Kryptowaluty – jak zacząć inwestować? Informacje dla początkujących

Dlaczego inwestowanie w kryptowaluty stało się tak popularne?

Początkujący kryptoinwestor powinien wiedzieć, z czego wynika rosnąca popularność kryptowalut, zwanych również wirtualnymi (cyfrowymi) walutami (aktywami). To ważne, bo jako dość skomplikowana i jedna z najmłodszych form inwestycji dostępnych na całym świecie wciąż są one obarczone wieloma niedopowiedzeniami. Inna sprawa, że rozumiejąc, co stoi za sukcesem kryptowalut, łatwiej jest ocenić ich potencjał do generowania zysków w przyszłości.

Aby zrozumieć fenomen kryptowalut, wystarczy przeanalizować losy najstarszej i najważniejszej z nich. Bitcoin, bo o nim mowa, jeszcze w 2009 roku kosztował ułamki centa, podczas gdy w szczycie hossy z 2017 roku jego cena sięgnęła 20 000 dolarów amerykańskich, a w listopadzie 2021 roku aż 69 000 dolarów. Jednak raptem rok później za 1 BTC (takim symbolem oznaczany jest bitcoin) płacono już „tylko” 17 000 dolarów, co pokazuje, że handel kryptowalutami niesie ze sobą szanse na duży i szybki zarobek, ale również wysokie ryzyko inwestycyjne.

Kryptowaluty przyciągają także:

• rewolucyjną technologią blockchain,
• częściowo lub w pełni anonimowymi transakcjami,
• łatwą dostępnością dla inwestorów z praktycznie całego świata,
• silnymi krótkoterminowymi wahaniami cen, z których chętnie korzystają traderzy.

Niezależnie od tego, z jakich powodów chciałbyś zacząć inwestować w kryptowaluty, musisz dobrze poznać ich rynek i specyfikę. Powinieneś także rozumieć, skąd się wzięły silne wzrosty ich wartości i dlaczego charakteryzują się ogromną zmiennością cen – o tym posłuchasz w poniższym wywiadzie.

Specyfika rynku kryptowalut

Aby uchwycić istotę kryptowalut, warto najpierw zapoznać się ze specyfiką bitcoina. Wyjaśnijmy zatem, że jest on zdecentralizowaną cyfrową walutą, stworzoną po to, aby umożliwić tanie, szybkie, wygodne i maksymalnie bezpieczne płatności, które nie wymagają udziału banków czy innych pośredników.

Bitcoin pozostaje poza kontrolą rządów i banków centralnych, a przy tym ma z góry ograniczoną podaż, która wynosi 21 mln jednostek i nie może zostać w żaden sposób zmieniona. Wydobycie kolejnych bitcoinów trwa, choć warto odnotować, że do obiegu wprowadzono ich już ponad 19,5 mln (dowiedz się więcej o halvingu bitcoina).

Ta ograniczona ilość, ale również duże wahania ceny i rosnąca popularność, która niejako przyczyniła się do spadku wydajności sieci bitcoina i wzrostu opłat transakcyjnych, ukształtowały sposób postrzegania kryptowaluty. Dziś dla większości osób jest to nie waluta czy środek płatniczy, lecz zwykły instrument finansowy, który może stanowić ciekawą alternatywę dla inwestowania w akcje czy surowce. O tym, dlaczego tak jest i jak właściwie on działa, przeczytasz w tekście Bitcoin – co to jest i jak na nim zarabiać?

Ogólny obraz rynku kryptowalut

Pojawienie się bitcoina i powiązanej z nim technologii blockchain zapoczątkowało tworzenie kolejnych kryptowalut (nazywamy je altcoinami lub kryptowalutami alternatywnymi). Niektóre miały być jego udoskonaloną wersją i służyć do błyskawicznych płatności, ale z czasem rynek zdominowały aktywa cyfrowe o innych właściwościach i zastosowaniach. 

Niektóre kryptowaluty umożliwiają budowanie zdecentralizowanych aplikacji i serwisów, część pozwala zbierać fundusze na rozmaite projekty, inne są zabezpieczone prawdziwymi towarami (np. złotem czy dolarami) i mają naśladować zmiany ich cen. Są też takie, które tworzy się niejako dla żartu (to tzw. memcoiny). Warto dodać, że obecnie istnieje już kilkanaście tysięcy kryptowalut, więc siłą rzeczy jest to rynek mocno zróżnicowany i rozbudowany.

Jednocześnie rynek ten pozostaje bardzo młody, co niesie ze sobą wiele istotnych konsekwencji (o niektórych mogłeś posłuchać we wspomnianym wywiadzie). Zalicza się do nich m.in. fakt, że nadal trudno jest określić, które konkretnie projekty kryptowalutowe odegrają w przyszłości ważną rolę – podkreślmy, że prawdopodobnie większość z nich nie odegra żadnej i z czasem zostanie zapomniana.

W artykule Kryptowaluty – czym są, jak działają? znajdziesz wszystkie informacje niezbędne do tego, aby w pełni zrozumieć istotę i działanie wirtualnych aktywów.

Inwestycja w kryptowaluty a handel innymi instrumentami finansowymi

Różnice konstrukcyjne i funkcjonalne pomiędzy poszczególnymi kryptowalutami bywają naprawdę spore (więcej o tym w artykule Rodzaje kryptowalut – jakie są i co musisz o nich wiedzieć?), ale trudno będzie Ci je zrozumieć przy pierwszym kontakcie z tematem. Na początek powinieneś jednak zapamiętać, że wszystkie wirtualne aktywa mają swoją cenę i są notowane na specjalnych giełdach, więc z perspektywy przeciętnego inwestora stanowią zwyczajne instrumenty finansowe.

Inwestowanie w kryptowaluty pod wieloma względami przypomina handlowanie akcjami, tradycyjnymi walutami czy surowcami. Jego istota w większości przypadków polega na tym, aby dany instrument możliwie najtaniej kupić i drogo sprzedać. Warto jednak zaznaczyć, że niektóre cyfrowe aktywa pozwalają zarabiać dodatkowo na tzw. stakingu (odsetkach za przechowywanie ich w określonym miejscu) lub na miningu (wydobywaniu nowych jednostek kryptowalut).

Jak zacząć handel kryptowalutami?

Jeśli zadbałeś już o podstawy i rozumiesz, z jakimi instrumentami masz do czynienia, pozostaje Ci dokonać zakupu bitcoina lub innych wirtualnych aktywów. Transakcję możesz zawrzeć na kilka sposobów (opisaliśmy je w artykule Gdzie inwestować w kryptowaluty?), przy czym najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z usług jednej ze specjalnych giełd.

Giełdy kryptowalut umożliwiają wygodny handel wirtualnymi aktywami i tym samym stanowią niejako centrum ich całego ekosystemu. Obecnie istnieje już kilkaset kryptogiełd, ale zdecydowana większość działa bardzo podobnie i łączy funkcje brokerów oraz klasycznych giełd (np. papierów wartościowych). Odpowiadają one za wykonywanie zleceń czy wprowadzanie kryptowalut do obrotu, a jednocześnie udostępniają platformy inwestycyjne, które pozwalają zawierać transakcje, śledzić ceny i analizować ich wykresy, czy też korzystać z narzędzi analizy technicznej.

Kupno bitcoina i innych kryptowalut jest możliwe po założeniu bezpłatnego konta na wybranej kryptogiełdzie. Jest to bardzo proste, zajmuje dosłownie kilka minut, i przypomina rejestrację w wielu innych serwisach internetowych. W większości przypadków nie obejdzie się bez podania danych osobowych i weryfikacji tożsamości, ale nadal są giełdy, na których możesz handlować anonimowo (przynajmniej w teorii, bo w praktyce w sieci nikt nie jest anonimowy).

Proces kupna kryptowalut i ich sprzedaży wygląda bardzo podobnie jak w przypadku giełd papierów wartościowych czy rynku forex. Po zalogowaniu się na konto składasz zlecenie o określonych parametrach (cena, liczba nabywanych jednostek itp.) i czekasz na realizację transakcji.

Ranking giełd kryptowalut - Kwiecień 2024

1.

Binance

Ocena bezpieczeństwa

(4)

Liczba kryptowalut

>400

Prowizja maker/taker

0,1% / 0,1%

Prowizja maker/taker 0,1% / 0,1%

---

• 0,1% maker
• 0,1% taker

są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 1 mln USD; stawki maleją wraz z wielkością obrotów na koncie oraz w przypadku korzystania z tokenów BNB (taniej o 25% w stosunku do standardowych stawek), które są emitowane przez Binance.

Waluty FIAT

PLN, EUR, GBP + 8 innych

2.

Kraken

Ocena bezpieczeństwa

(4.5)

Liczba kryptowalut

>250

Prowizja maker/taker

0,2% / 0,2%

Prowizja maker/taker 0,2% / 0,2%

---

• maker 0,2%
• taker 0,2%

są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 50 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku

Waluty FIAT

EUR, USD, GBP + 4 inne

Przejdź do pełnego rankingu

Kluczowe zagadnienia dotyczące inwestycji w kryptowaluty

Powyższe informacje to zaledwie wycinek wiedzy, którą musisz zgłębić, chcąc z powodzeniem inwestować w kryptowaluty. Aby ułatwić Ci lepsze zrozumienie tematu, stworzyliśmy cykl artykułów, w których dokładnie omówiliśmy poszczególne zagadnienia. Zanim przystąpisz do ich lektury, zapoznaj się jeszcze z odpowiedziami na popularne pytania początkujących kryptoinwestorów.

Podstawowe pytania i odpowiedzi

Na początek odpowiedzmy sobie na kilka fundamentalnych pytań.

Dla kogo jest inwestowanie w kryptowaluty?

Dla każdego, kto dostrzega potencjał w tym rynku, wiąże z nim nadzieje na uzyskanie wysokich stóp zwrotu, a zarazem akceptuje towarzyszące mu ryzyko. Co ważne, w waluty cyfrowe mogą obecnie swobodnie inwestować ludzie z praktycznie całego świata

Od jakich kwot można zacząć inwestowanie w kryptowaluty?

W odróżnieniu np. od akcji kryptowaluty możesz nabywać w ułamkowych częściach. Dzięki temu nawet bitcoin, który kosztuje dziesiątki tysięcy dolarów, jest dostępny dla osób z niewielkim kapitałem. Minimalna wartość transakcji zależy od giełdy i konkretnej kryptowaluty, przy czym najczęściej nie przekracza kilku dolarów.

Ile trzeba zainwestować w kryptowaluty, aby mieć szanse na duże zyski? Jakie jest ryzyko inwestycyjne?

Kryptowaluty mają bardzo duże wahania cen i są w stanie wygenerować zarówno dotkliwe straty, jak i ogromne, niespotykane na żadnym innym rynku, stopy zwrotu. Niektóre projekty w czasie hossy potrafią zyskać na wartości nawet kilkaset czy kilka tysięcy procent w ciągu tygodnia lub miesiąca, co pokazuje, że nawet niewielkie kwoty inwestycji w kryptowaluty mogą zapewnić naprawdę wysokie zyski. Pamiętaj jednak, że ryzyko na tym rynku jest niezwykle wysokie i w okresie gwałtownych wyprzedaży można bardzo szybko stracić większość zainwestowanego kapitału.

Bezpieczeństwo i przechowywanie kryptowalut

inwestując w kryptowaluty, trzeba też rozeznać się w kwestii ich bezpieczeństwa i przechowywania.

Czy giełdy kryptowalut są bezpieczne?

W przeszłości zdarzały się poważne kradzieże, a nawet zniknięcia całych giełd (wraz ze środkami inwestorów). Obecnie wiele z nich to duże przedsiębiorstwa o globalnym zasięgu, które chcą dostarczać inwestorom możliwie najlepsze i najbezpieczniejsze usługi. Stosują  liczne zabezpieczenia swoich systemów, czy też co najmniej dwuetapową autoryzację transakcji i wypłat środków. Mimo wszystko, ze względu choćby na brak regulacji, kryptogiełdy nadal nie są tak bezpieczne, jak np. domy maklerskie czy banki.

Gdzie przechowywać kryptowaluty?

Krypto możesz trzymać na giełdzie, ale bezpieczniejszym rozwiązaniem jest przesłanie ich do specjalnego portfela kryptowalut. Taki portfel może mieć postać fizyczną, internetową, mobilną, desktopową, a nawet papierową. Niezależnie który wybierzesz, musisz zadbać o bezpieczne przechowywanie klucza prywatnego (hasła dostępu).

Aspekty technologiczne kryptowalut

Warto również dowiedzieć się nieco więcej na temat technologii i możliwości powiązanych z kryptoaktywami.

Jakie są najpopularniejsze kryptowaluty i ich przykładowe zastosowania?

Wiele kryptowalut z założenia służy do płatności, choć niemal wszystkie są dziś traktowane głównie jako instrumenty finansowe. Pomiędzy popularnymi kryptoaktywami, takimi jak litecoin (LTC), ethereum (ETH) czy ripple (XRP), występują jednak spore różnice. Tę ostatnią walutę stworzono z myślą o potrzebach banków, litecoin zapewnia szybsze i tańsze transakcje niż bitcoin, natomiast sieć ethereum pozwala na tworzenie zdecentralizowanych aplikacji. Dużą popularnością cieszą się też cardano, polkadot, solana czy dogecoin, które również mają swoją unikalną specyfikę.

Z jakimi technologiami i innowacjami wiążą się kryptowaluty?

To m.in. technologia blockchain, kryptografia, smart kontrakty, tokeny NFT, DeFi (decentralized financed) czy inne zdecentralizowane aplikacje i serwisy, a nawet internet rzeczy.

Kwestie związane z handlem kryptowalutami

Przed rozpoczęciem handlu musisz także bliżej zapoznać się z jego specyfiką.

Jak ograniczyć zagrożenia związane z inwestowaniem w kryptowaluty?

Sposobem na ograniczenie ryzyka inwestycyjnego są m.in. sukcesywne zakupy kryptowalut, które pozwolą uśrednić cenę wejścia w inwestycję, a także stosowanie i trzymanie się określonej strategii inwestycyjnej; należy mieć też na uwadze analizę techniczną oraz analizę fundamentalną i unikać nabywania aktywów tuż po silnych wzrostach. Poza tym warto również zadbać o bezpieczne przechowywanie kryptowalut i nie korzystać z giełd mało znanych lub o złej reputacji.

Czy na rynku kryptowalut możliwy jest handel z dźwignią?

Tak, w obrocie dostępne są kontrakty terminowe i opcje na kilkadziesiąt najpopularniejszych kryptowalut, przy czym oferują je tylko niektóre kryptogiełdy (np. Binance). Z dźwignią finansową możesz inwestować w krypto także za pośrednictwem kontraktów CFD, udostępnianych przez tradycyjnych brokerów np. XTB czy TMS Brokers.

Jak rozliczyć dochody z inwestycji kryptowalutowych?

Dochody z kryptowalut są opodatkowane 19% podatkiem od zysków kapitałowych i muszą zostać rozliczone na formularzu PIT-38. Chodzi tutaj o ten sam dokument, który wykorzystuje się do rozliczania transakcji na rynku akcji, obligacji czy innych instrumentów finansowych.
 

Mamy nadzieję, że lektura artykułu choć trochę pomogła Ci zrozumieć podstawy inwestowania w kryptowaluty. Jeśli jednak nie znalazłeś odpowiedzi na nurtujące Cię pytania albo któraś z podanych informacji jest dla Ciebie niejasna – daj znać w komentarzu.