Konto Maklerskie Elastyczne w ING – wygodny i darmowy rachunek inwestycyjny

Pierwszą rzeczą, na którą zwróciliśmy uwagę podczas testowania Konta Maklerskiego Elastycznego, jest całkowity brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.

Darmowe rachunki maklerskie nie są dziś standardem, więc za to stawiamy plus przy ofercie konta ING. Nieznaczna większość domów maklerskich pobiera stałą opłatę, która najczęściej wynosi od ok. 50 do 100 zł rocznie. Część z nich pozwala co prawda jej uniknąć, ale pod warunkiem wykonania określonej liczby operacji lub np. udzielenia zgody na wysyłkę dokumentacji elektronicznej. Ten pierwszy wymóg jest problematyczny zwłaszcza dla inwestorów średnio- i długoterminowych, którzy sporadycznie zawierają transakcje na giełdzie.

W przypadku Konta Maklerskiego Elastycznego wspomniane wymogi nie występują. Dzięki temu, nawet jeśli rachunek pozostanie przez cały rok nieużywany, nie poniesiesz z tego tytułu żadnych kosztów.

Kolejnym plusem oferty Biura Maklerskiego ING Banku Śląskiego jest niska prowizja pobierana od zakupionych lub sprzedanych akcji. Jej wysokość wynosi tylko 0,30% (min. 5 zł) wartości zawieranej transakcji.

Przykładowo, zakup akcji za 10 tys. zł będzie obarczony prowizją w wysokości 30 zł. W przypadku większości konkurencyjnych ofert byłby to wydatek o 8-9 zł wyższy. Choć ta różnica z pozoru wydaje się niewielka, to przy większej liczbie zawieranych transakcji wybór Konta Maklerskiego Elastycznego może być źródłem naprawdę dużych oszczędności. Dodajmy, że w tym zakresie wyraźnie lepsze warunki oferuje obecnie jedynie rachunek maklerski XTB.

O ile maklerzy z ING zadbali o atrakcyjne prowizje na rynku akcji, tak w przypadku obligacji ich propozycja wypada źle, a nawet bardzo źle. Aktualnie posiadacze Konta Maklerskiego Elastycznego za handel nimi płacą standardowo aż 0,30% (min. 5 zł) wartości transakcji. To tyle samo, co w przypadku inwestycji w akcje i zarazem najgorszy wynik na rynku! Dla porównania, średnia dla pozostałych biur maklerskich wynosi raptem 0,19%. W przypadku zlecenia o wartości 10 tys. zł przekłada się to na 11 zł różnicy w zapłaconej prowizji.

Trzeba jednak podkreślić, że powyższe stawki nie obejmują zakupu i sprzedaży obligacji skarbowych notowanych na GPW. W ich przypadku prowizja transakcyjna jest niezwykle atrakcyjna i wynosi zaledwie 0,1% wartości transakcji, co plasuje Konto Elastyczne w ścisłej czołówce biur maklerskich.

Mamy więc tutaj nietypową sytuację, gdzie zakup za pośrednictwem ING popularnych „skarbówek” jest bardzo atrakcyjny, a nabywanie obligacji korporacyjnych i innych instrumentów dłużnych – wyjątkowo mało opłacalne.

W taryfie opłat i prowizji Konta Maklerskiego Elastycznego przewidziano również całkiem atrakcyjne prowizje dla day traderów, czyli osób, które w ramach jednej sesji giełdowej dokonują zarówno kupna, jak i sprzedaży tego samego instrumentu finansowego. Preferencyjne warunki obejmują jednak jedynie transakcje odwrotne na kontraktach indeksowych, w przypadku których prowizja wynosi 6 zł.

Jeśli zatem kupisz np. 1 kontrakt na WIG20, to standardowa stawka prowizji wyniesie 9 zł, ale sprzedając go jeszcze podczas tej samej sesji, za tę drugą transakcję zapłacisz już tylko 6 zł. Obniżka jest spora, ale warto podkreślić, że w innych domach maklerskich day trading odbywa się na podobnych warunkach (średnia prowizja dla kontraktów to właśnie 6 zł), a w niektórych z nich day traderzy mogą dodatkowo liczyć na niższe stawki np. w przypadku handlu akcjami czy innymi kontraktami.

W tym miejscu warto wspomnieć, że BM ING Banku Śląskiego oferuje również Konto Maklerskie Aktywne, który może zainteresować day traderów oraz pozostałych inwestorów, którzy zawierają dużą liczbę transakcji. Rachunek jest płatny, ale przy odpowiednim poziomie aktywności pozwala korzystać z wyraźnie niższych prowizji od handlu akcjami i kontraktami terminowymi. Dodatkowo zapewnia dostęp do programu Notowania 4 Max, czyli zaawansowanej aplikacji do śledzenia kursów i analizowania wykresów giełdowych.

Analizując Konto Maklerskie Elastyczne, zwróciliśmy uwagę na nowoczesny i intuicyjny Moduł Makler dostępny z poziomu bankowości internetowej Moje ING. Za jego pomocą w bardzo prosty sposób zyskasz podgląd papierów wartościowych znajdujących się na rachunku, a także bez trudu złożysz zlecenie kupna lub sprzedaży interesujących Cię instrumentów.

Moduł Makler pozwala również na szybki podgląd tego, co aktualnie dzieje się na rynku giełdowym. Przygotowano go w wersji zarówno na komputer, jak i na tablet oraz telefon. Posiadacze Konta Maklerskiego Elastycznego alternatywnie mogą korzystać z ING Makler Mobile – aplikacji opracowanej z myślą o smartfonach.

Z platformy ING korzystało nam się naprawdę przyjemnie i uznajemy ją za jedną z najbardziej przyjaznych na rynku. Mamy jednak świadomość, że część klientów brokera ma negatywne doświadczenia i skarży się na problemy z jej działaniem. Nam akurat udało się ich uniknąć, ale jeśli chcesz założyć konto maklerskie w BM ING, miej na uwadze również opinie pozostałych użytkowników. Na ich podstawie możemy ocenić, że rachunek może nie być najlepszym wyborem np. dla day traderów oraz pozostałych inwestorów, którzy często zawierają transakcje na giełdzie i potrzebują niezawodnego systemu transakcyjnego.

W przypadku handlu instrumentami pochodnymi, koszty zawierania transakcji za pośrednictwem Konta Maklerskiego Elastycznego są już zbliżone do rynkowej średniej. Za kupno lub sprzedaż kontraktu terminowego na indeks WIG20 lub mWIG40 zapłacisz 9 zł. To rynkowy standard, ale miej na uwadze, że Konto Elastyczne nie pozwala korzystać z niższych opłat po przekroczeniu określonego poziomu obrotów – część ofert innych biur maklerskich przewiduje to udogodnienie.

W ING na rynkowym poziomie znajdują się także opłaty od transakcji kontraktami na akcje, które wynoszą 3 zł, ale za to taniej można obracać kontraktami na waluty. W tym drugim przypadku koszt wynosi 0,50 zł za jedną taką operację, co jest wartością 2-krotnie niższą niż średnia u konkurencji. Broker plasuje się pod tym względem w czołówce, ale trzeba podkreślić, że przeciętny wynik rynkowy wyraźnie zawyża jedna z konkurencyjnych ofert.

Sporym minusem konta maklerskiego ING jest niemożność inwestowania w opcje giełdowe. Nie są one zbyt popularnymi instrumentami finansowymi, ale ich brak tylko przypomina, że broker nie jest w stanie sprostać potrzebom bardziej wymagających i zaawansowanych inwestorów.

Poza wymienionymi wcześniej plusami, niewątpliwym atutem testowanego przez nas rachunku inwestycyjnego jest także brak opłat za wypłaty środków na rachunek zewnętrzny w innym banku. Niezależnie od tego, ile tego typu transakcji dokonasz, nie zapłacisz za to nawet złotówki. Dla porównania, w większości konkurencyjnych biur maklerskich obowiązuje opłata w wysokości od 0,50 zł do nawet 5 zł.

Ważnym atutem Konta Maklerskiego Elastycznego jest również brak opłat za przechowywanie papierów wartościowych. Co ważne, w odróżnieniu od wielu innych ofert, nie podlega ono żadnym limitom kwotowym. Oznacza to, że o ile u konkurencji aktywa o wartości powyżej 500 tys. lub 1 mln złotych zwykle generują dodatkowe koszty, tak w BM ING możesz je trzymać na rachunku bezpłatnie.

Jak już wspomnieliśmy, broker nie oferuje natomiast dostępu do rynków zagranicznych, ani możliwości inwestowania na giełdzie w ramach IKE oraz IKZE. Jeśli jesteś zainteresowany tego typu usługami, będziesz musiał wybrać inną ofertę.

Konto Maklerskie Elastyczne najłatwiej jest otworzyć z poziomu bankowości elektronicznej ING. W ten sposób zyskasz m.in. przydatną integrację z pozostałymi rachunkami w tym banku, przede wszystkim kontem osobistym i oszczędnościowym.

Warto podkreślić, że aby uzyskać dostęp do bankowości elektronicznej i założyć konto maklerskie, nie musisz posiadać rachunku osobistego w ING. Faktem jest jednak, że ten ostatni często objęty jest ciekawymi promocjami, z których wręcz nie wypada nie skorzystać. Dodajmy przy tym, że rachunek regularnie plasuje się w czołówce naszego rankingu kont osobistych, więc uczynienie go swoim centrum finansowo-inwestycyjnym może okazać się całkiem rozsądnym rozwiązaniem.

Zasilenie rachunku maklerskiego z konta osobistego jest darmowe, wygodne i realizowane w czasie rzeczywistym, także w weekendy.

Konto Maklerskie Elastyczne ma swoje wady, ale mimo wszystko wciąż zalicza się do czołówki najlepszych dostępnych na rynku rachunków inwestycyjnych. Decydują o tym przede wszystkim: brak opłat za otwarcie i korzystanie z konta, niskie prowizje od handlu akcjami i obligacjami skarbowymi, a także darmowe przelewy zewnętrzne i bezpłatne przechowywanie papierów wartościowych. Zdecydowanie na plus należy zaliczyć także pełną integralność modułu służącego do inwestowania z systemem bankowości internetowej Moje ING.

Jeśli chodzi o mankamenty Konta Elastycznego, to najpoważniejszym są bardzo wysokie na tle konkurencji prowizje od handlu obligacjami korporacyjnymi. Jest to czynnik, który w oczach wielu inwestorów, lokujących swój kapitał wyłącznie w bezpieczne instrumenty, mocno zniechęca do oferty Biura Maklerskiego ING. Z rachunku nie skorzystają również inwestorzy, chcący mieć dostęp do rynków zagranicznych i opcji giełdowych. Tego typu usługi nie są tu po prostu dostępne.

Podsumowując, Konto Maklerskie Elastyczne to dobry wybór zarówno dla aktywnych, jak i biernych inwestorów, którzy handlują przede wszystkim akcjami spółek notowanych na warszawskiej giełdzie. Ma wprawdzie ograniczoną ofertę inwestycyjną, ale przecież nic nie stoi na przeszkodzie, aby poza nim założyć drugie konto maklerskie w innej instytucji, które będzie wykorzystywane np. do handlu obligacjami, opcjami lub instrumentami z rynków zagranicznych. W ten sposób uzyskasz pakiet, który sprawdzi się praktycznie w każdych warunkach.