- Twisto – co to?
- Karta Twisto
- Aplikacja Twisto – jak działa?
- Ile kosztuje Twisto?
- Twisto Start
- Twisto Online
- Twisto Space
- Twisto Start, Online czy Space? Co wybrać?
- Płatności Twisto korzystne nawet w przypadku obcych walut
- Cashback, czyli zwrot za zakupy
- Zachęty na początek współpracy
- Podziel rachunek dzięki Twisto Split (tylko dla
- Płać mobilnie z Google Pay i Apple Pay
- Twisto w serwisie PayAppka (daw. Moje Usługi / Rachunki imoje)
- Jak zacząć korzystać z Twisto?
- Jak robić zakupy z Twisto?
- Sklepy z płatnością Twisto Pay = dodatkowe korzyści
- Podziel na 3
- Spłata należności w Twisto
- Twisto – ograniczenia
- Założyciel Twisto: „Polska kluczowym rynkiem”
Karta Twisto zadebiutowała w naszym kraju dopiero jesienią 2019 r., a już zdążyła zyskać sporą popularność wśród Polaków. Historia działalności czeskiego fintechu nad Wisłą jest jednak dłuższa. Wystarczy wspomnieć, że już w 2017 r. środki w jego rozwój zainwestował ING Bank Śląski.
Twisto – co to?
Twisto, pierwotnie dostępne jako narzędzie umożliwiające dokonywanie zakupów internetowych z odroczoną płatnością, po pewnym czasie zaoferowało klientom z Polski coś na kształt konta powiązanego z kartą Mastercard. Wspomniane konto nie jest rachunkiem w powszechnym rozumieniu – to bardziej profil klienta, z poziomu którego możemy zarządzać funkcjami „plastiku”.
Spory wpływ na rosnącą popularność tego rozwiązania ma ograniczenie do absolutnego minimum formalności niezbędnych do uzyskania karty z limitem. Choć przypomina ona typową „kredytówkę” wydawaną przez bank, to w przypadku chęci jej wyrobienia nie ma konieczności szczegółowego dokumentowania dochodów.
Decyzja o przyznaniu limitu podejmowana jest w oparciu o kilka prostych informacji – źródło i wysokość zarobków, liczbę osób w gospodarstwie domowym oraz deklarowany poziom zobowiązań kredytowych. Twisto sprawdza dane dostępne w BIK, Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej oraz w Credit Check – platformie wymiany informacji między firmami pożyczkowymi.
Karta Twisto
Z przyznanego limitu można korzystać przy użyciu karty Twisto od Mastercard. Taka karta różni się nieco od typowego „plastiku”, który służy do obsługi zwykłego konta bankowego:
Różnic jest kilka. Po pierwsze, dane karty i jej posiadacza znajdują się na rewersie. Po drugie, w miejscu, gdzie zwyczajowo umieszcza się imię i nazwisko właściciela karty, znajduje się napis, który… wybieramy sobie sami przy składaniu wniosku. Wybrać można zresztą również jej kolor (żółty lub ciemnoszary). Po trzecie, nie znajdziemy na niej kodu CVC ani paska na podpis. Po czwarte, karta posiada charakterystyczne wcięcie tuż nad dolnym rogiem.
Jak jednak wiadomo, bardziej niż wygląd liczy się wnętrze. ;) Oczywiście „plastik” od Twisto posiada funkcję płatności zbliżeniowych i internetowych. Do innych możliwości karty jeszcze wrócimy.
Aplikacja Twisto – jak działa?
Kontem możemy zarządzać z poziomu strony internetowej. Te same możliwości oferuje jednak przejrzysta i wygodna w obsłudze aplikacja Twisto. Pisząc o „zarządzaniu”, mam na myśli wszystkie czynności, które są niezbędne do korzystania z karty. W aplikacji możemy sprawdzić stopień wykorzystania dostępnego limitu i szczegółową historię wykonanych operacji, a także szybko spłacić należność.
Z własnego doświadczenia powiem, że apka Twisto należy do najbardziej przyjaznych aplikacji „okołobankowych”, z których miałem okazję korzystać. Poza przejrzystością ważną jej zaletą jest również sprawne działanie (brak spowolnień / awarii). Ponadto aplikacja umożliwia logowanie odciskiem palca lub Face ID.
Dobre wrażenie robi przede wszystkim przejrzysty menedżer wydatków. Każda płatność ma domyślnie przypisaną kategorię (np. produkt spożywczy, zdrowie i uroda, transport itd.), którą można oczywiście zmienić. Wydatki z ostatnich miesięcy podsumowane są w postaci czytelnych wykresów. Nie brakuje nawet takich „bajerów” jak logo sklepu, w którym robiliśmy zakupy, przy szczegółach transakcji w historii. Krótko mówiąc, aplikacja Twisto spełnia swoją funkcję bez zarzutu, a do tego wygląda naprawdę profesjonalnie.
Ile kosztuje Twisto?
Skoro wiemy już, z jakich głównych elementów składa się usługa, pora przejść do opłat. Tutaj dobra informacja – zakupy z Twisto nie muszą wiązać się z żadnymi kosztami.
Za darmo możesz robić zakupy z odroczoną płatnością w wybranych sklepach (Twisto Start). Możesz też zawnioskować o kartę wirtualną z limitem i posługiwać się nią podczas dowolnych zakupów online w płatnej taryfie Online. Jeśli natomiast zależy Ci na fizycznej karcie, którą będziesz mógł płacić również w sklepach stacjonarnych, musisz skorzystać z najdroższego planu Space.
Porównajmy wszystkie plany taryfowe.
Twisto Start
Darmowy plan pozwala na bezpłatne korzystanie z mechanizmu odroczonych płatności podczas zakupów w sklepach partnerskich Twisto. Oczywiście zakup będziesz mógł rozłożyć na raty.
Niestety, na tym możliwości darmowego planu się kończą. Sprawdźmy zatem, co otrzymujemy w tych droższych.
Twisto Online
Na nieco więcej mogą liczyć osoby korzystające z płatnego planu Online, którego miesięczny koszt to 9,99 zł. W tej cenie zyskujemy opcję posługiwania się kartą wirtualną w przypadku każdej transakcji w Internecie.
Kolejne koszty – i dotyczy to wlaściwie każdego z planów – mogą wystąpić w przypadku opóźnień w spłacie należności. Pierwszego dnia miesiąca Twisto podsumuje wszystkie Twoje transakcje wykonane w poprzednim miesiącu. Z kolei do 15. dnia masz czas na uregulowanie należności (w sumie max. 45 dni bez opłat). Oczywiście zakupy dokonane kartą Twisto możesz spłacić nawet natychmiast, nie czekając na zakończenie okresu bezodsetkowego.
Po upływie terminu naliczana jest dodatkowa opłata. Przesunięcie rozliczenia należności na kolejny okres kosztuje 4,50 zł za każde niespłacone 100 zł. W odróżnieniu od karty kredytowej, gdzie płacimy odsetki, Twisto stosuje więc sztywną opłatę „karną”. Takie rozwiązanie jest o wiele bardziej przejrzyste, gdyż jesteśmy w stanie łatwo obliczyć, ile zapłacimy.
Warto zaznaczyć, że na kolejny okres rozliczeniowy możemy przesunąć spłatę maksymalnie 90% naszych należności względem Twisto. Niespłacona kwota będzie uszczuplać nasz limit wydatków także w kolejnym miesiącu. Aby skorzystać z opcji przedłużenia terminu spłaty, konieczne jest zawarcie dodatkowej umowy (Twisto Kredyt).
Twisto Space
Użytkownicy Space w cenie 19,99 / mies. otrzymują korzyści dostępne w tańszych planach, ale dodatkowo mogą zapłacić Twisto również w sklepach stacjonarnych. Wszystko za sprawą fizycznej karty, o której pisałem wcześniej.
Twisto Start, Online czy Space? Co wybrać?
Poniższa grafika w czytelny sposób prezentuje różnice między dostępnymi planami taryfowymi:
Plan można zmieniać wielokrotnie (nawet co miesiąc) w aplikacji lub na internetowym koncie Twisto.
Aktualnie obowiązuje promocja, w której korzystanie z planów Online i Space jest darmowe przez pierwszy miesiąc. Szczegóły w regulaminie.
Płatności Twisto korzystne nawet w przypadku obcych walut
Najpopularniejsze fintechy przyzwyczaiły nas do bardzo atrakcyjnych warunków rozliczania transakcji w obcych walutach. Dla niektórych, np. Revoluta, korzystne przewalutowania są wręcz fundamentem oferowanych usług. Osoby przebywające za granicą lub kupujące w zagranicznych sklepach internetowych chwalą sobie również warunki oferowane przez Curve.
Do tego grona śmiało możemy zaliczyć także Twisto. Plastik od tego fintechu umożliwia bowiem korzystne płatności w obcych walutach. Warto przy tym podkreślić, że (w przeciwieństwie do wspomnianego Revoluta) w Twisto nie można gromadzić środków, więc sama operacja wymiany waluty nie jest możliwa. Korzystne przewalutowanie może zatem służyć wyłącznie przy okazji zakupów.
Na zdecydowanie najlepsze kursy (lepsze nawet do 3% od tych, które dotyczą użytkowników tańszych planów), mogą liczyć korzystający z planu Space. Ponadto są oni zwolnieni z prowizi w ramach miesięcznego limitu płatności z przewalutowaniem wynoszącym 3 tys. zł (powyżej tej kwoty Twisto nalicza prowizję 3%). Z kolei płatności zagraniczne wykonane przez posiadaczy planu Online są zawsze obarczone prowizją.
Cashback, czyli zwrot za zakupy
Dodatkowy bonus dla użytkowników zarówno darmowej, jak i płatnej wersji to zwrot za zakupy dokonane w wybranych sklepach internetowych. Na liście znajduje się obecnie ponad 850 sprzedawców. Co istotne, nie mówimy tu o niszowych witrynach, a o najpopularniejszych platformach zakupowych. Przykłady? Zwrot na Allegro może wynieść do 1,5%, na Pyszne.pl 2,1%, na eobuwie.pl 4,2%, a na AlliExpress – aż do 10% wartości transakcji.
Zwrot zapisywany jest w formie punktów Twisto. Każdy punkt to równowartość 1 zł, który możemy przeznaczyć na spłatę zadłużenia.
Zachęty na początek współpracy
Twisto stara się zachęcić do korzystania ze swoich usług na różne sposoby. Czasem nagradza nowych klientów bonusem "na start", innym razem proponuje udział w programie poleceń. Co pewien czas organizuje także konkurs poleceń, w którym oprócz nagród dla poleconego i polecającego oferuje nagrodę rzeczową dla osoby, która dokona największej liczby skutecznych rekomendacji.
Jeśli rozważasz korzystanie z Twisto, sprawdź, czy nie możesz zdobyć jakiegoś bonusu.
Podziel rachunek dzięki Twisto Split (tylko dla Space)
Użytkownikom planu Space oferowana jest opcja podziału rachunku, czyli Twisto Split. Podobne funkcjonalności są coraz popularniejsze w aplikacjach fintechowych, a nawet bankowych; np. w aplikacji mBanku można wysłać szybką prośbę o przelew na telefon Blik, co usprawnia rozliczenie z przyjaciółmi rachunku chociażby w restauracji czy za prezent dla wspólnego znajomego.
Jak to działa w Twisto? Wystarczy wybrać transakcję, której kosztami chcesz się podzielić, a następnie wskazać osoby do „spółki”. Te z nich, które nie mają jeszcze konta w Twisto, otrzymają link do jego założenia wraz z informacją mailową lub SMS-ową o kwocie do zapłaty. Obecni użytkownicy będą mogli zapłacić za siebie natychmiast, bo dostaną powiadomienie prosto z apki. Dla większej transparentności możesz dodać do prośby zdjęcie paragonu.
Ostateczny termin spłaty mija po 7 dniach. Jeśli do tego czasu przyjaciel nie ureguluje swojej części płatności, wróci ona do Ciebie, czyli inicjatora całej operacji. Ostatecznie jej ciężar będzie więc spoczywał na Tobie, a ze swoim dłużnikiem będziesz musiał sobie poradzić w inny sposób ;)
Płać mobilnie z Google Pay i Apple Pay
Miłośnicy płatności mobilnych z pewnością docenią fakt, że kartę Twisto można podpiąć do cyfrowego portfela Google Pay, co umożliwia szybkie i wygodne płatności zbliżeniowe telefonem. Niestety, aktualnie użytkownicy Online wersji nie mogą już dodać do takiego portfela swojej karty wirtualnej.
Właściciele urządzeń od Apple od października 2020 r. mają możliwość płacenia z Twisto za pośrednictwem Apple Pay. Także i ten rodzaj płatności jest jednak oferowany jedynie posiadaczom płatnego planu Space.
A skoro jesteśmy przy zapowiedziach – prezes Twisto zadeklarował, że z troski o ekologię najpóźniej do 2024 r. fintech zaprzestanie wydawania fizycznych, plastikowych kart. Ich miejsce zajmą wówczas w pełni cyfrowe narzędzia płatnicze.
Twisto w serwisie PayAppka (daw. Moje Usługi / Rachunki imoje)
Odroczone płatności Twisto są też jedną z opcji regulowania należności za rachunki na platformie PayAppka (daw. Moje Usługi / Rachunki imoje) Wybierając tę metodę płatności, korzystasz z głównej zalety fintechu – dostawca otrzymuje pieniądze natychmiast, a Ty możesz rozliczyć się z Twisto w późniejszym terminie.
Jak zacząć korzystać z Twisto?
Jeśli chciałbyś w praktyce przetestować możliwości usługi i poznać jej zalety, to w tej części znajdziesz praktyczną instrukcję dla rozpoczynających przygodę z Twisto.
Zacznij od rejestracji. W pierwszym kroku podaj swój adres e-mail…
…a następnie ustaw hasło.
Na ekranie powinno wyświetlić się potwierdzenie naliczenia punktów (ekwiwalent środków finansowych na spłatę należności wobec Twisto). W tym miejscu masz wybór – możesz wypełnić wniosek od razu lub dokończyć później.
Następnym etapem jest wyrażenie zgód marketingowych.
Kolejne kroki to już standardowe podanie danych osobowych i kontaktowych. Twisto wymaga numeru PESEL oraz dowodu osobistego wnioskodawcy, adresu zamieszkania i numeru telefonu.
Następnie przechodzimy do pytań, które mają określić naszą zdolność kredytową. Podajemy informację o swoim wykształceniu, stanie cywilnym, liczbie dzieci, głównym źródle dochodu i jego miesięcznej wysokości, kosztach stałych i opłatach związanych ze spłatą zaciągniętych kredytów.
Później zostaniesz zapytany o limit, jaki chciałbyś otrzymać. Nie musisz się przy tym martwić, że w przypadku nieuzyskania preferowanego limitu cały wniosek zostanie odrzucony. Twisto przyzna po prostu niższą kwotę, jego zdaniem bardziej adekwatną do Twojej sytuacji finansowej.
Po potwierdzeniu wszystkich danych i zaakceptowaniu dokumentów (ich „podpisanie” odbywa się z wykorzystaniem SMS-a weryfikacyjnego, jak na poniższym screenie), musimy zweryfikować tożsamość przy pomocy przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł (środki zostaną zwrócone). Pamiętaj, żeby Twoje dane osobowe (imię, nazwisko, adres), jakie podałeś w banku z którego wykonujesz przelew były identyczne, jak te podane we wniosku Twisto.
Następnie pozostaje już tylko czekać na rozpatrzenie wniosku. Oczekiwanie może potrwać od zaledwie kilku godzin do kilku dni. Status wniosku sprawdzisz po zalogowaniu na swoje konto przy użyciu adresu e-mail i utworzonego wcześniej hasła. Gdy już oficjalnie dołączysz do grona użytkowników Twisto, pobierz aplikację ze sklepu Google Play lub App Store – dzięki temu będziesz mógł zarządzać kontem z poziomu smartfona w dowolnym miejscu i czasie.
Jak robić zakupy z Twisto?
Kartą Twisto możesz płacić – jak zapewnia sam fintech na swojej stronie – „w całej galaktyce”. Będąc bardziej precyzyjnym: wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności plastikiem od Mastercard, a więc zarówno w sklepach internetowych (Twisto Online i Space) , jak i stacjonarnych (Twisto Space).
Identyczny jest też proces płatności. W przypadku punktów handlowych i usługowych zbliżasz lub wkładasz kartę do terminala, a następnie podajesz PIN, jeśli wymagana jest autoryzacja. Z kolei przy okazji zakupów w Internecie podajesz dane karty. Osobna kategoria to sklepy z płatnością Twisto.
Ważne! Jak już wspomniałem, dla większego bezpieczeństwa kod CVC nie jest umieszczony na „plastiku”. Znajdziesz go za to w aplikacji Twisto. W zakładce „Karta” wybierz „Szczegóły karty” – ujrzysz je po przejściu dodatkowej weryfikacji PIN-em lub odciskiem palca (lub Face ID).
Sklepy z płatnością Twisto Pay = dodatkowe korzyści
Na szczególnie atrakcyjne warunki dokonywania zakupów mogą liczyć klienci sklepów współpracujących z fintechem, które umożliwiają płatności Twisto Pay (sklepy z płatnością Twisto znajdziesz tutaj).
Co mam na myśli, pisząc o „atrakcyjnych warunkach”? Po pierwsze, Twisto informuje, że na spłatę należności za zakupy w tych sklepach użytkownik ma nie 15, a aż 21 dni (identyczny, wydłużony termin spłaty obowiązuje zresztą w przypadku rachunków na platformie Moje Usługi).
Po drugie, w tym samym terminie możesz bez konsekwencji zdecydować o zwrocie towaru – jeśli go odeślesz i poinformujesz Twisto mailowo, termin spłaty zostanie wydłużony, by sklep miał odpowiednio dużo czasu na wprowadzenie zwrotu do systemu lub anulowanie zamówienia. Opcja jest darmowa, nie poniesiesz z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.
Podziel na 3
Z Twisto możesz robić zakupy w wybranych sklepach i od razu rozłożyć płatność na 3 raty zupełnie za darmo. Aby skorzystać z tej możliwości, należy wejść do sekcji Zakupy w aplikacji (tylko z jej poziomu opcja jest dostępna), a następnie przejść do strony sklepu. Po wykonaniu transakcji wystarczy w zestawieniu płatności rozłożyć wydatek na raty. Pierwszą ratę trzeba uregulować do 15. dnia kolejnego miesiąca.
Funkcja Podziel na 3 dotyczy zakupów na kwotę min. 200 zł opłaconych kartą Twisto lub Twisto Pay. Mogą z niej bezpłatnie korzystać posiadacze zarówno płatnej, jak i darmowej wersji.
Spłata należności w Twisto
W końcu zawsze przychodzi czas rozliczeń… Dobrze wiedzieć, że proces spłaty zadłużenia wobec Twisto jest maksymalnie uproszczony, zwłaszcza w porównaniu z bankowymi „kredytówkami”. W ich przypadku spłata wymaga zlecenia przelewu na rachunek karty, najczęściej z bankowości elektronicznej innego banku, o ile nie posiadamy rachunku w tej samej instytucji.
W Twisto jest inaczej. Przede wszystkim masz wybór metody spłaty. Zadłużenie – zarówno z tytułu pojedynczej płatności, jak i całościowego, miesięcznego rozliczenia – możesz wygodnie spłacić przelewem, kartą (również kredytową), przy użyciu kodu Blik lub zgromadzonych punktów Twisto. W trzech ostatnich przypadkach spłata następuje natychmiast, zwalniając część lub całość dostępnego limitu.
Twisto – ograniczenia
Czy Twisto to usługa idealna? Oczywiście, że nie, bo takich po prostu nie ma. Nawet najlepsze rozwiązania mają swoje ograniczenia.
Nie wypłacisz ani nie przelejesz pieniędzy
Posiadacze tradycyjnych bankowych „kredytówek” zwykle mają do czynienia z ponadprzeciętnie wysokimi (w porównaniu do np. kont osobistych) opłatami za wypłaty gotówki z bankomatów lub przelewy wychodzące. Powód jest prosty – karta kredytowa ma służyć do zakupów, a nie do zapewnienia sobie okrężną drogą taniego kredytu gotówkowego.
Z przymrużeniem oka możemy stwierdzić, że użytkownicy Twisto nie mają problemu z wysokimi opłatami za takie operacje; a to dlatego, że po prostu ich nie dokonają. Ani wypłaty z bankomatów kartą od fintechu, ani przelewy na rachunek bankowy zwyczajnie nie są w tym przypadku możliwe.
Jak podwyższyć limit Twisto? Trudna sprawa...
Osiągasz wyższe dochody? A może stwierdziłeś, że dotychczasowy limit Twisto jest dla Ciebie niewystarczający?
Kwestia możliwości podniesienia limitu kredytowego to niestety jedna wielka niewiadoma. W serwisie internetowym i w aplikacji nie ma możliwości złożenia stosownego wniosku. Informacji na ten temat próżno szukać w umowie i innych dokumentach o konto Twisto. Zdarza się jednak, że Twisto proponuje od czasu do czasu podniesienie limitu z własnej inicjatywy.
Założyciel Twisto: „Polska kluczowym rynkiem”
Jakie perspektywy rozwoju w naszym kraju rysują się przed Twisto? Polska – jak deklaruje założyciel i CEO firmy Michał Šmída – jest dla fintechu kluczowym rynkiem. Dodaje, że celem jest 0,5 mln klientów w Polsce już w 2022 r. Wydaje się więc, że regularne wzbogacanie oferty jest bardzo prawdopodobne.
Firma już teraz robi naprawdę wiele, by zakupy z Twisto były nad Wisłą coraz popularniejsze. Środkiem, który ma przynieść fintechowi nowych użytkowników, są promocje. To jednak nie wszystko, gdyż sama oferta jest niezwykle atrakcyjna. Korzystny mechanizm odroczonych płatności, zwrot za zakupy w wybranych sklepach, korzystne rozliczenie transakcji w obcych walutach i świetna aplikacja do zarządzania wydatkami – to przede wszystkim te atuty przyciągają do Twisto kolejne rzesze finansowych „bystrzaków”.
A czy Wy mieliście już okazję przetestować usługę? Dajcie znać w komentarzach, co o niej myślicie ;)
