Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

XTB konto forex – analiza i recenzja oferty. Czy warto skorzystać?

XTB konto forex – analiza i recenzja oferty. Czy warto skorzystać?
Źródło: strona XTB
XTB - Rachunek FOREX
Ocena:
Atrakcyjność opłat:
Bogactwo oferty:
Funkcjonalność:
Bezpieczeństwo:

Zalety:

  • dobre warunki do handlu na wielu instrumentach finansowych
  • bogata oferta instrumentów
  • duży wybór rzeczywistych akcji z wielu giełd
  • wysoko oceniania autorska platforma transakcyjna xStation i aplikacja mobilna
  • możliwość inwestowania w kryptowaluty poprzez kontrakty CFD
  • brak wymogów co do wielkości depozytu

Opinia eksperta

XTB to jedna z najsolidniejszych firm w branży, więc jeżeli szukasz pewnego i stabilnego partnera do rozpoczęcia przygody z rynkiem forex, ten broker powinien spełnić Twoje oczekiwania. Znajdziesz tu świetną platformę i aplikację handlową, które zapewniają dostęp do kontraktów CFD praktycznie na każdą możliwą kategorię aktywów. A wszystko to przy całkiem rozsądnych kosztach transakcyjnych.
Marcin Kowalczyk
Masz pytanie? Zadaj je w komentarzu!

Oto opis oferty domu maklerskiego XTB, która pozwoli zorientować się, czy warto założyć u niego konto do inwestowania w instrumenty pochodne.

XTB – broker forex i główne cechy jego oferty

Broker XTB ma centralę w Warszawie, ale posiada również oddziały w kilkunastu innych krajach, w tym w Azji i Ameryce Południowej. Międzynarodowy charakter działalności powoduje, że oferta jego konta inwestycyjnego z założenia ma spełniać oczekiwania nie tylko rodzimych, ale również zagranicznych inwestorów. Stąd też można w niej znaleźć giełdy papierów wartościowych z różnych krajów, a także instrumenty pochodne pozwalające uzyskać ekspozycję na niemal dowolny światowy rynek.

Najważniejsze cechy konta forex od XTB przedstawiają się następująco:

  • bezpłatne założenie i prowadzenie konta po spełnieniu warunków,
  • transakcje na kontraktach realizowane w modelu market maker,
  • koszty handlu uzależnione od danego instrumentu,
  • możliwość zajmowania pozycji w mikrolotach,
  • brak minimalnego depozytu,
  • dostęp do ponad 2500 kontraktów CFD na waluty, indeksy, akcje, surowce, ETF-y czy kryptowaluty,
  • możliwość inwestowania w akcje i ETF-y z 16 światowych giełd, w tym z warszawskiej GPW,
  • aplikacja mobilna dostępna w Google Play i App Store.

XTB udostępnia jeden rodzaj konta inwestycyjnego (Standard), za pośrednictwem którego można inwestować zarówno na giełdach papierów wartościowych, jak i w kontrakty CFD. W poniższej analizie skupimy się na ofercie dotyczącej forexa i pozostałych rynków, na których można handlować z dźwignią. To, co broker przygotował w ramach „maklerskiej” części oferty, omówiliśmy w tej recenzji.

Pełna analiza Rachunku Standard XTB


Podstawowe parametry

Tak prezentują się parametry konta inwestycyjnego XTB.

Dla niektórych traderów zaprezentowana specyfikacja będzie wystarczająca, aby rozeznać się w atrakcyjności konta forex XTB i ocenić, czy ma ono szansę sprostać ich potrzebom. Ci, którzy się do nich nie zaliczają i woleliby bliżej zapoznać się z ofertą brokera, powinni przyjrzeć się dalszej części jej analizy.

Konto forex w XTB – opłaty i prowizje

Broker XTB nie nalicza opłaty za otwarcie ani korzystanie z konta inwestycyjnego, o ile klient: w ciągu ostatniego roku wykonał minimum jedną transakcję, ma otwartą chociaż jedną pozycję lub nie posiada na rachunku żadnych środków pieniężnych. Wystarczy spełnić dowolny z tych warunków, a prowadzenie konta będzie całkowicie bezpłatne.

Jeśli chodzi o koszty handlu za pośrednictwem XTB, to zarówno ich rodzaj, jak i wysokość zależy przede wszystkim od instrumentu bazowego, z którym powiązany jest dany kontrakt CFD. Najważniejszą pozycję kosztową stanowią spready, czyli różnica pomiędzy ceną kupna a ceną sprzedaży instrumentu, niemniej w przypadku większości instrumentów naliczane są też punkty swapowe (mogą być ujemne lub dodatnie) za przetrzymywanie pozycji przez noc.

Podatki i pozostałe koszty

W XTB nie płaci się nic za dostęp do notowań giełdowych, przy czym system wyświetla tylko po jednej najlepszej ofercie kupna i sprzedaży. Bezpłatne są także wpłaty, a najczęściej również wypłaty środków – z kosztami trzeba się liczyć głównie w przypadku niskokwotowych wypłat w PLN i wypłat w USD (bezpłatne przelewy dotyczą tylko pojedynczych banków).

Inwestując za pośrednictwem konta XTB, należy również rozliczyć się z urzędem skarbowym i zapłacić 19% podatek od zysków – o ile wystąpiły one w danym roku podatkowym. Proces ten ułatwia dokument PIT-8C, który w większości przypadków jest wystawiany przez brokera. Jeśli chodzi o handel kontraktami CFD, to XTB wysyła druk wszystkim klientom, którzy w danym roku zamknęli chociaż jedną pozycję na kontrakcie.

Oferta instrumentów CFD dostępnych na koncie XTB

Broker XTB daje możliwość inwestowania w kontrakty CFD na około 50 par walutowych i ponad 2500 innych aktywów: akcji, indeksów, ETF-ów (w tym obligacyjnych), towarów i kryptowalut. Jeśli chodzi o „polskie” instrumenty, to dostępne są CFDs na najbardziej płynne polskie akcje, indeks giełdowy WIG20 czy kilka par z udziałem złotego i najważniejszych walut.

Poza tym XTB umożliwia inwestowanie w około 3000 akcji i ETF-ów z 16 giełd papierów wartościowych, w tym z polskiej, amerykańskiej, brytyjskiej czy niemieckiej. Pełną listę dostępnych w ofercie tradycyjnych instrumentów i kontraktów CFD można znaleźć tutaj.

W przypadku popularnych instrumentów dla traderów, tzn. kontraktów na waluty, indeksy, surowce czy kryptowaluty, XTB działa w modelu market maker (jest dla klientów drugą stroną transakcji). Jeśli chodzi natomiast o CFDs na papiery wartościowe, takie jak akcje czy ETF-y, to broker wykonuje zlecenia w modelu agencyjnym, zwanym również STP (w tym wypadku zlecenia klientów są przekazywane na odpowiedni rynek zorganizowany).

Jak założyć konto forex XTB i rozpocząć trading?

Traderom, których zainteresowała opisywana oferta, pozostaje otworzyć konto inwestycyjne w XTB i rozpocząć spekulację na rynku forex, surowców lub innych produktów. To standardowy proces, przez który można przejść w całości drogą internetową.

Aby założyć konto w XTB, klient musi wypełnić formularz internetowy na stronie brokera i przesłać skany dowodu osobistego oraz dokumentu potwierdzającego adres zamieszkania (może być nim np. rachunek za media). Po sprawdzeniu otrzymanej dokumentacji, XTB umożliwi korzystanie ze swojej platformy inwestycyjnej, do której można się logować poprzez aplikację mobilną lub przeglądarkę internetową. Handel kontraktami i pozostałymi instrumentami staje się dostępny po zasileniu konta dowolną kwotą (nie obowiązuje minimalny depozyt), które można wykonać przelewem online, kartą płatniczą lub Blikiem.

Testowanie oferty XTB bez zobowiązań – konto forex demo

W XTB można również otworzyć konto demo do handlu na forexie i pozostałych rynkach dostępnych w ofercie. Pozwala ono bez zobowiązań przetestować wygodę inwestowania za pośrednictwem brokera, a także funkcjonalność jego platformy inwestycyjnej. Aby skorzystać z takich możliwości, wystarczy zarejestrować rachunek wirtualny, do czego potrzebne są jedynie: adres mailowy, numer telefonu, nazwa użytkownika i hasło.

Świetna platforma i aplikacja, bogata oferta, przyzwoite warunki handlu – dobry rachunek niemal dla każdego

Czas zrecenzować konto forex XTB i ocenić, jak wypada ono na tle rachunków oferowanych przez konkurencję.

Atrakcyjność opłat

Na początku ocenię, jak rachunek XTB prezentuje się od strony kosztowej.

Darmowe prowadzenie rachunku po spełnieniu banalnych kryteriów

Zdecydowana większość brokerów, czy to polskich, czy zagranicznych, oferuje bezpłatne założenie i prowadzenie konta inwestycyjnego, przy czym część z nich zwalnia z opłaty za rachunek po spełnieniu niewygórowanych kryteriów. DM XTB zalicza się do tej drugiej grupy, ale raczej trudno uznać to za poważny minus – żeby ponieść jakiekolwiek koszty związane z prowadzeniem rachunku, musiałbyś przez rok nie wykazywać na nim żadnej aktywności.

Handel na forexie i innych rynkach – spready w XTB i pozostałe koszty

Dla tradera szczególnie istotną kwestię stanowią: spready na poszczególnych instrumentach, punkty swapowe, a także wysokość ewentualnych prowizji transakcyjnych. W XTB te ostatnie nie występują, przy czym w przypadku handlu kontraktami u brokerów działających w modelu market maker jest to rynkowy standard (prowizje stosują głównie brokerzy ECN, którzy nie są stroną transakcji dla swoich klientów).

Jeśli chodzi o spready, to konto XTB całościowo nie wypada najlepiej na rynku, ale bez wątpienia plasuje się w jego czołówce. Opłacalność handlu niektórymi popularnymi kontraktami CFD, choćby na eurodolara czy indeks DAX, jest na poziomie średniej rynkowej (a nawet nieco poniżej), ale są też produkty z wyraźnie lepszymi warunkami transakcyjnymi (np. USD/PLN czy indeks SP500). Korzystnie wygląda także handel metalami szlachetnymi, surowcami energetycznymi czy kryptowalutami, w przypadku których oferowane spready są jednymi z niższych na rynku.

Punkty swapowe są naliczane za utrzymywanie pozycji przez noc i mogą przyjmować wartości dodatnie lub ujemne. Z moich obserwacji wynika, że oferta XTB wygląda w tym zakresie korzystniej niż u wielu brokerów, ale pamiętaj, że swapy zależą od danego instrumentu, a na dodatek ulegają regularnym zmianom (w XTB są aktualizowane raz w tygodniu). Z tego względu najlepiej przejrzeć je samodzielnie (XTB umożliwia to z poziomu zakładki ze zleceniem i osobnej tabeli dostępnej na stronie) i porównać z punktami naliczanymi przez konkurencję.

Bogactwo oferty

Przyjrzę się teraz ofercie instrumentów, w które można inwestować za pośrednictwem brokera.

XTB z najszerszą ofertą spośród polskich brokerów

O ile są brokerzy zagraniczni z bogatszym wyborem instrumentów, tak na polskim rynku DM XTB jest bezkonkurencyjny. Znajdziesz tu ponad 2500 kontraktów CFD na instrumenty z praktycznie każdej możliwej kategorii: akcji, indeksów giełdowych, ETF-ów, kryptowalut, towarów i oczywiście walut. Jeśli chodzi o te ostatnie, to uwagę zwraca zarówno duża liczba instrumentów (ok. 50), jak i solidna oferta par z udziałem polskiego złotego (USD/PLN, EUR/PLN, GBP/PLN i CHF/PLN).

Przypomnę, że w XTB za pośrednictwem tego samego konta inwestycyjnego masz również dostęp do ponad 3000 akcji i ETF-ów z kilkunastu giełd papierów wartościowych. W połączeniu z szerokim wyborem kontraktów CFD daje to naprawdę ogromne możliwości inwestycyjne.

Funkcjonalność

Jak oceniam wygodę tradowania za pośrednictwem konta XTB?

Nowoczesna platforma transakcyjna i aplikacja mobilna

W XTB możesz inwestować za pośrednictwem dwóch autorskich platform inwestycyjnych: przeglądarkowej xStation5 oraz xStation mobilne (przeznaczonej do handlu mobilnego). Oba te narzędzia są jednymi z najlepszych w swoich kategoriach i doczekały się wielu pozytywnych opinii, także od profesjonalnych traderów. Sam zdecydowanie się do nich przychylam – to nowoczesne kombajny inwestycyjne, które mają praktycznie wszystko, czego potrzebuje wymagający inwestor.

Platforma webowa i aplikacja mobilna są przyjazne w obsłudze, szybko działają, a do tego zapewniają dostęp do zaawansowanych wykresów i wskaźników analizy technicznej. Ponadto oferują świetną zakładkę z analizami rynkowymi i statystykami, alarmy cenowe, możliwość tworzenia listy ulubionych aktywów, a także podgląd nastrojów rynkowych na poszczególnych instrumentach. Do tego umożliwiają proste składanie zleceń i przejrzyście prezentują dane dotyczące rachunku (np. informacje o otwartych pozycjach czy stanie konta).

Niezależnie, czy mowa o platformie przeglądarkowej, czy aplikacji mobilnej, całość robi bardzo dobre wrażenie. Nie ma tu żadnych poważnych wad, co w połączeniu z wysoką estetyką i funkcjonalnością czyni narzędzia godnymi polecenia. Niemniej oczywiście znajdą się traderzy, którzy za lepszy wybór uznają np. popularnego MetaTradera 4 lub 5.

Brak minimalnego depozytu i dostępność mikrolotów

Jeśli jesteś drobnym inwestorem, to z pewnością docenisz fakt, że XTB nie wymaga wpłaty określonego depozytu, a przy tym daje możliwość zawierania transakcji w mikrolotach (0,01  lota). Oznacza to, że, aby rozpocząć handel i zajmować pozycje rynkowe za pośrednictwem rachunku brokera, potrzebujesz minimalnego kapitału w wysokości od nieco ponad 100 do zaledwie kilkuset złotych (w zależności od instrumentu finansowego).

Wysoka jakość obsługi klienta

Ważną zaletą brokera jest również dostępność wygodnego czata, na którym od poniedziałku do piątku możesz skonsultować dowolną kwestię związaną z jego ofertą lub platformą transakcyjną. Sam systematycznie kontaktuje się w ten sposób z XTB i zawsze uzyskuje szybkie i wyczerpujące odpowiedzi. W razie potrzeby, masz także możliwość skorzystania z kontaktu mailowego lub telefonicznego – ten drugi ma tę przewagę, że jest dostępny 24h na dobę przez 7 dni w tygodni.

Wsparcie edukacyjne

Warto wspomnieć, że broker XTB zapewnia także solidne zaplecze edukacyjne. Jego klienci (ale nie tylko, bo wiele materiałów jest ogólnodostępnych) mają dostęp do zawierającej setki artykułów bazy wiedzy, kalendarza makroekonomicznego, czy też raportów i komentarzy sporządzanych przez analityków firmy.

Wartą uwagi inicjatywą jest Trading Academy – strona zawierająca kilkadziesiąt lekcji poświęconych rynkom finansowym (materiały podzielone są według poziomów – od początkujących po zaawansowanych). XTB znane jest także ze stałej współpracy z niezależnymi ekspertami oraz z organizacji cyklicznych spotkań i konferencji (m.in. Trading Masterclass).

Bezpieczeństwo

Na koniec przyjrzę się jeszcze kwestiom związanym z bezpieczeństwem handlu w XTB i korzystaniem z jego konta inwestycyjnego.

Licencjonowany broker z długim stażem

XTB działa już od około 20 lat, co pod względem długości stażu plasuje go w ścisłej czołówce polskich brokerów. Ponadto, podobnie jak wszystkie licencjonowane domy maklerskie działające w naszym kraju, objęty jest systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. Zgodnie z jego obowiązującym regulaminem, depozyty do kwoty 3 tys. euro (ok. 14 tys. zł) gwarantowane są w 100%, natomiast nadwyżka do sumy 22 tys. euro (ok. 100 tys. zł) zwracana jest w 90%.

W kwestii bezpieczeństwa ważne jest również to, że wszystkie rachunki klientów prowadzone są niezależnie od finansów XTB, a za przechowywanie zgromadzonych na nich środków odpowiada tzw. bank depozytariusz. Takie rozdzielenie sprawia, że w razie kłopotów broker nie ma możliwości wykorzystania środków klientów do własnych potrzeb (np. do uregulowania należności wobec kontrahentów). Co więcej, pieniądze leżące u depozytariusza objęte są gwarancjami BFG (kwota gwarancji sięga tu aż 100 tys. euro, czyli ponad 460 tys. zł). Korzystając z usług XTB, masz więc do czynienia z podwójnym zabezpieczeniem.

Mechanizm stop out i ochrona przed ujemnym saldem

Jeśli chodzi o sam handel kontraktami CFD, to możesz liczyć na ochronę przed ujemnym saldem, a także działanie mechanizmu stop out. Ten drugi powoduje zamknięcie pozycji, gdy wartość depozytu zabezpieczającego spadnie poniżej 50%.

Czy warto założyć w XTB konto forex i CFD? Moja ocena oferty

Moim zdaniem, biorąc pod uwagę atrakcyjność najważniejszych parametrów oferty, konto XTB jest obecnie jednym z najlepszych (o ile nie najlepszym) rachunków inwestycyjnych na rynku. Będzie dobrym wyborem dla początkujących i średniozaawansowanych, ale również niejednego profesjonalisty. Wśród doświadczonych graczy znajdą się tacy, którzy będą woleli zagranicznego brokera z niższymi kosztami handlu (zagraniczna konkurencja jest znacznie silniejsza od polskiej), ale warto podkreślić, że w XTB warunki transakcyjne wyglądają naprawdę rozsądnie.

Broker XTB wyróżnia się świetną platformą i aplikacją mobilną (praktycznie najlepszą na rynku), a do tego bogatą ofertą instrumentów, solidną obsługą klienta i szerokim zapleczem edukacyjnym. Niewielki niedosyt można czuć jedynie w przypadku kosztów transakcyjnych na niektórych kontraktach, np. na eurodolara czy indeks DAX, ale dla wielu inwestorów pozostaną one niemal nieodczuwalne.

Podsumowując, jeśli szukasz pewnego brokera z dobrą ofertą i przyjazną platformą do handlu, to XTB powinien spełnić Twoje oczekiwania. A jeśli wciąż masz wątpliwości, czy warto wiązać się z nim umową, zawsze możesz przetestować jego rachunek demo i dopiero później podjąć ostateczną decyzję co do nawiązania współpracy.

Przydatne dokumenty

  1. Tabela opłat i prowizji XTB

O instytucji

Grupa kapitałowa XTB - właściciel marki XTB Online Trading - rozpoczęła działalność na polskim rynku kapitałowym w 2002 r. Początkowo funkcjonowała jako spółka X-Trade Brokers, a od 2004 r. jako XTB Dom Maklerski. Rok później uzyskała zezwolenie od Komisji Nadzoru Finansowego na świadczenie usług maklerskich na wszystkich produktach finansowych. W 2009 roku firma przeszła kolejny rebranding i zmieniła nazwę na XTB Online Trading. Od maja 2016 roku jest notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.