My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Ocena redakcji:

iKonto Biznes w Alior Banku dla jednoosobowej działalności gospodarczej z premią do 1700 zł

Jestem dociekliwym redaktorem, stale poszukującym nowych wyzwań. Lubię pisać o pieniądzach, choć wcale nie są dla mnie najważniejsze w życiu.

iKonto Biznes w Alior Banku dla jednoosobowej działalności gospodarczej z premią do 1700 zł
Źródło: strona Alior Banku

iKonto Biznes to propozycja rachunku od Alior Banku dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Właśnie takich przedsiębiorców bank próbuje zachęcić premiami w łącznej wysokości nawet 1700 zł. Czy poza tym iKonto Biznes ma coś jeszcze do zaoferowania?

Od razu odpowiadamy – zdecydowanie tak. Choć potrzeby przedsiębiorców w zależności od branży i rodzaju działalności są bardzo zróżnicowane, to oferta iKonta Biznes wychodzi naprzeciw różnym oczekiwaniom. Skorzystają z niej samozatrudnieni, którym zależy np. na niskich opłatach, bogatej ofercie walutowej oraz możliwości lokowania nadwyżek finansowych na wysoko oprocentowanym rachunku lokacyjnym. Bank ma także propozycje dla tych, którzy w działalności chcą (lub muszą) posiłkować się kredytem.

Poniżej przedstawiamy wszystkie powody, dla których warto rozważyć otwarcie iKonta Biznes. Jednocześnie nie omieszkamy też wytknąć rachunkowi pewnych drobnych niedociągnięć.

Ile zapłacisz za iKonto Biznes?

Na początek przyjrzyjmy się opłatom, z którymi mogą się zetknąć posiadacze iKonta Biznes:

iKonto Biznes otworzysz na tej stronie.

Kilka kwestii dotyczących opłat wymaga krótkiego komentarza. Zacznijmy od docenienia faktu, że prowadzenie rachunku jest zawsze darmowe – nie musisz w tym zakresie spełniać żadnych dodatkowych warunków.

Co do opłaty za kartę – 4 transakcje kartą wystarczą, by jej uniknąć. Wydaje się, że 4 płatności kartą to niewiele, ale… wielu przedsiębiorców nie korzysta przecież regularnie z konta firmowego przy okazji zakupów, więc zalecamy raczej umiarkowany optymizm. Pamiętaj również, że jeśli nie potrzebujesz karty, wcale nie musisz o nią wnioskować. Po co wyrabiać kartę, która jest Ci zbędna, a może tylko generować dodatkowe koszty?

Zdecydowanie pozytywnie należy ocenić brak opłat za zwykłe przelewy internetowe (również te do ZUS i US) oraz możliwość bezpłatnego zlecenia 5 przelewów natychmiastowych w miesiącu. Gorszą informacją jest fakt, że tylko 10 kodów SMS służących do autoryzacji transakcji przysługuje bezpłatnie. W tym miejscu przypominamy, że przelewy zdefiniowane nie wymagają autoryzacji, więc opłaty za kody ich nie dotyczą.

Kolejna sprawa to płatne subkonta – warto rozważyć, ile takich rachunków możesz potrzebować i czy wynikające z tego koszty są dla Ciebie do zaakceptowania.

Przedsiębiorcy (szczególnie może to dotyczyć sprzedawców-detalistów), którzy często wpłacają np. dzienny utarg na konto we wpłatomacie lub w oddziale, raczej nie unikną kosztów z tego tytułu. Za darmo można dokonać jedynie 5 wpłat w miesiącu i dotyczy to jedynie opcji z maszynami Planet Cash. W każdym innym przypadku takie operacje będą się wiązały z dość wysoką opłatą, szczególnie te dokonywane w oddziale.

Zyskaj na promocjach z iKontem Biznes

Sprawdź, ile możesz zyskać dzięki promocjom związanym z rachunkiem firmowym w Alior Banku:

Wpłacaj nadwyżki na Rachunek lokacyjny (2% do 20 tys. zł)

Dlaczego Twoje środki mają leżeć bezczynnie na koncie, skoro mogłyby „pracować” na oprocentowanym rachunku? Posiadacze iKonta Biznes mogą wpłacać nadwyżki finansowe na Rachunek lokacyjny, którego oprocentowanie przez 3 miesiące wynosi 2% w skali roku dla kwot do 20 tys. zł i 1,4% dla wyższych kwot. Dodajmy, że na tle innych ofert dla klientów firmowych podane stawki należy uznać za całkiem atrakcyjne.

Po upływie promocyjnych 3 miesięcy stawki spadają odpowiednio do 1,3% i 0,7%. Pierwszy przelew z Rachunku lokacyjnego na iKonto Biznes w miesiącu jest darmowy, natomiast za drugi i każdy kolejny zapłacisz 5 zł.

Alternatywą dla Rachunku lokacyjnego jest lokata terminowa. Alior Bank oferuje nie tylko depozyty w złotych, ale także w euro i w dolarach. Dla przykładu, oprocentowanie rocznej lokaty w PLN to 0,85% w skali roku.

Rozliczaj się w obcych walutach bez zbędnych kosztów

Osoby, które w swojej działalności dokonują transakcji w obcych walutach lub prowadzą interesy z zagranicznymi kontrahentami, z pewnością znajdą solidne argumenty za skorzystaniem z oferty Alior Banku.

Po pierwsze, do iKonta Biznes możesz otworzyć nieograniczoną liczbę rachunków pomocniczych w aż 23 różnych walutach obcych. Jak już wspomnieliśmy, za każdy taki rachunek bank pobiera co miesiąc 8 zł. Co bardzo istotne, wszystkie rachunki możesz podpiąć do jednej karty wielowalutowej wydanej do iKonta Biznes. Podpięcie 5 kont pomocniczych jest bezpłatne, a każde kolejne kosztuje jednorazowo 30 zł.

Po drugie, każdy posiadacz iKonta Biznes ma do dyspozycji pakiet 5 bezpłatnych przelewów SEPA. Za kolejne operacje tego typu zapłacisz 5 zł. Jeśli więc często wykonujesz przelewy na rachunki prowadzone w innych europejskich krajach, wybór iKonta Biznes może Ci przynieść w tym zakresie spore oszczędności.

Transakcji wymiany walut dokonasz korzystnie za pośrednictwem Kantoru Walutowego, umożliwiającym przeliczanie walut po atrakcyjnych kursach. To najlepsze rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą otwierać osobnego, płatnego rachunku pomocniczego, a od czasu do czasu zdarza im się dokonywać rozliczeń i transakcji w obcej walucie. Klienci biznesowi mogą otworzyć darmowy rachunek w Kantorze Walutowym podczas wizyty w oddziale.

Przy okazji warto wspomnieć o jeszcze jednym rozwiązaniu dla firm, które rozliczają się w obcych walutach. Mamy tu na myśli wielowalutowe karty wirtualne, które również można powiązać ze wszystkimi rachunkami walutowymi. Barierą może tu być jednak cena. Opłata miesięczna to 30 zł, a kolejne 150 zł bank pobiera co miesiąc za dostęp do usługi Smart Data umożliwiającej generowanie jednorazowego numeru karty.

Pakiet kredytowy dla mikrofirm

Zdajemy sobie sprawę, że dla niektórych przedsiębiorców ważnym argumentem za skorzystaniem z oferty konta firmowego jest dostęp do atrakcyjnych produktów kredytowych. Dobra informacja: także w tym zakresie Alior Bank staje na wysokości zadania.

Najlepszym dowodem na potwierdzenie tych słów jest propozycja pakietu kredytowego dla mikrofirm, składającego się z 3 produktów – nie ma jednak żadnych przeciwwskazań, byś skorzystał wyłącznie z jednego z nich. Wysokość wsparcia udzielonego w ramach pakietu może sięgnąć nawet 600 tys. zł, które będziesz mógł spożytkować np. na sfinansowanie inwestycji czy zapewnienie środków na bieżącą działalność i spłacać nawet 10 lat. W skład pakietu wchodzą:

  • kredyt firmowy;
  • kredyt w rachunku bieżącym – każdy wpływ na konto automatycznie niweluje zadłużenie; bank oferuje możliwość negocjowania warunków limitu w koncie;
  • karta kredytowa standardowa lub Mastercard Business LOTOS – z oprocentowaniem 10% w skali roku; sam wybierasz cykl rozliczeniowy, możesz też ustawić automatyczną spłatę karty z iKonta Biznes.

Jako posiadacz iKonta Biznes wniosek o pakiet kredytowy (lub którykolwiek z jego elementów) złożysz bez wychodzenia z domu. Pierwszym krokiem będzie wypełnienie formularza kontaktowego, a następnie oczekiwanie na telefon od pracownika banku, który udzieli Ci wszelkich informacji.

Niestety, o cały pakiet nie mogą się ubiegać startupy. Nowym firmom pozostaje tylko skorzystanie z samej karty kredytowej lub kredytu w rachunku, po wcześniejszej weryfikacji prognoz rozwoju ich działalności.

Co jeszcze oferuje iKonto Biznes?

Znasz już najważniejsze parametry iKonta Biznes oraz jego największe zalety. Pora, byś zapoznał się z dodatkowymi funkcjonalnościami i usługami związanymi z rachunkiem.

Bankowość elektroniczna: serwis transakcyjny i aplikacja mobilna

Do codziennego korzystania z rachunku z pewnością potrzebujesz bankowości elektronicznej, na którą składa się funkcjonalny serwis transakcyjny oraz aplikacja mobilna.

Serwis bankowości internetowej daje Ci dostęp do wszelkich informacji o posiadanych przez Ciebie produktach oraz pozwala na dokonywanie operacji: przelewów (w tym natychmiastowych, podatkowych i z wykorzystaniem mechanizmu split payment), czynności związanych z obsługą kart płatniczych (aktywacja, zastrzeżenie, blokowanie) oraz wnioskowania o kolejne produkty Alior Banku, w tym lokaty i pożyczki. Klienci biznesowi mogą wygenerować w systemie Jednolity Plik Kontrolny, a także założyć Profil zaufany (ePUAP).

Jeśli posiadasz jednocześnie któryś z produktów dla klientów indywidualnych, do bankowości zalogujesz się tym samym loginem (identyfikatorem). Dopiero po zalogowaniu, wybierając odpowiedni „kontekst”, zostaną Ci zaprezentowane szczegóły Twoich produktów dla klientów biznesowych.

Aplikacja mobilna również oferuje wszelkie podstawowe funkcje, a ponadto daje mniej oczywiste możliwości. Przykłady tych drugich to np. widok stanu konta przed zalogowaniem, wygodne opłacanie faktur po ich zeskanowaniu oraz przelewy na numer telefonu.

Warto też wspomnieć, że posiadacze iKonta Biznes, podobnie jak klienci indywidualni Alior Banku, mogą korzystać z nowoczesnych metod płatności, w tym Blik, Google Pay i Apple Pay.

I wiele, wiele więcej…

Klientom biznesowym Alior Bank oferuje niezwykle szeroki wachlarz usług dodatkowych. Szczegółowe opisywanie ich wszystkich mijałoby się z celem, więc wspomnijmy o najciekawszych.

Osoby prowadzące własną działalność mogą skorzystać z możliwości inwestowania w obligacje komercyjne, uzyskać pomoc w ubieganiu się o fundusze unijne oraz wsparcie tzw. Wirtualnych Bankierów – infolinii przeznaczonej dla klientów biznesowych, dzięki której nie będziesz musiał załatwiać każdej najprostszej sprawy w oddziale.

Alior Bank prowadzi również serwis Zafirmowani.pl, na którym drobni przedsiębiorcy znajdą praktyczne porady ekspertów, bazę dokumentów i wniosków urzędowych, a także – co chyba najważniejsze – otrzymają dostęp do bezpłatnej aplikacji księgowej, która stanowi wsparcie przy rozliczaniu uproszczonej księgowości. Dzięki wirtualnym wizytówkom możesz nawiązać współpracę biznesową z innymi użytkownikami portalu.

Wady iKonta Biznes

Tak samo jak w przypadku każdego innego konta firmowego, również przy iKoncie Biznes jesteśmy w stanie wskazać pewne niedociągnięcia. Na kilka z nich zwróciliśmy uwagę już przy okazji prześwietlania opłat. Co jeszcze moglibyśmy zarzucić ofercie Alior Banku?

Mało atrakcyjne lokaty dla firm

Przy Rachunku lokacyjnym oferta depozytowa dla posiadaczy iKonta Biznes wygląda raczej mizernie. Nawet wspomniana wcześniej roczna lokata w złotych nie robi piorunującego wrażenia, a inne warianty tej samej lokaty są jeszcze mniej atrakcyjne. Nie lepiej jest w przypadku depozytów w obcych walutach.

Nasuwa się zatem pytanie: po co w ogóle korzystać z lokaty, skoro oferuje ona dużo gorsze warunki niż Rachunek lokacyjny, a do tego nie zapewnia równie elastycznego dostępu do środków (utrata odsetek przy przedwczesnym zerwaniu)?

Wysoka prowizja za wypłatę gotówki za granicą

Do pełni szczęścia, jeśli chodzi o ofertę walutową dla korzystających z iKonta Biznes w Alior Banku, brakuje odrobinę tańszych wypłat z zagranicznych bankomatów. Jeśli zatem w swojej działalności nie tylko wykonujesz sporo przelewów w obcych walutach, ale również wyjeżdżasz za granicę, lepiej weź to pod uwagę – już kilka wypłat gotówki może mocno uderzyć po kieszeni.

Atrakcyjny rachunek dla jednoosobowych działalności gospodarczych

iKonto Biznes w Alior Banku należy uznać za naprawdę solidną propozycję rachunku firmowego dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Główne argumenty to: darmowe prowadzenie, stosunkowo łatwy do spełnienia warunek uniknięcia opłaty za kartę oraz możliwość zgarnięcia do 1700 zł premii nawet za podstawową aktywność na koncie. Wspomniana premia może z nawiązką zrekompensować wszystkie ewentualne opłaty związane z korzystaniem z rachunku w pierwszym roku od jego otwarcia.

Rachunek ma jednak pewne wady, który powinny dać do myślenia zwłaszcza sprzedawcom-detalistom. Z jednej strony mogą oni skorzystać ze wspomnianych zalet rachunku, z drugiej – raczej nie unikną opłat za wpłaty gotówki (zarówno we wpłatomatach, jak i w oddziale). Szczególnie dotyczy to tych sprzedawców, którzy mają zwyczaj regularnego wpłacania na konto dziennego utargu. Opłaty mogą być szczególnie uciążliwe po upływie roku, kiedy bank nie będzie już wypłacał premii za aktywność. Do tego z iKontem Biznes nie wiąże się żadna promocja dotycząca terminali POS, które dość często obserwujemy u konkurencji.

Wróćmy jednak do pozytywów. Osobom, którym zależy na efektywnym dysponowaniu nadwyżkami finansowymi, można śmiało polecić Rachunek lokacyjny z oprocentowaniem 2% w skali roku przez pierwsze 3 miesiące (dla kwot do 20 tys. zł). Po tym okresie stawki również wyglądają nie najgorzej na tle innych ofert na rynku, a tym bardziej w porównaniu z niskim oprocentowaniem lokat terminowych dla klientów biznesowych Alior Banku…

W propozycji odnajdujemy również zalety, które powinny zainteresować przedsiębiorców ze specyficznymi potrzebami. Firmy współpracujące z zagranicznymi kontrahentami skorzystają na bogatej ofercie rachunków pomocniczych w obcych walutach, 5 darmowych przelewach SEPA w miesiącu oraz na wymianie walut w popularnym Kantorze Walutowym. W dodatku do obsługi rachunków we wszystkich walutach może im posłużyć jedna karta wielowalutowa.

Kolejną grupą, która powinna rozważyć skorzystanie z rachunku firmowego w Alior Banku, są potencjalni kredytobiorcy. Bank jest gotów wspomóc nawet najmniejsze firmy i startupy – do wyboru są różne produkty kredytowe, które pomogą sfinansować dowolny cel związany z prowadzoną działalnością.

Jeśli oferta rachunku firmowego w Alior Banku Cię przekonuje, a drobne mankamenty nie stanowią dla Ciebie większego problemu, już dziś otwórz iKonto Biznes z premią nawet 1500 zł!

Jak otworzysz iKonto Biznes?

Pierwszym krokiem do otwarcia jest złożenie internetowego wniosku na tej stronie banku. W momencie jego wypełniania wybierz sposób zawarcia umowy o prowadzenie rachunku. Do wyboru masz przelew weryfikacyjny z rachunku osobistego oraz podpisanie umowy w obecności kuriera.

Rada dla osób, które oprócz konta firmowego chciałyby otworzyć jako firma również rachunek w Kantorze Walutowym: w takim przypadku w pierwszej kolejności załóż iKonto Biznes. W przeciwnym razie nie będziesz go mógł otworzysz w promocji, gdyż nie będziesz przez bank traktowany jako nowy klient firmowy.

Osoby, które posiadają w Alior Banku jakikolwiek produkt dla klientów indywidualnych, mogą otworzyć konto firmowe w systemie bankowości internetowej.

Ocena redakcji łącznie:

Zalety

200 zł od Bankier.pl za założenie iKonta Biznes w Alior Banku i dodatkowe 1500 zł za aktywność od banku
  • pakiet bezpłatnych przelewów natychmiastowych i SEPA
  • możliwość otwarcia rachunków pomocniczych w walutach obcych i podpięcia ich do jednej karty wielowalutowej
  • bogata oferta kredytowa
  • możliwość skorzystania z nieźle oprocentowanego rachunku lokacyjnego

Wady

  • kosztowne wpłaty gotówki
  • nie wszystkie kody autoryzacyjne SMS w miesiącu są bezpłatne

Opinia eksperta

Michał Radzimiński
iKonto Biznes odpowiada na potrzeby różnych przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, m.in. rozliczających się w obcych walutach. Niewątpliwym atutem rachunku są też stosunkowo niskie lub łatwe do uniknięcia koszty.
Załóż konto na stronie banku

Przydatne dokumenty

  1. Taryfa opłat i prowizji

O banku

Alior Bank działa na rynku od 2008 r. jako instytucja, która łączy tradycyjną bankowość z innowacjami. W 2012 r. w jego strukturach pojawił się T-Mobile Usługi Bankowe, a trzy lata później bank połączył się z Meritum Bankiem. Alior Bank obsługuje blisko 3 mln klientów oraz posiada w kraju ponad 1000 placówek, a do swojej oferty wprowadza nowoczesne, innowacyjne produkty i usługi.

Czytaj więcej

Komentarze