Visa TurboKARTA karta kredytowa w Santander Consumer Banku

Santander Consumer Bank umożliwia zarządzanie omawianą kartą na kilka sposobów, oferuje też różne bonusy dla jej posiadaczy.

Bankowość internetowa i aplikacja mobilna

Codzienne zarządzanie Visa TurboKARTĄ możliwe jest w bankowości elektronicznej. System internetowy oraz aplikacja mobilna pozwalają m.in. na sprawdzenie listy wydatków, poznanie kwoty limitu kredytowego (przyznanego i będącego jeszcze do wykorzystania) oraz dziennych limitów transakcyjnych. Klient widzi też bieżącą kwotę do spłaty i szczegóły uruchomionego planu ratalnego.

Po podpisaniu z Santander Consumer Bankiem umowy o świadczenie usług bankowości elektronicznej i telefonicznej można zmienić kod PIN, aktywować lub zastrzec a także czasowo zablokować kredytówkę oraz nadać i zmienić hasło uwierzytelniające przy korzystaniu z usługi 3D Secure.

W aplikacji dostępna jest opcja szybkiej spłaty zadłużenia za pośrednictwem serwisu Przelewy24. Wystarczy wskazać, czy ma zostać spłacone saldo zadłużenia, minimalna wymagana kwota czy może rata wynikająca z uruchomionego planu ratalnego.

Pakiet car assistance

Bezpłatne ubezpieczenie car asistance zapewnia pomoc w przypadku awarii lub kradzieży samochodu, także gdy zabraknie paliwa. W razie potrzeby Centrum Alarmowe zorganizuje samochód zastępczy, zakwaterowanie w hotelu albo opiekę nad dziećmi.

Do dyspozycji posiadacza karty jest również Serwis Informacyjny, w którym można uzyskać informacje przydatne w podróży (np. o pogodzie), a także instrukcje, jak postępować w razie wypadku.

Względy bezpieczeństwa

Transakcje internetowe dokonywane Visa TurboKARTĄ zabezpieczone są bezpłatną usługą 3D Secure, której istotą jest wysłanie kodu autoryzacyjnego na numer telefonu właściciela karty zapisany w systemie banku. Dla formalności dodajmy, że nie wszystkie sklepy internetowe oferują tego typu zabezpieczenie.

Bank proponuje również trzy pakiety usług związanych z bezpieczeństwem. Pakiet Standard obejmuje zabezpieczenie płatności kartą (chodzi o transakcje wykonane kredytówką bez użycia PIN-u po jej kradzieży) oraz wydanie zaświadczenia bankowego o posiadanych produktach, sporządzenie opinii bankowej czy kopii dokumentu bankowego (poza pakietem każdy z dokumentów kosztuje kilkadziesiąt złotych). Wariant Premium zawiera elementy wersji Standard, a także powiadomienia SMS o zbliżającym się terminie spłaty kwoty minimalnej. Z kolei pakiet Premium PLUS to wspomniane wyżej przywileje, a także raz na 12 miesięcy zwolnienie z opłaty za wystawienie raportu BIK PASS Plus.

Inne korzyści

Opisując tę kredytówkę, Santander Consumer Bank zwraca uwagę, że związana jest z nią możliwość rozłożenia każdego rodzaju transakcji na dogodne raty, zarówno tych gotówkowych (np. wypłaty z bankomatu), jak i bezgotówkowych (np. zakupy w sklepach i punktach usługowych). Kwota rozkładanego zadłużenia musi wynosić min. 200 zł, nie może być jednak wyższa niż 90% limitu kredytowego oraz być już objęta planem ratalnym. Klient sam wybiera czas spłaty (3, 6, 10, 12, 18, 24 miesięcy). Załatwienie wszelkich formalności możliwe jest online bez konieczności przedstawiania kolejnego zaświadczenia o dochodach i podpisywania nowej umowy.

Możliwe też jest wykupienie ubezpieczenia karty, które chroni życie, zdrowie i/lub interes majątkowy (utrata pracy lub hospitalizacja) klienta. W zależności od jego aktywności zawodowej ochrona może obejmować śmierć ubezpieczonego (posiadacza karty), czasową lub trwałą i całkowitą niezdolność do pracy, pobyt w szpitalu na skutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku.

Santander Consumer Bank nie stawia specjalnych wymagań przed osobami zainteresowanymi tą kredytówką. Konieczna jest pełna zdolność do czynności prawnych oraz pozytywne przejście procesu badania wiarygodności i zdolności kredytowej. Od jego wyniku zależy, jak wysoki limit kredytowy zostanie zaproponowany klientowi.

Przypominamy, że bank sprawdza nie tylko dochody wnioskującego o kredytówkę i pyta o comiesięczne wydatki, ale zagląda także do rejestrów Biura Informacji Kredytowej (BIK), by sprawdzić, jak dotychczas wywiązywał z regulowania swoich zobowiązań. Fakt, że nie był dotrzymywany termin spłaty karty kredytowej lub rat kredytów, może wpłynąć na wysokość zaproponowanego limitu kredytowego, a nawet być przyczyną odmowy wydania Visa TurboKARTY.

Bank umożliwia złożenie wniosku o tę kredytówkę na trzy sposoby:

• poprzez wypełnienie formularza na stronie internetowej;
• na infolinii;
• w oddziale.

Po wysłaniu zgłoszenia online z wnioskodawcą kontaktuje się doradca i prowadzi przez cały proces wypełnienia wniosku, informuje o dokumentach potwierdzających dochody, które należy dostarczyć i jak to zrobić.

Wymagane dokumenty

Od osób pracujących na etacie wymagane są dokumenty potwierdzające dochody netto z trzech ostatnich miesięcy. Może to być zaświadczenie od pracodawcy, pasek płacowy, wyciąg z rachunku bankowego czy zaświadczenie z instytucji wypłacającej świadczenie (np. z tytułu prowadzenia rodziny zastępczej).

Prowadzący działalność gospodarczą muszą dostarczyć dokumenty związane z wybraną formą opodatkowania, np. bilans, wyciąg z Książki Przychodów i Rozchodów (KPiR) czy decyzję urzędu skarbowego o przyznaniu karty podatkowej. Z dokumentów musi wynikać uzyskiwanie przychodów minimum raz na 3 miesiące w okresie minimum 6 ostatnich miesięcy, przy czym firma musi istnieć na rynku przynajmniej pół roku.

To tylko przykłady, nie można wykluczyć, że bank poprosi o dostarczenie także innych dokumentów. Przykładowo, przedsiębiorcy mogą zostać poproszeni o udokumentowanie, że nie zalegają z płatnością podatków i składek ZUS.

Podpisanie umowy

Kolejny krok to podpisania umowy podczas spotkania z kurierem lub po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł. Jeśli klient zdecyduje się na drugą opcję, bank przesyła na podany mu adres e-mail dokumenty dotyczące karty oraz link do „strony technicznej”. Należy się na niej zalogować (potrzebny jest PESEL, adres e-mail oraz jednorazowe hasło otrzymane z banku) i dalej podążać za wskazówkami, które doprowadzą do wysłania przelewu weryfikacyjnego.

Przekazanie karty

Karta kredytowa i kod PIN przesyłane są w odrębnych przesyłkach dostarczanych przez pocztę. Ze względów bezpieczeństwa „plastik” jest nieaktywny, należy go aktywować dzwoniąc na bezpłatny numer telefonu podany w przesyłce albo w bankowości elektronicznej. Po zalogowaniu się do serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej trzeba wybrać opcję Aktywuj i postępować zgodnie z podpowiedziami podsuwanymi przez system.

Santander Consumer Bank znany jest głównie jako „bank od kredytów”, ale w jego ofercie są również inne produkty.

Rachunek oszczędnościowy

Przedstawienie jedynie funkcjonalności i parametrów karty kredytowej nie zawsze pozwala dostrzec jej wszystkie plusy i minusy. Warto uzupełnić opis o ocenę związanych z nią opłat i promocji oraz towarzyszących jej możliwości.

Atrakcyjność opłat

Opłaty i prowizje pobierane przez Santander Consumer Bank w związku z korzystaniem Visa TurboKARTY należą do przeciętnych. Można nieco narzekać na dość wysoką kwotę jaką trzeba wydać tą kredytówką, by uniknąć opłaty miesięcznej. Nie najlepiej wyglądają też prowizje za przewalutowanie transakcji walutowych, zwłaszcza tych wykonanych w innej walucie niż EUR, i za przekroczenie limitu karty.

Zdecydowany minus stawiam za pobieranie opłaty miesięcznej już w momencie aktywacji Visa TurboKARTY.

Możliwości i korzyści

Warto docenić, że cały proces ubiegania się o tę kredytówkę można przeprowadzić zdalnie, a później bardzo wiele rzeczy związanych z jej obsługą (np. zmiana numeru PIN lub limitów transakcyjnych, zastrzeżenie/czasowa blokada karty, rozłożenie wydatków na raty) jest możliwych do zrealizowania w bankowości internetowej bądź aplikacji mobilnej.

Pewnym minusem jest stosunkowo krótki, wynoszący 54 dni, okres bezodsetkowy.

Bank zapewnia, że bezpieczeństwo płatności jest jednym z jego priorytetów. Przejawem tego jest m.in. przygotowanie „Przewodnika po świecie bezpiecznych zakupów w Internecie”.

Promocje i bonusy

Visa TurboKARTA jest specyficzną kredytówką, gdyż już z samym faktem jej posiadania wiąże się możliwość otrzymania w ciągu roku 360 zł moneyback oraz dostępem do usługi car assistance. Nie ma znaczenia, czy wykonywane są płatności zbliżeniowe czy stykowe.

Dodatkowo można zgarnąć premię powitalną w organizowanych przez bank co pewien czas promocjach. Dla obecnych klientów organizowane są konkursy z bardzo atrakcyjnymi nagrodami, wartość bonusu dla zwycięzcy liczona jest w tysiącach złotych.

Trzeba jednak przyznać, że zdobycie wysokiej premii nie jest wcale łatwe. W konkursie wiele zależy od szczęścia lub oceny jury. Wysokość moneybacku nie jest imponująca, a miejsca, w których można je otrzymać nie należą do tych, z których wszyscy korzystają na co dzień. Jedynie zgarnięcie bonusu „na dzień dobry” jest stosunkowo proste, na ogół wystarczy wydanie określonej kwoty w ciągu kilku miesięcy po sięgnięciu po tę kredytówkę.

Analiza parametrów Visa TurboKARTY i związanych z nią korzyści wskazuje, że bank adresuje ją do osób aktywnych. Świadczy o tym choćby fakt, że z opłaty za obsługę karty zwalnia wydanie nią tysiąca złotych w okresie rozliczeniowym. Zasady moneybacku też wyraźnie preferują częste używanie karty w określonych miejscach. Z kolei opracowanie krótkiej instrukcji pokazującej możliwości zarządzania kartą w aplikacji mobilnej może sugerować, że bank docenia zwolenników nowoczesnych rozwiązań.

Ocena, czy Visa TurboKARTA Santander Consumer Banku odpowiada Twoim potrzebom i oczekiwaniom, czy związane z nią benefity są dla Ciebie interesujące, leży – jak zawsze – po Twojej stronie.