Sytuacja na rynku
Z rynku kont oszczędnościowych płyną mieszane sygnały. Z jednej strony w ostatnich tygodniach większość banków (np. Millennium, ING czy VeloBank) odnowiła swoje oferty, a Nest Bank i Citi Handlowy przebiły nawet barierę 8% - na Nest Koncie Oszczędnościowym stawka wzrosła do 8,25%, a na Koncie Oszczędnościowym w Citi mamy 8,6% w promocji dla nowych posiadaczy CitiKonta. Po drugiej stronie z kolei widzimy pewne sygnały ochłodzenia polityki depozytowej banków. Millennium oferuje 8%, ale pod warunkiem płatności kartą, Aion Bank obniża maksymalną stawkę do 7,3%, a Alior na Koncie Mega Oszczędnościowym do 7,5%.
Jeszcze przed świętami Credit Agricole zaskoczył wszystkich, oferując 10% na Lokacie Mobilnej w Ofercie Specjalnej. Konkurencja nie podążyła tym śladem, ale na rynku pojawiły się kolejne depozyty ze stawką ponad 8%, np. Lokata na Start w Inbanku (8,5%), miesięczna Lokata na nowe środki w Kasie Stefczyka (8,25%) czy Lokata Plus w Toyota Banku (maks. 8,2%). Miłą niespodziankę przygotował także CitiBank, który wprowadził Twoją Lokatę na 8% zakładaną w oddziale, oraz PKO BP, gdzie nowi klienci zyskają tyle samo na Lokacie w IKO.
Niestety, dla równowagi można było także zaobserwować pierwsze obniżki. Największą zaserwował włoski BFF, w którym oprocentowanie większości wariantów Lokaty Facto spadło nawet o 1 p.p.! Santander Bank Polska do 6% obniżył stawkę na rocznej Lokacie terminowej, Bank Pekao z kolei do 7,5% na Lokacie na nowe środki.
Lokaty długoterminowe
Zacznijmy od spojrzenia na wybrane propozycje depozytów długoterminowych. Na rynku pojawiają się sygnały ochłodzenia, zatem warto rozważyć ulokowanie środków na dłuższy okres. Naszym zdaniem najlepiej wybierać depozyty od 18 miesięcy do 2 lat, jest bowiem prawdopodobne, że gdy skończy się zakładana w tej chwili lokata roczna, nie znajdziesz już ofert na podobnym poziomie.
Wśród depozytów długoterminowych najkorzystniejsze oferty to:
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
3.6
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie4,25%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
18 miesięcy
-
Zakres kwot
1000 - 2 000 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, Internet, mobilnie
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
bez ograniczeń
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata jest automatycznie odnawiana na warunkach standardowej Nest Lokaty (0,5%)
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
musisz zapewnić comiesięczny wpływ na Nest Konto w kwocie min. 2000 zł (5000 zł w przypadku JDG i BIZnest Konta) oraz wykonywać 3 operacje na koncie (przelew, transakcja kartą lub Blikiem). Wymagane są zgody marketingowe
w przypadku niespełnienia warunków promocji oprocentowanie lokaty ulega zmianie na 0,5% w skali roku
Zalety
- lokata także dla obecnych klientów
- możliwość wyboru okresu lokaty (im krótszy, tym wyższe oprocentowanie)
- możliwość wpłaty zarówno niewielkich (1000 zł), jak i bardzo wysokich (2 mln zł) kwot
- możesz założyć więcej niż jedną taką lokatę
- bezpłatne Nest Konto i BIZnest Konto
Wady
- konieczność posiadania konta osobistego
- konieczność spełnienia dodatkowych warunków w celu uzyskania podwyższonego oprocentowania na lokacie
-
Wysokość oprocentowania3.3/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4.1/ 5
Oferty krótko- i średnioterminowe
Nie każdy chce zamrażać środki na lata, dlatego jeśli szukasz lokaty na krótszy okres, przyjrzyj się propozycjom od miesiąca do 9 miesięcy. Najwyżej oprocentowaną lokatę znajdziesz w Credit Agricole:
Kolejne oferty to już niższe oprocentowanie, ale wciąż powyżej 8%:
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
3.8
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie5,1%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
3 miesiące
-
Zakres kwot
1000 - 50 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet
-
Klient
tylko nowy; osoba fizyczna, która nie posiada obecnie i nie posiadała wcześniej żadnych lokat w Inbanku
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
1
-
Odnawialność
lokata odnawialna; w przypadku automatycznego odnowienia lokaty bank powiększy oprocentowanie o bonus w wysokości +0,1%
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
depozyty założone w Inbank gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, do 100 tys. euro
Zalety
- podwyższone oprocentowanie po odnowieniu depozytu
Wady
- oferta tylko dla nowych klientów
- stosunkowa niewielka kwota maksymalna
- w razie ewentualnego bankructwa Inbanku procedura odzyskania pieniędzy może potrwać dłużej niż w przypadku polskich banków
-
Wysokość oprocentowania3.3/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4.7/ 5
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.8
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
1 miesiąc
-
Zakres kwot
1000 - 10 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet
-
Klient
tylko nowy
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
1
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata jest automatycznie odnawiana na warunkach Lokaty standardowej 1M (0,01%)
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
lokata wymaga wyrażenia zgód marketingowych
lokatę można założyć tylko online w ciągu 14 dni od zawarcia umowy rachunku depozytowego, służącego do obsługi lokaty
Zalety
- wysokie oprocentowanie
Wady
- oferta jednorazowa, tylko dla nowych klientów banku
- niska kwota maksymalna depozytu
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4.5/ 5
Lokata Plus
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie5,6%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
6 miesięcy
-
Zakres kwot
2000 - 100 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
np. Moto Konto
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
10
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata odnowi się na warunkach określonych w tabeli oprocentowania
-
Zerwanie lokaty
zachowanie części wypracowanych odsetek; w przypadku zerwania lokaty przed terminem Bank wypłaci Ci 0,1 należnych odsetek
Lokaty na nowe środki
Dla tych, którzy nie mają nic przeciwko przerzucaniu swoich oszczędności pomiędzy bankami, znakomitym rozwiązaniem będzie skorzystanie z jednej z promocji na nowe środki (czyli takie, które w określonym dniu nie były zdeponowane w danym banku). Na tym polu można przebierać może nie do woli, ale z pewnością bez trudu.
Najkorzystniej oprocentowaną ofertą na nowe środki jest miesięczna lokata w Kasie Stefczyka. Niewiele mniej zyskasz w mBanku, ale wtedy powinieneś posiadać także mKonto intensive (inaczej oprocentowanie wyniesie 8,15%).
Lokata na nowe środki
TAK
założenie lokaty możliwe jest jedynie ze środków na rachunku prowadzonym w Kasie
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie5%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
1 miesiąc
-
Zakres kwot
300 - 100 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
założenie lokaty możliwe jest jedynie ze środków na rachunku prowadzonym w Kasie
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, Internet, telefon
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki - nowe środki ustalane są w odniesieniu do stanu salda na wszystkich rachunkach członka Kasy 10. dnia poprzedniego miesiąca
-
Odnawialność
lokata nieodnawialna
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
Pozostałe ciekawe oferty znajdziesz m.in. w VeloBanku i Credit Agricole:
Lokata Na Nowe Środki
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
Konto osobiste
Dodatkowe informacje
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie4,5%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
180 dni
-
Zakres kwot
1000 - 100 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
np. Konto dla Ciebie
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, telefon, internet
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki - nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 14 stycznia 2024 r.
-
Limit lokat
do 100 000 zł
-
Odnawialność
lokata odnawialna
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
łączna kwota lokat na nowe środki w ramach jednego konta wynosi 100 tys. zł
A może konto oszczędnościowe?
Nie ma w tym nic zaskakującego, że banki próbują przyciągnąć nowych klientów przeróżnymi bonusami, a jednym z nich może być atrakcyjne oprocentowanie. Od kilku dni najwięcej na koncie oszczędnościowym zyskamy w Citi Handlowym, jednak oferta wymaga założenia CitiKonta i zapewnienia na nim miesięcznych wpływów.
Niewiele mniej - 8,25% - zyskamy w Nest Banku:
dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku
powyżej 400 tys. zł obowiązuje oprocentowanie standardowe: 0,01% w skali roku
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.4
Oprocentowanie
Podstawowe opłaty
Wymagane konta
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7,1%
-
Okres obowiązywania
90 dni
-
Zakres kwot
do 100 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy
-
Wpłata
dowolne środki
-
Uwagi
oprocentowanie 7,1% obowiązuje przez 90 dni od daty otwarcia rachunku, o ile zostaną spełnione warunki aktywności na Nest Koncie: zapewnienie wpływów w wysokości min. 2000 zł oraz wykonanie min. 3 operacji (płatność Blikiem, transakcja kartą, przelew)
warunki aktywności trzeba spełnić w 2 okresach: do 30 dni od otwarcia Nest Konta Oszczędnościowego oraz od 31 do 60 dnia od uruchomienia tego rachunku
jeśli nie spełnisz warunków aktywności, oprocentowanie wyniesie 2,5% w skali roku
-
Oferta ważna do
do odwołania
-
Dodatkowe informacje
dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku
powyżej 400 tys. zł obowiązuje oprocentowanie standardowe: 0,01% w skali roku
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł za przelewy wewnętrzne
- 10 zł za każdy przelew zewnętrzny
-
Zlecenie stałe
- 10 zł - zdefiniowanie
- 10 zł - realizacja
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Zalety
- konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
- nielimitowana liczba wypłat przelewem internetowym na własne konto w Nest Banku
Wady
- oferta jednorazowa dla nowych klientów banku
- konieczność posiadania konta osobistego
- konieczność spełniania warunków aktywności (wpływy, transakcje)
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Atrakcyjność opłat4/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku4/ 5
8% oferują m.in. ING, Millennium i Pekao SA, warto zwrócić jednak uwagę na maksymalne kwoty, czas obowiązywania oprocentowania i dodatkowe warunki.
oprocentowanie standardowe wynosi 1,5% w skali roku
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
3.9
Oprocentowanie
Podstawowe opłaty
Wymagane konta
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie5,25%
-
Okres obowiązywania
3 miesiące
-
Zakres kwot
do 200 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
odsetki wypłacane są w dwóch częściach: co miesiąc bank nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego (1,5%), a po 3 miesiącach wypłaca odsetki wynikające z podwyższenia oprocentowania do 5,25% (czyli brakujące 3,75%)
-
Limit kont
1
-
Klient
nowy klient, czyli osoba, która od 12 kwietnia 2024 r. nie posiadała (ani nie była współposiadaczem / pełnomocnikiem) żadnego produktu banku
-
Wpłata
dowolne środki
-
Uwagi
z oferty może skorzystać osoba, która nie posiada Otwartego Konta Oszczędnościowego, lub osoba, która ma taki rachunek, ale nie korzystała z niego od 12 kwietnia 2023 r., zaś saldo na rachunku nie było wyższe niż 10 zł
-
Oferta ważna do
20.05.2024 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie standardowe wynosi 1,5% w skali roku
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł - przelewy wewnętrzne
- 0 zł - pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 9 zł za każdy kolejny
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Zalety
- brak konieczności posiadania konta osobistego
- nielimitowana liczba wypłat przelewem internetowym na własne konto w ING Banku Śląskim w miesiącu
Wady
- oferta dla nowych klientów banku
- mało intuicyjne naliczanie odsetek w ofercie "Bonus na start"
-
Wysokość oprocentowania3.5/ 5
-
Atrakcyjność opłat4.5/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku4.3/ 5
oprocentowanie nowych środków dla nadwyżki ponad 100 tys. zł wynosi 1% w skali roku do 250 000 zł oraz 1,5% dla nadwyżki ponad 250 000 zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1% - od 1000 zł do 250 000 zł
- 1,5% - nadwyżka ponad 250 000 zł
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.1
Oprocentowanie
Podstawowe opłaty
Wymagane konta
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6,25%
-
Okres obowiązywania
90 dni
-
Zakres kwot
do 100 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki – nadwyżka nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 8 marca 2024 r.
-
Uwagi
oprocentowanie 6,25% zostanie naliczone, jeśli klient w miesiącu kalendarzowym wykona min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą / Blikiem; przy braku spełnienia tego warunku oprocentowanie wyniesie 3%
-
Oferta ważna do
19.04.2024 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie nowych środków dla nadwyżki ponad 100 tys. zł wynosi 1% w skali roku do 250 000 zł oraz 1,5% dla nadwyżki ponad 250 000 zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1% - od 1000 zł do 250 000 zł
- 1,5% - nadwyżka ponad 250 000 zł
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł za pierwszy przelew w miesiącu
- 9,90 zł za drugi i każdy kolejny przelew w miesiącu
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. Millennium 360°
Zalety
- cyklicznie odnawiana oferta oszczędnościowa
Wady
- konieczność posiadania konta osobistego
- oferta tylko dla nowych środków
- uzyskanie maksymalnego oprocentowania wymaga spełnienia warunku aktywności
-
Wysokość oprocentowania4.3/ 5
-
Atrakcyjność opłat4/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku3.7/ 5
oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%
oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.5
Oprocentowanie
Podstawowe opłaty
Wymagane konta
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7%
-
Okres obowiązywania
152 dni
-
Zakres kwot
do 100 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy i obecny
oferta dla nowych posiadaczy Konta Przekorzystnego lub Konta Świat Premium lub dotychczasowych klientów banku, o ile między 1 lipca 2023 r. a 3 kwietnia 2024 r. średniomiesięczne saldo na ich rachunkach nie przekraczało 2000 zł; regulamin promocji nie pozwala na posiadanie w tym okresie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych Pekao TFI nabytych za pośrednictwem banku; posiadanie (obecnie lub kiedykolwiek wcześniej) Konta Oszczędnościowego wyklucza z udziału w promocji niezależnie od salda na tym rachunku
-
Wpłata
dowolne środki
-
Oferta ważna do
13.06.2024 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%
oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł za przelewy wewnętrzne przez serwis mobilny
- 7 zł za pozostałe przelewy
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
- 0,20 zł - kod SMS
- 0 zł - autoryzacja mobilna
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Zalety
- konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
Wady
- oferta głównie dla nowych klientów Banku Pekao
- konieczność założenia konta osobistego
- bezpłatne przelewy wewnętrzne wyłącznie tylko w aplikacji mobilnej
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Atrakcyjność opłat3.5/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku4.2/ 5
Nadciąga ochłodzenie
Stopy procentowe NBP od września nie uległy zmianie, za to stawki na rynku międzybankowym zaczęły spadać w odpowiedzi na słabnącą inflację. Te dane wystarczyły, aby pierwsze banki obniżyły oprocentowanie oszczędności, co może być bodźcem do podobnych decyzji także dla pozostałych banków. Dla równowagi mamy jednak także dobre wieści, jak np. przebicie 8% na kontach oszczędnościowych. To właśnie taka wartość oprocentowania powinna Cię interesować, jeśli chcesz, aby Twoje pieniądze pracowały na przyzwoitych warunkach.
Nikt nie chce obniżek oprocentowania oszczędności, ale niestety trzeba się z nimi liczyć w najbliższych miesiącach. Warto trzymać rękę na pulsie i korzystać z jak najwyższych stawek, póki są dostępne. Można rozważyć także założenie długoterminowego depozytu, jeśli nie chcemy przerzucać środków między bankami. Warto śledzić nasze rankingi lokat i kont oszczędnościowych, aby nie przegapić najlepszych propozycji 🙂
Komentarze
(2)w "Lokaty na nowe środki". na pierwszym miejscu jest Kasa Stefczyka, ktora ma informacje ze obowiazuje do 15 grudnia...
Odpowiedz
Dziękujemy za uwagę - usunęliśmy już tę nieaktualną informację :)
Odpowiedz