Darmowe konto bankowe - listopad 2018


Darmowe konto bankowe

Jakie konto bankowe może zostać uznane za darmowe? Tak postawione pytanie może brzmi nieco dziwnie, ale w praktyce jest całkiem uzasadnione i warto jest sobie na nie odpowiedzieć. Jeśli przyjrzymy się kosztom operacji bankowych, to można stwierdzić, że w pełni darmowe rachunki nie istnieją - zawsze znajdzie się usługa, za którą bank pobierze opłatę (np. przesłanie wyciągów na adres korespondencyjny, przelew walutowy inny niż SEPA czy realizacja czeku zagranicznego).

Jeżeli na swoim koncie osobistym wykonujesz typowe operacje, to w przypadku niektórych rachunków bankowych możesz całkowicie uniknąć poniesienia kosztów.



Ranking darmowych kont bankowych – listopad 2018 r.

Wszystkie rachunki bankowe w niniejszym rankingu posiadają następujące cechy:

  • brak opłat za prowadzenie konta (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
  • brak opłat za obsługę karty płatniczej (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
  • darmowe przelewy internetowe (bezwarunkowo),
  • bezprowizyjne wypłaty środków ze wszystkich bankomatów w Polsce (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków).

BGŻ BNP Paribas
Konto Maksymalne
EnveloBank
EnveloKonto
Idea Bank
Konto Idealne
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
BGŻ BNP Paribas
Konto Maksymalne
EnveloBank
EnveloKonto
Idea Bank
Konto Idealne
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Atuty rachunku
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • 4% na lokacie powiązanej z rachunkiem
  • strategiczne nastawienie na finanse rodzinne
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • Apple Pay i Google Pay
  • bezpłatny rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem do 3,5%
  • do 550 zł premii w programie poleceń
  • Pakiet Niezawodny zapewniający fachową pomoc w zakresie usług assistance medycznego i domowego
  • Pakiet Ochrona Karty
  • Google Pay, Blik i Apple Pay
  • nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
  • 200 zł za założenie konta i proste aktywności
  • bardzo dobre konto oszczędnościowe - 2,7% do 100 000 zł
  • rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)
  • limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu
  • Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym
  • program rabatowy "Inspiracje"
  • możliwość realizacji przelewów na numer telefonu
  • cenne nagrody w programie poleceń
  • bezwarunkowo bezpłatne konto dla studenta
  • Google Pay, BLIK i Apple Pay
  • płatności portfelem Masterpass
  • 200 zł zwrotu za zakupy internetowe
  • bezprowizyjne płatności kartą za granicą
  • zwrot części wydatków za zakupy kartą Visa
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • bardzo dobra oferta oszczędnościowa banku (lokaty)
  • dwa bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu
  • darmowy dostęp do Idea Hub
  • Internetowy kantor walutowy
  • moneyback w wysokości 25 zł miesięcznie przez 6 miesięcy
  • bonus 20% za doładowanie telefonu T-mobile/Heyah
  • bonusy dla abonentów sieci komórkowej T-Mobile (m.in. preferencyjne warunki abonamentu i doładowań)
  • Google Pay, BLIK, HCE i Apple Pay
  • limit odnawialny w rachunku
  • 10 zł doładowania telefonu w T-mobile co miesiąc
  • w wariancie 500+ preferencyjne oprocentowanie konta, jeżeli wpływa na nie świadczenie 500+
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

8 zł

opłaty można uniknąć wykonując przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową w miesiącu

rachunek jest bezwarunkowo bezpłatny dla osób poniżej 26 roku życia

8 zł

opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1 000 zł z innych banków oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą lub Blikiem

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

5 zł

opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 1000 zł

18,90 zł

opłaty można uniknąć, dokonując płatności kartą na min. 500 zł w miesiącu

0 zł

Typy kart płatniczych

Visa Debit PayWave

  • MasterCard Debit
  • MasterCard Display
  • MasterCard Dynamic CVC
  • MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)

VISA Konto 360 payWave

  • karta Mastercard Debit
  • naklejka zbliżeniowa

Visa Debit

Mastercard PayPass

karta debetowa MasterCard

  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave
  • karta debetowa MasterCard
  • naklejka zbliżeniowa

MasterCard Paypass

Opłata za wydanie karty

0 zł 

  • 0 zł MasterCard Debit
  • 10 zł MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • 50 zł MasterCard Display, Dynamic CVC

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł - Visa i MasterCard
  • 10 zł - MasterCard® Debit Naklejka
  • 0 zł za kartę MasterCard
  • 15 zł za naklejkę zbliżeniową

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

7 zł

opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć

  • 0 zł dla osób do 26 roku życia
  • 12 zł dla pozostałych klientów
  • 1 zł za obsługę naklejki zbliżeniowej
  • 0 zł dla osób poniżej 26 roku życia
  • 5 zł dla pozostałych osób (opłaty można uniknąć)

0 zł

0 zł

standardowo 4 zł karty VISA i MasterCard (można uniknąć)

0 zł

5 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

brak opłata za kartę

w danym miesiącu należy spełnić jednocześnie 2 warunki:

  • zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1 000 zł
  • zrealizować przynajmniej jedną transakcję kartą debetową lub Blikiem
  • karta jest bezpłatna dla osób do 26 roku życia
  • pozostali klienci mogą uniknąć opłaty wykonując transakcje na min. 300 zł

osoby powyżej 26 roku życia mogą łatwo uniknąć opłaty spełniając te warunki:

  • zapewnić łączne wpływy na rachunek w wysokości min. 1000 zł
  • wykonując min. 1 transakcję kartą

karta jest bezpłatna

brak opłaty za kartę

wykonanie 5 płatności kartą lub BLIK w miesiącu

brak opłaty za kartę

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1 000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 0 zł bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

0 zł

0 zł

  • 0 zł pod warunkiem wyrażenia wymaganych zgód marketingowych
  • 7 zł w przeciwnym wypadku
  • 0 zł - za 5 pierwszych wypłat w miesiącu
  • 1% - prowizja od wartości transakcji przy szóstej i kolejnych wypłatach w miesiącu
  • 0 zł - ze wszystkich bankomatów w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 1,30 zł - jeżeli wypłata jest niższa niż 100 zł

0 zł

0 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie

4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1 000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 2,5% min. 9 zł - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

0 zł

1% min. 5 zł

0 zł

2%, min. 10 zł

bez prowizji

0 zł

3% min. 9 zł

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy

1 zł - Blue Cash

5,00 zł

5 zł - Express Elixir

5 zł

5 zł - Blue Cash

10 zł - Express Elixir

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (kolejne - 3,50 zł) - Express Elixir

5 zł - Blue Cash

6 zł - Blue Cash i Express Elixir

brak

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0,00 zł

  • 1,00 zł (zmiana/odwołanie zlecenia stałego)
Koszt polecenia zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 6%)

10 zł

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł

5 zł

5 zł (spread na EUR ok. 7,8%)

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu, 4 zł za kolejne (spread na EUR wynosi ok 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 7%)

Otwarcie konta przez Internet

(bezwarunkowo bezpłatne)

(+200 zł premii)

tak

tak

(+ 150 zł premii)

tak

(+ 150 zł premii)

(+ do 25 zł zwrotu co miesiąc)

tak

Jak zatem zdefiniujemy darmowe konto bankowe? Na potrzeby naszego zestawienia przyjęliśmy następujące założenia, którymi powinien się charakteryzować bezpłatny rachunek bankowy:

  • brak opłat za prowadzenie rachunku,
  • brak opłat za obsługę karty debetowej,
  • 0 zł za krajowe przelewy międzybankowe wykonane drogą internetową,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Czy są dostępne rachunki bankowe, które spełniają powyższe wymagania? Większość banków reklamuje swoje rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe jako „bezpłatne”, jednak gdy bliżej przyjrzymy się parametrom oferty, okazuje się, że nie zawsze tak jest. Konto bankowe jest często darmowe, ale tylko po spełnieniu określonych przez bank warunków. Jakich? Najczęściej stosowane są dwa rodzaje „haczyków”: pierwszym jest regularne (zwykle comiesięczne) zasilanie konta nowymi środkami pieniężnymi, drugim – realizacja określonej liczby transakcji bezgotówkowych na zadaną kwotę przy użyciu karty płatniczej. Najczęściej wystarczy spełnić tylko jeden z wymienionych warunków, ale czasem można się natknąć na oferty, które wymagają obu.

W zestawieniu darmowych kont bankowych uwzględniamy zarówno rachunki bezwarunkowo bezpłatne, jak i te, które wymagają od klienta większej aktywności. Warunki stawiane przez bank są różne, dlatego też konta uszeregowaliśmy według listy wymagań, począwszy od najłatwiejszych do spełnienia, na trudniejszych skończywszy:

  1. bezwarunkowo bezpłatny rachunek bankowy,
  2. bank wymaga przeprowadzenia określonej liczby operacji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej (kwota operacji nie ma znaczenia),
  3. bank wymaga przeprowadzenia transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty na określoną kwotę,
  4. bank wymaga comiesięcznego zasilania rachunku określoną kwotą,
  5. bank dodatkowo wymaga deklaracji na nierozwiązywanie umowy przez określony okres czasu.

Niektóre osoby zastanawiają się, dlaczego w ostatnim czasie niektóre banki pogorszyły warunki korzystania z rachunków. Główny powód jest taki sam, jak w przypadku obniżenia oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych – obniżka stóp procentowych sprawiła, że banki mogą taniej pozyskać kapitał potrzebny do realizacji swoich procesów biznesowych, dlatego nie muszą się usilnie starać o przyciągnięcie pieniędzy klientów. Zamiast tego instytucje finansowe poszukują metod, które pozwolą im zarobić na obecnych i nowych klientach, a tu najprostszym sposobem jest podwyższanie opłat za operacje bankowe.

Najlepsze darmowe rachunki osobiste

1

Nest Konto

Nest Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne. Bank nie pobiera opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz wypłatę gotówki z krajowych bankomatów. Darmowe również są przelewy ELIXIR, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Za skorzystanie z bankomatów za granicą zapłacimy 5 zł + 3% za przewalutowanie.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Nest Konto można polecić osobom szukającym praktycznie darmowego rachunku i jednocześnie zainteresowanym oszczędzaniem.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania dodatkowych warunków. Posiadacz konta może też skorzystać z ciekawej oferty kont oszczędnościowych oraz depozytów, a także z płatności Google Pay i Apple Pay.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera opłatę 5 zł + 3% za przewalutowanie transakcji przy wypłacie gotówki z bankomatu za granicą. Aktualnie nie ma także możliwości realizowania płatności Blik.

  • Gdzie otworzyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz założyć na .


2

Konto Proste Zasady

Getin Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu. W przeciwnym razie bank pobierze opłatę w wysokości 8 zł. Bezpłatne są także przelewy krajowe przez Internet oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Posiadacz konta nie zapłaci również ani złotówki za korzystanie z karty.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Proste Zasady to dobre rozwiązanie dla osób dokonujących na co dzień operacji bankowych oraz tych, które od konta oczekują przede wszystkim niskich opłat i przejrzystych warunków korzystania z rachunku.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Niskie opłaty, ciekawa oferta usług ubezpieczeniowych (Pakiet Niezawodny) oraz rachunek oszczędnościowy z korzystnym oprocentowaniem (3,5% w skali roku). Do tego dochodzi możliwość zgarnięcia nawet 550 zł w programie "Polecam Proste Zasady".

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Skromna oferta związana z personalizacją konta.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Złóż wniosek o rachunek na .


3

Konto 360°

Bank Millennium
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Standardowo: 8 zł za prowadzenie konta, 7 zł za kartę, 0 zł za przelewy, do 5 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Wszystkich tych opłat można jednak stosunkowo łatwo uniknąć, spełniając co miesiąc łącznie dwa warunki: (a) zasilić rachunek przelewami zewnętrznymi o łącznej kwocie min. 1 000 zł oraz (b) wykonać min. jedną transakcję za pomocą karty debetowej lub Blikiem.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek w Banku Millennium to dobry wybór dla tych klientów, którzy poszukują niedrogiego i nowoczesnego konta z możliwością uniknięcia opłat za jego prowadzenie. Rachunek przyniesie także korzyści osobom, które chcą posiadać rachunek z ubezpieczeniem assistance oraz osobom oszczędnym, poszukującym atrakcyjnie oprocentowanych lokat i kont oszczędnościowych.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Możliwość otrzymania 200 zł premii w promocji "Złap 200 zł". Dodatkowo przez rok od założenia konta będziesz objęty ubezpieczeniem „Pakiet Bardzo Pomocny”. Zyskujesz także dobre oprocentowanie konta oszczędnościowego i Lokaty Mobilnej oraz możliwość dokonywania przelewów na e-mail i numer telefonu.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Standardowe opłaty za prowadzenie konta i użytkowanie karty debetowej są dość wysokie, dlatego jeśli nie będziesz regularnie zasilać rachunku, możesz dotkliwie odczuć pobierane przez bank prowizje.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Jeśli chcesz przystąpić do promocji "Złap 200 zł" i otrzymać 200 zł premii, musisz to zrobić .

    Jeśli nie interesuje Cię nagroda, chcesz tylko otworzyć Konto 360°, wniosek możesz złożyć na .


4

Konto Maksymalne

BGŻ BNP Paribas

Konto Maksymalne w BGŻ BNP Paribas to rachunek idealny dla studentów. Jego prowadzenie jest bezpłatne, podobnie jak obsługa karty debetowej i wypłaty z bankomatów w kraju i na świecie.


5

EnveloKonto

EnveloBank

EnveloBank ruszył pod koniec września 2017 r. jako internetowa marka Banku Pocztowego. W ofercie na start założyć można EnveloKonto, za które nie jest pobierana opłata miesięczna, a posiadacze rachunku mogą korzystać ze wszystkich bankomatów krajowych za darmo i tanio dokonywać transakcji kartą za granicą.


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.