Ranking kart kredytowych - marzec 2019


Ranking kart kredytowych

Prezentujemy ranking najlepszych kart kredytowych na rynku bankowym. To zestawienie pomoże Ci wybrać najbardziej dopasowaną "kredytówkę" do Twoich potrzeb, bez względu na to, czy planujesz zostać jej biernym posiadaczem, aktywnym użytkownikiem, czy łowcą promocji.

Karta kredytowa to niezwykle praktyczne narzędzie poprawiające kondycję finansową naszego domowego budżetu i cenna pomoc w razie nieprzewidzianych wydatków. Dzięki przyznanemu przez bank limitowi kredytowemu możemy swobodnie regulować bieżące wydatki i nie ponosić z tego tytułu żadnych kosztów odsetkowych. Trzeba jedynie pamiętać o terminowej spłacie i obowiązujących limitach.

Karty kredytowe są w Polsce stosunkowo popularnym narzędziem płatniczym. Na koniec 2016 roku liczba "kredytówek" wydanych przez działające w naszym kraju banki wynosiła blisko 6,2 mln sztuk, a liczba użytkowników przekraczała 4 mln osób. Oznacza to, że z tego typu kart korzystał co siódmy dorosły Polak.



Najlepsze karty kredytowe – marzec 2019

Poniżej przedstawiamy ranking kart kredytowych, które wyróżniają się na tle reszty ofert na rynku:

Santander Bank Polska
Karta kredytowa 1|2|3
Santander Bank Polska
Visa Silver "Akcja Pajacyk"
ING Bank Śląski
Karta kredytowa ING
Getin Bank
Karta kredytowa Standard
Alior Bank
Alior Bank Mastercard OK!
Santander Bank Polska
Karta kredytowa 1|2|3
Santander Bank Polska
Visa Silver "Akcja Pajacyk"
ING Bank Śląski
Karta kredytowa ING
Getin Bank
Karta kredytowa Standard
Alior Bank
Alior Bank Mastercard OK!
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Opis konta
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
Atuty karty
  • 5% moneyback u partnerów kart Alfa/Impresja
  • atrakcyjne rabaty w ramach programu "Inspiracje"
  • długi okres bezodsetkowy
  • łatwa do uniknięcia opłata za używanie karty
  • zwrot za zakupy i paliwo
  • ubezpieczenie car assistance
  • zniżki w programie Visa Oferty
  • 291 Monet Allegro
  • brak kosztów obsługi od drugiego roku posiadania karty (w przypadku zamówienia karty w promocji trwającej do 30.06.2019 r.)
  • część prowizji za płatności kartą bank przekaże na rzecz akcji "Pajacyk"
  • atrakcyjny program rabatowy "Moje rabaty"
  • niski dochód wymagany do otrzymania karty
  • możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
Polecana dla
  • łowcy promocji
  • biernego posiadacza
  • biernego posiadacza
  • biernego posiadacza
  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji
  • aktywnego użytkownika
  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji
  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji
  • łowcy promocji
  • biernego posiadacza
  • aktywnego użytkownika
  • biernego posiadacza

aktywnego użytkownika

  • łowcy promocji
  • aktywnego użytkownika
Operator karty

MasterCard

MasterCard

  • Visa
  • Mastercard

MasterCard

MasterCard

Visa

Visa

Visa

  • Visa
  • MasterCard

Mastercard

Rodzaj karty

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

srebrna

zwykła

zwykła

zwykła

Okres ważności

3 lata

4 lata

4 lata

4 lata

4 lata

2 lata

5 lat

3 lata

4 lata

Oprocentowanie

10%

10%

10%

10%

9,90%

10%

10%

10%

10%

9,75%

Okres bezodsetkowy

56 dni

56 dni

51 dni

54 dni

59 dni

54 dni

54 dni

52 dni

52 dni

do 59 dni

Maks. limit kredytowy

100 000 zł

30 000 zł

100 000 zł

50 000 zł

80 000 zł

10 000 zł

20 000 zł

20 000 zł

50 000 zł

80 000 zł

Wysokość spłaty minimalnej

3,42% min 30 zł

3% min. 30 zł

5%

3% min. 50 zł

6% min. 10 zł

5% min. 50 zł

3% min. 50 zł

4% min. 50 zł

3% min. 20 zł

3% kwoty zadłużenia

Przekroczenie limitu karty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

30 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Wydanie karty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

90 zł. Opłata nie jest pobierana w przypadku wykonania w pierwszych 3 miesiącach od wydania karty 10 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów z karty)

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

  • 0 zł w pierwszym roku - jeżeli wyrobisz kartę w promocji do 31 grudnia 2019 r.
  • 6 zł - opłata standardowa
  • 0 zł - jeżeli w poprzednim miesiącu wykonałeś min. 5 transakcji
  • 7,99 zł - opłata standardowa
  • 0 zł w pierwszym roku jeśli w ciągu 3 miesięcy od wydania wykonasz min. 10 transakcji kartą
  • 120 zł w pierwszym roku, jeśli nie spełnisz powyższego warunku
  • 0 zł w kolejnych latach po spełnieniu warunków promocji "Karta przez telefon"
  • 10 zł w kolejnych latach (0 zł jeśli w miesiącu wykonasz min. 10 transakcji)
  • 0 zł - jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe
  • 8 zł - w przeciwnym przypadku
  • 0 zł - jeśli w miesiącu wydasz min. 1000 zł
  • 4,90 zł - opłata standardowa
  • 0 zł w promocji od drugiego roku posiadania karty (promocja obowiązuje do 30 czerwca 2019)
  • standardowo 7,50 zł miesięcznie - można uniknąć, dokonując min. 10 transakcji w poprzednim cyklu rozliczeniowym
  • 0 zł - jeżeli w ciągu roku wydasz min. 2400 zł (średnio 200 zł miesięcznie)
  • 35 zł rocznie - opłata standardowa
  • 0 zł - jeżeli w danym miesiącu kalendarzowym wykonasz min. 5 transakcji kartą
  • 5 zł - opłata standardowa

10 zł - opłaty można uniknąć, wykonując w cyklu rozliczeniowym transakcje kartą na min. 600 zł.

Wydanie karty dodatkowej

48 zł rocznie (4 zł miesięcznie)

0 zł

0 zł

0 zł

20 zł

0 zł - bank pobiera 2 zł miesięcznie za obsługę karty dodatkowej

0 zł

0 zł

0 zł

40 zł rocznie

Wypłata z bankomatów w Polsce

8% min. 10 zł

4,9% min. 10 zł

3,99% min. 9,99 zł

4% min. 10 zł

6% min. 10 zł

6% min. 10 zł

4% min. 10 zł

  • 2% min. 5 zł - bankomaty ING
  • 3% min. 9 zł - pozostałe bankomaty

3,5% min. 7 zł

5% min. 10 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

8% min. 10 zł

4,9% min. 10 zł

3,99% min. 9,99 zł

4% min. 10 zł

6% min. 10 zł

6% min. 10 zł

4% min. 10 zł

3% min. 9 zł

3,5% min. 7 zł

5% min. 10 zł

Przewalutowanie

5,8%

2%

2%

2,80%

Przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej - brak dodatkowej opłaty

  • 1,26% - transakcje w EUR
  • 2,52% - transakcje w walucie innej niż EUR

2,8%

Przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej - brak dodatkowej opłaty

Przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej - brak dodatkowej opłaty

brak prowizji

Strona banku

(+ smartfon Xiaomi)

(+ 400 zł na Allegro)

tak

tak

tak

tak

tak

Kryteria oceny kart kredytowych

Na potrzeby niniejszego rankingu przeanalizowaliśmy oferty wszystkich banków komercyjnych działających w Polsce pod kątem kart kredytowych wydawanych klientom indywidualnym. W zestawieniu wzięliśmy pod uwagę w sumie dziesięć parametrów, którym przyznaliśmy różne wagi punktowe. O miejscu w rankingu decydowała suma punków uzyskanych za wszystkie analizowane kryteria.

Za najważniejsze kryterium uznaliśmy roczny koszt korzystania z karty kredytowej, rozumiany jako suma opłat za wydanie karty i jej użytkowanie. Za to kryterium można było maksymalnie otrzymać 10 punktów. Innymi ocenianymi parametrami były:

  • oprocentowanie karty,
  • długość okresu bezodsetkowego,
  • prowizja za przewalutowanie w przypadku transakcji w walutach obcych,
  • prowizja za wypłatę w bankomacie.

Za każdy z wymienionych elementów poszczególnym kartom przyznaliśmy od 1 do 3 punktów. Ponadto pod uwagę wzięliśmy także:

  • koszt wydania karty dodatkowej,
  • opłatę za wznowienie karty,
  • koszt wydania karty na wypadek jej zagubienia bądź kradzieży.

W tych przypadkach do uzyskania były maksymalnie 2 punkty.

Na potrzeby rankingu kart kredytowych uwzględniliśmy też takie kryteria jak koszt windykacji oraz wysokość opłaty naliczanej w razie przekroczenia posiadanego limitu kredytowego. W przypadku tych parametrów przyznawane były punkty ujemne.

Natomiast jeśli do karty kredytowej dołączone były dodatkowe usługi lub promocje, takie jak np. bony zakupowe, zniżki do restauracji lub pakiety ubezpieczeń, wówczas przyznawaliśmy punkty dodatnie. Ich liczbę dobieraliśmy pod kątem atrakcyjności usługi lub bonusu.

Zadbaliśmy także o bezpieczeństwo Twoich środków i stabilność finansową karty. Poza wymienionymi parametrami w rankingu uwzględniliśmy bowiem także kondycję finansową banków. Oceny tego parametru dokonaliśmy na podstawie wyników stress-testów przeprowadzonych przez KNF.

Dla biernego posiadacza lub łowcy promocji

Ponieważ posiadacze kart kredytowych różnią się pod względem oczekiwań czy preferencji, na potrzeby rankingu stworzyliśmy odrębne profile użytkowników "kredytówek":

  • Pierwszy z profilów o nazwie bierny posiadacz reprezentuje osobę, która traktuje kartę jedynie jako rezerwę, którą trzyma na czarną godzinę, a na co dzień z niej nie korzysta.
  • Druga persona to aktywny użytkownik, czyli osoba która regularnie korzysta z karty kredytowej dokonując min. 5 transakcji o wartości 800 zł miesięcznie.
  • Trzeci profil to łowca promocji - osoba, która przy wyborze karty kredytowej szuka przede wszystkim specjalnych akcji promocyjnych.

W efekcie zastosowanego podziału utworzyliśmy oddzielne zestawienia, prezentujące najlepsze karty kredytowe z uwzględnieniem różnic w potrzebach ich posiadaczy. Następnie połączyliśmy je w jedną całość na potrzeby przejrzystości i czytelności rankingu.

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.