W naszej analizie skupimy się na głównych parametrach rachunku: kosztach obsługi konta i karty płatniczej, kosztach przelewów i wypłat z bankomatów. Zaprezentujemy również unikalne dla tego rachunku funkcjonalności.
Opłaty i prowizje za korzystanie z Moto Konta
Z Moto Konta można korzystać zarówno poprzez wizyty w oddziale banku, jak i platformę internetową. Wiemy, jak ważne dla potencjalnych klientów są koszty związane z obsługą konta, dlatego prezentujemy je poniżej w pierwszej kolejności:
- oprocentowanie rachunku wynosi 0%;
- 0 zł za otwarcie konta;
- 2,49 zł za prowadzenie rachunku. Opłaty będzie zwracana w przypadku:
- utrzymywania minimalnego miesięcznego salda konta w wysokości 1000 zł lub
- utrzymywania minimalnego miesięcznego salda lokat - 2500 zł lub
- po dokonaniu z konta minimum raz w miesiącu spłaty raty kredytu samochodowego w Toyota Bank Polska S.A. lub
- po dokonaniu z konta minimum raz w miesiącu spłaty raty z tytułu umowy leasingu w Toyota Leasing;
- bezpłatne wydanie i obsługa karty debetowej – do konta wydawana jest karta VISA PayWave umożliwiająca realizację płatności zbliżeniowych; klient może wybrać jej wzór (Toyota Super Red III lub Toyota Ruby Passion). Można także zamówić kartę dodatkową dla bliskiej osoby płatną 2,50 zł miesięcznie. Wizerunki kart prezentujemy poniżej:
- możliwość ubezpieczenia karty od nieuprawnionych transakcji zbliżeniowych (np. w wyniku kradzieży kieszonkowej czy rozboju) za 1 zł/miesiąc;
- wypłaty z bankomatów: 0 zł 3 pierwsze wypłaty, czwarta i kolejne wypłaty kosztują 4,50 zł;
- 3% min. 10 zł za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą + 4% za przewalutowanie transakcji.
- 0 zł za krajowe przelewy w systemie ELIXIR;
- 0 zł za zlecenia stałe – czyli automatyczną realizację przelewu o ustalonej wartości;
- brak przelewów natychmiastowych;
- bank nie realizuje przelewów walutowych;
- 1% min. 10 zł za wpłatę lub wypłatę gotówkową w oddziale banku.
- 2 zł za sprawdzenie salda w bankomacie;
- 5 zł za wyciągi papierowe z konta.
50 zł miesięcznie za tankowanie paliwa + szansa na dodatkowe 1100 zł
Klienci Toyota Banku mogą skorzystać z promocji „Tankuj korzyści - zwrot za paliwo” i odzyskać 5 lub 10% każdego wydatku na paliwo.
Warunkiem udziału w akcji jest spełnienie poniższych warunków do 30 czerwca 2019 r.:
- Założenie (lub posiadanie) Moto Konta.
- Zarejestrowanie się w aplikacji mobilnej Tankuj Korzyści, podając e-mail, PESEL i skan dowodu rejestracyjnego auta.
- Wyrażenie wymaganych zgód marketingowych oraz złożenie odpowiednich oświadczeń.
- Dokonywanie płatności za paliwo kartami debetowymi wydanymi przez bank (Transakcje Petrol) – oprócz tych transakcji należy także dokonać dowolnych płatności na wymaganą przez bank kwotę.
- Przynajmniej jedno zalogowanie do aplikacji Tankuj Korzyści w każdym z miesięcy.
Wysokość moneybacku bank uzależnia od stanu środków klienta w banku oraz marki posiadanego samochodu – warunki muszą być spełnione łącznie! Stawki dla osób, które nie posiadają samochodu Toyota lub Lexus wyglądają następująco:
| Wysokość premii | Średnie saldo Moto Konta | Średnie saldo oszczędności * | Transakcje dowolne ** |
|---|---|---|---|
| 5% | 1 000 zł | 10 000 zł | 500 zł |
| 10% | 3 000 zł | 50 000 zł | 1 000 zł |
Wyjaśnienie:
- * średnie saldo oszczędności w banku (poza Kontem Jedynym i Indeksowanym Kontem Oszczędnościowym),
- ** transakcje dowolne (płatności kartą debetową w punktach innych niż stacje paliw) z Konta Jedynego.
Jeśli posiadasz samochód marki Toyota lub Lexus ALBO po otwarciu Moto Konta skorzystasz z finansowania w Toyota Banku, aby kupić taki samochód, warunki otrzymania poszczególnych zwrotów będą łagodniejsze.
| Wysokość premii | Średnie saldo Moto Konta | Średnie saldo oszczędności | Transakcje dowolne |
|---|---|---|---|
| 5% | 1 000 zł | 2 500 zł | - |
| 10% | 3 000 zł / 1000 zł* | 50 000 zł / 10 000 zł* | 1 000 zł / 500 zł* |
* warunek dla osób korzystających z finansowania zakupu samochodu Toyota lub Lexus w Toyota Banku
Maksymalny zwrot kosztów paliwa – 50 zł miesięcznie – można uzyskać, wydając na paliwo przynajmniej 500 zł w miesiącu przy 10% zwrocie. W przypadku progu 5%, aby otrzymać w miesiącu 50 zł zwrotu, należy zapłacić za tankowanie co najmniej 1000 zł.
W ramach promocji można odzyskać do 50 zł miesięcznie. Trzeba pamiętać, aby nie dopuścić do powstania na koncie niedozwolonego salda debetowego, gdyż 3 takie sytuacje spowodują wyłączenie z promocji. Należy też wyrazić zgodę na działania marketingowe. Pomijając te warunki, zwrot aż 50 zł za paliwo miesięcznie to najbardziej atrakcyjna pod tym względem oferta na rynku. Warto również dodać, że w promocji mogą wziąć udział właściciele wszystkich marek samochodów.
Więcej o promocji znajdziesz w tym tekście.
A jeśli chcesz kupić Toyotę lub Lexusa
Jeśli spełniasz warunki powyższej akcji, a interesuje Cię kupno samochodu Toyota lub Lexus, możesz skorzystać z dodatkowej oferty i zyskać 500 zł w bonach paliwowych. Do tego za sfinansowanie zakupu z kredytu lub leasingu w Toyota Banku otrzymasz 600 zł premii wypłacane przez 12 rok w równych miesięcznych ratach.
Konto Oszczędnościowe
Rachunek oszczędnościowy w Toyota Banku można otworzyć wyłącznie razem z kontem osobistym (w tym wypadku – z Moto Kontem). Konto Oszczędnościowe w Toyota Banku to:
- oprocentowanie od 0,40% do 2% w skali roku w zależności od zgromadzonych oszczędności;
- trzy darmowe przelewy w miesiącu dokonane za pomocą:
- internetu lub telefonu (1 przelew)
- SMS (1 przelew)
- doradcy (1 przelew)
- 9 zł – opłata za czwarty i każdy kolejny przelew;
- do konta nie wydaje się karty płatniczej.
| Kwota | Oprocentowanie roczne |
|---|---|
| do 4999,99 zł | 0,4% |
| od 5000 do 19 999,99 zł | 0,4% |
| od 20 000 do 49 999,99 zł | 1,1% |
| od 50 000 zł wzwyż | 2,0% |
Odsetki naliczane są oddzielnie według oprocentowania dla kwot w danym przedziale.
Serwis Moto i Serwis Medyczny
Toyota Bank oferuje kilka serwisów assistance, m.in. Moto, Domowy i Medyczny. Ubezpieczenia te kosztują odpowiednio od 0 zł do 8 zł miesięcznie, w zależności od posiadanej karty.
W ramach Serwisu Moto klient otrzymuje m.in. usługę:
- naprawę samochodu na miejscu zdarzenia (koszt części zamiennych ponosi klient);
- holowania (bezpłatne do 50 km);
- dostarczenia paliwa (koszt paliwa ponosi klient);
- otwarcia i uruchomienia pojazdu;
- transportu roweru za darmo do 30 km.
W przypadku Serwisu Medycznego klient zyskuje m.in.:
- 5 wizyt lekarza pierwszego kontaktu,
- 5 wizyt u psychologa;
- opiekę pielęgniarki;
- transport z i do szpitala;
- dostawy leków;
- pomoc przy rejestracji do specjalisty (koszt wizyty pokrywa pacjent).
Podsumowanie
Moto Konto wyróżnia się na rynku rachunków osobistych brakiem opłat za kartę debetową, regularnymi promocjami dla nowych i obecnych klientów, a także możliwością zakładania konkurencyjnie oprocentowanych lokat.
Moto Konto można polecić w zasadzie każdemu. To interesujące połączenie oszczędzania i ubezpieczenia, ale także ofert dla kierowców, które z powodzeniem może konkurować z ofertami innych banków. Dodatkowym profitem może być moneyback dla zmotoryzowanych, zatem jeśli chcesz skorzystać z oferty Toyota Banku, może Ci to przynieść jeszcze więcej korzyści.
Sylwetka Toyota Banku
Toyota Bank Polska S.A. na naszym rynku działa od 2001 r. Rok później bank rozpoczął działalność leasingową w spółce Toyota Leasing Polska Sp. z o.o. Na początku oferta koncentrowała się na finansowaniu zakupu samochodów Toyota. W 2007 r Toyota Bank rozszerzył zakres usług o konta osobiste i oszczędnościowe, lokaty, pożyczki, karty płatnicze, a także systemy obsługi poprzez Internet, telefon i SMS, udostępniono również bankowość elektroniczną.