Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

Korzyści dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny także w bankach

Dziennikarz z doświadczeniem w roli rzecznika prasowego i specjalisty ds. public relations. W wolnych chwilach lubi czytać i odkrywać nowe miejsca podczas górskich wędrówek.

Korzyści dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny także w bankach
Źródło: strona premier.gov.pl

Dzięki Karcie Dużej Rodziny możesz uzyskać zniżki w wielu sklepach i punktach usługowych, kupić w specjalnych cenach bilety do placówek kultury, obiektów sportowych i innych miejsc. A czy masz świadomość, że na preferencyjne warunki korzystania z różnych produktów z Kartą możesz liczyć także w niektórych bankach? Być może nie, bo bardzo niewiele instytucji finansowych oferuje coś specjalnego dla rodzin wielodzietnych i na dodatek nie reklamuje specjalnie swoich propozycji.

Karta Dużej Rodziny została wprowadzona przede wszystkim z myślą o ograniczeniu wydatków rodzin wielodzietnych, ułatwieniu im dostępu do wielu usług i atrakcji. Przedsiębiorcy dostrzegli w tym możliwość pozyskania nowej grupy klientów i chętnie przystępują do programu, oferując zniżki czy preferencyjne warunki korzystania ze swoich obiektów.

Karta Dużej Rodziny – dla kogo?

Karta Dużej Rodziny przysługuje każdemu członkowi rodziny, w której jest co najmniej troje dzieci. Rodzice korzystają z przywilejów posiadacza Karty dożywotnio, a dzieci do ukończenia 18 r.ż. lub zakończenia nauki (maksymalnie do 25 r.ż.).

Warto podkreślić, bo niewiele osób o tym wie, że od 1 stycznia 2019 r. Karta Dużej Rodziny przysługuje także rodzicom, którzy kiedykolwiek mieli na utrzymaniu troje dzieci.

Zniżki z Kartą Dużej Rodziny – gdzie je uzyskasz?

Urzędowe zniżki dotyczą m.in. ulg na przejazdy kolejowe czy opłat za wydanie paszportu. Przydatne w codziennym życiu rabaty są oferowane przez partnerów Karty Dużej Rodziny z bardzo wielu dziedzin życia. Dzięki nim wielodzietne rodziny mniej płacą za wejście na basen, wizyty w muzeach, zakupy w wielu sklepach i usługi w różnych punktach. Zniżki z Kartą Dużej Rodziny generują więc oszczędności, które mogą być wykorzystane na zaspokojenie różnorodnych potrzeb rodzin wielodzietnych.

Oferta banków dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny

Czy posiadaczom Karty Dużej Rodziny mają coś do zaoferowania także banki? Sprawdziliśmy ich ofertę pod tym kątem i okazało się, że większość instytucji finansowych nie ma specjalnych propozycji dla tej grupy klientów, wiele nie przywiązuje do nich najwyraźniej specjalnej wagi. Na stronach niektórych banków zamieszczone są informacje, które straciły aktualność nawet kilka miesięcy temu, na innych są enigmatyczne zapewnienia „o preferencyjnych warunkach kredytowania”.

Credit Agricole – bezpłatne konto i oferta specjalna

Jedną z instytucji finansowych posiadających ofertę dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny jest Credit Agricole. Zniżki proponowane przez ten bank można podzielić na dwie grupy – związane z rachunkiem osobistym oraz z innymi produktami.

Oferta dotycząca Konta dla Ciebie obejmuje bezpłatne prowadzenie rachunku i wydanej do niego karty oraz darmowe wypłaty z dowolnego bankomatu w kraju i za granicą. Nie ma więc konieczności zapewniania wpływu na rachunek w wysokości min. 1000 zł i wykonywania przynajmniej jednej transakcji kartą lub Blikiem, co „standardowo” zwalnia z trzech pierwszych opłat wynoszących odpowiednio – 9, 7 i 5 zł. Jako że każda rodzina musi mieć dochody i ponosi różne wydatki, trudno mówić o hojności banku. Prawdziwy „zysk” sprowadza się do uniknięcia opłaty w wysokości 10 zł za korzystanie z bankomatów za granicą.

Do 30 kwietnia 2020 r. w Credit Agricole trwa promocja pod hasłem „Korzyści rosną razem z rodziną”. Oto jej elementy:

  • podwyższenie o 0,2 p.p. oprocentowania Rachunku Oszczędzam z dzienną kapitalizacją;
  • podwyższenie o 1 p.p. oprocentowania jednej 180-dniowej, standardowej lokaty do 100 000 zł o stałym oprocentowaniu;
  • brak prowizji za udzielenie kredytu, oprocentowanie nominalne 8%;
  • bezpłatne wydanie i korzystanie z głównej karty kredytowej, oprocentowanie nominalne obniżone o 3 punkty procentowe (standardowo karta wydawana jest za darmo a warunkiem zwolnienia z opłaty miesięcznej jest zrealizowanie “plastikiem” transakcji na kwotę min. 400 zł);
  • brak prowizji za przyznanie i przedłużenie Indywidualnej Linii Kredytowej (bez Karty opłata roczna wynosi 1,8% kwoty limitu, min. 70zł, a przy wariancie miesięcznym - 0,15%, min 6 zł/miesiąc);
  • brak prowizji za przyznanie kredytu mieszkaniowego, dla kredytów z poziomem LTV do 80% marża 1,6%, dla kredytów z poziomem LTV 80% - 90% marża 1,8%.

Szczegółowe zasady skorzystania z tych preferencji zawarte są w regulaminie promocji.

Wspomnijmy także, choć to oferta dostępna dla wszystkich klientów Credit Agricole, o istnieniu Klubu Rabatowego. Dzięki niemu zakupy u partnerów programu mogą być tańsze o kilka, niekiedy nawet kilkanaście procent.

Bank Pekao S.A. - wiele szumu, niewiele przywilejów

Bank Pekao przygotował dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny specjalną podstronę swojego serwisu internetowego. Na pierwszy rzut oka można odnieść wrażenie, że rodziny wielodzietne znajdą w tym banku wiele propozycji dla siebie. Po bliższej analizie zawartości strony okazuje się, że warunki prowadzenia kont osobistych dla dorosłych i dzieci są dokładnie takie same jak w ofercie standardowej, bez Karty.

Proces kredytowy też w niczym nie różni się od obsługi innych klientów. Jak nas zapewniono w banku, rodziny wielodzietne mogą otrzymać specjalne warunki (niższa marża i prowizja) przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego oraz liczyć na preferencyjne zasady udzielenia Pożyczki Ekspresowej na dowolny cel. Zakres upustów i konkretne warunki pożyczenia pieniędzy ustalane są po analizie zdolności i wiarygodności kredytowej wnioskodawców. Nie ma więc pewności, że okazanie Karty Dużej Rodziny w jakikolwiek sposób wpływa na warunki oferty kredytowej.

W zasadzie jedyna realna korzyść ze współpracy z Pekao to dostęp do Galerii Rabatów, której partnerzy oferują wszystkim klientom banku, a więc i posiadającym Kartę Dużej Rodziny, zniżki na zakupy. Co prawda Pekao chwali się, że z Kartą sięgają one 50%, ale realne oszczędności są dużo mniejsze. Wysokie rabaty dotyczą zakupu kursów multimedialnych czy książek, natomiast kupno odzieży czy butów oznacza zniżki rzędu 10-20%.

Bank zwraca też uwagę na możliwość korzystania przez jego klientów z Profilu Zaufanego czy złożenia wniosku w programach Rodzina 500+ i Dobry Start. Trudno to jednak nazwać specjalnym bonusem dla rodzin wielodzietnych, bo oferuje to większość banków, dla wszystkich rodziców.

PKO BP – ładne „opakowanie” przeciętnych propozycji

Informacje o ofercie PKO BP dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny można znaleźć na kilku podstronach witryny internetowej tej instytucji. Po bliższej analizie okazuje się, że dotyczą jedynie rachunków osobistych i ubezpieczenia podróżnego i tak naprawdę nie niosą istotnych korzyści dla rodzin wielodzietnych.

Przede wszystkim bank informuje o braku opłat za prowadzenie rachunku PKO Konto za Zero oraz obsługę związanej z nim karty debetowej. To żadna rewelacja, bo standardowo konto jest darmowe dla… posiadaczy karty debetowej i/lub beneficjentów Programu 500+. Z kolei „debetówka” jest bezpłatna, gdy wykonasz nią lub Blikiem transakcje na łączną kwotę co najmniej 300 zł (200 zł dla otrzymujących 500+). W innym przypadku bank pobierze 8 zł prowizji (lub 1,90 zł).

Zważywszy na fakt, że posiadacze Karty Dużej Rodziny na ogół pobierają 500+ (pomijamy przypadek rodziców, których dzieci już dorosły), to oferta PKO BP nie zachwyca. Tym bardziej, że „przywilej” dostępny jest tylko dla tych dorosłych, których pociechy mają w tym banku PKO Konto Pierwsze.

Dziecko może korzystać z tego rachunku za darmo, bez konieczności wykonywania 2 operacji bezgotówkowych, jeśli posiada Kartę Dużej Rodziny.

Na stronie internetowej PKO BP znaleźliśmy też informację, że rodziny wielodzietne mogą skorzystać z 10% zniżki przy zakupie ubezpieczenia podróżnego. Brzmi zachęcająco, ale nie jest niczym nadzwyczajnym, bo taki sam rabat przysługuje w sytuacji, gdy ubezpieczeniem objęty jest rodzic i dziecko, które nie ukończyło 20 r.ż. Tak więc realna korzyść z propozycji banku pojawi się tylko w chwili, gdy będziesz ubezpieczał dziecko na czas samodzielnej podróży.

Banki spółdzielcze – tylko jeden z konkretami

Ślady zainteresowania posiadaczami Karty Dużej Rodziny znaleźliśmy też na stronach internetowych kilku banków spółdzielczych. W większości przypadków są to ogólne informacje, że pożyczki gotówkowe i kredyty mieszkaniowe są oferowane posiadaczom Karty na preferencyjnych warunkach.

Jedynie Nadsański Bank Spółdzielczy zamieścił szczegóły swoich propozycji, które dotyczą rachunków osobistych i produktów kredytowych.

Konto osobiste Junior (dla osób, które nie ukończyły 18 r.ż.)

  • 0 zł za przelewy krajowe, w tym do US i ZUS realizowane przez bankowość internetową (standardowo 0,49 zł)
  • 0 zł za używanie karty (2 zł/miesiąc)

Konta osobiste Student (dla osób uczących się w wyższej uczelni lub szkole policealnej, do ukończenia 25 r.ż.)

  • 0 zł za prowadzenie konta (3 zł/miesiąc)
  • 0 zł za przelewy krajowe, w tym do US i ZUS realizowane przez bankowość internetową (0,49 zł)
  • 0 zł za używanie karty (2 zł/ miesiąc)

Kredyt gotówkowy „Bezpieczna Gotówka” na finansowanie dowolnych potrzeb z oprocentowaniem obniżonym o 2 p.p.

Kredyt mieszkaniowy „Nasz Dom” na finansowanie zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych z prowizją obniżoną o min. 1% kwoty kredytu.

Rodziny wielodzietne – atrakcyjny klient, ale niedoceniany przez banki

Wielu przedsiębiorców szybko przekalkulowało, że opłaca się im udzielić rabatu posiadaczom Karty Dużej Rodziny, bo poniesione „straty” z nawiązką zrekompensuje zwiększony obrót. Naturalne jest, że rodziny wielodzietne, szukając oszczędności, będą odwiedzały te sklepy, punkty usługowe i miejsca, które oferują im zniżki.

Z naszego rekonesansu w bankach wynika, że instytucje finansowe zupełnie nie doceniają tej grupy klientów. Zdają się nie zauważać, że rodziny wielodzietne mogą mieć większe potrzeby kredytowe niż te z jednym czy dwojgiem dzieci, że korzystanie przez każdego posiadacza Karty Dużej Rodziny z „debetówki”, a w przypadku dorosłych zapewne także z „kredytówki”, oznacza realne dochody od operatorów „plastików”. A przecież jest jeszcze bardzo ważny aspekt w postaci „wychowania” sobie przyszłego, pełnoprawnego klienta. Nastolatek zadowolony z oferty banku, przyzwyczajony do jego bankowości elektronicznej, nie będzie szukał w dorosłym życiu nowego rachunku, w naturalny sposób powierzy finanse swojej rodziny tej instytucji finansowej, z której usług dotąd korzystał. Tę prostą prawdę zdaje się rozumieć jedynie Credit Agricole.

Znasz ciekawą ofertę jakiegoś banku dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny? Podziel się tą informacją z nami, a my przekażemy ją innym.

Komentarze