Kredyt Własny Kąt hipoteczny to propozycja kredytu hipotecznego oferowanego przez PKO Bank Polski. Przyjrzyjmy się szczegółom tego produktu.
Kredyt Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim - koszty
Oto najważniejsze parametry oferty. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu: 350 000 zł, okres kredytowania: 25 lat.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,83% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 340 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 59,9%, oprocentowanie zmienne 8,17%/rok, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,86% wg stanu na dzień 09.02.2024 r. oraz marża 2,31%; całkowity koszt kredytu 495 331,86 zł, w tym: prowizja 0,5%, tj. 1 700 zł, odsetki 458 128,26 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 800 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); ubezpieczenie na życie 28 284,60 zł (za cały okres kredytowania), całkowita kwota do zapłaty 835 331,86 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze 299 rat wynosi 2 664,61 zł i ostatnia rata wynosi 1 409,87 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
| Miesięczna rata | 2 754,59 zł |
|---|---|
| Całkowita kwota do spłaty | 826 378,47 zł |
| Oprocentowanie nominalne | 8,17% |
| Prowizja | 0,5% |
| RRSO | 9,83% |
| Przykład reprezentatywny | Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,83% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 340 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 59,9%, oprocentowanie zmienne 8,17%/rok, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,86% wg stanu na dzień 09.02.2024 r. oraz marża 2,31%; całkowity koszt kredytu 495 331,86 zł, w tym: prowizja 0,5%, tj. 1 700 zł, odsetki 458 128,26 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 800 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); ubezpieczenie na życie 28 284,60 zł (za cały okres kredytowania), całkowita kwota do zapłaty 835 331,86 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze 299 rat wynosi 2 664,61 zł i ostatnia rata wynosi 1 409,87 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. |
| Minimalny wkład własny | 10% wartości nieruchomości |
|---|---|
| Okres kredytowania | do 35 lat |
| Maksymalna kwota kredytu | 3 000 000 zł |
| Wymagane konto | TAK |
| Wymagane ubezpieczenie | TAK |
| Wymagana karta kredytowa | NIE |
| Wycena nieruchomości | Dla kredytu do 80 tys. zł - 300 zł Dla kredytu powyżej 80 tys. zł - 400 zł dla mieszkania, 700 zł dla domu. |
|---|---|
| Ubezpieczenie pomostowe | 0% |
| Wcześniejsza spłata części kredytu | 0% |
| Wcześniejsza spłata całości kredytu | 0% |
| Zwiększenie kwoty kredytu | 2% od kwoty podwyższenia |
Należy pamiętać, że wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty zależne są od indywidualnych parametrów kredytu.
Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt Własny Kąt hipoteczny?
O kredyt Własny Kąt hipoteczny mogą ubiegać się osoby pełnoletnie posiadające pełną zdolność do czynności prawnych oraz miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Podstawowym warunkiem otrzymania finansowania jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz uzyskiwanie dochodu w PLN. Oceniając zdolność kredytową wnioskodawcy, bank weźmie pod uwagę szereg różnych czynników, w tym m.in. wiek, stan cywilny, źródło i wysokość dochodu, aktualne zobowiązania, koszty utrzymania, liczba osób w gospodarstwie domowym. Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa potwierdzi, że wnioskodawca jest zdolny do spłaty przyszłego zobowiązania.
Kolejnym warunkiem jest pozytywna historia kredytowa. Bank, sprawdzając przede wszystkim raport z Biura Informacji Kredytowej, zweryfikuje, w jaki sposób klient wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań. Należy mieć na uwadze, że opóźnienia i zaległości w spłacie mogą uniemożliwić uzyskanie finansowania.
Innym wymogiem stawianym przez bank jest konieczność wniesienia wkładu własnego. Standardowy wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, jednak PKO BP umożliwia uzyskanie kredytu również z niższym wkładem własnym w wysokości min. 10%. Oznacza to, że bank może sfinansować nawet 90% wartości nieruchomości. Warto jednak wiedzieć, że niższy wkład własny związany jest z koniecznością opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Koszt ten występuje w postaci podwyższonej marży do momentu spłaty brakującej kwoty wkładu własnego.
Produkty dodatkowe
Do kredytu Własny Kąt hipoteczny PKO BP proponuje produkty dodatkowe – są one warunkiem skorzystania z oferty z obniżoną marżą bądź prowizją. Umowę o dodatkowe produkty klient zawrze po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej.
Jednym z produktów umożliwiających uzyskanie preferencyjnych warunków jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, np. Konto za Zero. Kredytobiorca powinien zadeklarować systematyczne wpływy w kwocie minimum 3 000 zł.
0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: Apple Pay) lub Blikiem
- 0 zł - bankomaty własne banku
- 10 zł - pozostałe bankomaty
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
3.8
Konto
Karta
Bankomaty i operacje gotówkowe
Przelewy
Inne
Konto
-
Przeznaczenie konta
konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
PKO Ekspres VISA payWave
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D secure
- wielowalutowość
- możliwość wyboru własnego wizerunku karty
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 10 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: Apple Pay) lub Blikiem
-
Płatność kartą za granicą
4% za przewalutowanie transakcji
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - bankomaty własne banku
- 10 zł - pozostałe bankomaty
-
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
0 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
0 zł + 4% od wartości transakcji za przewalutowanie
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł - we wpłatomatach własnych
- 0,5% od wartości transakcji min. 2 zł - pozostałe wpłatomaty
dotyczy również wpłat Blikiem
-
Cashback
2 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - pierwsza wpłata w miesiącu
- 10 zł - kolejne wpłaty
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu
- 10 zł - kolejne wypłaty
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
4,99 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
1 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
10 zł
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł (spread na EUR ok. 5%)
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
25 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
-
Przelew na telefon Blik
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe kartami Mastercard wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zalety
- nowoczesna aplikacja mobilna IKO
- szerokie możliwości załatwienia spraw urzędowych dzięki e-Tożsamości
- korzystne warunki obsługi walutowej
Wady
- wysokie prowizje za wypłaty kartą z obcych bankomatów
- prowizja za wypłatę podczas zakupów (cashback)
-
Atrakcyjność opłat4.3/ 5
-
Użyteczność rachunku4.4/ 5
-
Jakość obsługi klienta5/ 5
-
Promocje i bonusy1.7/ 5
Innym oferowanym produktem jest Przejrzysta Karta Kredytowa.
Przejrzysta karta kredytowa PKO
- 0 zł, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 7200 zł (średnio 600 zł/mies.)
- 40 zł rocznie, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 6000 zł (średnio 500 zł/mies.)
- 80 zł rocznie (opłata standardowa)
bankomaty krajowe i zagraniczne
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
Opłaty
Zadłużenie
Inne
Informacje ogólne
-
Polecana dla
aktywnego użytkownika
-
Operator karty
Visa, Mastercard
-
Rodzaj karty
zwykła
-
Okres ważności
4 lata
-
Minimalny dochód
1000 zł netto
Opłaty
-
Wydanie karty
0 zł
-
Opłata za kartę
0 zł / 40 zł / 80 zł rocznie
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji wykonanych w ciągu roku:
- 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 7200 tys. zł (średnio 600 zł/mies.)
- 40 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 6000 zł (średnio 500 zł/mies.)
- 80 zł - w pozostałych przypadkach
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
4%, min. 15 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
4%, min. 15 zł
-
Płatność kartą za granicą
3,5%
-
Wydanie karty dodatkowej
0 zł
-
Opłata za kartę dodatkową
- 0 zł, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 7200 zł (średnio 600 zł/mies.)
- 40 zł rocznie, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 6000 zł (średnio 500 zł/mies.)
- 80 zł rocznie (opłata standardowa)
Zadłużenie
-
Oprocentowanie
17,75%
-
Okres bezodsetkowy
55 dni
-
Maks. limit kredytowy
20 000 zł
-
Wysokość spłaty minimalnej
4%, min. 50 zł
-
Przekroczenie limitu karty
35 zł (przy przekroczeniu o ponad 5%)
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe kartami Mastercard wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Na obniżenie kosztów zobowiązania wpływ mają także dodatkowe ubezpieczenia – ubezpieczenie od utraty pracy lub ubezpieczenie na życie.
Jak wziąć kredyt Własny Kąt hipoteczny?
Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim może odbyć się online – obecność w oddziale konieczna jest wyłącznie w celu podpisania umowy kredytowej.
Jak zatem można wziąć kredyt Własny Kąt hipoteczny? Wystarczy wejść na stronę banku, wypełnić krótki formularz kontaktowy i oczekiwać na kontakt ze strony konsultanta, który udzieli informacji dotyczących oferty i zaproponuje termin rozmowy telefonicznej, online w formie wideorozmowy lub spotkania w oddziale.
Po przeprowadzeniu rozmowy z ekspertem i otrzymaniu formularza informacyjnego zawierającego informacje o warunkach i kosztach proponowanego finansowania klient może złożyć wniosek o kredyt.
Wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć w serwisie iPKO lub w placówce banku. Z opcji przesłania wniosku za pomocą serwisu iPKO mogą skorzystać także osoby, które nie posiadają konta w PKO BP. Wystarczy, że podpiszą umowę o nadanie dostępu do serwisu – można to zrobić zdalnie lub w oddziale.
Klient powinien wypełnić wniosek w terminie ważności otrzymanego formularza informacyjnego – data widoczna jest na pierwszej stronie dokumentu. W przypadku, gdy wniosek składany jest wraz z drugą osobą, należy w nim podać dane obojga wnioskodawców – drugi z nich może sprawdzić ich poprawność oraz zatwierdzić wniosek w serwisie iPKO (Moje sprawy → Wnioski złożone). Do wniosku należy dołączyć wskazane przez doradcę dokumenty – wystarczy zrobić im zdjęcia lub przesłać pliki w innym formacie.
Po przesłaniu wniosku ekspert sprawdzi, czy jest on prawidłowo wypełniony i czy zawiera wszystkie niezbędne dokumenty. Po przekazaniu wniosku do rozpatrzenia pozostaje oczekiwać na decyzję kredytową – klient zostanie o niej poinformowany poprzez wiadomość SMS oraz e-mail. W przypadku pozytywnej decyzji bank skontaktuje się z wnioskodawcą, by umówić się na podpisanie umowy.
Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt Własny Kąt hipoteczny w PKO BP?
Do wniosku kredytowego należy dołączyć dokumenty:
- służące identyfikacji klienta,
- potwierdzające wysokość osiąganych dochodów,
- dotyczące przedmiotu kredytowania.
Dokładna lista wymaganych dokumentów różni się w zależności od źródła uzyskiwanych dochodów oraz przedmiotu kredytowania. Indywidualną listę niezbędnych dokumentów ustali pracownik banku.
Dodatkowe informacje
Kredyt hipoteczny w zielonej odsłonie
Kredyt Własny Kąt Hipoteczny dostępny jest również w zielonej odsłonie - opcja ta przeznaczona jest dla nieruchomości “eko” i umożliwia uzyskanie obniżonej marży. By z niej skorzystać klient powinien dostarczyć, po zawarciu umowy kredytowej, świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Kryteria dotyczące wartości wskaźnika EP dostępne są na stronie internetowej banku.
Kredyt Własny Kąt hipoteczny PKO BP - kalkulator
Osoby zainteresowane kredytem Własny Kąt hipoteczny mogą skorzystać z kalkulatora znajdującego się na stronie banku i sprawdzić wysokość raty. Bank zastrzega, że wyliczenia mają charakter orientacyjny i przykładowy, a dokładne warunki cenowe są ustalane indywidualnie i zależą m.in. od kwoty kredytu, wartości zabezpieczenia czy dodatkowych produktów, z których skorzysta klient. Dokładne informacje na temat kosztów kredytu zostaną przedstawione klientowi po przeprowadzeniu oceny zdolności kredytowej.
Komentarze i opinie
(2)Czy są szanse żeby dostać ten kredyt jeżeli od kilku lat pracuję na umowie zlecenie?
Odpowiedz
Tak, PKO BP akceptuje dochody pochodzące z umowy-zlecenia. Należy jednak pamiętać, że warunkiem uzyskania kredytu jest pozytywna ocena zdolności i historii kredytowej.
Odpowiedz