Czy warto korzystać z faktoringu?
Dla przedsiębiorstw, które mają kłopoty z płynnością finansową, często jedyną metodą na pozyskanie kapitału i uniknięcie zatorów płatniczych jest podpisanie umowy z firmą faktoringową. Faktor – czyli zewnętrzna instytucja specjalizująca się w wykupie przedterminowych wierzytelności - wypłaca przedsiębiorcy (czyli faktorantowi) od 60 do 100% wartości wystawionej faktury, dzięki czemu dysponuje on pieniędzmi od razu po dokonaniu sprzedaży i nie musi tygodniami czekać na zapłatę od kontrahenta.
Dodatkowo część faktorów oferuje szereg dodatkowych usług ułatwiających zarządzanie wierzytelnościami, takich jak monitoring należności, prowadzenie rozliczeń, a nawet polubowne działania windykacyjne podejmowane w imieniu klienta.
Jakie korzyści daje współpraca z firmą faktoringową?
1) Z jednej strony poprawia płynność finansową firmy, z drugiej zaś stwarza możliwość udzielania długich, nawet 120-dniowych, terminów płatności, dzięki czemu przedsiębiorstwo może zyskać przewagę nad konkurencją.
2) Jest to łatwo dostępna forma finansowania, ponieważ wymogi i procedury formalne są łagodniejsze niż w przypadku typowych usług bankowych, takich jak kredyt i pożyczka. Uzyskanie środków finansowych w ramach tego rozwiązania nie wymaga spełnienia restrykcyjnych wymogów ani ustanowienia trwałych zabezpieczeń. Niekiedy dodatkowym kosztem przedsiębiorcy bywa ubezpieczenie należności, jednak standardowymi formami zabezpieczenia są same faktury (wierzytelności) oraz weksel własny.
3) Ponadto przedsiębiorstwo, które zdecyduje się na skorzystanie z usług firmy oferującej finansowanie faktur, może w szybki sposób
zweryfikować wiarygodność potencjalnych kontrahentów (zarówno krajowych, jak i zagranicznych). Przygotowany przez faktora raport z reguły zawiera takie dane, jak struktura własności firmy, jej powiązania kapitałowe, zdarzenia prawne (np. wpisy w rejestrach dłużników, windykacja sądowa), opóźnienia w regulowaniu należności. Dzięki temu przedsiębiorca może ocenić kondycję finansową przyszłego partnera i uniknąć strat wynikających ze współpracy z nierzetelną firmą.
Reasumując, faktoring dla firm można polecić przedsiębiorstwom, które:
- współpracują z podmiotami wymuszającymi długie terminy płatności i chcą uniknąć zatorów płatniczych,
- pragną zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi kontrahentami,
- szukają sposobu na finansowanie swojej działalności, jednak ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową lub krótki staż na rynku nie mają szans na uzyskanie kredytu lub pożyczki,
- zamierzają nawiązać współpracę z nowymi partnerami biznesowymi i zależy im na weryfikacji kontrahentów,
- chcą mieć możliwość odraczania terminu płatności, dzięki czemu będą mogły zwiększyć sprzedaż.
Aby jednak faktoring przyniósł firmie korzyść, musi być dopasowany do specyfiki jej działalności. Dlatego zanim zdecydujesz się na współpracę z konkretnym faktorem, zastanów się, czego oczekujesz od tej usługi i w jaki sposób może Ci ona pomóc.
