Kredyt hipoteczny to jeden z produktów znajdujących się w ofercie Santander Bank Polska. Przyjrzyjmy się jego szczegółom.
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – koszty
Oto najważniejsze parametry kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu – 350 000 zł, okres kredytowania – 25 lat.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (my), zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,37%, przy tych założeniach: okres kredytowania 288 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 379 641,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 984 521,66 zł, oprocentowanie zmienne 9,42 % w skali roku, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 5,67% z dnia 13.11.2023 r. oraz marża 3,750 %. Całkowity koszt kredytu 604 880,66 zł w tym: odsetki 579 129,11 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas): 16 526,40 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 765 111,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 7 716,15 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 3 443,00 zł, 288 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 329,70 zł, ostatnia rata 3 146,21 zł. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulację przygotowaliśmy na 13.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
| Miesięczna rata | 3 038,50 zł |
|---|---|
| Całkowita kwota do spłaty | 911 549,16 zł |
| Oprocentowanie nominalne | 9,42% |
| Prowizja | 0% |
| RRSO | 10,37% |
| Przykład reprezentatywny | Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (my), zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,37%, przy tych założeniach: okres kredytowania 288 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 379 641,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 984 521,66 zł, oprocentowanie zmienne 9,42 % w skali roku, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 5,67% z dnia 13.11.2023 r. oraz marża 3,750 %. Całkowity koszt kredytu 604 880,66 zł w tym: odsetki 579 129,11 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas): 16 526,40 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 765 111,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 7 716,15 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 3 443,00 zł, 288 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 329,70 zł, ostatnia rata 3 146,21 zł. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulację przygotowaliśmy na 13.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. |
| Minimalny wkład własny | 10% wartości nieruchomości |
|---|---|
| Okres kredytowania | do 30 lat |
| Maksymalna kwota kredytu | 10 000 000 zł |
| Wymagane konto | TAK |
| Wymagane ubezpieczenie | TAK |
| Wymagana karta kredytowa | TAK |
| Wycena nieruchomości | mieszkanie/działka - 480 zł; dom - 780 zł |
|---|---|
| Ubezpieczenie pomostowe | 0% |
| Wcześniejsza spłata części kredytu | 0 zł lub wysokość stawki określona w umowie |
| Wcześniejsza spłata całości kredytu | 0 zł lub wysokość stawki określona w umowie |
| Zwiększenie kwoty kredytu | Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu |
Należy mieć na uwadze, że dokładna wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty zależą od indywidualnych parametrów kredytu.
Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?
O kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska mogą starać się osoby pełnoletnie posiadające pełną zdolność do czynności prawnych i stałe źródło dochodu. Podstawowe kryteria, jakie powinien spełnić potencjalny klient, to odpowiednia zdolność kredytowa, pozytywna historia kredytowa oraz wniesienie wkładu własnego.
Zdolność kredytowa
W trakcie procesu wnioskowania bank przeanalizuje sytuację finansową wnioskodawcy. Warunkiem przyznania kredytu jest odpowiednia zdolność kredytowa. Na jej ocenę składa się wiele czynników, w tym m.in. źródło dochodu, wysokość zarobków, koszty utrzymania czy posiadane zobowiązania.
Historia kredytowa
Kolejnym czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu jest wiarygodność i rzetelność klienta. Bank przeanalizuje informacje znajdujące się w BIK, by sprawdzić, jak wnioskodawca wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań.
Wkład własny
Warunkiem uzyskania finansowania jest także wniesienie wkładu własnego – jego standardowa wysokość wynosi min. 20% wartości nieruchomości, jednak bank dopuszcza także możliwość wniesienia wkładu własnego w wysokości co najmniej 10%. Warunkiem zaciągnięcia kredytu z niskim wkładem własnym jest ubezpieczenie ryzyka spłaty kredytu hipotecznego oraz spełnienie kryteriów wskazanych przez bank.
Produkty dodatkowe
Na warunki oferty wpływ ma m.in. kwota kredytu, wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, rodzaj klienta (wewnętrzny lub zewnętrzny) oraz skorzystanie z produktów dodatkowych.
Jednym z produktów umożliwiającym uzyskanie kredytu z obniżoną marżą jest założenie lub posiadanie dowolnego konta osobistego. Warunkiem utrzymania obniżki jest zapewnienie wpływów wynagrodzenia przez co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu.
Kontem osobistym klienta może być np. Konto Santander.
0 zł / 6 zł
- jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne
- jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
- jeżeli masz mniej niż 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
- jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
- 0 zł - za wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat
- 0 zł - bankomaty Santander Bank Polska
- 3 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat
możesz także wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 5 zł/mies.
0 zł
+ darmowe przelewy natychmiastowe bez ograniczeń
- Szczegóły oferty
-
Recenzja
4.4
Konto
Karta
Bankomaty i operacje gotówkowe
Przelewy
Inne
Konto
-
Przeznaczenie konta
konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 6 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
- jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne
- jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
Karta
-
Typy kart płatniczych
Karta Dopasowana (Mastercard / Visa)
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- 3D Secure
- wielowalutowość
- program rabatowy Mastercard Bezcenne chwile
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
- 0 zł dla osób poniżej 26 lat
- 15 zł dla osób powyżej 26. roku życia
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 9 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
jeżeli masz mniej niż 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
-
Płatność kartą za granicą
2,8% za przewalutowanie transakcji
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - za wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat
- 0 zł - bankomaty Santander Bank Polska
- 3 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat
możesz także wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 5 zł/mies.
-
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
0 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
dla klientów do 26 lat:
- 0 zł
dla klientów powyżej 26. roku życia:
- 5 zł - wypłata EUR
- 10 zł - pozostałe waluty
0 zł dla wszystkich klientów za wypłatę z bankomatów grupy Santander w Hiszpanii, Portugalii, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Chile, Meksyku, Brazylii, Argentynie i USA
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
0 zł - wpłatomaty własne banku
-
Cashback
- 0 zł dla osób do 26 lat
- 1,50 zł dla osób powyżej 26 lat
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
- 10 zł dla osób do 26 lat
- 0 zł dla osób powyżej 26 lat
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
- 10 zł dla osób do 26 lat
- 0 zł dla osób powyżej 26 lat
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
0 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
- 5 zł dla osób do 26 lat
- 10 zł dla osób powyżej 26 lat
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,2%, min. 20 zł maks. 200 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
-
Przelew na telefon Blik
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zalety
- konto sprawdzi się, jako główny rachunek do płatności i rozliczeń (darmowe przelewy natychmiastowe i zwrot za rachunki)
- szeroka gama płatności mobilnych
- liczne promocje dla nowych i obecnych klientów
- funkcjonalna bankowość internetowa i mobilna
Wady
- ograniczona sieć bezpłatnych bankomatów w kraju
- przeciętna oferta walutowa
-
Atrakcyjność opłat4/ 5
-
Użyteczność rachunku4.4/ 5
-
Jakość obsługi klienta3.5/ 5
-
Promocje i bonusy5/ 5
Drugim proponowanym przez bank produktem pozwalającym na uzyskanie niższej marży jest dowolna karta kredytowa. By utrzymać obniżkę klient powinien dokonywać miesięcznych transakcji w określonej przez bank wysokości przez co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu.
Kartą kredytową klienta może być np. Visa Silver "Akcja Pajacyk".
Visa Silver "Akcja Pajacyk"
0 zł przez pierwszy rok korzystania z karty w ramach promocji
poza promocją opłaty unikniesz, jeżeli w poprzednim cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych kartą
bankomaty krajowe i zagraniczne
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
Opłaty
Zadłużenie
Inne
Informacje ogólne
-
Polecana dla
- aktywnego użytkownika
- łowcy promocji
-
Operator karty
Visa
-
Rodzaj karty
srebrna
-
Minimalny dochód
650 zł netto
Opłaty
-
Wydanie karty
- 0 zł - wydanie pierwszej karty
- 15 zł - wznowienie karty
-
Opłata za kartę
0 zł przez pierwszy rok korzystania z karty w ramach promocji
standardowo: 0 zł / 7,50 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
poza promocją opłaty unikniesz, jeżeli w poprzednim cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych kartą
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
4%, min. 10 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
4%, min. 10 zł
-
Płatność kartą za granicą
2,8%
-
Wydanie karty dodatkowej
0 zł
-
Opłata za kartę dodatkową
0 zł
Zadłużenie
-
Oprocentowanie
18,5%
-
Okres bezodsetkowy
54 dni
-
Maks. limit kredytowy
20 000 zł
-
Wysokość spłaty minimalnej
3%, min. 50 zł
-
Przekroczenie limitu karty
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneGoogle Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Innym oferowanym produktem dodatkowym jest ubezpieczenie na życie Spokojna Hipoteka. Skorzystanie z ubezpieczenia na kwotę kredytu hipotecznego umożliwia zaciągnięcie kredytu bez prowizji. Warunkiem jest opłacanie ubezpieczenia przynajmniej przez pierwszych 5 lat kredytowania.
Bank oferuje również ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort. Skorzystanie z oferty wpływa na obniżenie marży. Kredytodawca wymaga, by klient opłacał ubezpieczenie Locum Comfort przez min. 5 lat od zawarcia pierwszej polisy.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?
By rozpocząć proces ubiegania się o kredyt wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy – po jego przesłaniu do klienta oddzwoni ekspert kredytowy, który przedstawi ofertę, odpowie na wszystkie pytania oraz przeprowadzi przez dalsze etapy procesu. Po złożeniu wniosku wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami bank podejmie decyzję kredytową. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku umowa kredytowa zostanie podpisana w oddziale.
Inną możliwością rozpoczęcia procesu wnioskowania jest telefoniczny kontakt z bankiem bądź wizyta w placówce.
Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska – wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku wymagane są dodatkowe dokumenty potwierdzające tożsamość wnioskodawcy oraz dotyczące uzyskiwanego dochodu i przedmiotu kredytowania. Wymagana dokumentacja różni się w zależności od źródła dochodu oraz rodzaju nieruchomości. Spersonalizowana lista dokumentów zostanie przedstawiona klientowi przez doradcę.
Dodatkowe informacje
Oto pozostałe informacje dotyczące kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska.
Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska – kalkulator
Santander Bank Polska na swojej stronie udostępnia kalkulator, za pomocą którego można zapoznać się z szacunkowymi kosztami zobowiązania. Wystarczy w odpowiednich rubrykach wpisać wartość nieruchomości, kwotę kredytu i okres spłaty oraz wybrać preferowane produkty dodatkowe.
Kredytodawca zaznacza, że kalkulacje mają charakter orientacyjny oraz informacyjny i nie powinny być traktowane jako oferta. Dokładne koszty kredytu zostaną przedstawione klientowi przez specjalistę hipotecznego po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.
- Informacja ogólna o zasadach udzielania kredytów hipotecznych
- Taryfa opłat i prowizji - Santander Bank Polska
Komentarze i opinie
(0)