Zalety:
-
2 mies. za darmo w dla wyższych planów (Smart i All-Inclusive), jeśli przy zakładaniu konta wpiszesz kod NAJLEPSZEFREE
-
brak limitów kwotowych
Wady:
-
wyższe oprocentowanie tylko dla płatnych planów
Twórcy Aion Banku chcieli połączyć właściwości nowoczesnego fintechu z bezpieczeństwem, jakie gwarantuje „klasyczny” bank. Z tego względu nie znajdziesz oddziałów Aion Banku (swoje rachunki możesz obsługiwać jedynie przez bankowość internetową/mobilną), jednocześnie instytucja nadzorowana jest przez Belgijski Bank Narodowy.
Celem Aion Banku jest udostępnienie wielu usług bankowych, oszczędnościowych, inwestycyjnych czy ubezpieczeniowych w jednym miejscu i przede wszystkim taniej. Jednocześnie instytucji zależy na maksymalnym uproszczeniu opłat, stąd pomysł, aby tradycyjne wycenianie każdej bankowej usługi z osobna (np. korzystanie z karty, pobranie środków z bankomatu, przelewy itd.) zastąpić pakietami na wzór subskrypcji np. platform streamingowych; dzięki temu klienci mają lepiej orientować się w prowizjach, które ponoszą. Czy to się udało? Sprawdźmy.
Pełna analiza rachunku Aion Oszczędności w Aion Banku
Opłaty i prowizje związane z kontem Aion Oszczędności
Pakiety dostępne w Aion Banku różnią się od siebie dostępnością poszczególnych usług i ceną. Pakiet Light jest zupełnie darmowy, pakiet Smart kosztuje 29,99 miesięcznie, zaś pakiet All-Inclusive: 49,99 zł miesięcznie (wrócimy do nich jeszcze w dalszej części analizy).
Oprocentowanie konta Aion Oszczędności jest różne w zależności od wybranego planu cenowego:
Jak widzisz, samo prowadzenie konta Aion Oszczędności jest zupełnie darmowe, podobnie jak koszt przelewów na rachunek osobisty. Uwaga: z rachunku oszczędnościowego nie można wykonywać przelewów zewnętrznych. Nie ma natomiast żadnych limitów w wykonywanych operacjach.
Prowizja wiąże się natomiast z wybranym pakietem, zatem jeśli nie wybierasz darmowego planu Light z rachunkiem oszczędnościowym oprocentowanym na 1%, musisz liczyć się koniecznością uiszczania co miesiąc niemal 30 zł (pakiet Smart z 1,5%) bądź prawie 50 zł (pakiet All-Inclusive z 2%).
2% przez 2 miesiące za darmo z kodem promocyjnym
Dzięki naszym kodom promocyjnym korzystanie z usług Aion Banku (zwłaszcza na starcie) może być znacznie bardziej opłacalne.
- Jeśli przy zakładaniu konta wpiszesz kod NAJLEPSZEFREE, otrzymasz plan Smart lub All-Inclusive całkowicie za darmo przez 2 miesiące. Dzięki temu Twój zysk z odsetek będzie wyższy, a jeśli nie będziesz chciał dłużej korzystać z płatnych pakietów, zawsze możesz je zmienić na bezpłatną wersję Light (z oprocentowaniem 1% na rachunku oszczędnościowym).
- Jeżeli wybierzesz kod NAJLEPSZE50, opłata za płatne pakiety będzie obniżona o połowę przez 6 miesięcy.
- Jeśli zdecydujesz się na Plan Light, z kodem NAJLEPSZEFREE zyskasz 30 zł premii na start.
Miejsce na wybrany kod pojawia się pod koniec procesu składania otwierania konta, na etapie wyboru planu cenowego:
Oprocentowanie rachunku Aion Oszczędności na poziomie od 1% do 2% (w zależności od wybranego pakietu) trwa do 28 lutego 2022 r. Po tym czasie stawka ma spaść do poziomu standardowego, tj. 0,05%, ale być może bank wprowadzi nową promocję i korzystniejsze warunki oszczędzania.
Ile zyskasz na rachunku Aion Oszczędności?
Spójrzmy teraz, na jaki zysk możesz liczyć przy zdeponowaniu różnych kwot i w zależności od pakietu, z którego będziesz korzystał. W tabeli podajemy zysk netto za jeden miesiąc, uwzględniając w wyliczeniach opłatę za pakiet:
|
Kwota/Plan |
Light (zysk netto, pakiet jest darmowy) |
Smart (zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet) |
All-Inclusive (zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet) |
|---|---|---|---|
|
10 000 zł |
7 zł |
-20 zł |
-37 zł |
|
50 000 zł |
34 zł |
21 zł |
18 zł |
|
100 000 zł |
68 zł |
71 zł |
85 zł |
|
150 000 zł |
101 zł |
122 zł |
153 zł |
|
200 000 zł |
135 zł |
173 zł |
220 zł |
|
400 000 zł |
270 zł |
375 zł |
490 zł |
Jak widzisz, gdy zdeponujesz niższe kwoty, płatne pakiety nie zrekompensują Ci poniesionych kosztów. W takiej sytuacji – o ile nie zamierzasz korzystać z usług Aion Banku innych niż oszczędnościowe – lepszym pomysłem będzie wybór bezpłatnego pakietu Light.
Natomiast gdy dysponujesz kwotą od 100 tys. zł wzwyż, opłaca Ci się już skorzystać z pakietu All-Inclusive; odsetki będą nieco wyższe niż w planie darmowym, a przy okazji uzyskasz dostęp do bezpłatnych usług banku, np. platformy inwestycyjnej.
Pamiętaj, że jeśli założysz rachunek w Aion Banku z kodami promocyjnymi (2 miesiące gratis lub 6 miesięcy za pół ceny), Twój zysk będzie jeszcze wyższy:
|
Kwota/Plan |
Light (zysk netto, pakiet jest darmowy) |
Smart (zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet) |
All-Inclusive (zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet) |
|---|---|---|---|
|
10 000 zł |
7 zł |
10 zł/ mies. w pierwszych 2 miesiącach -20 zł w kolejnych miesiącach |
14 zł/ mies. w pierwszych 2 miesiącach -37 zł w kolejnych miesiącach |
|
50 000 zł |
34 zł |
51 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 21 zł w kolejnych miesiącach |
68 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 18 zł w kolejnych miesiącach |
|
100 000 zł |
68 zł |
101 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 71 zł w kolejnych miesiącach |
135 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 85 zł w kolejnych miesiącach |
|
150 000 zł |
101 zł |
152 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 122 zł w kolejnych miesiącach |
203 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 153 zł w kolejnych miesiącach |
|
200 000 zł |
135 zł |
203 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach 173 zł w kolejnych miesiącach |
270 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach 220 zł w kolejnych miesiącach |
|
400 000 zł |
270 zł |
405 zł / mies. w pierwszych 2 miesiącach 375 zł w kolejnych miesiącach |
540 zł /mies. w pierwszych 2 miesiącach 490 zł w kolejnych miesiącach |
Promocja, w której zyskujesz 2 miesiące gratis, powinna przypaść Ci do gustu, jeśli planujesz zdeponować praktycznie dowolną kwotę na krótki okres (np. 2 miesiące). Po tym czasie możesz zdecydować co dalej i przykładowo przejść na darmowy plan Light z oprocentowaniem 1%. Zwróć uwagę, że w promocji zdecydowanie lepiej wybrać plan All-Inclusive, ponieważ przyniesie wyższe odsetki od planu Smart.
Sprawdźmy teraz drugą promocję, w której przez 6 miesięcy płacisz jedynie 50% ceny pakietu:
|
Kwota/Plan |
Light (zysk netto, pakiet jest darmowy) |
Smart (zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet) |
All-Inclusive (zysk netto z uwzględnieniem opłaty za pakiet) |
|---|---|---|---|
|
10 000 zł |
7 zł |
-5 zł | -12 zł |
|
50 000 zł |
34 zł |
36 zł | 43 zł |
|
100 000 zł |
68 zł |
86 zł |
110 zł |
|
150 000 zł |
101 zł |
137 zł |
178 zł |
|
200 000 zł |
135 zł |
188 zł | 245 zł |
|
400 000 zł |
270 zł |
390 zł |
515 zł |
W tym przypadku już dla kwot od ok. 50 tys. zł bardziej opłacalne są plany płatne.
Weź pod uwagę, że w powyższych wyliczeniach podaliśmy zysk miesięczny, tak więc w dłuższej perspektywie różnice w odsetkach będą coraz większe.
Konto oszczędnościowe Aion Banku i depozyty w EUR
Jeśli chciałbyś oszczędzać w walucie europejskiej, możesz też otworzyć rachunek prowadzony w euro. Także i w tym przypadku nie ma wyznaczonej maksymalnej kwoty depozytu, zaś oprocentowanie zależy od wybranego pakietu:
- pakiet Light: 0,45% w skali roku,
- pakiet Smart: 0,7%,
- pakiet All-Inclusive: 0,95%.
Pakiety Aion Banku od 0 zł do 49,99 zł miesięcznie
Przyjrzyjmy się teraz pakietom oferowanym przez Aion Bank. W każdym pakiecie znajdziesz nieco inny zestaw darmowych usług:
Dokładny opis pakietów i ofert Aion Banku znajdziesz w naszej analizie.
Czy w Aion Banku Twoje pieniądze są bezpieczne?
Instytucją odpowiedzialną za gwarancję depozytów w przypadku Aion Banku jest Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds – Fundusz Gwarancyjny (BE) z siedzibą w Brukseli. Oznacza to, że w razie ewentualnych kłopotów banku Twoje oszczędności są chronione do kwoty 100 tys. euro.
Konto oszczędnościowe Aion Oszczędności ze stawką od 1% do 2%. Podsumowanie
Trzeba przyznać Aion Bankowi, że oprocentowanie w wysokości 1%, 1,5% i 2% gwarantowane do 28 lutego 2022 r. i to bez maksymalnej kwoty depozytu zdecydowanie przykuwa uwagę.
Nim skorzystasz z oferty tej instytucji, zastanów się, który pakiet będzie dla Ciebie najkorzystniejszy i jaką kwotę chcesz zdeponować. Przy niższych kwotach odsetki nie pokryją kosztów pakietu płatnego (29,99 zł lub 49,99 zł), a jeśli nie interesują Cię inne usługi tej instytucji, raczej nie warto płacić comiesięcznego abonamentu. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem będzie bezpłatny pakiet Light, choć oprocentowanie rachunku oszczędnościowego będzie niższe. Pamiętaj jednak, że z kodami promocyjnymi możesz o połowę obniżyć koszt subskrypcji przez pół roku lub w ogóle nie ponosić go przez 2 miesiące – a to powiększy Twój zysk. Dodatkowo w promocji za Plan Light z kodem NAJLEPSZEFREE otrzymasz 30 zł premii.
Obecnie na rynku niemal nie ma już propozycji, które gwarantowałaby tak wysokie stawki oprocentowania przez kilka miesięcy i to dla dużych kwot. Naszym zdaniem oferta Aion Banku jest zdecydowanie warta rozważenia, tym bardziej że w pakietach otrzymujesz także inne, ciekawe usługi, jak choćby konto walutowe.
Czy taki „format” banku sprawdzi się na polskim rynku – zobaczymy. Na razie oferta oszczędnościowa Aion Banku jest jedną z najlepszych propozycji, na jakie można liczyć.
Przydatne dokumenty
- Formularz informacyjny dla deponentów
- Warunki umowne dotyczące konta oszczędnościowego Aion Oszczędności
O banku
Aion Bank to w pełni cyfrowy bank założony w Belgii na początku 2020 r. przez Wojciecha Sobieraja i działający w Polsce na podstawie licencji KNF. W ramach trzech różnych planów klienci mogą wybrać odpowiadające im usługi za jedną miesięczną opłatę.
