100 tys. zł oszczędności – jak je zainwestować?

Obligacje

Kolejnym wartym uwagi sposobem inwestowania są obligacje, które również co do zasady dają zysk w postaci odsetek. Od lokat różnią się kilkoma elementami, przy czym jednym z istotniejszych jest fakt, że w ich przypadku poziom ryzyka i potencjał zysku zależy w dużej mierze od tego, kto jest ich emitentem.

Obligacje Skarbu Państwa

Lokaty i konta oszczędnościowe mają sporo zalet, ale nie dają żadnej gwarancji, że realna wartość majątku będzie rosnąć. W okresach deflacji, czyli spadających cen, sprawdzają się jak mało co (zobacz, kiedy lokaty dają największy zysk), bo zapewniają stopy zwrotu przekraczające średnie tempo wzrostu cen. W ostatnich kilkunastu miesiącach sytuacja była jednak zgoła odmienna – mieliśmy wysoką inflacją i ujemne realne stopy procentowe. W takim otoczeniu nawet najlepsze lokaty i konta nie wygenerują realnych zysków.

Rozwiązaniem tego problemu mogą być obligacje indeksowane inflacją, oferowane przez Ministerstwo Finansów. Ich oprocentowanie jest bowiem w sztywny sposób połączone z aktualnym poziomem cen w gospodarce. Jeśli ceny rosną – zyski z tego typu obligacji również będą wysokie. Jeśli jednak inflacja spowolni, to wraz z nią skurczą się Twoje dochody. Co ważne, taki mechanizm działa od drugiego do ostatniego okresu odsetkowego – w pierwszym oprocentowanie jest z góry ustalone i zwykle wyraźnie niższe od panującej inflacji.

Spośród produktów z oferty Ministerstwa Finansów dużą popularnością cieszą się zwłaszcza obligacje skarbowe 4-letnie oraz 10-letnie. Oprocentowanie tych pierwszych równe jest średniorocznemu poziomowi inflacji + 1,25 p.p. premii. W przypadku 10-latek premia wynosi 1,50%. W praktyce oznacza to, że niezależnie od tego, jak szybko będą rosnąć ceny, Twój zysk będzie się powiększał w podobnym tempie (pamiętaj o uwzględnieniu 19% podatku od dochodów kapitałowych).

Możesz inwestować również w obligacje skarbowe o stałym oprocentowaniu, które są notowane na giełdzie papierów wartościowych. Podlegają one codziennie wycenie i mogą być nabywane i sprzedawane za pośrednictwem konta inwestycyjnego.

Sprawdź ofertę obligacji skarbowych Ministerstwa Finansów

Obligacje korporacyjne

Obligacje skarbowe to najpopularniejszy, ale nie jedyny rodzaj instrumentów dłużnych. Możesz też inwestować np. w papiery korporacyjne, które są emitowane przez przedsiębiorstwa prywatne i państwowe. W odróżnieniu od wyżej opisanych obligacji Skarbu Państwa, znajdują się w obrocie giełdowym i mogą być nabywane i sprzedawane za pośrednictwem konta maklerskiego. 

Poszczególne obligacje korporacyjne różnią się potencjałem zysku i mogą mieć niski, średni lub wysoki poziom ryzyka. Wszystko zależy od tego, kto i na jakich warunkach dokonuje ich emisji. Papiery dużych i stabilnych finansowo firm zwykle generują dochód podobny do lokat, ale jednocześnie dają niemal 100% pewność odzyskania zainwestowanych środków wraz z odsetkami. Obligacje przedsiębiorstw w gorszej kondycji przynoszą większe zyski, ale zarazem wiążą się z wyższym ryzykiem.

Inne obligacje

Na rynku dostępne są też obligacje municypalne, emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego. Zapewniają one nieznacznie większy zysk niż papiery skarbowe, ale jednocześnie można im przypisać minimalnie wyższe ryzyko. W praktyce, trudno jednak sobie wyobrazić sytuację, w której jakiekolwiek polskie miasto czy gmina w ogóle nie spłaca wyemitowanych obligacji, narażając inwestorów na stratę kapitału.

Złoto

Inwestycja w złoto od setek lat kojarzona jest ze stabilnością i bezpieczeństwem. I jeśli zerkniemy na wykres pokazujący historyczne ceny tego surowca, rzeczywiście będzie to prawda. W ciągu ostatnich 5 lat cena uncji złota wyrażona w polskiej walucie wzrosła o ponad 60%, natomiast od czasu wybuchu kryzysu finansowego w 2008 roku – blisko czterokrotnie.

Te dane wyglądają obiecująco, ale trzeba zauważyć dwie rzeczy. Po pierwsze, złoto jest wyceniane na rynkach w dolarach amerykańskich, więc na jego wartość w polskich złotych duży wpływ ma kurs USD/PLN (pokazał to okres po wybuchu wojny na Ukrainie, kiedy to złoto drożało w polskiej walucie wskutek silnego umocnienia dolara, a nie wzrostu ceny surowca). Po drugie, w krótszej perspektywie cena złota jest mało stabilna, co zresztą potwierdza poniższy wykres.

Historia ostatnich lat to zarówno kilkudziesięcioprocentowe wzrosty, jak i duże spadki wartości złota. I choć długoterminowy trend wzrostowy wydaje się niezagrożony, to w krótszym horyzoncie korekty spadkowe są jak najbardziej możliwe. Z tego powodu inwestycję w złoto najlepiej potraktować typowo długookresowo.

Wielu specjalistów uważa, że złoto warto trzymać minimum 10 lat, przy czym nie powinno się wydawać na nie więcej niż kilkanaście procent oszczędności. Przykładowo, jeśli ktoś dysponuje 100 tys. zł wolnych środków i chce kupić monety czy sztabki za 15% tej kwoty, to stać go będzie na zakup raptem ok. 50 gramów surowca. Resztę powinien zainwestować w coś innego, np. w obligacje skarbowe lub lokaty.

Dowiedz się, jak bezpiecznie zainwestować w złoto

Nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości od lat cieszy się ogromnym zainteresowaniem Polaków. To specjalnie nie dziwi, bo raz, że ich ceny od dawna silnie rosną, a dwa – kupno domu lub mieszkania może też zapewnić zysk z wynajmu.

Jak pokazują dane zgromadzone przez NBP, w latach 2012-2023 nieruchomości na rynku pierwotnym w największych polskich miastach zdrożały mniej więcej dwukrotnie. W niektórych lokalizacjach (np. w Gdańsku czy Wrocławiu) ceny rosły średnio ponad 10% w skali roku, w innych (np. w Kielcach czy Gdyni) były niższe od średniej dla 10 największych miast, która wyniosła ok. 9%.

Drugim elementem, na którym możesz zarobić, są dochody z najmu. Jak wynika z naszych analiz, w tym przypadku w zależności od miasta i okresu roczna potencjalna stopa zwrotu wynosi średnio od ok. 3 do 7% w skali roku (zakładamy, że nieruchomość wynajmujesz długoterminowo). Obecnie te wyniki nie robią wrażenia, niemniej podobna rentowność utrzymywała się kilka lat temu, gdy lokaty i obligacje skarbowe dawały raptem 2-3% zysku rocznie.

Na nieruchomościach można również zarabiać w ramach tzw. flippingu. Mówiąc w uproszczeniu, jego istota polega na zakupie, wyremontowaniu i odsprzedaży mieszkania po cenie przekraczającej cenę zakupu i koszty remontu.

Jak sfinansować kupno domu lub mieszkania?

100 tys. zł oszczędności nie wystarczy na samodzielny zakup domu lub mieszkania, przy czym w tej sytuacji można wesprzeć się np. nisko oprocentowanym kredytem hipotecznym. Taki sposób wejścia na rynek nieruchomości wiąże się jednak z wieloma formalnościami, czy też obciążeniem psychicznym, wynikającym ze spłaty wieloletniego zobowiązania.

Ciekawą alternatywą są fundusze rynku nieruchomości. Dzięki nim próg wejścia ulega znacznemu obniżeniu (niekiedy już kilkadziesiąt tysięcy złotych wystarcza, aby stać się współposiadaczem nieruchomości) przy zachowaniu pełnego prawa do czerpania zysków z najmu czy zyskownej odsprzedaży posiadanego majątku.

Sprawdź, jak inwestować w nieruchomości poprzez REIT-y

Waluty

Wiele osób obok nieruchomości i złota wybiera waluty dużych i stabilnych gospodarek (najkorzystniej kupisz je w kantorach internetowych). Mowa tu przede wszystkim o dolarach amerykańskich, euro czy frankach szwajcarskich, które uchodzą za bezpieczne i warte posiadania zwłaszcza w niespokojnych czasach.

Trzymając kapitał w walutach obcych zabezpieczasz się przed spadkiem wartości polskiego złotego, wskutek pogorszenia się np. naszej sytuacji gospodarczej lub geopolitycznej, czy też ogólnego sentymentu na światowych rynkach. W czasach kryzysów finansowych i niepokojów politycznych waluty mniejszych gospodarek, w tym polski złoty, zwykle wyraźnie tracą w stosunku do dolara, euro czy franka.

Z drugiej strony, w okresach prosperity zwykle mamy do czynienia z odwrotną sytuacją – kapitał ucieka z bezpiecznych aktywów i napływa do bardziej ryzykownych rynków. W tej sytuacji to polski złoty i inne waluty małych gospodarek zwykle umacniają się w relacji do dolara czy euro. To tylko pokazuje, że do efektywnego inwestowania w waluty potrzebna jest spora wiedza i znajomość zależności występujących na rynkach finansowych.

Ranking kantorów internetowych - Kwiecień 2024

1.

Walutomat

Liczba walut

9

Liczba walut 9

---

9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK

Średni spread

0,46%

Średni spread 0,46%

---

Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kwietniu 2024 roku w Walutomacie średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,46%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% standardowej prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.

Średni spread weekendowy

0,50-0,55%

Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

0,50-0,55%

---

Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Walutomacie średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 0,50-0,55%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.

Opłata za konto

0 zł

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.8

Złóż wniosek

Informacje ogólne

Wpłata środków

Wypłata środków i przelewy

Funkcjonalności

Informacje ogólne

• Dostępne waluty

  9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK

• Typ kantoru

  społecznościowa giełda wymiany walut

• Średni spread dla 4 głównych walut

  0,46%

• Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

  0,50-0,55%

• Prowizja za transakcję

  0,2% - standardowo

  możesz liczyć na niższą prowizję, gdy łączna kwota przeprowadzonych transakcji przekroczy określoną kwotę:

  • 0,15% powyżej 200 000 zł
  • 0,10% powyżej 1 000 000 zł
  • 0,08% powyżej 3 000 000 zł
  • 0,06% powyżej 10 000 000 zł
• Opłata za konto w kantorze

  0 zł

• Godziny otwarcia kantoru

  24h na dobę, 7 dni w tygodniu

Wpłata środków

• Sposoby wpłaty środków do kantoru
  • przelew
  • szybki bezpłatny przelew Przelewy24 (tylko dla PLN)
  • Blik (tylko dla PLN)
  • karta płatnicza
  • Google Pay
  • PayPal
  • QR kod
  • limit odnawialny P24NOW
• Opłata za wpłatę środków

  0 zł

• Dostępne waluty wpłaty

  9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK

Wypłata środków i przelewy

• Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
  • przelew
• Koszt przelewu krajowego
  • 0 zł - za przelew do banku, w którym Walutomat posiada rachunek bankowy
  • 9 zł - w pozostałych przypadkach
• Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

  9 zł za przelew poza obszar Europejskiego Obszaru Gospodarczego

• Koszt przelewu SEPA

  0 zł

Funkcjonalności

• Aplikacja mobilna

  TAK

• Karta wielowalutowa

  NIE

• Wykresy z notowaniami walut

  TAK

• Alerty walutowe

  TAK

• Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)

  TAK

• Maksymalny czas ważności zlecenia warunkowego

  bezterminowo

• Pary walutowe bez złotego

  TAK

• Negocjowanie kursów

  NIE

  giełda pobiera niższą prowizję od aktywnych klientów; zniżki zaczynają się w przypadku, gdy łączna kwota transakcji wynosi minimum 200 tys. zł

Zobacz pełną analizę

Złóż wniosek

Zalety

• często najlepsze na rynku warunki zakupu i sprzedaży popularnych walut: EUR, USD, GBP i CHF
• bardzo dobre kursy walutowe również w weekendy
• niższe prowizje dla aktywnych użytkowników
• aplikacja mobilna

Wady

• stosunkowo mały wybór walut

• Atrakcyjność opłat i spreadów
  5/ 5
• Funkcjonalność
  5/ 5
• Dostępne waluty
  4/ 5
• Bezpieczeństwo
  5/ 5

Przeczytaj recenzję

Złóż wniosek

2.

Kantor Walutowy Alior Bank

Liczba walut

21

Liczba walut 21

---

21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY

Średni spread

0,66%

Średni spread 0,66%

---

Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kwietniu 2024 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,66%.

Średni spread weekendowy

1,3-1,5%

Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

1,3-1,5%

---

Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Walutowym Alior Banku średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,3-1,5%.

Opłata za konto

0 zł

Opłata za konto w kantorze 0 zł

---

dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora

Kantor bankowy, niewymagający posiadania konta w Alior Banku.

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.8

Złóż wniosek

Informacje ogólne

Wpłata środków

Wypłata środków i przelewy

Funkcjonalności

Informacje ogólne

• Dostępne waluty

  21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY

• Typ kantoru

  kantor online

• Średni spread dla 4 głównych walut

  0,66%

• Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut

  1,3-1,5%

• Prowizja za transakcję

  0%

• Opłata za konto w kantorze

  0 zł

  dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora

• Godziny otwarcia kantoru

  24h na dobę, 7 dni w tygodniu

Wpłata środków

• Sposoby wpłaty środków do kantoru
  • przelew
  • karta debetowa
  • karta kredytowa
  • Blik
  • placówka Alior Banku
• Opłata za wpłatę środków
  • 0 zł - wpłata w placówce Alior Banku
  • 0 zł - przelew przychodzący
  • 1% wartości transakcji - w przypadku wpłaty kartą debetową/kredytową
• Dostępne waluty wpłaty
  • 21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
  • 4 waluty w przypadku wpłaty w placówce: PLN, EUR, USD, GBP

Wypłata środków i przelewy

• Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
  • przelew
  • bankomat
  • placówka Alior Banku
• Koszt przelewu krajowego
  • 0 zł - jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika*
  • 30 zł w innym przypadku (opcja SHA i BEN) lub 100 zł (opcja OUR)

  *  Licznik sumuje środki kupione przez klienta w kantorze walutowym np. kupno 100 euro skutkuje naliczeniem 100 jednostek. Opcja BEN i OUR jest niedostępna przy przelewach na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

• Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
  • 0 zł - jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika*
  • 30 zł w innym przypadku lub 100 zł (opcja OUR)

  *  Licznik sumuje środki kupione przez klienta w kantorze walutowym np. kupno 100 euro skutkuje naliczeniem 100 jednostek. Opcja OUR jest niedostępna przy przelewach na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

• Koszt przelewu SEPA

  0 zł

Funkcjonalności

• Aplikacja mobilna

  TAK

• Karta wielowalutowa

  TAK

• Wykresy z notowaniami walut

  TAK

• Alerty walutowe

  TAK

• Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)

  TAK

• Pary walutowe bez złotego

  TAK

• Negocjowanie kursów

  TAK

• Inne

  możliwość zawarcia transakcji na kwotę przekraczającą saldo na rachunku - środki na pokrycie pełnej wymienianej kwoty trzeba zapewnić w ciągu 2 dni roboczych

Zobacz pełną analizę

Złóż wniosek

Zalety

• niskie spready
• darmowe konta walutowe
• duża liczba dostępnych walut
• bogata funkcjonalność: karta wielowalutowa, aplikacja mobilna, zlecenia warunkowe, alerty
• możliwość korzystania z kantoru bez konieczności posiadania rachunku w Alior Banku
• możliwość zawierania transakcji na kwotę przekraczającą saldo na rachunku

Wady

• gorsze spready w weekend
• klienci firmowi mogą zarejestrować się w kantorze tylko w oddziale banku, chyba że mają zawartą z Aliorem umowę ramową o świadczenie usług bankowych i prowadzenie rachunków dla przedsiębiorców

• Atrakcyjność opłat i spreadów
  4.5/ 5
• Funkcjonalność
  5/ 5
• Dostępne waluty
  5/ 5
• Bezpieczeństwo
  5/ 5

Przeczytaj recenzję

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu

Akcje

Jeśli oczekujesz większych zysków, a jednocześnie jesteś gotów zaakceptować wyższe ryzyko, powinieneś zainteresować się inwestowaniem w akcje. Pozwalają one zarabiać na wzroście swojej wartości, a także na dydwidendach wypłacanych przez część spółek.

Środki możesz lokować na polskiej GPW, jak również inwestować za granicą. Jeśli chciałbyś mieć dostęp do wielu rynków akcyjnych, wystarczy, że wybierzesz odpowiednie konto inwestycyjne oferowane przez polski lub międzynarodowy dom maklerski.

Giełda papierów wartościowych w Warszawie

Nasza rodzima GPW działa od ponad trzech dekad i stanowi obecnie największą giełdę w Europie Wschodniej. Znajdziesz tu akcje, prawa do akcji, prawa poboru, obligacje, instrumenty pochodne (opcje na WIG20 czy kontrakty terminowe na indeksy oraz niektóre akcje i waluty), ETF-y, produkty ETC czy certyfikaty inwestycyjne.

Jeśli chodzi o rynek akcji, GPW umożliwia inwestowanie w setki spółek (głównie krajowych) z sektora bankowego, energetycznego, budowlanego, telekomunikacyjnego czy szeroko rozumianego handlu i usług. Notowane są również akcje firm z branży gamingowej, informatycznej czy zdrowotnej.

Polska giełda prowadzi też rynek NewConnect, czyli alternatywny system obrotu, do którego trafiają akcje nowych firm i tych z niewielką przewidywaną kapitalizacją (większość działa w branży high-tech). Rynek ten charakteryzuje się mniej restrykcyjnymi wymogami ciążącymi na emitentach i niższą płynnością, a co za tym idzie – większym ryzykiem i wyższymi potencjalnymi stopami zwrotu.

Inwestycja w akcje zagraniczne

Jeśli już zdecydujesz się przeznaczyć część oszczędności na akcje, to nie powinieneś ograniczać się wyłącznie do rodzimego rynku. I nie chodzi tu tylko o fakt, że w ciągu ostatnich kilkunastu lat polska giełda nie przynosiła satysfakcjonujących zysków. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego jest po prostu korzystna – pozwala m.in. zmniejszyć wahania jego wartości, zredukować ryzyko utratu kapitału i zapewnić sobie szanse na większe dochody.

Posiadając konto maklerskie z dostępem do giełd zagranicznych, możesz inwestować w akcje amerykańskie, brytyjskie, niemieckie, a nierzadko również z innych mniej popularnych rynków. Jeśli jednak nie chcesz kupować walorów konkretnych spółek, zawsze możesz wybrać np. ETF na jeden z indeksów akcyjnych lub globalny koszyk akcji. Tego typu fundusze naśladują zachowanie danego wskaźnika lub innych aktywów (np. złota bądź koszyka walut czy obligacji) i wiążą się z minimalnymi opłatami za zarządzanie.

Ranking rachunków maklerskich - Kwiecień 2024

1.

XTB Rachunek Maklerski

Konto

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku 0 zł

---

Po roku może pojawić się opłata w wysokości 10 EUR; można jej jednak łatwo uniknąć, wykonując min. 1 transakcję w ciągu roku / jeśli na koncie nie ma środków / jeśli są kupione dowolne akcje

Akcje z GPW

0%

Akcje 0%

---

• 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR (minimalna wartość zlecenia to 10 zł)
• 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR

Kontrakty na indeksy z GPW

kontrakty CFD

Kontrakty terminowe na indeksy kontrakty CFD

---

XTB nie oferuje klasycznych kontraktów futures, lecz kontrakty CFD na WIG20 i wiele innych indeksów oraz instrumentów bazowych. Takie produkty mają nieco inną konstrukcję, ale również pozwalają grać z dźwignią na wzrosty i spadki rozmaitych aktywów. W przypadku handlu kontraktami CFD za pośrednictwem XTB koszty transakcyjne są już zawarte w spreadzie i nie jest pobierana dodatkowa prowizja; dla kontraktów na WIG20 standardowy spread wynosi ok. 2 pipsy.

Rynki zagraniczne

USA, DE, UK + 12 innych

Handel tradycyjnymi instrumentami giełdowymi i kontraktami CFD, odsetki od niezainwestowanych środków, duży wybór ETF-ów (ponad 350), akcje ułamkowe, Plany Inwestycyjne, usługa XTB Social.

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.8

Załóż konto w 10 minut

Konto i opłaty z nim związane

Inwestowanie na GPW

Inwestowanie na rynkach zagranicznych

Dostęp do notowań online

Inne ważne elementy oferty

Konto i opłaty z nim związane

• Polecany dla
  • day tradera
  • inwestora średnioterminowego
  • inwestora długoterminowego
  • inwestora na rynkach zagranicznych
• Zakładanie konta przez Internet

  TAK

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 EUR / 10 EUR

• Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

  Opłaty rocznej można uniknąć, wykonując min. 1 transakcję w ciągu roku / jeśli na koncie nie ma środków / jeśli są kupione dowolne akcje, ETF-y lub inne instrumenty

• Przelew internetowy do innego banku
  • 0 zł
  • 50 zł (jeśli kwota przelewu jest niższa niż 500 zł)

Inwestowanie na GPW

• Przechowywanie polskich papierów wartościowych
  • 0 zł dla portfela papierów wartościowych o średniej dziennej wartości do 250 000 EUR
  • 0,2% w skali roku, min.10 EUR za miesiąc kalendarzowy od nadwyżki średniej dziennej wartości portfela powyżej 250 000 EUR
• Akcje
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
• Fundusze ETF
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR 
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
• Obligacje

  niedostępne

• Kontrakty terminowe na indeksy

  niedostępne (dostępne są kontrakty CFD na indeksy, w tym na indeks WIG20)

• Kontrakty terminowe na waluty

  niedostępne (dostępne są kontrakty CFD na waluty)

• Kontrakty terminowe na akcje

  niedostępne (dostępne są kontrakty CFD na akcje)

• Obrót opcjami

  niedostępny

• Day trading (prowizja od transakcji odwrotnej)

  jw. 

Inwestowanie na rynkach zagranicznych

• Rynki zagraniczne

  USA, DE, UK + 12 innych

• Dostępne kategorie instrumentów

  akcje, ETF-y i kontrakty CFD na rozmaite aktywa (indeksy, akcje, ETF-y, waluty, kryptowaluty, surowce)

• Prowadzenie rejestru zagranicznych papierów wartościowych

  0 zł

• Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych
  • 0 zł dla portfela papierów wartościowych o średniej dziennej wartości do 250 000 EUR
  • 0,2% w skali roku, min.10 EUR za miesiąc kalendarzowy od nadwyżki średniej dziennej wartości portfela powyżej 250 000 EUR
• Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda DE
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
• Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda UK
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
• Prowizja od zleceń na akcjach – giełda USA
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
• Formularz W-8BEN

  TAK

Dostęp do notowań online

• 1 najlepsza oferta

  0 zł

Inne ważne elementy oferty

• NewConnect

  TAK, ale tylko wybrane

• OTP (odroczony termin płatności)

  NIE

• Kredyt maklerski

  NIE

• Czy dom maklerski oferuje IKE i IKZE?

  NIE

Zobacz pełną analizę

Załóż konto w 10 minut

Zalety

• brak prowizji za handel akcjami i funduszami ETF do wysokości miesięcznego obrotu 100 tys. euro
• świetne warunki handlu na rynkach zagranicznych
• odsetki od niezainwestowanych środków w PLN, EUR i USD (brak limitów kwotowych i wymogów do spełnienia)
• nowoczesna i wysoko oceniana aplikacja mobilna
• konto założysz online
• możliwość wypełnienia formularza W-8BEN, co pozwala obniżyć podatek u źródła z 30 do 15%
• liczne usługi dodatkowe, np. XTB Social, Plany Inwestycyjne, akcje ułamkowe
• bezpłatne profesjonalne kursy inwestowania w akcje i ETF-y (Albert Rokicki, Trader 21)

Wady

• brak instrumentów dłużnych w ofercie
• brak kontraktów futures (częściowo rekompensowany dostępnością kontraktów CFD)

• Atrakcyjność opłat
  5/ 5
• Bogactwo oferty
  4.3/ 5
• Funkcjonalność
  5/ 5
• Bezpieczeństwo
  5/ 5

Przeczytaj recenzję

Załóż konto w 10 minut

2.

Konto inwestycyjne TMS

Konto

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku 0 zł

---

W razie braku dokonania transakcji w ciągu 365 dni pojawi się opłata w wysokości 9 zł miesięcznie (lub ewentualnie 3 EUR bądź 3 USD). Nie zostanie ona naliczona, jeśli we wskazanym okresie miałeś otwarte pozycje lub też wykonałeś transakcję po upływie 365 dni a przed momentem pobrania opłaty.

Akcje z GPW

0,19%, min. 5 zł

Kontrakty na indeksy z GPW

kontrakty CFD

Kontrakty terminowe na indeksy kontrakty CFD

---

TMS nie oferuje klasycznych kontraktów futures, lecz kontrakty CFD na WIG20 i wiele innych indeksów oraz instrumentów bazowych. Takie produkty mają nieco inną konstrukcję, ale również pozwalają grać z dźwignią na wzrosty i spadki rozmaitych aktywów. W przypadku handlu kontraktami CFD za pośrednictwem TMS koszty transakcyjne są już zawarte w spreadzie i nie jest pobierana dodatkowa prowizja.

Rynki zagraniczne

USA, DE, UK + 2 inne

Handel tradycyjnymi instrumentami giełdowymi i kontraktami CFD.

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.4

Załóż konto w 10 minut

Konto i opłaty z nim związane

Inwestowanie na GPW

Inwestowanie na rynkach zagranicznych

Dostęp do notowań online

Inne ważne elementy oferty

Konto i opłaty z nim związane

• Polecany dla
  • day tradera
  • inwestora na rynkach zagranicznych
  • inwestora średnioterminowego
  • inwestora długoterminowego
• Zakładanie konta przez Internet

  TAK

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł / 9 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

  Opłata 9 zł miesięcznie (lub ewentualnie 3 EUR bądź 3 USD) naliczana jest w przypadku braku dokonania transakcji w ciągu 365 dni, chyba że we wskazanym okresie miałeś otwarte pozycje lub też wykonałeś transakcję po upływie 365 dni a przed momentem pobrania opłaty. W przypadku braku wystarczających środków pobierana jest opłata w kwocie wolnych środków na rachunku pieniężnym; następuje to w kolejnym miesiącu, w którym wystąpiła przesłanka uzasadniająca naliczenie opłaty.

• Przelew internetowy do innego banku
  • 0 zł
  • 20 zł za drugą i kolejne wypłaty na kwoty poniżej 200 zł, zlecone w danym miesiącu kalendarzowym

Inwestowanie na GPW

• Przechowywanie polskich papierów wartościowych

  0 zł

• Akcje

  0,19%, min. 5 zł

• Fundusze ETF

  niedostępne

• Obligacje

  niedostępne

• Kontrakty terminowe na indeksy

  niedostępne (można zawierać kontrakty CFD na indeksy, w tym na indeks WIG20)

• Kontrakty terminowe na waluty

  niedostępne (można zawierać kontrakty CFD na waluty)

• Kontrakty terminowe na akcje

  niedostępne (można zawierać kontrakty CFD na akcje)

• Obrót opcjami

  niedostępny

• Day trading (prowizja od transakcji odwrotnej)

  jw.

Inwestowanie na rynkach zagranicznych

• Rynki zagraniczne

  USA, DE, UK + 2 inne

• Dostępne kategorie instrumentów

  akcje i kontrakty CFD na rozmaite aktywa (indeksy, akcje, ETF-y, waluty, kryptowaluty, surowce) 

• Prowadzenie rejestru zagranicznych papierów wartościowych

  0 zł

• Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

  0 zł

• Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda DE

  0,15%, min. 5 EUR / 5 USD / 20 PLN

• Prowizja od zleceń na akcjach i ETF – giełda UK

  0,15%, min. 5 EUR / 5 USD / 20 PLN

• Prowizja od zleceń na akcjach – giełda USA
  • 0% dla kont w PLN i EUR
  • 0,29%, min. 7 USD dla kont w USD
• Formularz W-8BEN

  TAK

Dostęp do notowań online

• 1 najlepsza oferta

  0 zł

Inne ważne elementy oferty

• NewConnect

  NIE

• OTP (odroczony termin płatności)

  NIE

• Kredyt maklerski

  NIE

• Czy dom maklerski oferuje IKE i IKZE?

  NIE

Zobacz pełną analizę

Załóż konto w 10 minut

Zalety

• niskie prowizje za handel akcjami polskimi
• korzystne warunki do handlu akcjami amerykańskimi
• konto założysz online
• nowoczesna i wysoka oceniana aplikacja
• możliwość wypełnienia formularza W-8BEN, co pozwala obniżyć podatek u źródła z 30 do 15%

Wady

• wąska oferta papierów wartościowych – brak obligacji, akcji spółek z NewConnect i ETF-ów
• brak kontraktów futures (częściowo rekompensowany dostępnością kontraktów CFD)

• Atrakcyjność opłat
  4.5/ 5
• Bogactwo oferty
  3.8/ 5
• Funkcjonalność
  5/ 5
• Bezpieczeństwo
  5/ 5

Przeczytaj recenzję

Załóż konto w 10 minut

Przejdź do pełnego rankingu

Kryptowaluty

A w co warto zainwestować 100 tys. zł, oczekując zysków wyraźnie wyższych od tych generowanych przez dotychczas opisane instrumenty? W tym przypadku możesz skierować swoją uwagę na kryptowaluty. Te stosunkowo nowe instrumenty finansowe kuszą stopami zwrotu, które mogą sięgnąć kilkuset, a nawet kilku tysięcy procent rocznie.

Trzeba jednak jasno stwierdzić, że waluty cyfrowe są obarczone praktycznie najwyższym ryzykiem spośród wszystkich aktywów inwestycyjnych. Dlatego każdy, kto chciałby inwestować na rynku kryptowalut, musi być mentalnie przygotowany na możliwość poniesienia dotkliwych strat. Z tego też względu zaleca się lokować tutaj niewielką część środków – naszym zdaniem zainwestowanie tytułowych 100 tys. zł mogą rozważyć jedynie osoby z milionowymi oszczędnościami.

Ranking giełd kryptowalut - Kwiecień 2024

1.

Binance

Ocena bezpieczeństwa

(4)

Liczba kryptowalut

>400

Prowizja maker/taker

0,1% / 0,1%

Prowizja maker/taker 0,1% / 0,1%

---

• 0,1% maker
• 0,1% taker

są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 1 mln USD; stawki maleją wraz z wielkością obrotów na koncie oraz w przypadku korzystania z tokenów BNB (taniej o 25% w stosunku do standardowych stawek), które są emitowane przez Binance.

Waluty FIAT

PLN, EUR, GBP + 8 innych

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.8

Załóż konto

Informacje ogólne

Oferta instrumentów

Opłaty i prowizje

Bezpieczeństwo

Inne

Informacje ogólne

• Rok założenia

  2017

• Kraj siedziby

  Kajmany

• Obsługa w języku polskim

  TAK

• Strona w języku polskim

  TAK

• Obsługiwane waluty FIAT

  PLN, EUR, GBP + 8 innych

• Wymagana weryfikacja konta

  TAK

Oferta instrumentów

• Liczba kryptowalut

  >400

• Stablecoiny

  TAK

• Handel z dźwignią

  TAK

Opłaty i prowizje

• Opłata za założenie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Prowizja na transakcjach spot
  • 0,1% maker
  • 0,1% taker

  są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 1 mln USD; stawki maleją wraz z wielkością obrotów na koncie oraz w przypadku korzystania z tokenów BNB (taniej o 25% w stosunku do standardowych stawek), które są emitowane przez Binance.

• Prowizja na transakcjach z dźwignią
  • maker 0,02% (handel w USDT), 0,000% (handel w USDC)
  • taker 0,05% (handel w USDT), 0,017% (handel w USDC)

  są to najwyższe możliwe prowizje, obowiązujące użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 15 mln USD; odpowiednio niższe stawki obowiązują w przypadku wyższych miesięcznych obrotów lub korzystania z tokenów BNB (taniej o 10% w stosunku do standardowych prowizji).

Bezpieczeństwo

• Ocena bezpieczeństwa
  (4)
• Ocena otoczenia prawnego

  negatywna

• Ocena stażu rynkowego

  neutralna

• Dwuetapowa weryfikacja

  TAK

• Cold wallety (bezpieczne przechowywanie większości kryptowalut poza siecią)

  TAK

• Dodatkowe zabezpieczenia

  TAK

• Historia transakcji

  TAK

• Program bug bounty

  TAK

• Fundusz gwarancyjny (ubezpieczenie środków)

  TAK

Inne

• Średni dzienny obrót

  36,45 mld USD

  jest to średnia dzienna wartość obrotów, jaką w marcu 2024 r. zanotowano na rynku spot giełdy

• Sposoby wpłaty środków
  • przelew bankowy
  • karta płatnicza
• Aplikacja mobilna

  TAK

Zobacz pełną analizę

Załóż konto

Zalety

• bardzo duży wybór kryptowalut
• duży wybór kontraktów i opcji na kryptowaluty
• niskie prowizje transakcyjne
• możliwość obniżenia prowizji poprzez korzystanie z tokenów Binance coin (BNB)
• wysoki poziom bezpieczeństwa
• duże obroty, zapewniające wysoką płynność handlu

Wady

• dość krótki czas działania na rynku

• Atrakcyjność opłat
  5/ 5
• Bogactwo oferty
  5/ 5
• Funkcjonalność
  5/ 5
• Bezpieczeństwo
  4/ 5

Przeczytaj recenzję

Załóż konto

2.

Kraken

Ocena bezpieczeństwa

(4.5)

Liczba kryptowalut

>250

Prowizja maker/taker

0,2% / 0,2%

Prowizja maker/taker 0,2% / 0,2%

---

• maker 0,2%
• taker 0,2%

są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 50 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku

Waluty FIAT

EUR, USD, GBP + 4 inne

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.5

Załóż konto

Informacje ogólne

Oferta instrumentów

Opłaty i prowizje

Bezpieczeństwo

Inne

Informacje ogólne

• Rok założenia

  2011

• Kraj siedziby

  USA

• Obsługa w języku polskim

  NIE

• Strona w języku polskim

  NIE

• Obsługiwane waluty FIAT

  EUR, USD, GBP + 4 inne

• Wymagana weryfikacja konta

  TAK

Oferta instrumentów

• Liczba kryptowalut

  >250

• Stablecoiny

  TAK

• Handel z dźwignią

  TAK

Opłaty i prowizje

• Opłata za założenie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Prowizja na transakcjach spot
  • maker 0,2%
  • taker 0,2%

  są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 50 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku

• Prowizja na transakcjach z dźwignią
  • maker 0,02%
  • taker 0,05%

  są to najwyższe możliwe prowizje, stosowane w przypadku średnich obrotów do 100 000 USD miesięcznie; bardziej aktywni użytkownicy mają dostęp do odpowiednio niższych stawek

Bezpieczeństwo

• Ocena bezpieczeństwa
  (4.5)
• Ocena otoczenia prawnego

  pozytywna

• Ocena stażu rynkowego

  pozytywna

• Dwuetapowa weryfikacja

  TAK

• Cold wallety (bezpieczne przechowywanie większości kryptowalut poza siecią)

  TAK

• Dodatkowe zabezpieczenia

  TAK

• Historia transakcji

  TAK

• Program bug bounty

  TAK

• Fundusz gwarancyjny (ubezpieczenie środków)

  TAK

Inne

• Średni dzienny obrót

  1.59 mld USD

  jest to średnia dzienna wartość obrotów, jaką w marcu 2024 r. zanotowano na rynku spot giełdy

• Sposoby wpłaty środków

  przelew bankowy

• Aplikacja mobilna

  TAK

Zobacz pełną analizę

Załóż konto

Zalety

• długi staż działalności
• wysoki poziom bezpieczeństwa
• możliwość zawierania transakcji z dźwignią
• spore obroty, zapewniające wysoką płynność handlu

Wady

• oferta kryptowalut i kontraktów na krypto węższa niż u głównych konkurentów

• Atrakcyjność opłat
  4.5/ 5
• Bogactwo oferty
  4.5/ 5
• Funkcjonalność
  5/ 5
• Bezpieczeństwo
  4.5/ 5

Przeczytaj recenzję

Załóż konto

Przejdź do pełnego rankingu

IKE/IKZE

Jeśli chciałbyś inwestować z myślą o odległym terminie, powinieneś rozważyć założenie IKE (Indywidualnego Konta Emerytalnego) i/lub IKZE (Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego).

Obydwa produkty to konta emerytalne, które pozwalają inwestować w polskie i zagraniczne papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje czy ETF-y. Za ich pośrednictwem możesz też trzymać środki w tradycyjnych funduszach inwestycyjnych, obligacjach skarbowych oferowanych poza giełdą, jak również na kontach oszczędnościowych. W ramach takich kont nie zainwestujesz natomiast w kryptowaluty, ani aktywa fizyczne, takie jak nieruchomości czy złoto inwestycyjne.

Rachunki IKE i IKZE mają tę zaletę, że pozwalają uniknąć 19% podatku od zysków kapitałowych. Co jednak ważne, aby zachować te korzyści podatkowe, pieniędzy z kont emerytalnych nie możesz wypłacić przed ukończeniem określonego wieku – w przypadku IKE jest to 60 lat, a IKZE 65 lat. Minusem tych produktów jest natomiast fakt, że każdego roku można wpłacić na nie określoną ilość środków (w 2024 r. limit na IKE wynosi 23 472 zł, a na IKZE 9 388,80 zł).

Ranking IKE/IKZE - Kwiecień 2024

1.

IKE rachunek oszczędnościowy w BNP Paribas

Typ konta

IKE

Oprocentowanie

5,86%

Oprocentowanie 5,86%

---

oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M, ustalane jest każdego dnia; dzienna kapitalizacja odsetek

Limit wpłat

23 472 zł

Konto wymagane

NIE

• Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

• Typ konta

  IKE

• Wiek przejścia na emeryturę

  60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

• Limit wpłat

  23 472 zł

• Sposób wpłaty
  • w oddziale
  • przelew
  • wpłata transferowa
• Oprocentowanie
  5,86%
• Dodatkowe informacje

  oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M, ustalane jest każdego dnia; dzienna kapitalizacja odsetek

Podstawowe opłaty

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Wpłata w oddziale

  0 zł

• Wypłata w oddziale przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

  600 zł

• Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta
  • 0 zł - przy przekazaniu środków do IKE TFI BNP Paribas
  • 600 zł - w pozostałych przypadkach
• Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

  600 zł

• Ustanowienie/zmiana/odwołanie uposażonych

  0 zł

Inne

• Ulga podatkowa przy wpłacie

  NIE

• Podatek przy przedterminowej wypłacie

  TAK

  podatek od zysków kapitałowych

• Możliwość wycofania części środków

  TAK

• Dziedziczenie środków

  TAK

• Zasilenie konta
  • limit roczny
  • niższa kwota
• Sposób wypłaty
  • jednorazowo
  • w ratach

Konto osobiste/oszczędnościowe

• Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

  NIE

2.

IKE oszczędnościowe w VeloBanku

Typ konta

IKE

Oprocentowanie

5,75%

Oprocentowanie 5,75%

---

oprocentowanie równe aktualnie obowiązującej stopie referencyjnej NBP

Limit wpłat

23 472 zł

Konto wymagane

NIE

• Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

• Typ konta

  IKE

• Wiek przejścia na emeryturę

  60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

• Limit wpłat

  23 472 zł

• Sposób wpłaty
  • w oddziale
  • przelew
  • wpłata transferowa
• Oprocentowanie
  5,75%
• Dodatkowe informacje

  oprocentowanie równe aktualnie obowiązującej stopie referencyjnej NBP

Podstawowe opłaty

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Wpłata w oddziale
  • 0 zł - dwie pierwsze wpłaty w miesiącu kalendarzowym,
  • 10 zł - każda kolejna
• Wypłata w oddziale przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

  0 zł

• Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

  0 zł

• Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

  0 zł

• Ustanowienie/zmiana/odwołanie uposażonych

  0 zł

Inne

• Ulga podatkowa przy wpłacie

  NIE

• Podatek przy przedterminowej wypłacie

  TAK

  podatek od zysków kapitałowych

• Możliwość wycofania części środków

  TAK

• Dziedziczenie środków

  TAK

• Zasilenie konta
  • limit roczny
  • niższa kwota
• Sposób wypłaty
  • jednorazowo
  • w ratach

Konto osobiste/oszczędnościowe

• Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

  NIE

Przejdź do pełnego rankingu

Jak wybrać najlepsze instrumenty inwestycyjne dla siebie?

Skoro wiesz już, w co możesz ulokować 100 tys. zł, pozostaje Ci wybrać najlepszy dla siebie sposób inwestowania. Miej jednak na uwadze, że specjaliści zalecają, aby wybrać nie jedną, lecz kilka różnych form inwestycji, tak, aby zmniejszyć ryzyko i zarazem zwiększyć szanse na satysfakcjonujący zysk.

Określ swoje cele inwestycyjne i profil ryzyka

Część osób wybiera wyłącznie bezpieczne inwestycje, które nie wiążą się praktycznie z żadnym ryzykiem inwestycyjnym. Wśród nich są oszczędzający, którzy odkładają środki z myślą o ważnym życiowym celu, np. zakupie mieszkania czy samochodu, jak i osoby, które mają po prostu wysoką awersję do ryzyka i nie akceptują możliwości utraty kapitału.

Dość często spotykanym rozwiązaniem jest podzielenie środków na inwestycje bezpieczne, np. nieruchomości i lokaty, oraz ryzykowne, takie jak akcje czy kryptowaluty. Proporcje bywają różne w zależności od tego, jakie są cele danego inwestora i jego potencjalny horyzont inwestycyjny. Zwykle bierze się przy tym pod uwagę również łatwość, z jaką można spieniężyć poszczególne inwestycje.

Aby stworzyć odpowiedni dla siebie portfel inwestycyjny, musisz zatem określić swój profil ryzyka, oczekiwane zyski i powody, dla których inwestujesz pieniądze. Udział aktywów ryzykownych może być większy, gdy oszczędzasz na podróże czy inne przyjemności, natomiast jeśli celem jest np. zakup nieruchomości lub budowa poduszki finansowej, lepiej będzie skupić się na bezpiecznych instrumentach.

Sprawdź, jak inwestują Polacy

Jeśli wciąż nie wiesz, na które inwestycje się zdecydować, pewną inspiracją mogą być dla Ciebie informacje zawarte w raporcie „Polak Inwestor" firmy iKsync i Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie.

W raporcie z 2023 r. omówiono wyniki badania dotyczącego inwestowania, które objęło ponad 1000 ankietowanych różniących się wiekiem, dochodami, wykształceniem czy sytuacją rodzinną. Ci, którzy określili siebie mianem inwestorów (ok. ¾ badanych), wskazali, że posiadają lub posiadali w portfelu następujące aktywa.

Źródło: opracowanie własne na podstawie raportu "Polak Inwestor", edycja 2023

Jak widać, zdecydowanym zwycięzcą, co niewątpliwie cieszy, okazała się edukacja własna, na którą stawia lub stawiał co drugi inwestor. Na kolejnych miejscach podium uplasowały się kruszce (45,9%) i obligacje skarbowe (44%), przy czym aktywa na niższych pozycjach zanotowały niewiele mniejsze liczby wskazań. W praktyce aż 8 aktywów uzyskało wynik na poziomie 40%, wyraźnie wyprzedzając pozostałe formy inwestycji.

Powyższe statystyki warto uzupełnić jeszcze o podejście do ryzyka i budowy portfela inwestycyjnego. Raport pokazuje, że największa grupa badanych posiada w portfelu trzy aktywa (15,9% wskazań), a tylko nieco mniej cztery (14,9%) lub pięć (14,3%). Jeśli chodzi natomiast o kwestię ryzyka, to aż 56,8% ankietowanych wskazało, iż akceptuje niewielkie ryzyko, ale na ogół stara się go unikać, natomiast 33,6% odpowiedziało, że podejmuje je dość często.

Dowiedz się więcej o raporcie „Polak Inwestor", edycja 2023

Porównaj rodzaje instrumentów finansowych oraz ich wady i zalety

Wspólną cechą bezpiecznych inwestycji jest relatywnie niski, niższy od stopy inflacji, oferowany zysk. Konta oszczędnościowe i lokaty dają obecnie zarobić maksymalnie ok. 7% w skali roku, przy czym jeszcze w latach 2016-2021 było to średniorocznie ok. 2,5-3%. Emitowane dziś obligacje skarbowe, w zależności od terminu zapadalności, mają roczne oprocentowanie od ok. 6 do 7%, ale tylko w pierwszym roku odsetkowym – w kolejnych jest ono zależne od inflacji, więc może być niższe lub wyższe.

W poprzednich latach dobrze prezentowało się inwestowanie w nieruchomości, ale biorąc pod uwagę ich wysokie ceny, wysiłek konieczny do wejścia na rynek i trudniejsze wyjście z niego, trudno uznać tę opcję za atrakcyjniejszą od wspomnianych produktów.

Lepsze rezultaty przynosiło ostatnio złoto, ale ten dobry wynik to zasługa głównie wzrostów kursu po wybuchu pandemii i umacniania się dolara amerykańskiego; jak pokazuje historia, w dłuższej perspektywie realne jest 6-7% zysku w skali roku, przy czym zdarzają się lata, w których złoto wyraźnie traci na wartości. Wyraźnie mogą spadać również ceny akcji i kryptowalut, choć to właśnie one wiążą się jednocześnie z największym potencjałem zysku.

Pamiętaj, aby wybierając inwestycje dla siebie, wziąć pod uwagę nie tylko potencjalne zyski i ryzyko poszczególnych aktywów, ale również pozostałe wady i zalety, o których wcześniej wspomnieliśmy.

Podejmij decyzję i rozpocznij inwestowanie

W artykule opisaliśmy najpopularniejsze sposoby bezpiecznego i ryzykownego inwestowania kapitału, jakie dostępne są dla osoby posiadającej 100 tys. zł wolnej gotówki. Mamy nadzieję, że ułatwi Ci on rozpoczęcie inwestowania i pozwoli korzystnie ulokować posiadany kapitał.

Jesteśmy też ciekawi Twoich własnych pomysłów, których nie opisaliśmy w tekście. Jeśli chcesz się podzielić wskazówkami, w co zainwestować gotówkę – możesz to zrobić m.in. w komentarzu, do czego serdecznie zachęcamy.

Powyższy artykuł nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej lub czynności doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu (art.42 ust. 1 i art.76) Ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o doradztwie inwestycyjnym (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn.zm.).