Konto Maklerskie Elastyczne w ING – nowoczesny i wygodny rachunek inwestycyjny

Konto Maklerskie Elastyczne to nowoczesny i całkowicie darmowy rachunek inwestycyjny. Konto wyróżnia się niskimi prowizjami od handlu akcjami oraz szeregiem usług dodatkowych, takich jak m.in. możliwość otwarcia rachunku IKE. Mniej zadowoleni z Konta Maklerskiego Elastycznego będą natomiast inwestorzy aktywni na rynku obligacji.

Z naszej analizy dowiesz się również jak konto oferowane przez Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego prezentuje się na tle swojej konkurencji. 

Brak kosztów za otwarcie i prowadzenie rachunku

Pierwszą rzeczą, na którą zwróciliśmy uwagę podczas testowania Konta Maklerskiego Elastycznego, jest całkowity brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.

Stanowi to duży plus na tle ofert konkurencyjnych biur maklerskich, gdzie zazwyczaj obowiązuje stała opłata w wysokości kilkudziesięciu złotych rocznie. W niektórych przypadkach da się jej co prawda uniknąć, ale warunkiem jest wykonanie określonej liczby operacji. To z kolei przekłada się na konieczność opłacenia prowizji maklerskich i uszczupla nasz portfel.

W przypadku Konta Maklerskiego Elastycznego takiego wymogu nie ma. Dzięki temu nawet, jeśli rachunek pozostanie przez cały rok nieużywany, nie poniesiemy z tego tytułu jakichkolwiek kosztów.

Niska prowizja od handlu akcjami

Kolejnym plusem oferty Biura Maklerskiego ING Banku Śląskiego jest niska prowizja pobierana od zakupionych lub sprzedanych akcji. Jej wysokość wynosi tylko 0,30% (min. 3 zł) wartości zawieranej transakcji.

Przykładowo – kupując akcje za 10 tys. zł, kwota zapłaconej prowizji wyniesie jedynie 30 zł. W przypadku większości konkurencyjnych ofert byłby to wydatek o 8-9 zł wyższy. Choć ta różnica z pozoru wydaje się niewielka, to przy większej liczbie zawieranych transakcji wybór Konta Maklerskiego Elastycznego może być źródłem naprawdę dużych oszczędności.

Prowizje od transakcji instrumentami pochodnymi

W przypadku handlu instrumentami pochodnymi, koszty zawierania transakcji z użyciem Konta Maklerskiego Elastycznego są już zbliżone do rynkowej średniej. Oznacza to, że za kupno lub sprzedaż kontraktu terminowego na indeks WIG20 lub mWIG40 zapłacimy 9 zł.

Na rynkowym poziomie znajdują się także opłaty od transakcji kontraktami na akcje oraz opcjami. W pierwszym przypadku za każdą taką operację zapłacimy 3 zł, natomiast w przypadku opcji będzie to 2,5% ich nominalnej wartości.

W ING wyraźnie taniej możemy obracać natomiast kontraktami na waluty. Tutaj koszt wynosi tylko 0,50 zł za jedną taką operację, co jest wartością ponad 2-krotnie niższą niż średnia u konkurencji.

Koszt handlu obligacjami najwyższy na rynku (z jednym wyjątkiem!)

Jeśli maklerzy z ING myślą o przyciągnięciu do siebie osób zainteresowanych inwestowaniem w obligacje, to naszym zdaniem powinni zacząć od radykalnego obniżenia prowizji pobieranych z tego tytułu. Aktualnie posiadacze Konta Maklerskiego Elastycznego za handel nimi zapłacą standardowo aż 0,30% (min. 3 zł) wartości transakcji.

To tyle samo co w przypadku inwestycji w akcje i zarazem najgorszy wynik na rynku. Dla porównania – przeciętna dla pozostałych biur maklerskich to niespełna 0,19%. W przypadku zlecenia o wartości 10 tys. zł przekłada się to na przeszło 11 zł różnicy w zapłaconej prowizji.

Aby zachować obiektywizm naszej analizy, musimy jednak poinformować o aktualnie trwającej promocji na zakup i sprzedaż obligacji skarbowych. Promocyjna stawka wynosi zaledwie 0,1% wartości transakcji, co plasuje Konto Elastyczne w ścisłej czołówce biur maklerskich. Mamy więc tutaj bardzo nietypową sytuację, gdzie zakup za pośrednictwem ING popularnych “skarbówek” jest bardzo atrakcyjny, ale z drugiej nabycie obligacji korporacyjnych i innych instrumentów dłużnych jest już mało opłacalne.

Atrakcyjne prowizje dla daytraderów

W taryfie opłat i prowizji Konta Maklerskiego Elastycznego przewidziano również atrakcyjne prowizje dla daytraderów, czyli osób, które w ramach jednej sesji giełdowej dokonują zarówno kupna jak i sprzedaży tego samego instrumentu finansowego. W przypadku akcji prowizja od transakcji odwrotnej wynosi zaledwie 0,2% jej wartości, natomiast dla kontraktów na indeksy jest to zaledwie 6 zł.

Przykładowo – kupując 100 akcji PKO BP, obowiązująca stawka prowizji wyniesie 0,30%, ale jeśli ich sprzedaż nastąpi jeszcze przed końcowym dzwonkiem na warszawskim parkiecie, od tej drugiej transakcji zostanie pobrane już tylko 0,20% prowizji. Podobnie będzie w przypadku kontraktów terminowych.

Łatwy dostęp do konta

Analizując Konto Maklerskie Elastyczne, zwróciliśmy uwagę na nowoczesny i intuicyjny Moduł Makler dostępny z poziomu bankowości internetowej Moje ING. Za jego pomocą w bardzo prosty sposób zyskamy podgląd papierów wartościowych znajdujących się na naszym rachunku, jak także bez trudu złożymy zlecenie kupna lub sprzedaży interesujących nas instrumentów.

Moduł Makler pozwala także na szybki podgląd tego, co aktualnie dzieje na rynku giełdowym. Moduł przygotowano w wersji zarówno na komputer, jak i na tablet oraz telefon. Posiadacze Konta Maklerskiego Elastycznego alternatywnie mogą korzystać z ING Makler Mobile – aplikacji opracowanej z myślą o smartfonach.

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

Poza wymienionymi wcześniej plusami, niewątpliwym atutem testowanego przez nas rachunku inwestycyjnego jest także brak opłat za wypłaty środków na rachunek zewnętrzny w innym banku. Niezależnie od tego, ile dokonamy tego typu transakcji, nigdy nie zapłacimy za to nawet złotówki. Dla porównania – w większości konkurencyjnych biur maklerskich obowiązuje opłata w wysokości od 0,50 zł do 5 zł.

Dodatkowym atutem Konta Maklerskiego Elastycznego jest również brak opłat za przechowywanie papierów wartościowych o wartości do 1 mln zł.

Natomiast, jeśli ktoś chciałby aktywnie inwestować na rynkach zagranicznych, będzie niestety musiał wybrać inną ofertę – Biuro Maklerskie ING niestety nie oferuje tego typu usługi.

Jak otworzyć konto maklerskie w ING?

Konto Maklerskie Elastyczne najłatwiej jest otworzyć z poziomu bankowości elektronicznej ING. W ten sposób zyskamy między innymi przydatną integrację z pozostałymi rachunkami w tym banku. Przede wszystkim kontem osobistym oraz bezpłatnym, dobrze oprocentowanym rachunkiem oszczędnościowym.

Warto podkreślić, że rachunek osobisty jest często objęty ciekawymi promocjami, z których po prostu nie wypada nie skorzystać 😉.

Zasilenie rachunku maklerskiego z konta osobistego jest darmowe, wygodne i realizowane w czasie rzeczywistym, także w weekendy.

Naszym zdaniem

Konto Maklerskie Elastyczne to jeden z najlepszych dostępnych na rynku rachunków inwestycyjnych. Decydują o tym przede wszystkim: brak opłat za otwarcie i korzystanie z konta, niskie prowizje od handlu większością instrumentów, a także darmowe przelewy zewnętrzne. Zdecydowanie na plus należy zaliczyć także pełną integralność modułu służącego do inwestowania z systemem bankowości internetowej Moje ING.

Konto Maklerskie Elastyczne nie jest jednak wolne od wad. Najpoważniejszą są bardzo wysokie na tle konkurencji prowizje od handlu obligacjami korporacyjnymi. Jest to czynnik, który w oczach wielu inwestorów, lokujących swój kapitał wyłącznie w bezpieczne instrumenty, mocno zniechęca do oferty Bura Maklerskiego ING. Z rachunku nie skorzystają również inwestorzy, chcący mieć dostęp do rynków zagranicznych. Tego typu usługa nie jest po prostu dostępna.

Podsumowując – Konto Maklerskie Elastyczne to doskonały wybór zarówno dla aktywnych jak i biernych inwestorów, którzy handlują przede wszystkim akcjami spółek notowanych na warszawskiej giełdzie.

Natomiast tych szukających innych klas aktywów, takich jak obligacje, analizowana oferta prawie na pewno nie usatysfakcjonuje. W takim przypadku warto rozważyć skorzystanie z dwóch rachunków — jednego, darmowego w ING (do akcji) i drugiego (w innym miejscu) do obsługi obligacji lub rynków zagranicznych. W ten sposób uzyskamy doskonały pakiet, który sprawdzi się praktycznie w każdych warunkach.