Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

Jak zmienić limit wypłaty z bankomatu w różnych bankach?

Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński

Dziennikarz z doświadczeniem w roli rzecznika prasowego i specjalisty ds. public relations. W wolnych chwilach lubi czytać i odkrywać nowe miejsca podczas górskich wędrówek.

Jak zmienić limit wypłaty z bankomatu w różnych bankach?
Źródło: © alswart / Adobe Stock

Od wielu lat jesteśmy zachęcani do dokonywania transakcji bezgotówkowych. Wynika to ze względów bezpieczeństwa, ale i bardzo wysokich kosztów obsługi operacji gotówkowych, takich jak transport i przechowywanie pieniędzy, ich segregowanie, eliminowanie zużytych banknotów itp. Zamiłowanie do gotówki jest jednak nadal bardzo duże, a pandemia koronawirusa sprawiła, że w marcu 2020 r. Polacy gremialnie zaczęli wypłacać swoje oszczędności. Według danych Narodowego Banku Polskiego do obiegu trafiło wówczas aż 54 mld złotych.

Zjawisko było na tyle masowe, że bankom nie wystarczało środków własnych i zmuszone były sięgać po rezerwy zdeponowane w NBP. Co prawda nie było kłopotów z realizacją zamówień pod kątem ich wartości, ale pojawiły się problemy z ich strukturą – bank centralny oferował wysokie nominały, podczas gdy bankowcy prosili o niższe.

Nie więcej niż 1000 zł

W maju 2020 r. wypłaty gotówki powróciły do poziomu sprzed pandemii, ale i tak właściciele największych sieci bankomatów – Euronet i Planet Cash – wprowadzili ograniczenia dotyczące wypłat z ich urządzeń. Powody były dwa – wspomniane już wysokie koszty zasilania urządzeń w gotówkę, a także obowiązujący w Polsce system rozliczeń z bankami. Zgodnie z nim właściciel urządzenia dostaje jednakową kwotę – ok. 1,30 zł – za każdą operację niezależnie od jej wysokości. Konieczność przestrzegania reżimu sanitarnego wpłynęła na koszty obsługi bankomatów, więc niższe limity wypłat są zapewne sposobem na wyższe przychody, choć oficjalnym powodem jest chęć zapewnienia wszystkim chętnym dostępu do gotówki.

W bankomatach Euronetu można aktualnie wypłacić maksymalnie 1000 zł. Identyczna kwota dostępna jest w urządzeniach PKO BP (nie obowiązuje przy wypłatach Blikiem) i Planet Cash. W przypadku ostatniej z wymienionych sieci ograniczenie nie dotyczy klientów współpracujących z nią banków, czyli BNP Paribas, Banku BPS, Getin Banku, ING Banku Śląskiego, mBanku, banków zagranicznych oraz osób korzystających z Blika.

Ograniczenia związane z bankomatami

Gwoli sprawiedliwości dodajmy, że część ograniczeń dotyczących wypłat z bankomatów wynika z samej budowy urządzenia. Przede wszystkim nie wyda on nam monet, gdyż jest przystosowany tylko do przechowywania banknotów. Oznacza to, że możemy wypłacić 10 zł lub wielokrotność tej kwoty. W praktyce niekiedy ciężko znaleźć urządzenie, które wyda 10 czy 20 zł, gdyż „najpopularniejsze” jest zasilanie bankomatów w pięćdziesiątki i setki. Do dwusetek dostosowane są nieliczne urządzenia, a pięćsetki pojawiły się dopiero pod koniec czerwca 2020 r. i to tylko w niektórych maszynach Euronetu.

Nieco to zaskakujące, bo wiele urządzeń działających jako bankomaty/wpłatomaty przyjmuje 500 zł. Ich właściciele tłumaczą, że to ukłon w stronę klientów, bo pięćsetka jest „niechcianym” banknotem, trudno się nim posługiwać podczas codziennych zakupów.

Budowa bankomatu ma też wpływ na liczbę banknotów, jaką możesz otrzymać podczas jednej operacji. Na ogół w podajniku mieści się do 30-40 sztuk. Co ciekawe, wpłatomaty mogą przyjmować od 50 do nawet 200 banknotów.

Czas przejść do informacji dotyczących możliwości zmiany limitów wypłat z bankomatów przez klientów różnych banków. Skupiliśmy się na ofercie dla przeciętnego Kowalskiego, pomijając możliwości dotyczące młodzieży czy kont z sektora premium.

Limit wypłaty z bankomatu w mBank – bardzo ważne 100 zł

W tym banku przygotowano dwa rozwiązania pozwalające na dokonanie szybkiej zmiany limitów. Pierwsze zmienia ustawienia na stałe, zaś drugie obowiązuje do wyczerpania wybranej kwoty lub do północy danego dnia. Do obu opcji dotrzesz, podążając w nowym serwisie transakcyjnym następującą ścieżką: Finanse – Karty – Wybierz kartę – Limity autoryzacyjne – Zmień.

W aplikacji mobilnej zaczynasz działanie w zakładce Finanse, wybierasz Karty, dalej Zmień limity.

Limit wypłaty z bankomatu w mBanku trzeba rozpatrywać jeszcze w innym kontekście – wypłacanej jednorazowo kwoty. Jeśli jest ona niższa od 100 zł, to dorośli posiadacze rachunków muszą się liczyć z koniecznością poniesienia opłaty także w tych urządzeniach, w których większe kwoty pobierają bez prowizji (urządzenia własne mBanku, sieci Plant Cash i Euronet, a także maszyny Santander Bank Polska).

Ustawienie limitów karty debetowej w mBanku
Kliknij, aby powiększyć
Źródło: strona internetowa mBanku

Limit wypłaty z bankomatu w PKO BP zależy od karty i konta

Ustawienie wysokości dziennych limitów kart debetowych w PKO BP możliwe jest w serwisie internetowym iPKO, aplikacji mobilnej IKO, a także na infolinii i w placówce banku. Limit wypłaty z bankomatu w PKO BP uzależniony jest od konta, do którego została wydana karta oraz organizacji płatniczej, której logo widnieje na „plastiku”.

Limity transakcyjne dla kart Visa w PKO BP
Kliknij, aby powiększyć
Źródło: strona internetowa PKO BP

Limity transakcyjne dla kart Mastercard w PKO BP
Kliknij, aby powiększyć
Źródło: strona internetowa PKO BP
Inteligo - limit wypłaty z bankomatu w 3 wariantach

W Inteligo limit wypłaty z bankomatu, niezależnie czy jest to karta Visa czy Mastercard, ustawiany jest automatycznie na poziomie 5 tys. zł/dzień. Posiadacz karty może go samodzielnie zmienić w dowolnej chwili w serwisie transakcyjnym, w aplikacji IKO lub w trakcie rozmowy z konsultantem.

W przypadku aplikacji mobilnej IKO, z której korzystają posiadacze kont w Inteligo, limit wypłaty z bankomatu możesz wybrać tylko w jednym z trzech wariantów zdefiniowanych przez bank – Domyślny, Komfortowy, Zawsze z PIN.

Limit wypłaty z bankomatu w ING Banku Śląskim – maksymalnie 10 tys. zł

Będąc klientem banku z lwem w logo, maksymalne dzienne limity zmienisz w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, podążając ścieżką Imię i nazwiskoUstawienia – Limity – Limity dla kart. Po dojściu w to miejsce wskazujesz kartę, której ustawienia chcesz zmienić.

Bank oferuje kilka możliwości, przy czym najwyższy dopuszczalny dzienny limit wypłaty z bankomatu w ING wynosi 10 tys. zł.

Musisz wiedzieć, że:

  • limit transakcji za granicą jest częścią ogólnego limitu, nie stanowi osobnej puli;
  • limit karty dziecka może zmienić tylko rodzic.
Kliknij, aby powiększyć
Źródło: strona internetowa ING Banku Śląskiego

Limit wypłaty z bankomatu w Pekao SA – zmiana od następnego dnia

Dorośli klienci tego banku mają przeważnie „przypisany” limit dzienny w wysokości 3 tys. zł, a miesięczny – 30 tys. zł. Kwoty te można zmienić w oddziale lub w bankowości internetowej Pekao24.

Trzeba przy tym wiedzieć, że limit wypłaty z bankomatu w Pekao nie może być niższy niż 1000 zł lub 100 USD/EUR. W załączniku do regulaminu rachunków bankowych Pekao SA zaznaczono, że zmiana będzie obowiązywała nie później niż od następnego dnia roboczego.

Limit wypłaty z bankomatu w Banku Millennium powiązany z zakupami

Po zalogowaniu do Millenetu w pierwszym odruchu pewnie wybrałbyś ścieżkę Imię i nazwisko – Ustawienie limitów transakcji. Nie jest to jednak poprawna opcja, gdyż w tym miejscu możesz ustawić kwoty graniczne dla transakcji realizowanych w Millenecie, aplikacji mobilnej, zleceń stałych i przelewów Blik.

Chcąc określić dzienny limit wypłaty z bankomatu w Millennium w bankowości internetowej, musisz pójść inną drogą: Konto – Zmień limity, a w aplikacji mobilnej z menu głównego wybierasz Moje finanse – Karty – Moje karty debetowe – Zmień limity.

Co ciekawe, w Banku Millennium równocześnie ustawiasz dzienny limit transakcji w sklepie i w bankomacie. Musisz więc dobrze pomyśleć, która z dostępnych opcji będzie dla Ciebie najodpowiedniejsza.

Na marginesie, osobnego ustawienia wymaga limit płatności w Internecie, który jest częścią dziennego limitu transakcji.

Limit wypłaty z bankomatów w (BGŻ) BNP Paribas – nawet 20 tys. zł

Dotarcie do miejsca, w którym można zmienić limit wypłaty z bankomatów w BNP Paribas nie jest proste, wymaga przejścia przez kilka podstron. Podobne jak w Banku Millennium nie należy zaczynać od Profil osobisty – Moje ustawienia, lecz wejść w zakładkę Moje Finanse (na górze, po lewej), później Karty (w tym miejscy wybieramy „plastik”, którego ustawienia chcemy zmienić) – Szczegóły – Limity transakcyjne – Zmień limity – Dzienny gotówkowy. Maksymalna kwota, jaką możesz ustawić, to 20 tys. zł.

Nie mniej skomplikowana jest droga w aplikacji GOmobile. Zaczynasz od Produkty, a potem Konto osobiste – Karty – tu wskazujesz kartę, której limity chcesz zmodyfikować – Zmień limity.

Uwaga: zmieniony limit wypłaty z bankomatów w BNP Paribas obowiązuje, zgodnie z informacją na stronie internetowej banku, nie później niż od następnego dnia roboczego.

Limit wypłaty z bankomatu w Credit Agricole ustawisz przy koncie

W tym banku również nie zaczynasz działania zmierzającego do zmiany limitu wypłat od zakładki Ustawienia, lecz od Moje produkty, później Konta i wtedy po prawej stronie zobaczysz szczegóły dotyczące rachunku, a na samym dole znajdziesz wizerunek swojej „debetówki” i opcję Zmień limity. Limit wypłaty z bankomatu w Credit Agricole funkcjonuje w ramach limitu dziennego wszystkich operacji kartą.

Uwaga: w Credit Agricole nie ma możliwości zmiany limitów dla kart poprzez aplikację mobilną.

Limit wypłaty z bankomatu w Santander Bank Polska – dużo możliwości

W przypadku Santandera niezbędne działania są bardzo intuicyjne. Po zalogowaniu się do bankowości internetowej należy wybrać na samej górze opcję Ustawienia, potem w menu po lewej stronie Limity – Limity dla kart, po czym określić, dla jakich operacji – Bankomaty/ Sklepy/ Internet chcemy zmienić ustawienia.

Jeszcze prościej jest w aplikacji, bo tam wystarczy wejść w dane karty, potem wybrać Opcje – Zmień limity karty i już jesteśmy w miejscu, w którym określamy, czego mają dotyczyć zmiany.

Limit wypłaty z bankomatu Santander Bank Polska może być ustawiony kwotowo oraz ilościowo, zarówno w ujęciu dziennym, jak i miesięcznym. Maksymalne limity to 15 tys. zł dziennie lub 999 999 zł miesięcznie albo 10 szt. dziennie lub 999 operacji w miesiącu.

Warto wiedzieć, że w bankowości elektronicznej widać zakres wykorzystania limitów, co z pewnością ułatwia zarządzanie własnymi finansami.

Limity transakcyjne dla kart w Santander Bank Polska
Kliknij, aby powiększyć
Źródło: strona internetowa Santander Bank Polska
Limit wypłaty z bankomatu kartą Revolut zależny od planu taryfowego

Aktualnie obowiązujące uregulowania pozwalają na wypłacenie kartą Revolut w ciągu 24 godzin 3000 GBP (lub równowartości w innej walucie). Musisz wiedzieć, że dla poszczególnych planów taryfowych jest inny darmowy limit wypłaty z bankomatu kartą Revolut. Dla opcji Standard wynosi on 800 zł miesięcznie, Premium – 1600 zł, a Metal – 3000 zł. Powyżej tych granic naliczana jest opłata w wysokości 2% pobieranej kwoty.

Limit wypłaty z bankomatu Blik-iem – różne podejście banków

Banki przyjęły bardzo różną „strategię” określającą limit wypłaty z bankomatu Blik-iem. Normą jest ustalenie maksymalnej kwoty, jaka może być pobrana, ale są instytucje, które stosują również ograniczenie ilościowe tego typu transakcji. Jeszcze dalej poszedł PKO BP, który wprowadził górną granicę wszelkich operacji związanych z kodem Blik, w tym przelewów na telefon. Jednego dnia ich ilość nie może przekroczyć 100 sztuk.

T-Mobile Usługi Bankowe – limit wypłaty z bankomatu do 15 tys. zł.

Zmiana limitów w tym banku nie powinna Ci sprawić żadnych kłopotów. Po zalogowaniu się do bankowości internetowej lub aplikacji wybierasz sekcję Karty, wskazujesz „plastik”, którego ustawienia chcesz zmodyfikować, a potem w zakładce Limity klikasz Zmień limity transakcji i wprowadzasz zmiany, po czym potwierdzasz je klawiszem Zapisz (w Internecie) lub Dalej (w aplikacji).

W T-Mobile Usługi bankowe maksymalny dzienny limit wypłaty z bankomatu wynosi 15 tys. zł, bank nie stosuje ograniczeń ilościowych.

Warto wiedzieć

Wypłacając pieniądze z bankomatu, zapewne nie raz trzymałeś kciuki, by otrzymać je w określonych banknotach i niejednokrotnie Twoje życzenie nie zostało spełnione. Okazuje się, że istnieje sposób, by zminimalizować to ryzyko. Operatorzy urządzeń dysponują bowiem wiedzą, jakie nominały znajdują się w danym urządzeniu. Ze względów bezpieczeństwa nie dowiesz się, ile jest setek czy pięćdziesiątek, ale dzwoniąc na infolinię dowiesz się, czy są one dostępne w bankomacie, z którego chcesz skorzystać.

Poza wypłatą w oddziale lub w urządzeniu potrzebną gotówkę możesz zdobyć także korzystając z usługi cashback podczas zakupów w sklepie lub używając Blika. W pierwszym przypadku istnieją jednak istotne ograniczenia – kartą Visa w ten sposób wypłacisz maksymalnie 300 zł, a „plastikiem” z logo Mastercard – 500 zł.

Uciążliwa konieczność

Wprowadzanie przez właścicieli bankomatów ograniczeń dotyczących maksymalnych kwot, jakie można jednorazowo wypłacić, jest z pewnością uciążliwe. Trzeba mieć jednak świadomość, że bez takich ruchów biznes przestałby być opłacalny, co mogłoby doprowadzić do znaczącego spadku liczby urządzeń. Jako klienci stoimy przed alternatywą – zaakceptujemy niższy limit wypłaty z bankomatu, by dać zarobić operatorom bankomatów, albo zgodzimy się na zapewnienie im większych przychodów poprzez podniesienie wynagrodzenia, jakie otrzymują za każdą transakcję. To oznaczałoby wyższe koszty dla banków, które z pewnością przerzuciłyby je na klientów, wprowadzając niewielką prowizję od dosłownie każdej operacji. Inna opcja to zaakceptowanie konieczności wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę, by w ten sposób bank mógł zarobić na opłatach interchange i miał z czego dokładać do wypłat gotówki, mógł „sponsorować” swoim aktywnym klientom bezpłatny dostęp do bankomatów.

Z dwojga złego chyba już lepszy jest limit wypłat, bo dotyka tylko tych, którzy potrzebują pobrać większą kwotę. Uciążliwości można ograniczyć, współpracując z bankiem (lub kilkoma), który oferuje dostęp do szerokiej sieci bankomatów własnych lub pobiera niewielkie opłaty za korzystanie z obcych urządzeń, np. w postaci miesięcznego abonamentu.

Jakie jest Twoje zdanie, którą z przedstawionych możliwości uważasz za najkorzystniejszą dla klientów?