Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

Najlepsze oferty oszczędnościowe w czerwcu 2022 r.

Najlepsze oferty oszczędnościowe w czerwcu 2022 r.
Spis treści

Sytuacja na rynku

Na pierwszy rzut oka sytuacja oszczędzających wygląda coraz lepiej: coraz więcej banków podnosi oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych, oferta jest też zdecydowanie bardziej zróżnicowana. W ostatnim czasie do grona instytucji, w których można znaleźć dobre propozycje, dołączył Credit Agricole, mBank z Lokatą na nowe środki, BNP Paribas (przede wszystkim z Lokatą na nowe środki, Lokatą GOmobile i GOonline), Citi Handlowy (również oferta na nowe środki oraz w promocji konta Citigold).

Znalezienie lokaty ze stawką 5-procentową, z której cieszyliśmy się zaledwie miesiąc temu, obecnie nie nastręcza większych trudności. Dziś przedstawiamy Wam sześć propozycji z oprocentowaniem 6% (lub nieco wyższym) i jedną ze stawką aż 7-procentową (taką niespodziankę sprawił BOŚ Bank – ale uwaga, bank ostrzega, że nie nadąża z realizacją wniosków o depozyt i proces zakładania lokaty trochę potrwa).

Niemniej nie wszystko wygląda tak różowo. W większości przypadków nieźle oprocentowane lokaty to rodzynki w ofercie danej instytucji, związane z akcjami marketingowymi, dostępnymi dla nielicznych. Przykładowo, PKO BP w maju wprowadził kilka nowych lokat z oprocentowaniem na poziomie 5,75%, z czego jedna (Lokata z licznikiem) dostępna była dla zaledwie… 10 tys. klientów i jej limit wyczerpał się w pierwszy weekend (przypomnijmy: to bank z największą liczbą klientów w Polsce i tylko ułamek z nich mógł otworzyć lokatę).

Druga propozycja to depozyt dostępny wyłącznie dla osób w wieku emerytalnym (Lokata 60+), trzecia: dla segmentu premium (wyjątek stanowi Lokata mobilna). Krótko mówiąc, PKO BP limituje dostęp do korzystniejszych ofert oszczędnościowych, choć prawdę rzekłszy podobna stawka oprocentowania powinna być już od dawna standardem, a nie „okazją”.

Podobnie rzecz przedstawia się w Banku Pekao SA – czyli drugiej największej instytucji bankowej w Polsce. Jakiś czas temu bank wprowadził do swojej oferty depozyt ze stawką 6% w skali roku, z tym że jest to Lokata rentierska, zakładana na 3 lata, co w obecnych warunkach wzrostu inflacji i stóp procentowych wielu oszczędzającym po prostu się nie opłaca.

Jeszcze mniejsze szanse na założenie atrakcyjnej lokaty daje swoim klientom Alior Bank. Przykładowo, Lokatę mobilną na 6% mogą otworzyć tylko klienci po raz pierwszy aktywujący bankowość mobilną oraz posiadający w dniu 31 maja 2022 r. konto osobiste lub oszczędnościowe. Ciekawe, ile osób „załapało” się na tę najlepiej oprocentowaną lokatę w Alior Banku? Żeby oddać sprawiedliwość Aliorowi, dodamy, że w ofercie ma on jeszcze Lokatę na nowe środki z dobrą stawką 6,5% w skali roku, tyle że… zakładaną na 19 miesięcy, co znacznie obniża jej atrakcyjność (lokata roczna oprocentowana jest na 6,0%).

W ogóle „nowe środki” to nieodzowny element większości ofert oszczędnościowych, nawet w tych bankach, które dotąd nie bawiły się w tego rodzaju promocje. Jak zaraz się przekonasz, wymóg nowych środków zdecydowanie dominuje nawet nad propozycjami dla nowych klientów lub koniecznością założenia konta osobistego w promocji.

Oferty na start

Kolejny raz zdarza się, że atrakcyjnych ofert dla nowych klientów jest mniej niż propozycji bez tego warunku. Zestawienie otwierają Lokata mobilna w Credit Agricole i EKO w Getin Banku z niezłą „szóstką” przez 12 miesięcy. Pozostałe propozycje to już „piątki”, które znajdziesz w neoBanku, PKO BP, Pekao SA i Nest Banku.

W Citi Handlowym możesz otworzyć aż dwie lokaty promocyjne w ramach akcji specjalnej na rachunku premium Citigold; podobnie rzecz przedstawia się w PKO BP, gdzie otwarcie Lokaty dla nowych klientów wymaga założenia rachunku premium Aurum lub Platinium II.

Z tego względu dla większości oszczędzających łatwiej dostępne będą propozycje Getin Banku, ING Banku Śląskiego czy Pekao SA.

Najkorzystniejsze oferty oszczędnościowe dla nowych klientów w czerwcu 2022 r.

Produkt

Oprocentowanie

Okres

Kwota maksymalna

Dodatkowe warunki

Lokata mobilna w ofercie specjalnej

Credit Agricole

6%

12 miesięcy

30 tys. zł

Oferta dla nowych klientów. Lokatę możesz założyć przez aplikację mobilną w ciągu 14 dni od otwarcia rachunku osobistego.

Musisz posiadać konto osobiste w Credit Agricole, np. Konto dla Ciebie

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

Getin Bank

6%

12 miesięcy

10 tys. zł

Oferta dla nowych klientów, wymagane comiesięczne wpływy na konto osobiste.

Obowiązuje do 31 lipca 2022 r.

energoLOKATA 12M PLUS

neoBank

5,9%

12 miesiące

1 mln zł

Lokata tylko dla nowych klientów. Musisz posiadać wyrażone zgody marketingowe.

Depozyt założysz online w ciągu 85 dni od zawarcia umowy Konta osobistego lub Portfela depozytowego.

Lokata dla nowych klientów

PKO BP

5,75%

6 miesięcy

300 tys. zł

Lokata tylko dla nowych klientów, którzy otworzą konto Aurum lub Platinium II.

Lokata powitalna

Citi Handlowy

5,50%

6 miesięcy

300 tys. zł

Lokata tylko dla nowych klientów, którzy otworzą konto Citigold w promocji.

Lokatę możesz założyć najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym otworzyłeś konto Citigold.

W ramach promocji możesz też otworzyć Lokatę dodatkową: 5,5% na 6 miesięcy do 100 tys. zł.

Promocja trwa do 4.08.2022 r.

Nest Lokata Witaj

Nest Bank

5%

6 miesięcy

20 tys. zł

Oferta dla nowych klientów banku, którzy założą darmowe Nest Konto. W przypadku lokaty na 6 miesięcy musisz zapewnić w każdym miesiącu wpływ na Nest Konto w kwocie min. 2000 zł i wykonać min. 3 operacje (przelew, transakcja kartą lub Blikiem)*.

Obowiązuje do odwołania.

Konto Oszczędnościowe

Bank Pekao SA

5%

6 miesięcy

100 tys. zł

Oferta dla nowych klientów, którzy otworzą Konto Przekorzystne w promocji.

Z oferty możesz skorzystać do 31 lipca 2022 r.

Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie “Bonus na start”

ING Bank Śląski

5%

3 miesiące

200 tys. zł

Oferta dla nowych klientów lub osób, które mają OKO, ale nie korzystały z niego od 1.06.2021 r., zaś saldo na rachunku nie było wyższe niż 10 zł.

Obowiązuje do 13 czerwca 2022 r.

Lokata Mobilna na Start

Getin Bank

5%

2 miesiące

50 tys. zł

Oferta dla klientów aktywujących pierwszy profil w bankowości mobilnej.

Obowiązuje do odwołania.

* w przypadku JDG należy zapewnić co miesiąc wpływ na rachunek BIZnest Konto w kwocie min. 5000 zł oraz wykonać min. 3 operacje (przelew, transakcja kartą lub Blikiem).

Propozycje dla obecnych klientów

Tak się ciekawie złożyło, że obecnie najkorzystniejsze depozyty dostępne są niezależnie od statusu nowego czy obecnego klienta. Banki wymagają teraz głównie wpłaty nowych środków, ale nie zawsze: w BOŚ Banku, który jako pierwszy wprowadził lokatę na 7%, możesz wpłacić dowolne środki (ostrzegamy, że na rozpatrzenie wniosku obecnie dość długo się czeka).

Poza stałymi ofertami, na które zwykle mogliśmy liczyć, tj. w Banku Millennium, Getin Banku, Inbanku, BFF Banking Group, warto zwrócić uwagę na propozycje Pekao SA z niezłym oprocentowaniem (6% na 12 miesięcy), Lokatę mobilną w PKO BP, na której co prawda zdeponujemy tylko 50 tys. zł, ale za to na miesiąc, oraz Lokatę na nowe środki w Citi Handlowym – zwłaszcza jeśli szukamy okazji do zdeponowania dużych kwot (do 2 mln zł). Dobre propozycje przedstawiły także ING Bank Śląski, BNP Paribas i mBank.

Najlepsze oferty dla obecnych klientów, czerwiec 2022 r.

Produkt

Oprocentowanie

Okres

Kwota maksymalna

Dodatkowe warunki

EKOlokata promocyjna

BOŚ Bank

7%

3 miesiące

500 tys. zł

Wymagane wyrażenie zgód marketingowych.

Oferta obowiązuje do 30 czerwca 2022 r.

Możesz także założyć EKOlokatę promocyjną: 5,5% przez 12 miesięcy lub 5,0% przez 6 miesięcy do 500 tys. zł bez konta osobistego. 

Lokata na nowe środki

Getin Bank

6,5%

6 miesięcy

12 miesięcy

180 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 23 maja 2022 r.

Oprocentowanie lokaty na 3 miesiące to 6% w skali roku.

Obowiązuje do 28 czerwca 2022 r.

Możesz także skorzystać z oferty Elastycznego Konta Oszczędnościowego na nowe środki: 5% przez 3 miesiące do 400 tys. zł.

Lokata Facto

BFF Banking Group

6,25%

12 mies., 18 mies., 2 lata

12 mln zł

Do obsługi lokat musisz posiadać bezpłatny Rachunek Depozytowy oprocentowany na 0,5%.

Depozyty zakładane na 3, 6 lub 9 miesięcy oprocentowane są na poziomie 5,75% w skali roku.

Minimalna kwota depozytu to 5 tys. zł, zaś maksymalna dla wszystkich Lokat Facto - 12 mln zł.

Lokata GOmobile

BNP Paribas

6%

5 miesięcy

50 tys. zł

Musisz posiadać konto osobiste (np. Konto Otwarte na Ciebie). Oprocentowanie lokaty na 3 miesiące wynosi 4%.

Lokata Lojalna

Inbank

6%

6 miesięcy

50 tys. zł

Nie możesz zerwać jakiejkolwiek lokaty w Inbanku do ostatniego dnia obowiązywania Lokaty Lojalnej.

Lokata na nowe środki

Alior Bank

6% 365 dni od 1000 zł Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 3 czerwca 2022 r.

Lokata negocjowana na nowe środki

Pekao SA

6%

12 miesięcy

200 tys. zł

Musisz posiadać konto osobiste i wyrażone zgody marketingowe.

Oprocentowanie lokaty zakładanej na 9 miesięcy wynosi 5,5% w skali roku, zaś na 6 miesięcy: 5,0%.

Oferta obowiązuje do 8 lipca 2022 r.

Możesz także założyć Lokatę PeoPay MAX: 5% na 3 miesiące do 20 tys. zł.

Lokata mobilna

PKO BP

5,75%

1 miesiąc

50 tys. zł

Lokatę otworzysz tylko w aplikacji IKO.

Możesz także założyć Lokatę na nowe środki: 5% na 12 miesięcy bez limitu środków.

Lokata na nowe środki (promocja "Zacznij oszczędzać z mBankiem")

mBank

5,5%

3 miesiące

200 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w mBanku na dzień 1 kwietnia 2022 r.

Musisz posiadać rachunek mKonta Intensive.

Oprocentowanie lokaty zakładanej z eKontem wynosi 5,25%.

Lokata na nowe środki

Citi Handlowy

5,5%

6 miesięcy

2 mln zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 25 maja 2022 r.

Oferta dla osób, które 25 maja 2022 r. posiadały w Citi konto osobiste.

Z oferty możesz skorzystać do 30 lipca 2022 r.

e-Lokata kapitalna

Kasa Stefczyka

5,5%

6 miesięcy

600 tys. zł

Lokatę mogą założyć jedynie członkowie Kasy Stefczyka.

Bezpieczeństwo oszczędności

Warto wiedzieć, że Twoje oszczędności chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro (ok. 450 tys. zł). Fundusz został stworzony specjalnie po to, aby w razie ewentualnej niewypłacalności banku mógł pokryć zobowiązania tej instytucji wobec deponentów. Wpłacając do banku więcej niż wspomniany limit, ponosisz pewne ryzyko, że możesz nie odzyskać nadwyżki.

Pamiętaj też, że depozyty proponowane przez Inbank i BFF Banking Group chronione są przez zagraniczne odpowiedniki naszego BFG: estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond (w przypadku Inbanku) oraz włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (BFF Banking Group), również do 100 tys. euro.

5%... 6%... 7%... Dobrze czy niedobrze?

Dobrze – wreszcie mamy większy wybór. Czytelnicy, którzy śledzą nasze zestawienia i rankingi, doskonale wiedzą, że w pewnym okresie składały się one głównie z kilku ciągle tych samych banków, zawsze oferujących coś oszczędzającym. Obecnie pojawiają się oferty z innych instytucji, w tym też z tych największych, takich jak Pekao SA czy PKO BP. Choć stawki nawet nie próbują zrównać się z poziomem inflacji (na to nie liczmy, dopóki inflacja nie spadnie), to przynajmniej nie musimy wybierać między 1,5% a 1,75% do 10 tys. zł.

To, co nas niepokoi, to zabetonowanie standardowych ofert na poziomie 2-3% w skali roku (a i gdzieniegdzie znacznie niżej), gdy nawet 5% nie jest żadną sensacją. Widać, że trend podnoszenia oprocentowania jest ograniczony do wybranych propozycji, a my ciągle musimy sprawdzać, gdzie „dają więcej”. Niby żadna nowość, bo jako oszczędzający przez ostatnie 2 lata do szukania okazji i promocji zdążyliśmy się już przyzwyczaić – i nim zmęczyć – ale zwróćmy uwagę, że teraz sytuacja jest diametralnie inna, a schemat się nie zmienił: w wielu bankach lepsze oprocentowanie dostępne jest dla wąskich grup klientów, dla niskich kwot, często w ramach promocji lub na takich warunkach, że dobrze wygląda na plakacie na witrynie oddziału, a na rachunku nieco gorzej...

Mimo systematycznego wzrostu stawek na części lokat i kont oszczędnościowych pozostaje niepokój, co będzie, jeśli banki dojdą do wniosku, że te wszystkie akcje promocyjne nie są tak opłacalne lub że za dużo z nimi zachodu. Wciąż więcej jest instytucji „wstrzemięźliwych” w podnoszeniu oprocentowania niż tych, które mają dobrą i rozbudowaną ofertę oszczędnościową. Na razie, póki stopy procentowe rosną, radzimy korzystać raczej z propozycji krótkoterminowych (do 3 miesięcy) lub kont oszczędnościowych, które cechują się znacznie większą swobodą w dysponowaniu środkami, ale istnieje pewne ryzyko, że liczba atrakcyjnych ofert promocyjnych nie będzie już tak rosła, jak to stało się w maju i w czerwcu - choć wciąż będzie rosło oprocentowanie. 

W każdym razie znalezienie najlepszych lokat lub najlepszych kont oszczędnościowych wciąż wymaga poświęcenia czasu i energii. Mamy nadzieję, że nasze zestawienie i rankingi ułatwią Ci to zadanie 😊.