Warunki finansowania to podstawowa kwestia, na którą zwracają uwagę przedsiębiorcy. Równie istotne są jednak dodatkowe korzyści i udogodnienia oferowane przez danego faktora oraz szybki dostęp do środków. Jak w tych trzech kategoriach wypada Monevia?
Czym jest Monevia?
Monevia to pozabankowy fintech faktoringowy działający na polskim rynku finansowym od 2001 r. Należy należy do Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce i może potwierdzić ten fakt stosownym certyfikatem. W swoim działaniu stosuje się do Zasad Dobrych Praktyk, co roku przechodzi też obowiązkowy audyt etyczny. W przypadku jakichkolwiek zastrzeżeń co do praktyk biznesowych stosowanych przez Monevię każdy jej klient może złożyć do Biura ZPF wniosek o zbadanie zgodności działań faktora z zasadami postępowania obowiązującymi wszystkich członków Związku.
Na czym polega faktoring w Monevia?
Monevia udostępnia wyłącznie faktoring jawny z regresem, oparty na cesji wierzytelności. Swoją ofertę kieruje do mikro-i małych firm, które ze względu na niskie obroty nie mają szans na uzyskanie kredytu w banku. Faktor nie wymaga długoterminowych umów współpracy – w zależności od potrzeb klient może finansować swoje faktury stale lub doraźnie. Monevia wypłaca przedsiębiorcy do 100% wartości brutto wystawionej faktury natychmiast po zaakceptowaniu transakcji. Przedsiębiorca może przeznaczyć otrzymane środki na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
Podstawowe parametry
Oto najważniejsze parametry oferty:
- bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności
- bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
- brak zabezpieczeń majątkowych przy finansowaniu do 50 tys. zł brutto
- brak weryfikacji kondycji finansowej w BIK oraz dokumentów finansowych firmy (np. o niezaleganiu do ZUS/US)
- darmowe przyznawanie i podwyższanie limitu
- 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
- karty paliwowe Shell Card lub LOTOS Biznes z ekstra rabatami na paliwo dla klientów faktoringowych z branży transportowej
- program poleceń dla obecnych klientów
| Dostępne rodzaje faktoringu |
|
|---|---|
| Kto może skorzystać |
|
| Dodatkowe warunki | faktor nie stawia dodatkowych wymagań |
| Limit faktoringowy | od 50 tys. zł (limit może zostać podwyższony w zależności od potrzeb oraz indywidualnych negocjacji) |
|---|---|
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury brutto |
| Waluty | PLN, EUR |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 7 do nawet 90 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków | do 2 godzin od przesłania faktury |
| Dodatkowe korzyści/ udogodnienia |
|
|---|---|
| Pozostałe usługi |
|
Monevia pobiera wyłącznie prowizję administracyjną, czyli określony procent od kwoty brutto pojedynczej faktury. Opłata jest obliczana indywidualnie dla każdej transakcji wykupu i zależy od trzech czynników: zdolności kredytowej klienta, wartości brutto faktury oraz daty jej płatności. Klienci Monevii nie ponoszą żadnych innych kosztów takich jak prowizja za podwyższenie limitu, opłata za analizę wiarygodności finansowej kontrahentów, prowizja przygotowawcza czy prowizja za niewykorzystany limit.
Warunki finansowania
Warunki finansowania w Monevii przedstawiają się następująco:
Rodzaje faktoringu
Finansowanie faktur ma w Monevii charakter jawny i jest oparte o cesję wierzytelności. Oznacza to, że kontrahenci danego klienta obowiązkowo muszą wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności na firmę faktoringową. Po dokonaniu cesji stają się dłużnikami faktora i spłacają należność na jego konto.
Monevia świadczy usługę faktoringu bez przejęcia ryzyka z tytułu niewypłacalności kontrahentów. Jeśli więc kontrahent nie ureguluje na czas faktury, przedsiębiorca musi oddać faktorowi zaliczkę, zapłacić karne odsetki za opóźnienie w spłacie, a następnie sam windykować zaległą kwotę. Wysokość opłaty za nieterminową płatność faktury wynosi 2% od jej wartości brutto. Ponadto w sytuacji, gdy przedsiębiorca uchyla się od zapłaty, faktor ma prawo odzyskać dług na drodze sądowej lub sprzedać wierzytelność firmie windykacyjnej.
Monevia – limit faktoringowy
W przypadku Monevii limit finansowania zależy od zdolności kredytowej klienta oraz oceny kondycji finansowej jego kontrahentów. Nowi klienci otrzymują "na strat" maksymalnie kilkadziesiąt tys. zł, jednak z czasem mogą wynegocjować wyższą kwotę, przy czym maksymalny limit nie został przez faktora określony.
Warto podkreślić, że Monevia nie narzuca też sublimitów (czyli maksymalnej kwoty przyznanej na finansowanie faktur jednego kontrahenta) ani nie pobiera opłat za przyznanie i podwyższenie limitu.
Jakie faktury można zgłosić do finansowania?
Monevia nie wymaga cesji globalnej i umożliwia sfinansowanie nawet pojedynczej faktury. Przypomnijmy w tym miejscu, że wymóg cesji globalnej zmusza przedsiębiorcę do przekazania firmie faktoringowej wszystkich faktur wystawionych na danego kontrahenta – jest to więc rozwiązanie, które w pewnych sytuacjach może być dla przedsiębiorcy mało opłacalne.
Klienci Monevii mogą sfinansować faktury wystawione zarówno w złotówkach, jak i w euro.
Dodatkowe korzyści i udogodnienia
Przyjrzyjmy się teraz, z jakich dodatkowych udogodnień mogą skorzystać klienci Monevii.
Dedykowana oferta dla firm transportowych
Dla firm zajmujących się transportem Monevia przygotowała kompleksową ofertę, w ramach której klienci mogą nie tylko sfinansować faktury, ale też skorzystać z dwóch dedykowanych rozwiązań. Pierwszym z nich są karty Shell Card lub LOTOS Biznes z rabatami na paliwo, drugim – wypłata środków bezpośrednio na rachunek połączony z kartą wielowalutową Mastercard, umożliwiającą płatności w ponad 150 walutach w dowolnym miejscu na świecie. Dodatkowo faktor deklaruje, że finansując faktury transportowe uwzględnia czas potrzebny na dostarczenie oryginałów dokumentów do spedycji.
Faktoring bez BIK
Faktoring bez BIK to rozwiązanie przeznaczone dla firm, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej ze względu na krótki staż na rynku lub nieciekawą historię kredytową. Faktor nie weryfikuje klientów w bazie Biura Informacji Kredytowej, dlatego nawet firmy, które mają w BIK niski scoring, mogą skorzystać z faktoringu w Monevii. Procedura weryfikacji ma uproszczony charakter i nie wymaga przedstawiania dokumentów finansowych, a także zabezpieczenia majątkowego.
Platforma do zarządzania należnościami
Aby skorzystać z faktoringu, klient musi założyć darmowe konto w Panelu Klienta. Aktywacja konta – za pomocą linka otrzymanego w wiadomości e-mail – powinna nastąpić w ciągu 72 godzin od momentu otrzymania wiadomości o przyznaniu finansowania. Po zalogowaniu się do Panelu użytkownik może sprawdzić wysokość przyznanego limitu oraz dodać faktury z odroczonym terminem płatności.
Prowizja faktora jest obliczana oddzielnie dla każdej transakcji wykupu. Klient po wejściu na konto może więc zapoznać się z ostatecznym kosztem faktoringu i ocenić, czy warunki cenowe są dla niego korzystne.
Dodatkowe usługi
Klienci Monevii mogą skorzystać za darmo z kilku dodatkowych usług. Należą do nich: weryfikacja obecnych i potencjalnych kontrahentów, monitoring płatności oraz działania windykacyjne podejmowane w imieniu klienta. Faktor oferuje także bezpłatny 30-dniowy okres tzw. tolerowanego opóźnienia. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi od razu zwracać zaliczki ani płacić karnych odsetek za przekroczenie terminu spłaty i zyskuje dodatkowy czas na wyegzekwowanie środków od nierzetelnego kontrahenta. Co istotne, jest w swoich działaniach wspierany przez faktora, który prowadzi w jego imieniu "miękką" windykację i nie obciąża faktoranta kosztami monitów.
Czas rozpatrywania wniosków
Proces wnioskowania o faktoring w Monevii jest w całości przeprowadzany online. Na podstawie informacji podanych przez przedsiębiorcę w formularzu rejestracyjnym Monevia ocenia zdolność kredytową potencjalnego klienta i określa wysokość dostępnego limitu. O wyniku weryfikacji klient jest informowany drogą elektroniczną w ciągu 3 dni roboczych od momentu wypełnienia wniosku.
Zdarza się jednak, że przed podjęciem decyzji faktoringowej Monevia prosi wnioskodawcę o przesłanie dodatkowych dokumentów umożliwiających dokładniejszą ocenę kondycji finansowej firmy. Może być to np. zaświadczenie o braku zaległości w opłaceniu składek ZUS, potwierdzenie przelewu z tytułu podatku dochodowego za miesiąc poprzedzający miesiąc rejestracji, dowód zapłaty podatku VAT itp. Niekiedy wymagane jest także dokonanie przez przedsiębiorcę przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł ze swojego prywatnego konta w banku na firmowy rachunek.
W takich przypadkach czas rozpatrywania wniosku może zostać nieznacznie wydłużony.
Kto może skorzystać z faktoringu w Monevii?
Z oferty Monevii mogą skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i firmy działające w formie spółki. Szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji faktoringowej mają również start-upy (od pierwszego dnia działalności), podmioty z negatywną historią kredytową w BIK oraz spółki, których właścicielami są osoby lub podmioty zagraniczne (w tym ostatnim przypadku firma musi być zarejestrowana w Polsce).
Jak skorzystać z faktoringu w Monevii?
Aby uzyskać środki z faktury, klient powinien wykonać następujące czynności:
- Wypełnić formularz rejestracyjny na stronie faktora, podając następujące dane: NIP firmy, swoje imię i nazwisko, adres e-mail, numer telefonu. Powinien również obowiązkowo zaznaczyć zgodę na przetwarzanie przez Monevię danych osobowych dla celów marketingowych i handlowych oraz dołączyć skany następujących dokumentów: dowodu osobistego i potwierdzenia przelewów do urzędu skarbowego lub ZUS-u z ostatnich 3 miesięcy.
- Poczekać na maila o pozytywnym wyniku weryfikacji i aktywować konto w Panelu Klienta.
- Po dokonaniu aktywacji wypełnić oświadczenia dotyczące zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego oraz oświadczenie o beneficjencie rzeczywistym.
- Zaktualizować dane podane podczas rejestracji w sekcji Profil/Dane Rejestrowe. Aktualizacja musi objąć: nazwę i adres firmy, numer NIP, numer REGON, wpis do EDG/KRS/CEIDG, numer rachunku bankowego.
- Dodać w panelu klienta zdjęcie lub skan faktury z odroczonym terminem płatności w jednym z formatów: PDF, JPG, JPEG, PNG, TIF (max 6MB).
- Poczekać na informację o warunkach finansowych transakcji wykupu.
- Kliknąć w zakładkę Sprzedaż faktur i nacisnąć przycisk Wygeneruj umowę. Umowa zostaje zawarta z chwilą jej akceptacji przez Monevię, zaś informacja o tym fakcie jest wyświetlana w zakładce Transakcje.
Komentarze i opinie
(0)