Rachunki maklerskie IKE i IKZE – przegląd oferty rynkowej

Rachunki maklerskie IKE i IKZE – przegląd oferty rynkowej

Aktualnie na polskim rynku znajdziemy aż siedem biur maklerskich, w których założymy rachunek inwestycyjny IKE lub IKZE. Tego typu konta to doskonałe rozwiązanie dla osób, które czują się na siłach, aby samodzielnie inwestować z myślą o przyszłej emeryturze. A dzięki oferowanym korzyściom podatkowym zebrany kapitał będzie przyrastał w znacznie szybszym tempie niż w przypadku tradycyjnego rachunku maklerskiego.

Dlaczego warto korzystać z rachunku maklerskiego IKE lub IKZE?

Podstawową zaletą rachunków inwestycyjnych IKE i IKZE jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, czyli popularnej „Belki”. Dzięki temu wszystkie osiągnięte dochody z zyskownej sprzedaży akcji, otrzymanych dywidend czy zarobionych odsetek trafią do nas w całości. Dla porównania – posiadając konto maklerskie prowadzone poza IKE lub IKZE, od wyżej wymienionych wpływów należy odprowadzić aż 19% podatku.

Druga korzyść, która dotyczy wyłącznie rachunku IKZE, to możliwość uwzględnienia dokonanych na nie wpłat w rocznym zeznaniu podatkowym. Dla przykładu – jeśli ktoś na tego typu konto przeleje w ciągu roku 5331 zł (tyle w 2018 roku wynosi maksymalny limit wpłat), ten odliczy od podatku dochodowego przynajmniej 960 zł. Zysk z tego tytułu jest więc naprawdę duży.

W co można zainwestować w ramach konta IKE i IKZE?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami w ramach rachunków IKE i IKZE możliwe jest zainwestowanie w akcje i obligacje notowane zarówno na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, jak i na rynkach zagranicznych. Ponadto posiadacz tego typu konta może dokonać zakupu certyfikatów inwestycyjnych oraz jednostek uczestnictwa w funduszach ETF.

W ramach rachunku IKE i IKZE nie można natomiast inwestować w instrumenty pochodne, takie jak kontrakty terminowe czy opcje, jak również korzystać z kredytu maklerskiego oraz usługi odroczonego terminu płatności (OTP).

Jakie biura maklerskie oferują rachunki IKE i IKZE?

No dobrze, skoro poznaliśmy już główne zalety posiadania kont maklerskich, pora przejść do przeglądu aktualnych ofert. W chwili pisania tego artykułu na polskim rynku działały:

  • 4 domy maklerskie oferujące zarówno rachunki inwestycyjnej IKE jak i IKZE (BM mBanku, DM Banku BPS, DM BDM i DM BOŚ);
  • 2 domy maklerskie oferujące rachunki inwestycyjne IKE (Santander Biuro Maklerskie i DM PKO BP);
  • 1 dom maklerski oferujący rachunki inwestycyjne IKZE (DM Millennium).

Oznacza to, że preferencyjny podatkowo rachunek IKE lub IKZE można było założyć w sumie w siedmiu różnych domach maklerskich.

Przegląd ofert rachunków maklerskich IKE i IKZE

Aby ułatwić Wam wybór najlepszego rachunku maklerskiego IKE lub IKZE, dokonaliśmy porównania ich najważniejszych parametrów. W dalszej części tekstu znajdziecie informacje na temat: kosztu otwarcia i prowadzenia tego typu kont, prowizji pobieranych od zakupionych akcji i obligacji oraz wszelkiego rodzaju dodatkowych opłat, z którymi wiąże się ich posiadanie.

Koszt posiadania rachunku IKE i IKZE

Jak wynika z poniższej tabeli, tylko w jednym analizowanym przez nas domu maklerskim – DM BOŚ – otwarcie i prowadzenie rachunku inwestycyjnego IKE lub IKZE jest bezwarunkowo darmowe. W przypadku dwóch kolejnych – Biura Maklerskiego mBanku oraz Santander Biuro Maklerskie - otwarcie i korzystanie z tego typu konta może być darmowe, ale po spełnieniu warunku minimalnej liczby przeprowadzonych transakcji. W pierwszym przypadku do zwolnienia z opłaty wystarczy 1 taka operacja rocznie (przy niespełnieniu tego warunku rachunek kosztuje 30 zł rocznie), natomiast w drugim – 1 transakcja miesięcznie (wtedy unikniemy miesięcznej opłaty wynoszącej 6 zł miesięcznie).

W pozostałych domach maklerskich rocznej opłaty za korzystanie z rachunku inwestycyjnego już nie unikniemy. Najwięcej – 65 zł rocznie - zapłacimy z tego tytułu w DM BDM. Nieco mniej, bo 60 zł, wynosi natomiast roczny koszt prowadzenia Konta Super IKE oferowanego przez DM PKO BP. Jednak w jego przypadku oprócz standardowej opłaty zapłacimy także dodatkową prowizję w wysokości 0,1% nominalnej wartości obligacji posiadanych na koniec danego roku kalendarzowego. Przykładowo, jeśli 31 grudnia 2018 roku na naszym rachunku IKE będą znajdowały się obligacje o wartości 10 tys. zł, DM PKO BP pobierze z tego tytułu 100 zł prowizji.

Opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku maklerskiego IKE lub IKZE w poszczególnych domach maklerskich

Dom maklerski

Dostępne rodzaje rachunków

Opłata za otwarcie rachunku

Opłata za prowadzenie rachunku

Dom Maklerski BDM S.A.

IKE i IKZE

0 zł

65 zł rocznie

Dom Maklerski BOŚ S.A.

IKE i IKZE

0 zł

0 zł

Dom Maklerski Banku BPS

IKE i IKZE

0 zł

50 zł rocznie

Santander Biuro Maklerskie

IKE

0 zł

0 zł lub 6 zł miesięcznie**

Biuro Maklerskie mBank

IKE i IKZE

0 zł

0 zł lub 30 zł rocznie*

Millenium Dom Maklerski

IKZE

0 zł

48 zł rocznie

Dom Maklerski PKO BP

IKE

0 zł

60 zł rocznie***

*Jeśli w ciągu 12 miesięcy na rachunku nie została wykonana przynajmniej 1 transakcja

**Jeśli w poprzednim miesiącu nie została wykonana przynajmniej 1 transakcja

*** W przypadku Konta SUPER IKE prowadzonego przez DM PKO BP obowiązuje dodatkowa opłata równa 0,1% nominalnej wartości obligacji posiadanej na koniec danego roku kalendarzowego.

Prowizje od kupna akcji i obligacji

Jeśli chodzi o zakup akcji i obligacji w ramach rachunku inwestycyjnego IKE lub IKZE, to zdecydowanie najtaniej zrobimy to w Domu Maklerskim Banku BPS. Obowiązująca tam stawka prowizji wynosi zaledwie 0,13% wartości transakcji, ale nie mniej niż 3 zł (stawka dotyczy zarówno kupna akcji, jak i obligacji). W przypadku pozostałych domów maklerskich pobierane prowizje są już znacznie wyższe. Nabywając za ich pośrednictwem akcje notowane na warszawskiej giełdzie, musimy liczyć się z wydatkiem w wysokości 0,38% - 0,39% kwoty zrealizowanego zlecenia. Natomiast w przypadku obligacji będzie to koszt rzędu 0,19% - 0,20% wartości transakcji.

Wysokość prowizji od kupna i sprzedaży akcji i obligacji notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie

Dom maklerski

Dostępne rodzaje rachunków

Prowizja za kupno obligacji (% wartości transakcji)

Prowizja za kupno akcji (% wartości transakcji)

Dom Maklerski BDM S.A.

IKE i IKZE

0,19% min. 5,95 zł

0,39% min. 5,95 zł

Dom Maklerski BOŚ S.A.

IKE i IKZE

0,19% min. 5 zł

0,38% min. 5 zł

Dom Maklerski Banku BPS

IKE i IKZE

0,13% min. 3 zł

0,13% min. 3 zł

Santander Biuro Maklerskie​

IKE

0,19% min. 5 zł

0,39% min. 5 zł

Biuro Maklerskie mBank

IKE i IKZE

0,19% min. 3 zł

0,39% min. 3 zł

Millenium Dom Maklerski

IKZE

0,20% min. 4,99 zł

0,38% min. 4,90 zł*

Dom Maklerski PKO BP

IKE

0,20% min. 5 zł

0,39% min. 5 zł

* W przypadku obrotów powyżej 50 tys. zł miesięcznie obowiązuje obniżona wartość prowizji.

Prowizje od handlu jednosesyjnego (daytradingu)

Dla wielu osób istotne znaczenie będą miały także rabaty udzielane przez poszczególne biura maklerskie za tzw. daytrading. Niezorientowanym wyjaśnimy, że daytraderami nazywani są tacy inwestorzy, którzy podczas tej samej sesji giełdowej dokonują zarówno kupna, jak i sprzedaży tego samego instrumentu finansowego. W przypadku kont IKE i IKZE tym instrumentem będą przede wszystkim akcje.

W praktyce taki rabat udzielany jest od „zlecenia odwrotnego” realizowanego danego dnia. Przykładowo – Jan Kowalski w godzinach porannych zakupił akcje banku PKO BP. Od tej transakcji zapłacił standardową prowizję, zgodną z taryfą opłat danego biura maklerskiego. Widząc rosnące notowania posiadanych akcji inwestor po kilku godzinach zdecydował się na dokonanie sprzedaży. Za realizację transakcji zapłacił obniżoną prowizję, zgodną z taryfą opłat dla transakcji jednosesyjnych (daytradingowych).

Wysokość prowizji za kupno akcji w transakcjach jednosesyjnych w ramach rachunków inwestycyjnych IKE i IKZE

Dom maklerski

Dostępne rodzaje rachunków

Prowizja za kupna akcji w day tradingu (% wartości transakcji)

Dom Maklerski BDM S.A.

IKE i IKZE

0,18%

Dom Maklerski BOŚ S.A.

IKE i IKZE

0,15% min. 5 zł

Dom Maklerski Banku BPS S.A.

IKE i IKZE

0,13% min. 3 zł*

Santander Biuro Maklerskie​

IKE

0,25% min. 5 zł

Biuro Maklerskie mBank S.A.

IKE i IKZE

0,25%

Millenium Dom Maklerski S.A.

IKZE

0,20% min. 4,90 zł

Dom Maklerski PKO BP

IKE

0,39% min. 5 zł*

* Brak zniżek dla daytraderów

Powyższa tabela zawiera informacje, jak kształtują się prowizje dla daytraderów w poszczególnych biurach maklerskich. Najtaniej taką operację przeprowadzimy w DM Banku BPS, gdzie od „transakcji odwrotnych” pobierana jest opłata w wysokości jedynie 0,13% (min. 3 zł) wartości zlecenia. Minimalnie więcej, bo 0,15% (min. 5 zł), daytraderzy zapłacą, sprzedając akcje w DM BOŚ, natomiast w Domu Maklerskim BDM opłata z tego tytułu wyniesie 0,18% prowizji. W pozostałych instytucjach oferujących rachunki typu IKE i IKZE taka operacja będzie kosztowała przynajmniej 0,20%, a najwięcej zapłacą za nią klienci Domu Maklerskiego PKO BP – 0,39% (min. 5 zł).

Koszty handlu na rynkach zagranicznych

A teraz coś dla nieco bardziej doświadczonych inwestorów, którzy oprócz dostępu do polskiego rynku giełdowego chcieliby handlować również na zagranicznych giełdach. Możliwość zawierania tego typu transakcji w ramach rachunków IKE i IKZE oferują obecnie trzy działające w Polsce domy maklerskie. Usługa ta dostępna jest w Santander Biuro Maklerskie, DM mBanku oraz DM PKO BP.

Jeśli chodzi o szczegóły poszczególnych ofert, to zdecydowanie najkorzystniej dla klientów prezentuje się ta dostępna w Domu Maklerskim mBanku. Korzystając z jego usług, za kupno lub sprzedaż akcji notowanych na zagranicznych rynkach akcji zapłacimy jedynie 0,29% (min. 9 EUR/10 USD/9 GBP) wartości zlecenia. Oznacza to, że w wielu przypadkach inwestycja w zagraniczne akcje będzie kosztowała nas mniej niż w przypadku tych notowanych na polskim rynku akcyjnym. W pozostałych dwóch biurach maklerskich korzystanie z oferty rynków zagranicznych jest już wyraźnie droższe. W przypadku Santander Biuro Maklerskie kupno akcji na jednej z kilkunastu zagranicznych giełd (tyle dostępnych jest w ofercie) będzie kosztowało 0,39% (min. 12 jednostek waluty transakcji). Z kolei w DM PKO BP, gdzie dostępne jest łącznie 17 rynków zagranicznych, opłata ta wyniesie 0,50% wartości transakcji, ale nie mniej niż 50 EUR lub 50 USD.

Koszty korzystania i inwestowania na rynkach zagranicznych w ramach rachunków IKE i IKZE

Dom maklerski

Dostępne rodzaje rachunków

Otwarcie rejestru zagranicznych papierów wartościowych

Prowizja od zakupu akcji

Santander Biuro Maklerskie​

IKE

Bezpłatnie

0,39% min. 12 USD/GBP/EUR/CHF

Dom Maklerski mBanku IKE i IKZE Bezpłatnie 0,29% min. 9 EUR/10 USD/9 GBP

Dom Maklerski PKO BP

IKE

Bezpłatnie

0,50% min. 50 EUR lub USD)

Opłaty za przeniesienie i wycofanie środków

Ostatnim elementem oferty rachunków inwestycyjnych IKE i IKZE, na który warto zwrócić uwagę przy wyborze konkretnego konta, są opłaty z tytułu transferu środków oraz ich przedwczesnego wycofania. Pierwszy z wymienionych przypadków dotyczy sytuacji, kiedy zdecydujemy się na przeniesienie posiadanego portfela do innego biura maklerskiego. W takiej sytuacji – z uwagi na wiele różnych zmiennych - koszt trudny jest do ustalenia i może wynieść od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Większość domów maklerskich podaje jedynie, że jest on zgodny z kosztami poniesionymi na rzecz Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych (KDPW).

Z opłatą musimy liczyć się także, jeśli zdecydujemy się na zamknięcie posiadanego rachunku inwestycyjnego IKE lub IKZE w ciągu 12 miesięcy od daty jego otwarcia. W takim przypadku dany dom maklerski zwróci nam zgromadzone środki, ale przy okazji pobierze prowizję, która wyniesie przynajmniej 100 zł.

Dom maklerski

Dostępne rodzaje rachunków

Opłata za transfer środków do innego IKE lub IKZE (% wartości przenoszonych instrumentów)

Opłata za wycofanie środków z rachunku w ciągu pierwszych 12 miesięcy

Dom Maklerski BDM S.A.

IKE i IKZE

1,49% min. 99 zł

149 zł

Dom Maklerski BOŚ S.A.

IKE i IKZE

0,50% min. 25 zł

150 zł

Dom Maklerski Banku BPS S.A.

IKE i IKZE

Zgodna z cennikiem KDPW*

0,5% min. 100 zł

Santander Biuro Maklerskie

IKE

Zgodna z cennikiem KDPW*

150 zł

Biuro Maklerskie mBank S.A.

IKE i IKZE

Zgodna z cennikiem KDPW*

Brak danych

Millenium Dom Maklerski S.A.

IKZE

Brak danych

5% min. 100 zł

Dom Maklerski PKO BP

IKE

Zgodna z cennikiem KDPW*

150 zł

* Opłata uzależniona jest od wartości portfela oraz rodzaju posiadanych instrumentów.

Naszym zdaniem

Jak pokazaliśmy w naszym tekście, koszty posiadania i korzystania z rachunków inwestycyjnych IKE i IKZE dość mocno różnią się w zależności od domu maklerskiego, który je oferuje. Pierwsze różnice pojawiają się już na etapie opłaty za prowadzenie tego typu kont. Koszty z tego tytułu mogą wynieść od zera do ponad sześćdziesięciu złotych, a to i tak niewielka różnica w stosunku do prowizji pobieranych od zakupionych akcji i obligacji. Rozrzut pomiędzy aktualnie najlepszą a najmniej korzystną ofertą jest aż 3-krotny, co w praktyce może przełożyć się nawet na kilkaset złotych różnicy w zapłaconej prowizji (ostateczna wartość zależy od częstotliwości handlu i inwestowanych kwot). Podobne różnice odnotowaliśmy również w przypadku prowizji pobieranych za handel na rynkach zagranicznych.

W związku z powyższym przed wybraniem konkretnej oferty radzimy zastanowić się, jakim typem inwestora jesteśmy. Jeśli w ramach konta IKE lub IKZE będziemy inwestowali sporadycznie, kupując głównie bezpieczne obligacje – priorytet powinien mieć niski koszt prowadzenia rachunku. Jeśli jednak naszym celem jest aktywny handel akcjami, wówczas w pierwszej kolejności zwracajmy uwagę na prowizje od handlu, gdyż to one będą miały największy udział w kosztach korzystania z tego typu rachunku.

Skrócony ranking IKE i IKZE

Miejsce

Dom maklerski

Dostępne rachunki

1

DM BPS

IKE i IKZE

2

DM BOŚ

IKE i IKZE

3

DM mBanku

IKE i IKZE

4

Santander Biuro Maklerskie

IKE

5

DM Millennium

IKZE

6

DM BDM

IKE i IKZE

7

DM PKO BP

IKE


Z ostatniej chwili

  • 18.10.2018 15:23

    W najnowszej promocji BGŻ BNP Paribas za założenie Konta Optymalnego i umiarkowaną aktywność możesz zdobyć nawet 200 zł.

  • 18.10.2018 14:03

    Promocja "Studenci rządzą": jeżeli jesteś studentem i założysz Konto Jakie Chcę w Santanderze to możesz liczyć na 100 zł premii.

  • 18.10.2018 08:32

    Korzystając z karty kredytowej Mastercard Business Lotos Alior Banku możesz tankować paliwo nawet 20 gr/l taniej. Do tego są rabaty m.in. na myjnię.

  • 17.10.2018 15:34

    Citi Handlowy przygotował promocję, która ucieszy osoby regularnie wykonujące płatności w walutach obcych.

  • 16.10.2018 18:17

    W konkursie Alior Banku posiadacze Konta Jakże Osobistego mogą wygrać wyjazd do Rzymu. Szczegóły tutaj.

  • 16.10.2018 13:47

    Alior Bank oferuje 2,7% na swoim Koncie Mocno Oszczędnościowym. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez 4 miesiące dla kwot do 100 000 zł.

  • 15.10.2018 17:20

    Za płatność Masterpassem za zamówienie o wartości min. 100 zł na Morele.net możesz otrzymać 25 zł na kolejne zakupy

  • 15.10.2018 14:30

    Getin Bank odnowił promocję, w której oprocentowanie nowych środków na koncie oszczędnościowym do 200 tys. zł wynosi 3% w skali roku przez 92 dni.

  • 15.10.2018 14:19

    Zrób zakupy w sklepie internetowym Empiku, zapłać za nie Masterpassem, a dostaniesz 20 zł. Zakupy możesz powtórzyć 3 razy, łącznie zarabiając 60 zł.

  • 15.10.2018 08:35

    Mastercard twierdzi, że z jego kartą płatniczą kolejne kroki zrobisz z łatwością. Oferuje bowiem aż 50% rabatu na buty z kolekcji 574 marki New Balance.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.