- Darmowy rachunek dla każdego
- Limity interchange tylko dla klientów indywidualnych
- Większa przejrzystość usług
- Komentarz
Darmowy rachunek dla każdego
Najistotniejszym punktem ustawy dla przeciętnego konsumenta jest wprowadzenie tzw. podstawowego rachunku płatniczego, dostępnego dla osób, które nie mają konta w żadnym banku ani w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Oznacza to, że każdy bank musi posiadać w swojej ofercie taki produkt, przeznaczony dla jeszcze nieubankowionych klientów. Jest to realizacja Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r. w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego. Co ważne, rachunek będzie całkowicie bezpłatny w zakresie podstawowych operacji. Umożliwi on:
- dokonywanie wpłat gotówkowych,
- dokonywanie wypłat gotówkowych na terenie całej Unii Europejskiej zarówno w placówce banku, jak i w bankomatach,
- wykonywanie przelewów, w tym poleceń zapłaty i zleceń stałych.
Jednocześnie nowelizacja ustanawia miesięczny limit bezpłatnych operacji:
- 5 wypłat lub wpłat dokonywanych za pośrednictwem bankomatów lub wpłatomatów nienależących do danego banku,
- 5 poleceń przelewu (w tym zleceń stałych).
Opłaty za kolejne operacje nie będą mogły jednak przewyższać najczęściej stosowanej przez dany bank opłaty za konkretną czynność (wpłatę, wypłatę lub polecenie przelewu).
Dostęp do rachunku będzie możliwy również przez Internet. Ważne jest jednak, że z podstawowym rachunkiem płatniczym nie można powiązać produktów kredytowych. Będziemy więc mogli korzystać w jego ramach z karty płatniczej, o ile nie będzie to karta kredytowa.
Limity interchange tylko dla klientów indywidualnych
Nowelizacja zmienia również zasady pobierania opłaty interchange, dopasowując je do wymogów unijnego rozporządzenia MIF Reg. Do tej pory maksymalne stawki interchange (0,2% dla kart debetowych, 0,3% dla kart kredytowych) obowiązywały niezależnie od tego, czy transakcji dokonywał klient indywidualny, czy firma. Po wejściu w życie nowych przepisów limit opłaty będzie dotyczył wyłącznie tej pierwszej grupy. Oznacza to, że banki i organizacje płatnicze będą mogły pobierać wyższą opłatę interchange od płatności dokonywanych kartami biznesowymi.
Większa przejrzystość usług
Kolejnym celem nowelizacji jest zwiększenie przejrzystości usług bankowych. Banki obowiązane będą do udostępnienia klientom na ich żądanie wykazu tzw. usług reprezentatywnych (ujednolicona lista najpopularniejszych usług, za które przynajmniej jeden bank pobiera opłatę) wraz z ich kosztami, a także do przekazywania informacji o zmianach opłat za te usługi.
Również przy przenoszeniu rachunku bank będzie musiał nieodpłatnie informować klienta m.in. o trybie przeniesienia, terminach zakończenia poszczególnych czynności i ewentualnych opłatach.
Sprecyzowane zostało też działanie stron oferujących usługę porównywania ofert bankowych. Po wejściu w życie nowelizacji lista porównywarek spełniających wymogi ustawy zamieszczona będzie na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Do wymogów tych należą m.in.:
- zamieszczenie ponad 50% ofert występujących na polskim rynku,
- porównanie opłat przynajmniej za świadczenie usług reprezentatywnych,
- prowadzenie spisu placówek i bankomatów na terytorium Polski, w których można dokonywać darmowej wypłaty gotówki,
- zamieszczenie informacji o podmiocie prowadzącym stronę.
Zdecydowana część nowelizacji wejdzie w życie po 60 dniach od daty ogłoszenia.
Komentarz
Zmiany niewątpliwie prowadzą więc do większego ubankowienia polskiego społeczeństwa. Podstawowy rachunek płatniczy umożliwi łatwe i bezpłatne korzystanie z bankowości bezgotówkowej, a wymogi stawiane wobec sektora bankowego powinny przynieść wzrost konkurencyjności banków oraz pozwolić na lepsze i prostsze zrozumienie oferty produktowej przez klientów.
Jeżeli już teraz poszukujesz taniego rachunku bankowego, sprawdź ten ranking darmowych kont osobistych.
