Opinia eksperta
Ziarnko do ziarnka, a zbierze się miarka – to powiedzenie zna chyba każdy oszczędzający. W promocji "Lojalni zyskują" na Rachunku Oszczędzam "lojalni" klienci mogą podwyższyć oprocentowanie swoich oszczędności do 3,4% w skali roku. I to bez spełniania skomplikowanych warunków w rodzaju wpłaty nowych środków, wykonywania transakcji kartą czy zapewnianiu wpływu wynagrodzenia.
Pełna analiza Rachunku Oszczędzam w Credit Agricole Bank Polska SA
Opłaty i prowizje związane z kontem oszczędnościowym
Choć na polskim rynku trudno jest znaleźć konto oszczędnościowe, za którego prowadzenie bank kazałby sobie płacić, to jednak inne opłaty związane z korzystaniem z rachunku potrafią sprawić niemiłą niespodziankę oszczędzającym i pochłonąć niemałą część zysku z odsetek.
Sprawdźmy więc, jak prezentują się koszty związane z Rachunkiem Oszczędzam w Credit Agricole Bank Polska:
Jak wypłacać pieniądze i czy wpłata minimalna jest obowiązkowa?
Jak widzisz, otwarcie konta i jego prowadzenie są zupełnie darmowe. Bezpłatny jest także pierwszy w miesiącu przelew z rachunku.
Płatne kolejne przelewy i brak możliwości ustanowienia zleceń stałych z Rachunku Oszczędzam na konto osobiste poważnie ogranicza swobodę wypłat. Zatem jak wypłacić pieniądze z konta oszczędnościowego Credit Agricole? Wyłącznie wykonując przelew na powiązane konto osobiste (nie ma możliwości pobrania środków w oddziale czy przelania ich na konto w innym banku). Przy Rachunku Oszczędzam powinieneś zawsze dobrze się zastanowić, czy wypłata środków w danym miesiącu jest Ci niezbędna i czy nie będziesz potrzebował pobrać więcej.
Na co dzień, gdy nie bierzesz udziału w promocji, rachunek oszczędnościowy nie wymaga od Ciebie zapewnienia regularnych wpłat. Nie jest też określona ani minimalna, ani maksymalna kwota wpłacanych środków. Wpłat możesz dokonywać z konta w innym banku lub bezpłatnie ustawić zlecenie automatycznego zasilania Rachunku Oszczędzam z konta osobistego w Credit Agricole (minimalna kwota automatycznego przelewu to 50 zł).
Pamiętaj również, że konto oszczędnościowe wiąże się z większą swobodą niż lokata: z takiego konta możesz wypłacić środki bez utraty odsetek.
Rachunek Oszczędzam: "Lojalni zyskują" 3,4%
Oferta oszczędnościowa dla stałych klientów, którzy regularnie korzystają z usług Credit Agricole, po ostatnich zmianach nie jest już imponująca. Obecnie w akcji "Lojalni zyskują" bank proponuje 3,4%.
Oprocentowanie jest zmienne, aktualizowane na początku każdego miesiąca kalendarzowego i wyliczane wg wzoru: WIBOR 1M + (-4,5%) + 1%.
Co wyróżnia tę promocję? Jest ona odnawiana cyklicznie, mogą z niej skorzystać wszyscy klienci oraz - co ważne - nie ma maksymalnego limitu środków. Wystarczy, że:
- zapewnisz co miesiąc min. 1500 zł na rachunek osobisty (np. Konto dla Ciebie) oraz min. 100 zł na Rachunek Oszczędzam (jeżeli masz ROR krócej niż 3 miesiące);
- zapewnisz wpływy na konto i Rachunek Oszczędzam w każdym miesiącu tak, aby średniomiesięczne wpływy na Twoje rachunki za okres 3 miesięcy wyniosły min. 1500 zł na konto i 100 zł na Rachunek Oszczędzam (jeżeli masz ROR dłużej niż 3 miesiące).
I to tyle. W gruncie rzeczy wymagany wpływ nie różni się znacznie od kwoty, którą i tak trzeba co miesiąc wpłacać, aby uniknąć opłaty za ROR. Wpływ może być dowolny, nie liczą się tylko przelewy z Rachunku Oszczędzam na konto osobiste.
"Lojalni zyskują" może być niezłym rozwiązaniem dla osób, którym zależy na regularnym oszczędzaniu i które jednocześnie nie chcą poświęcać czasu i energii na poszukiwanie coraz to nowszych promocji rachunków oszczędnościowych.
Oferta "Lojalni zyskują" dotyczy wyłącznie Rachunku Oszczędzam z kwartalną kapitalizacją odsetek (co oznacza, że wypracowane odsetki będą pojawiać się na Twoim koncie co 3 miesiące).
Konto osobiste z rachunkiem oszczędnościowym
Jak już wspominaliśmy, aby otworzyć Rachunek Oszczędzam, należy założyć wpierw konto osobiste. Najpopularniejszą ofertą Credit Agricole jest Konto dla Ciebie, którego parametry przedstawiamy poniżej:
Należy przyznać, że Konto dla Ciebie łatwo może stać się zupełnie darmowe – wiąże się to jednak z dość regularnym z niego korzystaniem lub, niestety, koniecznością przypilnowania minimalnej liczby operacji (wpływ i transakcja bezgotówkowa).
Jeżeli nie chcesz, aby Konto dla Ciebie było Twoim głównym, bieżącym rachunkiem, możesz na swoim aktualnym koncie ustanowić darmowe zlecenie stałe i przelewać do CA żądane 1000 zł, wykonywać jedną transakcję kartą w miesiącu (choćby kupując gazetę lub bilet autobusowy) i przelewać środki z powrotem. W ten sposób unikniesz naliczania opłat.
Dlaczego to takie ważne? Spójrzmy na przykład. Gdy zdeponujesz na Rachunku Oszczędzam 10 tys. zł, to Twój zysk po miesiącu wyniesie ok. 31 zł netto. Jeżeli jednak nie spełnisz wymogów zwolnienia z opłat za konto/kartę, to bank pobierze od Ciebie opłatę 18 zł! Zdecydowanie warto więc pamiętać o regularnym wykonywaniu operacji.
Zwróć uwagę, że w promocji "Lojalni zyskują" wpływ musi wynosić 1500 zł/mies.
Jeżeli dysponujesz wysokimi miesięcznymi wpływami, możesz także rozważyć założenie konta osobistego premium:
Program systematycznego oszczędzania w banku Credit Agricole
Decydując się na oszczędzanie w Credit Agricole, możesz wziąć pod uwagę jeszcze oferowane przez bank propozycje budowania kapitału. W ramach konta osobistego dostępny jest program systematycznego oszczędzania „Mój plan” w Credit Agricole, umożliwiający regularne odkładanie min. 50 zł miesięcznie w okresie od pół roku do 5 lat. Za każde kolejne pół roku klient otrzymuje od banku bonus w postaci podwyższonego oprocentowania.
Komentarz redakcji
Po ostatnich zmianach w sposobie naliczania promocyjnego oprocentowania promocja "Lojalni zyskują" nie jest już atrakcyjna. Znacznie lepsze stawki można bez większego trudu znaleźć w innych bankach.
Niewątpliwym plusem promocji "Lojalni zyskują" na Rachunku Oszczędzam jest brak szczególnych wymagań wobec oszczędzającego: wystarczy, że na Twoje konto osobiste wpłynie co miesiąc min. 1500 zł, a na oszczędnościowe: 100 zł - i już Twoje pieniądze będą objęte promocyjną stawką. Wypłata środków nie ma wpływu na oprocentowanie.
Na co powinieneś zwracać uwagę przy ofercie oszczędnościowej Credit Agricole? Przede wszystkim na koszty pośrednie, tj. opłaty za wymagane konto osobiste. Jeżeli zapomnisz spełnić warunki zwolnienia z opłat, to naliczone prowizje pochłoną niemałą część zysków z konta oszczędnościowego. Pamiętaj również o prowizjach związanych z samym Rachunkiem Oszczędzam; wykonanie więcej niż jednego przelewu w miesiącu to koszt aż 8 zł.
Jeśli szukasz przede wszystkim możliwości odkładania sum, które co pewien czas będziesz wypłacał na konieczne zakupy (np. na AGD czy wakacje) i nie chce Ci się tracić energii na ciągłe szukanie kolejnych promocji oszczędnościowych w bankach, to propozycja Credit Agricole na dłuższy czas wygląda całkiem atrakcyjnie.
Przydatne dokumenty
O banku
Oferta Credit Agricole jest uniwersalna, przeznaczona zarówno dla klientów indywidualnych, jak i małych firm, korporacji i rolników. Klienci detaliczni mogą skorzystać z czterech wersji rachunku osobistego, natomiast przedsiębiorcy mają do wyboru trzy konta firmowe różniące się wysokością opłat i zakresem funkcjonalności.
Dla obu grup klientów bank przygotował ciekawy zestaw dodatkowych produktów i usług, ułatwiających zarządzanie kontem.
