bankowość internetowa) - ważnym aspektem rachunku dla nastolatka jest bezpieczny system transakcyjny. Powinien on z jednej strony zapewnić młodym klientom szybki i intuicyjny dostęp do pieniędzy, z drugiej - umożliwić rodzicom nadzór nad finansowymi poczynaniami pociechy. Warto więc sprawdzić, czy możemy zarządzać rachunkiem nastolatka za pomocą aplikacji mobilnej i czy musimy w tym celu otworzyć w danym banku własne konto.
  • Dodatkowe korzyści rachunku (rabaty, promocje, oferty specjalne) - wiele banków umożliwia młodym klientom skorzystanie z dodatkowych usług i profitów. Należą do nich:
    • płatności mobilne typu HCE i BLIK;
    • gadżety z funkcją zbliżeniową np. naklejki lub breloczki;
    • kody rabatowe, promocje w wybranych sklepach, mini konkursy;
    • doładowanie telefonu przez SMS;
    • przelewy na e-mail i numer telefonu;
    • możliwość skorzystania z cashbacku.
  • Otwarcie/zamknięcie konta – warto również sprawdzić, jakie formalności wiążą się z otwarciem i zamknięciem rachunku dla dziecka. W niektórych instytucjach małoletni klient może sam zawnioskować o rachunek na stronie internetowej banku, w innych – aby wypełnić wniosek i podpisać umowę, musi się udać do oddziału w towarzystwie rodzica. Dobrze też zweryfikować, co stanie się z rachunkiem po ukończeniu przez pociechę określonego wieku – najczęściej w takiej sytuacji banki przekształcają konto młodzieżowe w "dorosły" rachunek, o niekoniecznie niskich opłatach.

Parametry rachunków młodzieżowych w naszym rankingu

Nasze porównanie kont dzieci i młodzieży zawiera informacje podzielone na kilka grup:

  1. Podstawowe informacje i koszty związane z rachunkiem – w tej sekcji znajdziesz informacje o oprocentowaniu konta oraz opłatach za jego prowadzenie. Określamy również przedział wiekowy, w jakim dziecko może posiadać dany rachunek oraz informujemy o dodatkowych atutach konta, takich jak moneyback, zniżki i rabaty, mini konkursy i promocje, przelewy na nr telefonu bądź też inne unikalne funkcjonalności oferowane przez daną instytucję bankową.
  2. Karta płatnicza i opłaty związane z jej użytkowaniem – ta grupa zawiera opłaty i prowizje związane z obsługą karty debetowej oraz wykaz jej funkcjonalności (cashback, płatności internetowe oraz zbliżeniowe). Jeżeli bank pobiera warunkową opłatę za użytkowanie karty, podpowiadamy, w jaki sposób można jej uniknąć. Znajdziesz tutaj także informacje o prowizjach za wypłaty gotówki z krajowych i zagranicznych bankomatów.
  3. Koszty podstawowych operacji bankowych – w tej sekcji podajemy opłaty za przelewy internetowe, zlecenia stałe oraz wpłaty i wypłaty gotówkowe przeprowadzane w oddziałach banków.
  4. Produkty powiązane – w naszym rankingu uwzględniliśmy również konta oszczędnościowe i walutowe, które można otworzyć w ramach konta młodzieżowego.
  5. Wymóg posiadania konta w tym samym banku przez rodzica – w tej sekcji informujemy, czy musisz posiadać konto w tym samym banku co dziecko. W sytuacji, w której bank wprowadza ten wymóg, zachęcamy do przeanalizowania parametrów rachunku w naszym rankingu kont osobistych.

3 najlepsze konta młodzieżowe

Poniżej prezentujemy 3 najlepsze konta z powyższego rankingu, które w naszej opinii spełnią potrzeby dzieci i młodzieży.

1

eKonto m

mBank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Opłaty są uzależnione od wieku klienta. Dla osób w wieku 13-24 lata prowadzenie konta jest bezpłatne, powyżej 25 roku życia opłata ta wynosi 5 zł (można jej uniknąć, zapewniając wpływ na konto min. 1000 zł). Korzystanie z karty jest bezpłatne do 21 roku życia, później kosztuje 4 zł (jeżeli jednak wykona się min. 5 transakcji kartą w miesiącu, bank nie pobierze opłaty). Standardowe przelewy internetowe są bezpłatne. Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce są darmowe dla osób między 13 a 20 rokiem życia, pozostałe osoby zapłacą 1,30 zł za wypłatę poniżej 100 zł (lub 50 zł dla osób między 21 a 24 r.ż.)

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto przeznaczone jest dla osób od 13 roku życia. Można je posiadać również po ukończeniu 25 lat, jednak należy założyć je wcześniej.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Bank oferuje nowoczesną i funkcjonalną aplikację mobilną oraz dodatkowe, atrakcyjne usługi, np. Google Pay, Apple Pay i Blika. W promocji klienci powyżej 18 roku życia mogą zyskać do 250 zł dzięki otwarciu konta przez rozmowę wideo i dokonywaniu transakcji kartą/Blikiem, a w programie poleceń nawet 300 zł premii.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Należy pamiętać, jakie opłaty pojawiają się, gdy przechodzi się w kolejny próg wiekowy. Dość wysoka opłata za wypłatę środków za granicą (10 zł + 5,9% prowizji od transakcji kartą Visa dla osób w wieku 13-24 lata).

  • Jak założyć konto?

    Wniosek o eKonto m możesz złożyć na .


2

Konto Maksymalne

BGŻ BNP Paribas

Konto Maksymalne w BGŻ BNP Paribas to rachunek idealny dla nastolatka. Jego prowadzenie jest bezpłatne, podobnie jak obsługa karty debetowej i wypłaty z bankomatów w kraju i na świecie.


3

PKO Konto Dziecka

PKO BP
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otworzenie i prowadzenie rachunku jest całkowicie bezpłatne bez żadnych dodatkowych warunków. W ramach konta bank udostępnia kartę przedpłaconą (15 zł za wydanie), a jej użytkowanie jest zwolnione z opłat. Bezpłatne są również wypłaty z bankomatów PKO BP oraz zewnętrzne i wewnętrzne przelewy internetowe.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto jest przeznaczone dla dzieci poniżej 13. roku życia. Nie funkcjonuje jednak jako odrębny rachunek osobisty – jest zawsze powiązane z Kontem dla Rodzica.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Do zalet konta należy zaliczyć korzystne oprocentowanie, brak opłat za prowadzenie konta i obsługę karty, bezpłatne przelewy internetowe czy zwolnione z prowizji wypłaty z bankomatów PKO BP. Dużym atutem jest również Serwis internetowy PKO Junior, wprowadzający dziecko w trudny świat finansów.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Aby otworzyć Konto Dziecka,osoba dorosła musi posiadać rachunek osobisty w PKO BP. Sprawdź naszą analizę Konta za Zero w PKO BP.


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.