Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

Przelew limitowany, czyli ile maksymalnie można przelać ze swojego konta bankowego?

Przelew limitowany, czyli ile maksymalnie można przelać ze swojego konta bankowego?
Źródło: © fuzzbones/fotolia
Spis treści

Tomasz postanowił zaszaleć. Pozbył się swojej nieco już wysłużonej Skody Octavii, dołożył drugie tyle i kupił prawie nowe audi A4. Po krótkich negocjacjach ze sprzedawcą cena auta została ustalona na 70 tys. zł. Tomasz miał akurat tyle na koncie, więc bez zwłoki zalogował się do systemu bankowości internetowej, aby zrobić przelew. Wpisał potrzebne dane, kliknął „zatwierdź” i spokojnie czekał na kod SMS potwierdzający operację. Zamiast tego na ekranie pojawił się komunikat, że żądana kwota nie może zostać wysłana, gdyż przekracza dzienny limit transakcji.

Limit dzienny, limit miesięczny, limit operacji...

Wbrew pozorom przygoda Tomasza nie jest wcale takim wyjątkiem. Co prawda, niektóre instytucje nie narzucają żadnych odgórnych ograniczeń, jeśli chodzi o transakcje zlecane przez bankowość internetową (co oznacza, że możemy swobodnie przelać całą kwotę, którą dysponujemy na koncie), jednak większość banków, ze względów bezpieczeństwa, ustanowiła maksymalne limity dotyczące przelewów. Niektóre są jednak na tyle wysokie, że trudno je odczuć na co dzień.

W zależności od banku możemy spotkać się z limitami dziennymi (suma transakcji w ciągu doby), kwotowymi (jednorazowo do określonej kwoty), miesięcznymi (suma z danego miesiąca) i ilościowymi (liczba zleconych przelewów). Często banki stosują po kilka limitów na raz, w różnych kombinacjach; przykładowo, w Alior Banku dzienna suma transakcji nie może przekroczyć 1 mln zł, ale i 100 przelewów dziennie.

Dodatkowo częstą praktyką jest ustalanie innych limitów dla przelewów zlecanych w bankowości internetowej, innych – w aplikacji mobilnej, a jeszcze innych – wykonywanych za pomocą Blika itd.

Kliknij, aby powiększyć

Ważne: limit dzienny dotyczy operacji zlecanych, nie zaś wykonywanych w danej dobie. Przykładowo, w Credit Agricole dzienny limit przelewów zewnętrznych wynosi 2 tys. zł (kwotowy: maksymalnie 1 tys. zł). Jeżeli jednak w piątkowy wieczór zlecisz 2 standardowe przelewy (Elixir) na maks. 2 tys. zł, podobnie w sobotę oraz w niedzielę, to w poniedziałek z Twojego rachunku zostanie pobrane 6 tys. zł, Ty zaś będziesz mógł wykonać kolejne operacje łącznie do 2 tys. zł.

Chcesz wiedzieć, kiedy dojdzie Twój przelew? Sprawdź sesje Elixir w polskich bankach.

Limit nie zawsze zmienimy przez Internet

Nasz bohater nie dał jednak za wygraną i spróbował zmienić limit w systemie bankowości internetowej. Niestety, kiedy ustawił nowy limit na 70 tys. zł, okazało się, że taka zmiana nie jest możliwa z powodu wprowadzonych przez bank ograniczeń. W komunikacie na stronie pojawił się komunikat, że wybrana została za duża kwota.

W przypadku tego konkretnego banku z poziomu bankowości internetowej można zwiększyć limit jedynie do 50 tys. zł. Na nic zdała się także próba załatwienia sprawy na infolinii. Tam Tomasz dowiedział się, że podwyższenie limitu przelewu do żądanej przez niego kwoty 70 tys. zł wymaga osobistego stawiennictwa w którymś z oddziałów banku. To jednak w jego przypadku – wiecznie zagonionego pracownika jednej z warszawskich „korpo” – było praktycznie niemożliwe.

Na szczęście sprzedawca audi nie robił większych problemów z rozbiciem płatności na transze. Tomasz jednego dnia przesłał mu 50 tys. zł i rankiem następnego dnia dosłał kolejne 20 tys. zł. Mimo ograniczeń ze strony banku transakcja została zawarta.

W których bankach obowiązują limity kwot przelewu?

Limity przelewów wcale nie są rzadkością na polskim rynku. Tylko w kilku instytucjach klient może swobodnie przelać za pośrednictwem bankowości internetowej dowolną kwotę, którą dysponuje, do wysokości salda na własnych rachunku. W pozostałych bankach spotka się z mniejszymi lub większymi ograniczeniami.

Maksymalny limit, który możemy ustalić w systemie bankowości internetowej

Bank

Maksymalny limit ustalany w systemie bankowości internetowej*

Alior Bank

  • 1 mln zł – limit dzienny / kwotowy
  • 100 przelewów dziennie

Bank Millennium

  • 50 tys. zł – limit dzienny (w przypadku autoryzacji hasłem SMS)
  • 200 tys. zł (w przypadku mobilnej autoryzacji)

Bank Pekao SA

brak

Bank Pocztowy brak

BNP Paribas

  • 800 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 1 mln zł – limit miesięczny

BOŚ Bank

brak

Citi Handlowy

100 tys. zł limit dzienny / kwotowy (limit dotyczy sumy przelewów zleconych w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej, 2 × 50 tys. zł)

Credit Agricole

  • 1000 zł – limit kwotowy
  • 2000 zł – limit dzienny (jego podwyższenie jest możliwe jedynie w oddziale lub za pośrednictwem infolinii)

Getin Bank

200 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

Idea Bank

brak

ING Bank Śląski

400 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

mBank

brak

Nest Bank

  • 50 tys. zł – limit kwotowy
  • 100 tys. zł – limit dzienny
  • 250 tys. zł – limit miesięczny

PKO BP

300 tys. zł – limit kwotowy (przelew powyżej tej kwoty wymaga dodatkowego potwierdzenia podczas kontaktu z infolinią)

Plus Bank

200 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

Santander Bank Polska

125 tys. zł – limit dzienny / kwotowy (10 tys. zł, jeśli przelew nie wymaga autoryzacji)*

* Podwyższenie limitu w zależności od banku wymaga kontaktu z infolinią lub osobistej wizyty w bankowej placówce. Źródło: Opracowanie własne na podstawie regulaminów i informacji udostępnionych przez poszczególne banki. Domyślne ustawienia w przypadku poszczególnych użytkowników mogą być inne niż podane wartości, ale można je zmienić, korzystając z systemu bankowości internetowej. Stan na marzec 2021.

Trudności z przelewaniem dużych kwot mogą mieć klienci Banku Millennium, jeśli nie zgodzili się na mobilną autoryzację transakcji; korzystający z kodów SMS przetransferują maksymalnie 50 tys. zł. W ciągu jednego dnia w serwisie Millenet nie zlecimy przelewu o wartości przekraczającej wskazany limit. A co, jeśli jednorazowo chcemy przesłać większą kwotę? W przypadku tego banku możliwe jest to jedynie poprzez zlecenie takiej dyspozycji bezpośrednio w którymś z jego oddziałów (jest to jednak operacja płatna, której koszt wynosi 7,99 zł).

Na ograniczenia w robieniu przelewów natknąć mogą się także klienci Citi Handlowego czy Credit Agricole. W pierwszej instytucji limit kwotowy przelewu wynosi 50 tys. zł transakcji zleconej w bankowości internetowej oraz kolejne 50 tys. zł w operacji zlecanej mobilnie. Z kolei w Credit Agricole domyślny limit wynosi zaledwie... 2 tys. zł.

Kliknij, aby powiększyć

W przypadku Getin Banku, Nest Banku i Plus Banku obowiązuje limit w wysokości 100 lub 200 tys. zł, w PKO BP – 300 tys. zł dla pojedynczej transakcji (przelew na wyższą kwotę trzeba potwierdzić na infolinii), a w ING – 400 tys. zł dziennie.

W pozostałych sprawdzonych przez nas bankach dzienne limity przelewów albo w ogóle nie obowiązywały, albo były ustalone na bardzo wysokim poziomie (np. Alior Bank).

Ustawianie limitów przelewów w bankowości internetowej

Niemal każdy bank nowemu klientowi ustawia domyślne wartości limitów. Dla niektórych użytkowników będą one zdecydowanie za niskie, dla innych wręcz przeciwnie – zbyt wysokie. Warto je zweryfikować i ustalić na poziomie, który będzie nam odpowiadać na co dzień (uwzględniając maksymalne limity narzucane przez bank). Najprościej i najszybciej można to zrobić w bankowości internetowej. Operacja zawsze będzie wymagała zatwierdzenia w aplikacji mobilnej lub przez kod SMS, ale jest bezwarunkowo bezpłatna, choćbyśmy zmieniali limity po kilka razy dziennie.

W niektórych bankach postanowiono ułatwić klientom życie i pokazywać w bankowości elektronicznej, jaka kwota z dopuszczalnego limitu została już wykorzystana. Takie rozwiązanie znajdziesz m.in. w Getin Banku:

Kliknij, aby powiększyć

Co ciekawe, mimo że są to ważne kwestie bezpieczeństwa, niekiedy znalezienie limitów przelewów jest znacznie trudniejsze niż ograniczeń ustawianych w przypadku transakcji bezgotówkowej kartą czy wypłaty z bankomatu. Podpowiadamy, gdzie je znaleźć.

Zmieniamy limit przelewu w Alior Banku

Limit przelewu w Alior Banku zmienisz w bankowości internetowej, klikając w" "Ustawienia" → "Autoryzacja i bezpieczeństwo".

Kliknij, aby powiększyć

W tym miejscu można zmienić zarówno limit przelewu zlecanego przez Internet, jak i w bankowości mobilnej.

Ustawienia limitu przelewów w Banku Millennium

Po zalogowaniu wybieramy nasz profil [imię i nazwisko] i klikamy "Ustawienia limitów transakcji":

Kliknij, aby powiększyć

Zmieniamy limit przelewu w Credit Agricole

W Credit Agricole nie trzeba szukać odpowiednich zakładek. Klikamy w: "Ustawienia" → "Limity" i statusy i pokazuje się panel do zmiany.

Kliknij, aby powiększyć

Ograniczenia kwotowe dla Blika znajdziemy w zakładce obok ("Blik" → "Limity Blika").

Ustawiamy limit przelewu w ING Banku Śląskim

W Moim ING limity są nieco bardziej ukryte. W pierwszej kolejności musimy kliknąć w nasze imię i nazwisko. Po rozwinięciu paska pokażą się "Ustawienia" i tam znajdziemy zarówno limity przelewów, jak i do kart i transakcji Blik.

Kliknij, aby powiększyć

W aplikacji mobilnej obowiązuje identyczna ścieżka zmiany limitów.

Ustawienia limitów w Getin Banku

W bankowości internetowej Getin Banku ustawienia limitów nie są najprostsze do znalezienia. Należy kliknąć w "Ustawienia" → "Kanały dostępu do banku". W tej zakładce znajdują się limity transakcji zlecanych w bankowości internetowej, mobilnej i telefonicznej.

Kliknij, aby powiększyć

Co ciekawe, w bankowości mobilnej jest to rozwiązane dużo prostsze: wystarczy, że klikniemy w "Ustawienia" i pod hasłem "Bezpieczeństwo" pokażą się nam m.in. "Limity transakcji".

Limity dla Blika wyznaczymy, wchodząc w "Ustawienia" i klikając w okno "Blik".

Zmieniamy limit przelewu w mBanku

Znalezienie odpowiednich zakładek wymaga nieco wprawy. Limity transakcji ukryte są w zakładce "Ustawienia", której symbol widzimy w prawnych górnym rogu ekranu, między "Oceń" a skrzynką. W sekcji "Bezpieczeństwo" umieszczono "Limity i autoryzacje":

Kliknij, aby powiększyć

Zmiana limitu przelewu w PKO BP

Na ekranie głównym wybieramy "Szczegóły konta", przewijamy, aż trafimy na "Uprawnieni" → "Zmień limit dzienny" (domyślnie brak jest limitu).

Kliknij, aby powiększyć

Ustawiamy limit przelewu w Santander Bank Polska

Ze znalezienie odpowiednich zakładek w bankowości internetowej nie będą mieli problemów klienci Santander Banku. Należy kliknąć po prostu "Ustawienia" → "Limity":

Kliknij, aby powiększyć

Przelewy natychmiastowe

Standardowy przelew bankowy realizowany w systemie Elixir ma tę wadę, że przesłanie pieniędzy z konta na konto zabiera nieco czasu. Pół biedy, jeśli transferujemy środki w dni robocze – wówczas istnieje duża szansa, że pieniądze trafią na konto odbiorcy jeszcze tego samego dnia. Znacznie gorzej jest natomiast w weekendy, kiedy żadne płatności nie są przetwarzane. W praktyce oznacza to, że pieniądze wysłane w piątek po południu trafią do adresata najwcześniej w poniedziałek koło południa.

A co, jeśli na taką zwłokę nie można sobie pozwolić? W takim przypadku jednym z najtańszych rozwiązań (koszt to przeważnie od 5 zł do 10 zł) jest wykonanie tzw. przelewu ekspresowego realizowanego w systemie Express Elixir lub przez prywatnego operatora płatności – firmę Blue Media (więcej na ten temat znajdziesz w artykule Przelew bankowy. Sprawdź również, ile kosztuje przelew natychmiastowy w Twoim banku).

Zasadniczą wadą przelewów natychmiastowych jest jednak niska maksymalna kwota, którą możemy wysłać w ten sposób. Owszem, przelew natychmiastowy sprawdzi się, jeśli pilnie potrzebujemy np. 200 zł na kupno nowych butów czy zapłacenie rachunku w restauracji. Ale jeśli musimy mieć „na już” 70 tys. zł (czyli tyle, ile na kupno swojego audi potrzebował Tomasz) — taka usługa poza nielicznymi wyjątkami niestety się nie sprawdzi. Ponadto należy pamiętać, że często limity są znacznie niższe w przypadku bankowości mobilnej.

Ustalone przez bank limity dla przelewów realizowanych w trybie ekspresowym w ofercie dla klientów indywidualnych

Bank

Limit*

System płatności

Alior Bank

100 tys. zł - limit kwotowy

Express Elixir

Bank Millennium

10 tys. zł (50 tys. bankowość prywatna) - limit dzienny / kwotowy

Express Elixir

Bank Pekao SA
  • 5 tys. zł - limit kwotowy
  • 10 tys. zł - limit dzienny
Express Elixir
Bank Pocztowy 20 tys. zł - limit kwotowy Express Elixir
BOŚ Bank 10 tys. zł Express Elixir

BNP Paribas

20 tys. zł - limit kwotowy

Express Elixir

Citi Handlowy 100 tys. zł - limit kwotowy Express Elixir

Credit Agricole

5 tys. zł - limit kwotowy

Express Elixir

Getin Bank

10 tys. zł - limit kwotowy

Express Elixir

ING Bank Śląski

100 tys. zł - limit kwotowy

Express Elixir

mBank

  • 10 tys. zł - pojedynczy przelew
  • 3 przelewy dziennie

BlueCash

Nest Bank

5 tys. zł - limit kwotowy

BlueCash

PKO BP

  • 3 tys. - pojedynczy przelew
  • 6 tys. zł - dziennie
  • 2 przelewy dziennie

Express Elixir

Santander Bank Polska

20 tys. zł - limit kwotowy

BlueCash

* Jeśli w danym banku dostępne były zarówno przelewy Express Elixir jak i Bluecash, pod uwagę braliśmy ten z wyższym limitem. Z uwagi na ograniczenia systemów płatniczych – brak możliwości ich podniesienia. Źródło: Opracowanie własne na podstawie regulaminów i informacji udostępnionych przez poszczególne banki. Stan na marzec 2021.

Na największe ograniczenia z dokonywaniem przelewów ekspresowych natkną się klienci PKO BP, gdzie maksymalna kwota transakcji tego typu może jednorazowo wynieść tylko 3 tys. zł, a w ciągu dnia da się wykonać jedynie dwie takie operacje. Tak więc nawet jeśli podzielimy płatność na dwie części, to i tak w ciągu doby nie wyślemy więcej niż 6 tys. zł.

W innych bankach również zetkniemy się z limitami, ale są one już znacznie wyższe. Przykładowo w Santanderze limit dla przelewów realizowanych w trybie ekspresowym w systemie BlueCash wynosi 20 tys. zł. Tyle samo (ale już w przypadku systemu Expres Elixir) można przesłać maksymalnie w BNP Paribas. Natomiast najwyższy limit – równe 100 tys. zł – obowiązuje w ING Banku Śląskim oraz w Alior Banku.

Przelewy w aplikacji mobilnej

Wystarczyło zaledwie kilka lat dynamicznego rozwoju bankowości elektronicznej, aby w ofercie w zasadzie wszystkich polskich banków komercyjnych pojawiły się mobilne aplikacje do zarządzania finansami. Ich posiadacze przy pomocy smartfona lub innego urządzenia mobilnego mogą m.in. w bardzo łatwy sposób sprawdzić saldo swojego konta, dokonać płatności zbliżeniowej, a nawet zrobić przelew. Coraz więcej banków udostępnia swoim klientom również Blika, dzięki któremu nie tylko można płacić w sklepie czy w Internecie (obecnie jest to jeden z najpopularniejszych w Polsce sposobów płatności za zakupy w sieci), ale także zlecać przelewy na telefon, a nawet wystawiać czeki.

Płatności mobilne są proste i szybkie, jednak banki wprowadziły znaczne ograniczenia co do maksymalnych kwot, które można przelać przez aplikację mobilną i za pomocą Blika. Choć w założeniu taki zabieg ma zwiększyć bezpieczeństwo przelewanych środków, to bywa bardzo frustrujący. Jeszcze bardziej rygorystycznie kształtują się limity związane z operacjami realizowanymi przez Blika.

Limity w aplikacji mobilnej i Blik

Bank

Limit*

Blik

Alior Bank

  • 50 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 100 przelewów miesięcznie

Transakcje:

  • 10 tys. zł – limit kwotowy
  • 20 tys. zł – limit dzienny
  • 30 tys. zł – limit miesięczny

Przelew na telefon Blik:

  • 500 zł – limit kwotowy
  • 5000 zł – limit dzienny

Bank Millennium

20 tys. zł **

10 tys. zł – limit kwotowy

Bank Pekao

10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy za zakupy przez PeoPay, brak limitu na przelewy (limit łączny dla bankowości internetowej Pekao24 i PeoPay)

10 tys. zł - limit dzienny / kwotowy

Bank Pocztowy brak  5000 zł - limit dzienny

BNP Paribas

  • 5 tys. zł – limit kwotowy
  • 10 tys. zł – limit dzienny
  • 500 zł – limit kwotowy w POS
  • 5000 zł – limit kwotowy w Internecie
BOŚ Bank 50 tys. zł – limit dzienny / kwotowy -

Citi Handlowy

100 tys. zł – limit dzienny / kwotowy (limit dotyczy sumy przelewów zleconych w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej, 2 × 50 tys. zł)

-

Credit Agricole

  • 1000 zł – limit kwotowy
  • 2000 zł – limit dzienny (jego podwyższenie jest możliwe jedynie w oddziale lub za pośrednictwem infolinii)
1000 zł – limit dzienny / kwotowy

Getin Bank

50 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

  • 10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 20 operacji dziennie

Przelewy na telefon Blik:

  • 500 zł – limit kwotowy
  • 5000 zł – limit miesięczny

ING Bank Śląski

100 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

  • 10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 500 zł - limit kwotowy przelewów na telefon Blik
  • 1000 zł - limit dzienny przelewów na telefon Blik

mBank

  • 20 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 5 przelewów dziennie
10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

Nest Bank

  • 10 tys. zł – limit kwotowy
  • 15 tys. zł – limit dzienny
  • 30 tys. zł – limit miesięczny
10 tys. zł - limit dzienny / kwotowy

PKO BP

10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

  • 20 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 100 operacji dziennie
  • 3000 zł – limit dzienny / kwotowy przelewów na telefon Blik

Plus Bank

  • 200 tys. zł - limit dzienny / kwotowy
  • 15 przelewów dziennie
-

Santander Bank Polska

10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy

  • 10 tys. zł – limit dzienny / kwotowy
  • 3000 zł – limit dzienny / kwotowy przelewów na telefon Blik
* Podwyższenie limitu w zależności od banku wymaga kontaktu z infolinią lub osobistej wizyty w placówce banku. ** Podwyższenie limitu nie jest możliwe. Źródło: Opracowanie własne na podstawie regulaminów i informacji udostępnionych przez poszczególne banki. Stan na marzec 2021.

Przykładowo, klienci Banku Millennium z wykorzystaniem aplikacji mobilnej mogą w ciągu dnia przesłać maksymalnie 20 tys. zł, a podwyższenie tego limitu nie jest możliwe. W aplikacji BNP Paribas zlecisz przelew w kwocie maks. 5 tys. zł. Z kolei w przypadku aplikacji Plus Banku nie obowiązuje limit kwotowy, ale w ciągu dnia można wykonać najwyżej 15 przelewów.

mBank: limity przelewu w aplikacji mobilnej
Kliknij, aby powiększyć

W innych bankach limity w aplikacji mobilnej są już znacznie wyższe (od 10 tys. zł wzwyż) lub nie ma ich w ogóle. Na przykład w ING Banku Śląskim z użyciem aplikacji mobilnej da się przetransferować nawet 100 tys. zł.

Podsumowanie

Jak wynika z najnowszych danych Krajowej Izby Rozliczeniowej, w styczniu 2021 roku przeciętna wartość przelewu realizowanego w systemie Elixir wyniosła niespełna 3000 zł. Jeszcze mniej, bo ok. 900 zł, przelewano przeciętnie w trybie natychmiastowym z wykorzystaniem usługi Express Elixir. Podane kwoty są więc znacznie niższe niż wynoszą ograniczenia przelewanych kwot w poszczególnych bankach. Niemniej, jeśli ktoś zamierza dokonać transferu znacznie większej kwoty – tak jak chciał to uczynić bohater naszego artykułu – w niektórych przypadkach może mieć z tym kłopoty.

W związku z tym zawczasu radzimy, aby już w momencie zakładania konta bankowego dopytać o obowiązujące limity. I jeśli zdarza się nam od czasu do czasu obracać większymi kwotami – poprosić o ich podwyższenie lub nawet całkowite zniesienie. Dzięki temu w przyszłości unikniemy przykrych niespodzianek w postaci odrzuconego przelewu i straconego czasu, który należało poświęcić, aby płatności jednak dokonać.

Pamiętaj jednak, że przyjęte w bankach rozwiązania, choć potrafią być kłopotliwe, pozwalają jednocześnie uniknąć znacznie gorszych kłopotów. Z tego względu na co dzień warto stosować pewne ograniczenia; obecnie w kilka chwil łatwo zmienisz limity w bankowości elektronicznej. Ostatecznie bezpieczeństwo Twoich pieniędzy jest na pierwszym miejscu.