My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy? Przegląd oferty banków

Cykl: Zestawienia opłat

Aldona Derdziak

W swoich tekstach wykorzystuje zdobyte wykształcenie ekonomiczne i polonistyczne. Produkty bankowe nie mają przed nią tajemnic. Jej hobby to gry planszowe.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy? Przegląd oferty banków
Źródło: © tashatuvango/fotolia

W ostatnich latach przelewy natychmiastowe systematycznie zyskują na popularności. Tylko w czerwcu 2019 r. rozliczono aż 2,11 mln transakcji o wartości ponad 3,4 mld zł. Klienci doceniają wygodę i szybkość takich zleceń, co przekłada się na rosnącą liczbę transakcji, a kolejne banki wdrażają usługę w bankowości elektronicznej. Sprawdzamy, jak wygląda dostępność i koszt przelewów ekspresowych w bankach.

Czym jest przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy (ekspresowy) to typ przelewu, który dociera na konto odbiorcy w maksymalnie kilka-kilkanaście minut. Takie zlecenie omija standardowe sesje rozliczeniowe KIR i zwykle możemy je wykonać przez całą dobę.

W bankach działających w Polsce przelewy ekspresowe dostępne są w dwóch systemach: Express Elixir oraz BlueCash. Pierwszy jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową, drugi – przez prywatną spółkę Blue Media.

Działanie obu systemów jest podobne, jedyną różnicą jest fakt, że przelew Express Elixir możemy zlecić tylko do banku, który jest uczestnikiem tego systemu, a przelew BlueCash możemy wysłać praktycznie do każdej instytucji.

Więcej o różnych rodzajach przelewów znajdziesz również tutaj.

Przelew w kilka minut nie jest drogi

Ponad połowa krajowych banków oferuje przelewy natychmiastowe w systemie BlueCash lub Express Elixir. Koszt takiej operacji (z trzema wyjątkami) zwykle nie przekracza 5 zł, choć czasem można spotkać się z niższą prowizją.

Jeśli chodzi o koszty, to prawdziwym ewenementem na rynku są szybkie przelewy w Santander Bank Polska (dawny BZ WBK). W tej instytucji nie zapłacimy za nie ani grosza! W Idea Banku pierwsze dwa zlecenia w miesiącu są bezpłatne, a kolejne kosztują tylko 3,50 zł. Podobnie w Alior Banku można wybrać korzyść do Konta Jakże Osobistego, w ramach której zyskamy 5 darmowych przelewów w miesiącu. Niższe niż 5 zł koszty poniesiemy również np. w eurobanku (dla Konta w Pełni - 3 zł) czy w Nest Banku (1 zł). Najdrożej za błyskawiczne przelewy zapłacą posiadacze konta Citi Priority w Citibanku (10 zł).

W poniższej tabeli wymieniliśmy wszystkie banki komercyjne oferujące przelewy ekspresowe we wspomnianych odmianach.

Dostępność i koszt przelewów natychmiastowych w bankach

Bank

Konto

System

Koszt przelewu

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

BlueCash i Express Elixir

5 zł (można także wybrać korzyść do konta, gwarantującą 5 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu)

Konto Internetowe 3 zł dla przelewów do 1 tys. zł i 5 zł powyżej tej kwoty

Bank Millennium

Konto 360º i 360 Studentº

Express Elixir

5 zł

Bank Pocztowy

Bliskie Konto Pocztowe

Express Elixir

5 zł

BNP Paribas

Konto Otwarte na Ciebie

Express Elixir

5 zł

Citi Handlowy Citi Priority Express Elixir 10 zł
Credit Agricole

Konto dla Ciebie

Express Elixir 7 zł

Konto dla Ciebie MOVE!

Konto dla Ciebie GO!

Konto dla Ciebie VIP 0 zł

EnveloBank

EnveloKonto

Express Elixir

5 zł (2,50 zł przez aplikację mobilną)

eurobank

Konto w Pełni

BlueCash

3 zł
Getin Bank Konto Proste Zasady Express Elixir 5 zł

Idea Bank

Konto Idealne

Express Elixir

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu kalendarzowym, 3,50 zł za każdy kolejny

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

BlueCash i Express Elixir

5 zł

Konto z Lwem Mobi

Inteligo

Konto Inteligo

Express Elixir

5 zł

mBank

eKonto osobiste

BlueCash

5 zł

Nest Bank

Nest Konto

BlueCash

1 zł

PKO BP

Konto za Zero

Konto dla Młodych

Express Elixir

4,99 zł

Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę BlueCash i Express Elixir 0 zł

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

Konto Premium

BlueCash i Express Elixir

6 zł

Nie wszystkie banki oferują szybkie przelewy

W powyższej tabeli nie ma jednak wszystkich banków. Powód? Na 25 przeanalizowanych przez nas instytucji aż 6 nie oferuje klientom indywidualnym możliwości zlecania przelewów natychmiastowych. Do tego grona należy taki gigant jak Pekao SA, a oprócz niego są to BOŚ Bank, Lions Bank, Plus Bank, dawny Raiffeisen Polbank (przejęty przez BNP Paribas) oraz Toyota Bank.

Bank Pekao SA zapowiedział jednak, że usługa szybkich przelewów pojawi się w funkcjonalnościach konta z początkiem grudnia 2019 r. (jej koszt ma wynosić 5 zł). Z kolei klienci dawnego Deutsche Bank Polska, po przejęciu tej instytucji przez Santander Bank Polska, mogą korzystać z przelewów natychmiastowych w swoim nowym serwisie transakcyjnym Santander online. Można już śmiało powiedzieć, że przelewy natychmiastowe stają się powoli rynkowym standardem.

Alternatywna metoda na przelew ekspresowy

Jeśli posiadasz rachunek w banku, który nie wdrożył u siebie szybkich przelewów, możesz skorzystać z usług zewnętrznej strony www.bm.pl, obsługiwanej przez Blue Media. Wystarczy utworzyć konto, a następnie podać numer konta odbiorcy i wybrać bank, z którego przelejemy środki. W praktyce cały proces opiera się na dwóch przelewach wewnętrznych - najpierw pieniądze trafią na konto Blue Media w naszym banku, a potem zostaną przesłane z rachunku Blue Media w banku odbiorcy. Korzystanie z usługi na stronie bm.pl to koszt 5 zł za każde rozpoczęte 5 tys. zł.

Ograniczenia przelewów natychmiastowych

Przelew natychmiastowy jest szybki i wygodny, ale niestety podlega różnym ograniczeniom. Pierwszym są limity pojedynczych transakcji, które są różne w zależności od systemu dostępnego w konkretnym banku. Najwięcej w trybie natychmiastowym przelejemy w ING - aż 100 tys. zł, najmniej - w eurobanku, Inteligo i PKO BP – zaledwie 3 tys. zł jednorazowo.

Drugie ograniczenie to czas, w którym można dokonać przelewu ekspresowego – jak się okazuje, są instytucje, w których takie zlecenie można złożyć tylko w określonych godzinach, a i nie wszystkie instytucje oferują szybkie przelewy w weekendy (BGŻ BNP Paribas i Citi Handlowy).

W tej tabeli znajdziesz limity kwotowe i ograniczenia godzinowe systemów BlueCash i Express Elixir w zależności od banku oferującego konkretną usługę, natomiast tutaj zapoznasz się z dostępnością banków, które odbierają przelewy BlueCash.

Ograniczenia kwotowe i godzinowe przelewów natychmiastowych

Bank

System

Limit pojedynczego przelewu wychodzącego

Dostępność systemu

Alior Bank

BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 5 tys. zł

Express Elixir – 20 tys. zł

BlueCash – do 23:55

Express Elixir – od 00:05 do 23:55

Bank Millennium

Express Elixir

10 tys. zł

wysyłanie - 24 h na dobę

odbieranie - 24 h na dobę z wyjątkiem piątku (00:00 – 23:00) i soboty (04:00 – 24:00)

Bank Pocztowy

Express Elixir

20 tys. zł

Poniedziałek - piątek od 06:00 do 21:30, sobota od 06:00 do 20:30

BNP Paribas

Express Elixir

20 tys. zł - przelewy w bankowości internetowej

5 tys. zł - przelewy w aplikacji mobilnej

Poniedziałek - piątek od 06:00 do 20:00

Citi Handlowy Express Elixir 100 tys. zł Poniedziałek - piątek od 07:00 do 18:00
Credit Agricole Express Elixir 5 tys. zł

24 godziny na dobę

EnveloBank

Express Elixir

20 tys. zł

Poniedziałek - piątek od 06:00 do 21:30, sobota od 06:00 do 20:30

eurobank

BlueCash

3 tys. zł (można wykonać dwa przelewy dziennie)

Od 4:00 do 23:30

Getin Bank Express Elixir 10 tys. zł Od 6:00 do 22:00

Idea Bank

Express Elixir

50 tys. zł

Od 02:00 do 22:00

ING Bank Śląski

BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 20 tys. zł

Express Elixir – 100 tys. zł

24 godziny na dobę

Inteligo

Express Elixir

3 tys. zł (dziennie – 6 tys. zł)

24 godziny na dobę

mBank

BlueCash

5 tys. zł (można wykonać dwa przelewy dziennie)

Zgodnie z godzinami dostępności banku odbiorcy

Nest Bank

BlueCash

5 tys. zł

Do 20:00 (uzależnione również od godzin przyjmowania przelewów natychmiastowych przez bank odbiorcy)

PKO BP

Express Elixir

3 tys. zł (dziennie – 6 tys. zł)

24 godziny na dobę

Santander Bank Polska BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 20 tys. zł

Express Elixir – 5 tys. zł
24 godziny na dobę

T-Mobile Usługi Bankowe

BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 5 tys. zł

Express Elixir – 20 tys. zł

BlueCash – do 23:55

Express Elixir – od 00:05 do 23:55

Możesz również spotkać się z sytuacją, kiedy bank ograniczy dostępność przelewów natychmiastowych wyłącznie do jednego typu konta, np. tylko osobistego. Wtedy nie będziesz mógł zlecić takiego przelewu np. z konta oszczędnościowego, ponieważ opcja nie będzie dostępna w systemie transakcyjnym.

Przelewy ekspresowe dla firm

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz pilnie wykonać przelew, nie stoisz na straconej pozycji. Banki udostępniają przelewy ekspresowe również firmom, przy czym koszt takiego zlecenia jest niestety wyższy niż w przypadku kont osobistych i wynosi zwykle od 5 do 15 zł.

Najtaniej za przelew natychmiastowy zapłacą posiadacze konta FIRMA TO JA w Idea Banku, gdzie pierwsze dwa zlecenia można złożyć za darmo, a kolejne kosztują jedynie 3,50 zł. Najdrożej z kolei jest w Alior Banku (dla Rachunku Partner) oraz T-Mobile Usługi Bankowe (T-Mobile Konto Biznes) - tu za szybki przelew bank obciąży Cię 15-złotową prowizją.

Dostępność i koszt przelewów natychmiastowych dla firm

Bank

Konto

System

Koszt przelewu

Alior Bank

iKonto Biznes

BlueCash i Express Elixir

BlueCash – 10 zł; Express Elixir – 0 zł za 5 pierwszych przelewów w miesiącu, kolejne 10 zł
Rachunek Partner 15 zł

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

Express Elixir

10 zł

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

Express Elixir

5 zł

(od 1 sierpnia 2019 opłata wyniesie 10 zł)

BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

Express Elixir

10 zł

Citi Handlowy Citi Priority dla Biznesu Express Elixir 10 zł
Credit Agricole

Solista Biznes

Express Elixir 10 zł

Sonata Biznes

Symfonia Biznes 7 zł

EnveloBank

EnveloKonto Firmowe

Express Elixir

5 zł

Getin Bank Konto Moja Firma Express Elixir 10 zł

Idea Bank

Konto FIRMA TO JA

Express Elixir

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu kalendarzowym, 3,50 zł za każdy kolejny

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

BlueCash i Express Elixir

10 zł

Inteligo

Konto Inteligo Firmowe

Express Elixir

10 zł

mBank

mBiznes konto Standard

mBiznes konto Start

mBiznes konto Komfort

BlueCash

10 zł

Nest Bank

BIZnest Konto

BlueCash

5 zł

PKO BP

PKO Konto Firmowe

Express Elixir

10 zł

Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia BlueCash i Express Elixir 8 zł

T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Konto Biznes

BlueCash*

15 zł

Po co nam szybkie przelewy?

Przelew natychmiastowy, czy to wykonywany przez bankowość internetową, czy mobilną, może naprawdę ułatwić życie. Wyobraźmy sobie, że zapomnieliśmy opłacić rachunek za Internet. Zależy nam na czasie, aby dostawca nie naliczył nam karnych odsetek, więc chcemy, aby pieniądze trafiły od razu do odbiorcy. Przelew tradycyjną metodą się tu nie sprawdzi, gdyż prawdopodobnie dotrze do celu dopiero za kilka godzin albo następnego dnia. W takiej sytuacji przelew natychmiastowy może okazać się strzałem w dziesiątkę. Wystarczy tylko wcześniej upewnić się, czy nasze konto obsługuje (i odbiera – patrz Express Elixir!) zlecenia ekspresowe i złożyć przelew, a odbiorca otrzyma go w kilka (góra kilkanaście) minut.

Jedyną wadą takich przelewów - oprócz wyższych kosztów - są ich ograniczenia kwotowe. Jak już pokazaliśmy, w zależności od systemu limity pojedynczego zlecenia mogą być różne, jednak (z kilkoma wyjątkami) nie przekraczają zwykle 20 tys. zł. Gdybyśmy chcieli w ten sposób wpłacić np. wkład własny na mieszkanie albo większą zaliczkę na samochód, możemy mieć kłopoty z realizacją takiej transakcji.

Jeśli lubisz mieć możliwość wykonania szybkiego przelewu i nie odstraszają Cię jego ograniczenia, warto wybrać bank, który oferuje taką usługę. W naszym rankingu kont osobistych znajdziesz porównanie rachunków i ich atutów, w tym opłat za przelewy natychmiastowe.

Komentarze