Ile kosztuje przelew natychmiastowy? Przegląd oferty banków

Czym jest przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy (ekspresowy) to typ przelewu, który dociera na konto odbiorcy w maksymalnie kilka-kilkanaście minut. Takie zlecenie omija standardowe sesje rozliczeniowe KIR i zwykle możemy je wykonać przez całą dobę.

W bankach działających w Polsce przelewy ekspresowe dostępne są w dwóch systemach: Express Elixir oraz BlueCash. Pierwszy jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową, drugi – przez prywatną spółkę Blue Media.

Działanie obu systemów jest podobne, jedyną różnicą jest fakt, że przelew Express Elixir możemy zlecić tylko do banku, który jest uczestnikiem tego systemu, a przelew BlueCash możemy wysłać praktycznie do każdej instytucji.

Więcej o różnych rodzajach przelewów znajdziesz również tutaj.

Przelew w kilka minut nie jest drogi

Ponad połowa krajowych banków oferuje przelewy natychmiastowe w systemie BlueCash lub Express Elixir. Koszt takiej operacji (z trzema wyjątkami) zwykle nie przekracza 5 zł, choć czasem można spotkać się z niższą prowizją.

Jeśli chodzi o koszty, to prawdziwym ewenementem na rynku są szybkie przelewy w Santander Bank Polska (dawny BZ WBK). W tej instytucji nie zapłacimy za nie ani grosza! W Idea Banku pierwsze dwa zlecenia w miesiącu są bezpłatne, a kolejne kosztują tylko 3,50 zł. Niższe niż 5 zł koszty poniesiemy również np. w eurobanku (dla Konta w Pełni) czy w Nest Banku (1 zł). Najdrożej za błyskawiczne przelewy zapłacą posiadacze konta Citi Priority w Citibanku (10 zł).

W poniższej tabeli wymieniliśmy wszystkie banki komercyjne oferujące przelewy ekspresowe we wspomnianych odmianach.

Dostępność i koszt przelewów natychmiastowych w bankach

Źródło: opracowanie własne, stan na styczeń 2019 r.

Nie wszystkie banki oferują szybkie przelewy

W powyższej tabeli nie ma jednak wszystkich banków. Powód? Na 25 przeanalizowanych przez nas instytucji aż 6 nie oferuje klientom indywidualnym możliwości zlecania przelewów natychmiastowych. Do tego grona należy taki gigant jak Pekao SA, a oprócz niego są to BOŚ Bank, Lion's Bank, Plus Bank, Raiffeisen Polbank oraz Toyota Bank.

Z naszych informacji wynika jednak, że w Banku Pekao SA prowadzone są już prace w celu wdrożenia usługi (miało to nastąpić jeszcze w 2018 r., lecz jak dotąd usługa ta nie jest dostępna). Z kolei klienci dawnego Deutsche Bank Polska, po przejęciu tej instytucji przez Santander Bank Polska, mogą korzystać z przelewów natychmiastowych w swoim nowym serwisie transakcyjnym Santander online. Można już śmiało powiedzieć, że przelewy natychmiastowe stają się powoli rynkowym standardem.

Alternatywna metoda na przelew ekspresowy

Jeśli posiadasz rachunek w banku, który nie wdrożył u siebie szybkich przelewów, możesz skorzystać z usług zewnętrznej strony www.bm.pl, obsługiwanej przez Blue Media. Wystarczy utworzyć konto, a następnie podać numer konta odbiorcy i wybrać bank, z którego przelejemy środki. W praktyce cały proces opiera się na dwóch przelewach wewnętrznych - najpierw pieniądze trafią na konto Blue Media w naszym banku, a potem zostaną przesłane z rachunku Blue Media w banku odbiorcy. Korzystanie z usługi na stronie bm.pl jest bezpłatne.

Ograniczenia przelewów natychmiastowych

Przelew natychmiastowy jest szybki i wygodny, ale niestety podlega różnym ograniczeniom. Pierwszym są limity pojedynczych transakcji, które są różne w zależności od systemu dostępnego w konkretnym banku. Najwięcej w trybie natychmiastowym przelejemy w ING - aż 100 tys. zł, najmniej - w eurobanku, Inteligo i PKO BP – zaledwie 3 tys. zł jednorazowo.

Drugie ograniczenie to czas, w którym można dokonać przelewu ekspresowego – jak się okazuje, są instytucje, w których takie zlecenie można złożyć tylko w określonych godzinach, a i nie wszystkie instytucje oferują szybkie przelewy w weekendy (BGŻ BNP Paribas i Citi Handlowy).

W tej tabeli znajdziesz limity kwotowe i ograniczenia godzinowe systemów BlueCash i Express Elixir w zależności od banku oferującego konkretną usługę, natomiast tutaj zapoznasz się z dostępnością banków, które odbierają przelewy BlueCash.

Ograniczenia kwotowe i godzinowe przelewów natychmiastowych

Źródło: opracowanie własne, stan na styczeń 2019 r.

Możesz również spotkać się z sytuacją, kiedy bank ograniczy dostępność przelewów natychmiastowych wyłącznie do jednego typu konta, np. tylko osobistego. Wtedy nie będziesz mógł zlecić takiego przelewu np. z konta oszczędnościowego, ponieważ opcja nie będzie dostępna w systemie transakcyjnym.

Przelewy ekspresowe dla firm

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz pilnie wykonać przelew, nie stoisz na straconej pozycji. Banki udostępniają przelewy ekspresowe również firmom, przy czym koszt takiego zlecenia jest niestety wyższy niż w przypadku kont osobistych i wynosi zwykle od 5 do 15 zł.

Najtaniej za przelew natychmiastowy zapłacą posiadacze konta FIRMA TO JA w Idea Banku, gdzie pierwsze dwa zlecenia można złożyć za darmo, a kolejne kosztują jedynie 3,50 zł. Najdrożej z kolei jest w Alior Banku (dla Rachunku Partner) oraz T-Mobile Usługi Bankowe (T-Mobile Konto Biznes) - tu za szybki przelew bank obciąży Cię 15-złotową prowizją.

Dostępność i koszt przelewów natychmiastowych dla firm

* W T-Mobile Usługi Bankowe przelew Express Elixir dla firm dostępny jest tylko w oddziale/telefonicznie i kosztuje 20 zł.

Źródło: opracowanie własne, stan na styczeń 2019 r.

Po co nam szybkie przelewy?

Przelew natychmiastowy - czy to wykonywany przez bankowość internetową, czy mobilną, może naprawdę ułatwić życie. Wyobraźmy sobie, że zapomnieliśmy opłacić rachunek za Internet. Zależy nam na czasie, aby dostawca nie naliczył nam karnych odsetek, więc chcemy, aby pieniądze trafiły od razu do odbiorcy. Przelew tradycyjną metodą się tu nie sprawdzi, gdyż prawdopodobnie dotrze do celu dopiero za kilka godzin albo następnego dnia. W takiej sytuacji przelew natychmiastowy może okazać się strzałem w dziesiątkę. Wystarczy tylko wcześniej upewnić się, czy nasze konto obsługuje (i odbiera – patrz Express Elixir!) zlecenia ekspresowe i złożyć przelew, a odbiorca otrzyma go w kilka (góra kilkanaście) minut.

Jedyną wadą takich przelewów - oprócz wyższych kosztów - są ich ograniczenia kwotowe. Jak już pokazaliśmy, w zależności od systemu limity pojedynczego zlecenia mogą być różne, jednak (z kilkoma wyjątkami) nie przekraczają zwykle 20 tys. zł. Gdybyśmy chcieli w ten sposób wpłacić np. wkład własny na mieszkanie albo większą zaliczkę na samochód, możemy mieć kłopoty z realizacją takiej transakcji.

Jeśli lubisz mieć możliwość wykonania szybkiego przelewu i nie odstraszają Cię jego ograniczenia, warto wybrać bank, który oferuje taką usługę. W naszym rankingu kont osobistych znajdziesz porównanie rachunków i ich atutów, w tym opłat za przelewy natychmiastowe.