Darmowe konto bankowe - marzec 2019


Darmowe konto bankowe

Jakie konto bankowe może zostać uznane za darmowe? Tak postawione pytanie może brzmi nieco dziwnie, ale w praktyce jest całkiem uzasadnione i warto jest sobie na nie odpowiedzieć. Jeśli przyjrzymy się kosztom operacji bankowych, to można stwierdzić, że w pełni darmowe rachunki nie istnieją - zawsze znajdzie się usługa, za którą bank pobierze opłatę (np. przesłanie wyciągów na adres korespondencyjny, przelew walutowy inny niż SEPA czy realizacja czeku zagranicznego).

Jeżeli na swoim koncie osobistym wykonujesz typowe operacje, to w przypadku niektórych rachunków bankowych możesz całkowicie uniknąć poniesienia kosztów.



Ranking darmowych kont bankowych – marzec 2019 r.

Wszystkie rachunki bankowe w niniejszym rankingu posiadają następujące cechy:

  • brak opłat za prowadzenie konta (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
  • brak opłat za obsługę karty płatniczej (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
  • darmowe przelewy internetowe (bezwarunkowo),
  • bezprowizyjne wypłaty środków ze wszystkich bankomatów w Polsce (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków).

EnveloBank
EnveloKonto
Idea Bank
Konto Idealne
Bank Pekao
Konto Przekorzystne
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
EnveloBank
EnveloKonto
Idea Bank
Konto Idealne
Bank Pekao
Konto Przekorzystne
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Atuty rachunku
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • 4% na lokacie powiązanej z rachunkiem
  • strategiczne nastawienie na finanse rodzinne
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • Apple Pay i Google Pay
  • 200 zł za założenie konta w promocji
  • bardzo dobre konto oszczędnościowe: 2,7% do 100 000 zł
  • rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)
  • limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu
  • Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym
  • program rabatowy "Inspiracje"
  • możliwość realizacji przelewów na numer telefonu
  • cenne nagrody w programie poleceń
  • 200 zł zwrotu za zakupy internetowe
  • bezprowizyjne płatności kartą za granicą
  • zwrot części wydatków za zakupy kartą Visa
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • bardzo dobra oferta oszczędnościowa banku (lokaty)
  • dwa bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu
  • darmowy dostęp do Idea Hub
  • Internetowy kantor walutowy
  • moneyback w wysokości 25 zł miesięcznie przez 6 miesięcy
  • 50 zł za skuteczne polecenie konta
  • bonus 20% za doładowanie telefonu T-mobile/Heyah
  • bonusy dla abonentów sieci komórkowej T-Mobile (m.in. preferencyjne warunki abonamentu i doładowań)
  • Google Pay, BLIK, HCE i Apple Pay
  • limit odnawialny w rachunku
  • 10 zł doładowania telefonu w T-mobile co miesiąc
  • 100 zł za otwarcie konta i niewielką aktywność
  • 3% na Koncie Oszczędnościowym
  • bardzo niskie prowizje za transakcje w walutach obcych
  • wielowalutowa karta debetowa
  • BLIK, HCE i Apple Pay
  • płatności mobilne z aplikacją PeoPay
  • zniżki do 30% u partnerów programu Galeria Rabatów
  • w wariancie 500+ preferencyjne oprocentowanie konta, jeżeli wpływa na nie świadczenie 500+
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

8 zł

opłaty można uniknąć wykonując przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową w miesiącu

rachunek jest bezwarunkowo bezpłatny dla osób poniżej 26 roku życia

0 zł

8 zł

opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1 000 zł z innych banków oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą lub Blikiem

0 zł

0 zł

0 zł

18,90 zł

opłaty można uniknąć, dokonując płatności kartą na min. 500 zł w miesiącu

6 zł

opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 500 zł oraz wykonując co najmniej 1 transakcję kartą lub PeoPay

0 zł

Typy kart płatniczych

Visa Debit PayWave

  • MasterCard Debit
  • MasterCard Display
  • MasterCard Dynamic CVC
  • MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • MasterCard Debit Standard
  • naklejka zbliżeniowa

VISA Konto 360 payWave

  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave
  • MasterCard® Debit Naklejka

Visa Debit

karta debetowa MasterCard

  • karta debetowa MasterCard
  • naklejka zbliżeniowa

Mastercard Debit FX

MasterCard Paypass

Opłata za wydanie karty

0 zł 

  • 0 zł MasterCard Debit
  • 10 zł MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • 50 zł MasterCard Display, Dynamic CVC

0 zł

0 zł

0 zł - Visa i MasterCard

0 zł

0 zł

  • 0 zł za kartę MasterCard
  • 15 zł za naklejkę zbliżeniową

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

  • 0 zł - karta debetowa
  • 1 zł - opcjonalna naklejka zbliżeniowa

7 zł

opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć

7 zł - karty Visa i MasterCard

  • 0 zł dla osób poniżej 26 roku życia
  • 5 zł dla pozostałych osób (opłaty można uniknąć)

0 zł

0 zł

3 zł

6 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

brak opłata za kartę

brak opłat za kartę

w danym miesiącu należy spełnić jednocześnie 2 warunki:

  • zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1 000 zł
  • zrealizować przynajmniej jedną transakcję kartą debetową lub Blikiem

wykonanie co najmniej jednej transakcji kartą w miesiącu

osoby powyżej 26 roku życia mogą łatwo uniknąć opłaty spełniając te warunki:

  • zapewnić łączne wpływy na rachunek w wysokości min. 1 000 zł
  • wykonując min. 1 transakcję kartą

brak opłaty za kartę

brak opłaty za kartę

opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 500 zł oraz wykonując co najmniej 1 transakcję kartą lub PeoPay

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

  • 0 zł - bankomaty BGŻ BNP Paribas oraz Planet Cash
  • 5 zł - pozostałe bankomaty
  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1 000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 0 zł bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku
  • 0 zł, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 1,30 zł, jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł

0 zł

  • 0 zł - za 5 pierwszych wypłat w miesiącu
  • 1% - prowizja od wartości transakcji przy szóstej i kolejnych wypłatach w miesiącu

0 zł

  • 0 zł - bankomaty własne banku
  • 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
  • 2% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach

0 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie

4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł

  • 0 zł - bankomaty grupy BNP Paribas oraz Global Alliance
  • 10 zł - pozostałe bankomaty
  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1 000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 2,5% min. 9 zł - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

0 zł za pierwsze 3 wypłaty w miesiącu, 10 zł za każdą kolejną (+ od 3% do 5,9% za przewalutowanie)

1%, min. 5 zł

2%, min. 10 zł

0 zł

  • 0 zł pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji
  • 2% min. 5 zł -  w innym przypadku

3% min. 9 zł

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy

1 zł - Blue Cash

5,00 zł

5 zł - Express Elixir 

5 zł - Express Elixir

5 zł - Blue Cash

5 zł - Blue Cash

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (kolejne - 3,50 zł) - Express Elixir

6 zł - Blue Cash i Express Elixir

brak

brak

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0,00 zł

  • 1,00 zł (zmiana/odwołanie zlecenia stałego)
Koszt polecenia zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł (2 zł miesięcznie za korzystanie z usługi)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 6%)

10 zł

10 zł (spread na EUR wynosi ok. 7,5%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu, 4 zł za kolejne (spread na EUR wynosi ok 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 8,6%)

9,90 zł

6 zł (spread na EUR ok. 7%)

Otwarcie konta przez Internet

(+ 200 zł premii)

(+200 zł premii)

(+ do 550 zł premii)

tak

tak

(+ do 25 zł zwrotu co miesiąc)

tak

tak

Jak zatem zdefiniujemy darmowe konto bankowe? Na potrzeby naszego zestawienia przyjęliśmy następujące założenia, którymi powinien się charakteryzować bezpłatny rachunek bankowy:

  • brak opłat za prowadzenie rachunku,
  • brak opłat za obsługę karty debetowej,
  • 0 zł za krajowe przelewy międzybankowe wykonane drogą internetową,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Czy są dostępne rachunki bankowe, które spełniają powyższe wymagania? Większość banków reklamuje swoje rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe jako „bezpłatne”, jednak gdy bliżej przyjrzymy się parametrom oferty, okazuje się, że nie zawsze tak jest. Konto bankowe jest często darmowe, ale tylko po spełnieniu określonych przez bank warunków. Jakich? Najczęściej stosowane są dwa rodzaje „haczyków”: pierwszym jest regularne (zwykle comiesięczne) zasilanie konta nowymi środkami pieniężnymi, drugim – realizacja określonej liczby transakcji bezgotówkowych na zadaną kwotę przy użyciu karty płatniczej. Najczęściej wystarczy spełnić tylko jeden z wymienionych warunków, ale czasem można się natknąć na oferty, które wymagają obu.

W zestawieniu darmowych kont bankowych uwzględniamy zarówno rachunki bezwarunkowo bezpłatne, jak i te, które wymagają od klienta większej aktywności. Warunki stawiane przez bank są różne, dlatego też konta uszeregowaliśmy według listy wymagań, począwszy od najłatwiejszych do spełnienia, na trudniejszych skończywszy:

  1. bezwarunkowo bezpłatny rachunek bankowy,
  2. bank wymaga przeprowadzenia określonej liczby operacji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej (kwota operacji nie ma znaczenia),
  3. bank wymaga przeprowadzenia transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty na określoną kwotę,
  4. bank wymaga comiesięcznego zasilania rachunku określoną kwotą,
  5. bank dodatkowo wymaga deklaracji na nierozwiązywanie umowy przez określony okres czasu.

Niektóre osoby zastanawiają się, dlaczego w ostatnim czasie niektóre banki pogorszyły warunki korzystania z rachunków. Główny powód jest taki sam, jak w przypadku obniżenia oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych – obniżka stóp procentowych sprawiła, że banki mogą taniej pozyskać kapitał potrzebny do realizacji swoich procesów biznesowych, dlatego nie muszą się usilnie starać o przyciągnięcie pieniędzy klientów. Zamiast tego instytucje finansowe poszukują metod, które pozwolą im zarobić na obecnych i nowych klientach, a tu najprostszym sposobem jest podwyższanie opłat za operacje bankowe.

Najlepsze darmowe rachunki osobiste

1

Nest Konto

Nest Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne. Bank nie pobiera opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz wypłatę gotówki z krajowych bankomatów. Darmowe również są przelewy ELIXIR, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Za skorzystanie z bankomatów za granicą zapłacimy 5 zł + 3% za przewalutowanie.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Nest Konto można polecić osobom szukającym praktycznie darmowego rachunku i jednocześnie zainteresowanym oszczędzaniem.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania dodatkowych warunków. Posiadacz konta może też skorzystać z ciekawej oferty kont oszczędnościowych oraz depozytów, a także z płatności Google Pay i Apple Pay.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera opłatę 5 zł + 3% za przewalutowanie transakcji przy wypłacie gotówki z bankomatu za granicą. Aktualnie nie ma także możliwości realizowania płatności Blik.

  • Gdzie otworzyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz założyć na .


2

Konto Proste Zasady

Getin Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu. W przeciwnym razie bank pobierze opłatę w wysokości 8 zł. Bezpłatne są także przelewy krajowe przez Internet oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Posiadacz konta nie zapłaci również ani złotówki za korzystanie z karty.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Proste Zasady to dobre rozwiązanie dla osób dokonujących na co dzień operacji bankowych oraz tych, które od konta oczekują przede wszystkim niskich opłat i przejrzystych warunków korzystania z rachunku.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Niskie i przejrzyste opłaty, przyjazna w obsłudze bankowość mobilna z przydatnymi wskazówkami dla początkujących oraz rachunek oszczędnościowy z korzystnym oprocentowaniem (3,5% w skali roku). Do tego możliwość zgarnięcia nawet 550 zł w programie "Polecam Proste Zasady" oraz 1600 pkt powitalnych w Mastercard Priceless Specials.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Ograniczona oferta walutowa - brak karty walutowej, niedostępność karty wielowalutowej, obsługa walutowa tylko w wybranych oddziałach oraz wysokie spready.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Złóż wniosek o rachunek na .


3

Konto Optymalne

BGŻ BNP Paribas
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie rachunku - 0 zł. Obsługa karty debetowej - 0 zł. Przelewy krajowe - 0 zł. Wypłaty z bankomatów BGŻ BNP Paribas i Planet Cash - 0 zł, pozostałe 5 zł.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Z konta najbardziej skorzystają osoby, które aktywnie płacą kartą debetową lub telefonem oraz wielbiciele płatności mobilnych. Ucieszy ono także tych, którzy poszukują bezpłatnego, taniego rachunku.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Prowadzenie konta i obsługa karty debetowej są bezpłatne. Bank oferuje nowoczesne metody płatności (Google Pay, Blik, Apple Pay, Masterpass).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera 1 zł za cashback. Sieć bezpłatnych bankomatów w kraju jest ograniczona.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz złożyć na .


4

Konto 360°

Bank Millennium
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Standardowo: 8 zł za prowadzenie konta, 7 zł za kartę, 0 zł za przelewy, do 5 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Wszystkich tych opłat można jednak stosunkowo łatwo uniknąć, spełniając co miesiąc łącznie dwa warunki: (a) zasilić rachunek przelewami zewnętrznymi o łącznej kwocie min. 1000 zł oraz (b) wykonać min. jedną transakcję za pomocą karty debetowej lub Blikiem.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek w Banku Millennium to dobry wybór dla tych klientów, którzy poszukują niedrogiego i nowoczesnego konta z możliwością uniknięcia opłat za jego prowadzenie. Rachunek przyniesie także korzyści osobom, które chcą posiadać rachunek z ubezpieczeniem assistance oraz osobom oszczędnym, poszukującym atrakcyjnie oprocentowanych lokat i kont oszczędnościowych. Teraz skorzystają też Łowcy Promocji, bo trwa akcja "Zyskaj 200 zł".

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Przez rok od założenia konta będziesz objęty ubezpieczeniem „Pakiet Bardzo Pomocny”. Zyskujesz także dobre oprocentowanie konta oszczędnościowego i Lokaty Mobilnej oraz możliwość dokonywania przelewów na e-mail i numer telefonu.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Standardowe opłaty za prowadzenie konta i użytkowanie karty debetowej są dość wysokie, dlatego jeśli nie będziesz regularnie zasilać rachunku, możesz dotkliwie odczuć pobierane przez bank prowizje.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Wniosek o Konto 360° możesz złożyć na .


5

eKonto osobiste

mBank
  • Kto skorzysta z tego konta?

    eKonto osobiste polecamy klientom, którzy poszukują niskich lub łatwych do uniknięcia opłat, dostępu do nowoczesnych płatności i możliwości zgarnięcia premii za otwarcie i aktywne korzystanie z rachunku.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Największe atuty konta to łatwe do uniknięcia opłaty za kartę i bankomaty, dostęp do mobilnych płatności, świetna aplikacja mobilna, szeroki wachlarz usług dodatkowych i promocje, w których można zyskać nawet 550 zł i od 50 do 300 zł za skuteczne polecenie kont w mBanku.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Największymi mankamentami oferty są: niskie oprocentowanie konta oszczędnościowego i lokat w mBanku oraz wysokie koszty zagranicznych płatności (nawet przy korzystaniu z usługi wielowalutowej).

  • Czy konto można założyć przez Internet?

    Tak, wystarczy złożyć elektroniczny wniosek na .


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.