Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

Konto Aion Oszczędności: od 1% do 1,5% bez limitu środków

Konto Aion Oszczędności: od 1% do 1,5% bez limitu środków
Ocena:
Atrakcyjność opłat:
Wysokość oprocentowania:

Zalety:

  • 0 zł za kartę do konta osobistego, jeśli przy zakładaniu konta wpiszesz kod NAJLEPSZEFREE
  • brak limitów kwotowych

Wady:

  • wyższe oprocentowanie tylko dla płatnych planów
Masz pytanie? Zadaj je w komentarzu!

Aion Bank to nowość wśród banków w Polsce, nie tylko ze względu na datę wejścia na rynek, ale i sposób działania. Twórcy Aion Banku chcieli połączyć właściwości nowoczesnego fintechu z bezpieczeństwem, jakie gwarantuje „klasyczny” bank. Z tego względu nie znajdziesz oddziałów Aion Banku (swoje rachunki możesz obsługiwać jedynie przez bankowość internetową/mobilną), jednocześnie instytucja nadzorowana jest przez Belgijski Bank Narodowy.

Celem Aion Banku jest udostępnienie wielu usług bankowych, oszczędnościowych, inwestycyjnych czy ubezpieczeniowych w jednym miejscu i przede wszystkim taniej. Jednocześnie instytucji zależy na maksymalnym uproszczeniu opłat, stąd pomysł, aby tradycyjne wycenianie każdej bankowej usługi z osobna (np. korzystanie z karty, pobranie środków z bankomatu, przelewy itd.) zastąpić pakietami na wzór subskrypcji np. platform streamingowych; dzięki temu klienci mają lepiej orientować się w prowizjach, które ponoszą. Czy to się udało? Sprawdźmy.

Pełna analiza rachunku Aion Oszczędności w Aion Banku


Opłaty i prowizje związane z kontem Aion Oszczędności

Pakiety dostępne w Aion Banku różnią się od siebie dostępnością poszczególnych usług i ceną. Pakiet Light jest zupełnie darmowy, pakiet Smart kosztuje 29,99 miesięcznie, zaś pakiet All-Inclusive: 49,99 zł miesięcznie (wrócimy do nich jeszcze w dalszej części analizy).

Oprocentowanie konta Aion Oszczędności jest różne w zależności od wybranego planu cenowego:​​​​

Jak widzisz, samo prowadzenie konta Aion Oszczędności jest zupełnie darmowe, podobnie jak koszt przelewów na rachunek osobisty. Uwaga: z rachunku oszczędnościowego nie można wykonywać przelewów zewnętrznych. Nie ma natomiast żadnych limitów w wykonywanych operacjach.

Prowizja wiąże się natomiast z wybranym pakietem, zatem jeśli nie wybierasz darmowego planu Light z rachunkiem oszczędnościowym oprocentowanym na 1%, musisz liczyć się koniecznością uiszczania co miesiąc niemal 30 zł (pakiet Smart z 1,25%) bądź prawie 50 zł (pakiet All-Inclusive z 1,5%).

1,5% przez 2 miesiące za darmo z kodem promocyjnym

Jeżeli skorzystasz z naszych kodów promocyjnych, będziesz mógł cieszyć się docelowo płatnymi pakietami Smart lub All-Inclusive całkowicie za darmo przez 2 miesiące. Wystarczy tylko, że przy zakładaniu konta wpiszesz kod NAJLEPSZEFREE. Dzięki temu Twój zysk z odsetek będzie wyższy, a jeśli nie będziesz chciał dłużej korzystać z płatnych pakietów, zawsze możesz je zmienić na bezpłatną wersję Light (z oprocentowaniem 1% na rachunku oszczędnościowym).

Natomiast jeżeli wybierzesz kod NAJLEPSZE50, opłata za płatne pakiety będzie obniżona o połowę przez 6 miesięcy.

Miejsce na kod pojawia się pod koniec procesu składania otwierania konta, na etapie wyboru planu cenowego:

Kliknij, aby powiększyć
​​​​​​​

Oprocentowanie rachunku Aion Oszczędności na poziomie od 1% do 1,5% (w zależności od wybranego pakietu) trwa do końca roku. Po tym czasie stawka ma spaść do poziomu standardowego, tj. 0,05%, ale być może bank wprowadzi nową promocję i korzystniejsze warunki oszczędzania.

Ile zyskasz na rachunku Aion Oszczędności?

Spójrzmy teraz, na jaki zysk możesz liczyć przy zdeponowaniu różnych kwot i w zależności od pakietu, z którego będziesz korzystał. W tabeli podajemy zysk netto za jeden miesiąc, uwzględniając w wyliczeniach opłatę za pakiet:

Zysk na koncie Aion Oszczędności w ramach różnych pakietów i dla różnych kwot

Kwota/Plan

Light

(zysk netto, pakiet jest darmowy)

Smart

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

All-Inclusive

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

10 000 zł

7 zł

-22 zł

-40 zł

50 000 zł

34 zł

12 zł

1 zł

100 000 zł

68 zł

54 zł

51 zł

150 000 zł

101 zł

97 zł

102 zł

200 000 zł

135 zł

139 zł

153 zł

400 000 zł

270 zł

308 zł

355 zł

​​​​​Jak widzisz, gdy zdeponujesz niższe kwoty, płatne pakiety nie zrekompensują Ci poniesionych kosztów. W takiej sytuacji – o ile nie zamierzasz korzystać z usług Aion Banku innych niż oszczędnościowe – lepszym pomysłem będzie wybór bezpłatnego pakietu Light.

Natomiast gdy dysponujesz kwotą od 150 tys. zł wzwyż, opłaca Ci się już skorzystać z pakietu All-Inclusive; odsetki będą nieco wyższe niż w planie darmowym, a przy okazji uzyskasz dostęp do bezpłatnych usług banku, np. platformy inwestycyjnej.

Pamiętaj, że jeśli założysz rachunek w Aion Banku z kodami promocyjnymi (2 miesiące gratis lub 6 miesięcy za pół ceny), Twój zysk będzie jeszcze wyższy:

Miesięczny zysk na koncie Aion Oszczędności w promocji 2 miesiące gratis

Kwota/Plan

Light

(zysk netto, pakiet jest darmowy)

Smart

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

All-Inclusive

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

10 000 zł

7 zł

8 zł/ mies. w pierwszych 2 miesiącach

-22 zł w kolejnych miesiącach

10 zł/ mies. w pierwszych 2 miesiącach

-40 zł w kolejnych miesiącach

50 000 zł

34 zł

42 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

12 zł w kolejnych miesiącach

51 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

1 zł w kolejnych miesiącach

100 000 zł

68 zł

84 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

54 zł w kolejnych miesiącach

101 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

51 zł w kolejnych miesiącach

150 000 zł

101 zł

127 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

97 zł w kolejnych miesiącach

152 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

102 zł w kolejnych miesiącach

200 000 zł

135 zł

169 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach

139 zł w kolejnych miesiącach

203 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach

153 zł w kolejnych miesiącach

400 000 zł

270 zł

338 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach

308 zł w kolejnych miesiącach

405 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach

355 zł w kolejnych miesiącach

Promocja, w której zyskujesz 2 miesiące gratis, powinna przypaść Ci do gustu, jeśli planujesz zdeponować praktycznie dowolną kwotę na krótki okres (np. 2 miesiące). Po tym czasie możesz zdecydować co dalej i przykładowo przejść na darmowy plan Light z oprocentowaniem 1%. Zwróć uwagę, że w promocji zdecydowanie lepiej wybrać plan All-Inclusive, ponieważ przyniesie wyższe odsetki od planu Smart. 

Sprawdźmy teraz drugą promocję, w której przez 6 miesięcy płacisz jedynie 50% ceny pakietu:

Miesięczny zysk na koncie Aion Oszczędności w promocji 50% taniej przez 6 miesięcy

Kwota/Plan

Light

(zysk netto, pakiet jest darmowy)

Smart

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

All-Inclusive

(zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet)

10 000 zł

7 zł

-7 zł -15 zł

50 000 zł

34 zł

27 zł 26 zł

100 000 zł

68 zł

69 zł

76 zł

150 000 zł

101 zł

112 zł

127 zł

200 000 zł

135 zł

157 zł 178 zł

400 000 zł

270 zł

323 zł

380 zł
W tym przypadku już dla kwot od ok. 100 tys. zł bardziej opłacalne są plany płatne. 

Weź pod uwagę, że w powyższych wyliczeniach ​​​​​​podaliśmy zysk miesięczny, tak więc w dłuższej perspektywie różnice w odsetkach będą coraz większe.

Konto oszczędnościowe Aion Banku i depozyty w EUR

Jeśli chciałbyś oszczędzać w walucie europejskiej, możesz też otworzyć rachunek prowadzony w euro. Także i w tym przypadku nie ma wyznaczonej maksymalnej kwoty depozytu, zaś oprocentowanie zależy od wybranego pakietu:

  • pakiet Light: 0,5% w skali roku,
  • pakiet Smart: 0,75%,
  • pakiet All-Inclusive: 1%.

Pakiety Aion Banku od 0 zł do 49,99 zł miesięcznie

Przyjrzyjmy się teraz pakietom oferowanym przez Aion Bank. Jak już wspominaliśmy, celem banku było udostępnienie możliwie najbardziej uproszczonej oferty, dzięki której nie będziesz musiał dłużej zastanawiać się, czy spełniłeś w tym miesiącu warunek uniknięcia opłaty za konto i za kartę i które bankomaty są dla Ciebie darmowe… Wybór odpowiedniego pakietu ma być rozwiązaniem na coraz bardziej zawiłe bankowe taryfy.

Co zatem oferuje Aion Bank w poszczególnych pakietach?

Dokładny opis pakietów i ofert Aion Banku znajdziesz w naszej analizie.

Czy w Aion Banku Twoje pieniądze są bezpieczne?

Instytucją odpowiedzialną za gwarancję depozytów w przypadku Aion Banku jest Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds - Fundusz Gwarancyjny (BE) z siedzibą w Brukseli. Oznacza to, że w razie ewentualnych kłopotów banku Twoje oszczędności są chronione do kwoty 100 tys. euro.

Konto oszczędnościowe Aion Oszczędności ze stawką od 1% do 1,5%. Podsumowanie

Wiadomo, że każdy nowy podmiot na rynku w celu przyciągnięcia klientów proponuje warunki i rozwiązania, które mają go wyróżniać na tle konkurencji. Wydaje się, że Aion Bankowi się to udało, przynajmniej w obszarze oszczędności; oprocentowanie w wysokości 1%, 1,25% i 1,5% gwarantowane do końca roku i to bez maksymalnej kwoty depozytu zdecydowanie przykuwa uwagę.

Nim skorzystasz z oferty Aion Banku, zastanów się, który pakiet będzie dla Ciebie najkorzystniejszy i jaką kwotę chcesz zdeponować. Przy niższych kwotach odsetki nie pokryją kosztów pakietu płatnego (29,99 zł lub 49,99 zł), a jeśli nie interesują Cię inne usługi tej instytucji, raczej nie warto płacić comiesięcznego abonamentu. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem będzie bezpłatny pakiet Light, choć oprocentowanie rachunku oszczędnościowego będzie niższe. Pamiętaj jednak, że z kodami promocyjnymi możesz o połowę obniżyć koszt subskrypcji przez pół roku lub w ogóle nie ponosić go przez 2 miesiące – a to powiększy Twój zysk.

Obecnie na rynku niemal nie ma już propozycji, które gwarantowałaby tak wysokie stawki oprocentowania przez kilka miesięcy (na pewno do końca bieżącego roku) i to dla dużych kwot. Naszym zdaniem oferta Aion Banku jest zdecydowanie warta rozważenia, tym bardziej że w pakietach otrzymujesz także inne, ciekawe usługi, jak choćby konto walutowe.

Czy taki „format” banku sprawdzi się na polskim rynku – zobaczymy. Na razie oferta oszczędnościowa Aion Banku jest jedną z najlepszych propozycji, na jakie można liczyć.

Przydatne dokumenty

  1. Formularz informacyjny dla deponentów

O banku

Aion Bank to w pełni cyfrowy bank założony w Belgii na początku 2020 r. przez Wojciecha Sobieraja i działający w Polsce na podstawie licencji KNF. W ramach trzech różnych planów klienci mogą wybrać odpowiadające im usługi za jedną miesięczną opłatę.