Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

My analizujemy konta bankowe. Ty je wybierasz.

Konta i promocje bankowe – Najlepszekonto.pl

Nowe CitiKonto: bezpłatny rachunek i darmowa karta w Citi Handlowym

Nowe CitiKonto: bezpłatny rachunek i darmowa karta w Citi Handlowym
Źródło: strona Citi Handlowego
Ocena:
Atrakcyjność opłat:
Użyteczność rachunku:
Jakość obsługi klienta:
Promocje i bonusy:

Zalety:

400 zł premii za DARMOWE CitiKonto w Citi Handlowym + 900 zł za kartę kredytową Citi Simplicity (dla chętnych)
Trwa do: 10.03.2023
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa + kilka darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w miesiącu
  • konto założysz przez Internet z wykorzystaniem procesu zdalnej weryfikacji tożsamości
  • świetny rachunek do płatności za granicą (niskie spready, karta wielowalutowa)
  • pakiet darmowych przelewów natychmiastowych

Wady:

  • bardzo drogie wpłaty, wypłaty i przelewy w oddziale

Opinia eksperta

CitiKonto to świetna propozycja dla osób płacących bezgotówkowo i korzystających z bankowości elektronicznej, a także dla tych, którzy często wykonują transakcje zagraniczne kartą. Jest bezwarunkowo darmowe, bank nie pobiera też prowizji za obsługę karty debetowej. Jeśli chodzi o wysokość spreadów w wymianie walut, CitiKonto nie odbiega od rynkowej czołówki.
Justyna Kalicińska
Masz pytanie? Zadaj je w komentarzu!

Pełna analiza CitiKonta w Citi Handlowym


CitiKonto: opłaty i prowizje

W parametrach rachunku zebraliśmy opłaty za wszystkie najważniejsze usługi i funkcje dostępne z CitiKontem:

Prowadzenie rachunku jest bezwarunkowo darmowe, co oznacza, że bank nie wymaga zapewnienia żadnych regularnych czy minimalnych wpływów na CitiKonto. Nie płacisz także za korzystanie z karty debetowej. Uwaga na domyślnie aktywne płatne usługi. Gdy założysz konto, upewnij się, czy bankowość telefoniczna CitiPhone jest aktywna, czy wyłączona. Możesz też wprost zapytać przez bankowość elektroniczną, czy bank uruchomił na rachunku jakąś płatną usługę. Mimo że może być ona przydatna dla niektórych klientów, generuje też niemałe koszty.

Co oferuje CitiKonto?

Darmowe funkcje i operacje bankowe to nie wszystko. Poniżej przedstawiamy, co jeszcze otrzymujesz z CitiKontem:

Bankowość elektroniczna Citibank

Bankowość internetowa Citi Handlowego nosi nazwę Citibank Online (jej adres to: https://www.citibankonline.pl/apps/auth/signin/). Bank poza udostępnieniem potrzebnych operacji związanych z korzystaniem z konta stawia przede wszystkim na promowanie swoich ofert i kolejnych produktów. Z poziomu bankowości internetowej łatwo zawnioskujesz o kartę kredytową, raty z rachunku karty lub zapoznasz się z warunkami programu banku Citi Specials.

W Citi Handlowym dostępna jest także autoryzacja internetowa, przydatna podczas zakupów w sieci, jeśli nie posiadasz smartfona. Polega ona na przepisaniu specjalnego linka otrzymanego od banku w wiadomości SMS. Możliwe jest też skorzystanie z szybkiego przelewu „Płacę z Citi Handlowy” (pay-by-link), w przypadku którego transakcję potwierdzasz kodem SMS.

Z kolei w aplikacji mobilnej Citi Mobile możesz zlecić przelew (w tym natychmiastowy), zawnioskować o raty na karcie kredytowej (czy w ogóle złożyć wniosek o kredytówkę), zapisać ulubionych odbiorców, zmienić PIN karty płatniczej, otworzyć lokatę i powiązać kartę debetową z kontem walutowym.

Citi Mobile umożliwia logowanie biometryczne (w tym FaceID) i mobilną autoryzację transakcji.

W bankowości elektronicznej (internetowej i mobilnej) udostępniono też Citi Kantor, w którym możesz wymieniać walutę na po niższych kursach. Środki możesz przelewać bezpośrednio na konta walutowe w 15 walutach (USD, EUR, GBP, CHF, AUD, CAD, RUB, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, HRK, ZAR). Ponadto kantor umożliwia zaawansowane zlecenia typu Stop, Limit, If Done i Occ (dostępne w przypadku USD, EUR, GBP, CHF, AUD, CAD, RUB, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, HRK, ZAR).

Płatności mobilne w Citi Handlowym

CitiKonto umożliwia Ci skorzystanie z trzech płatności mobilnych: Blika, Google Pay i Apple Pay (tylko dla Mastercard).

Citi Global Wallet

Jest to usługa wielowalutowa Citi Handlowego, dzięki której możesz płacić za granicą w najpopularniejszych walutach (EUR, USD i GBP) bez ponoszenia kosztów przewalutowania, a system sam rozpoznaje, z którego konta walutowego mają zostać pobrane środki. Korzystanie z Citi Global Wallet jest bezpłatne. Więcej o wielowalutowości dowiesz się z artykułu Jak działa karta wielowalutowa.

W ramach Citi Global Wallet możesz wykonywać płatności internetowe i stacjonarne kartą bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Rozliczenie w innych walutach niż wspomniane EUR / USD / GBP odbywa się po kursie Mastercarda, a ten jest znacznie korzystniejszy dla płacących.

Uwaga: aby płatności zostały rozliczone po korzystnym kursie, konieczne jest uprzednie podpięcie karty debetowej pod konto walutowe w EUR (nie pod CitiKonto w PLN!).

Citi Specials

Program korzyści Citi, oferujący rabaty u prawie 300 partnerów programu przy płatnościach kartami Citi. Bonusy, promocje i nagrody podzielone są wg pięciu kategorii: podróże, kulinaria, rozrywka, zakupy oraz sport i zdrowie.

Mastercard Bezcenne Chwile

To program korzyści oferujący dostęp do atrakcyjnych zniżek i rabatów za płatności kartami Mastercard.

Przelew na Raty

Jeżeli masz kartę kredytową Citi, możesz przelać środki z dostępnego limitu na CitiKonto i spłacać je w ratach (identycznie jak pożyczkę).

Kto może otworzyć CitiKonto?

CitiKonto to rachunek uniwersalny, który może założyć już nawet 13-latek za zgodą opiekuna prawnego. Bank nie wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających zatrudnienie lub prognozowane wpływy na rachunek.

Promocje CitiKonta

Citi Handlowy chętnie promuje swoje produkty, w tym właśnie konta osobiste. Sprawdź, co bank przygotował dla Ciebie:

Jak założyć CitiKonto?

Po wypełnieniu o CitiKonto wniosku elektronicznego otrzymasz od banku wiadomość SMS z linkiem do strony, na której będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość: wykonać selfie i zdjęcie dowodu osobistego. Po zakończeniu weryfikacji otrzymasz na swój adres e-mail potwierdzenie otwarcia rachunku oraz dokumenty dotyczące Twojego nowego konta. I to wszystko. Cały proces zakładania konta odbywa się w domu, bez konieczności umawiania się z kurierem.

Jak mogę zmienić typ konta?

Masz już rachunek w Handlowym, ale chętnie zamieniłbyś je na nowe CitiKonto? Możesz to wygodnie zrobić w bankowości elektronicznej w zakładce Konta osobiste → Wybierz konto osobiste w PLN → Informacje o koncie → Zmień typ konta.

Produkty powiązane

Karty kredytowe

Produkty oszczędnościowe

Produkty walutowe

CitiKonto w Citi Handlowym: opinie, recenzja, porady

CitiKonto dostępne jest w ofercie Citi Handlowego od wielu lat, jednak jak dotąd nie uchodziło za rachunek szczególnie atrakcyjny; bank najwyraźniej sam zdawał sobie z tego sprawę i wycofał CitiKonto z oferty w sierpniu 2020 r… po to tylko, by po paru tygodniach przywrócić je w odświeżonej i znacznie ciekawszej wersji.

Atrakcyjność opłat

CitiKonto śmiało można nazwać jedną z lepszych propozycji na rynku: koszt prowadzenia rachunku wynosi okrągłe 0 zł, niezależnie od tego, czy zapewniasz comiesięczny wpływ, czy nie. Nawet jeśli nie będziesz korzystał regularnie z rachunku, to i tak posiadanie go nie będzie Cię nic kosztowało.

Identycznie sytuacja przedstawia się z kartą: otrzymanie i korzystanie z debetówki jest całkowicie bezpłatne. Wyróżnikiem oferty są 3 bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu i 4 wypłaty z bankomatów polskich i zagranicznych (łącznie!) za 0 zł. CitiKonto jest po prostu tanie i nieskomplikowane w obsłudze; ponadto mało który bank oferuje pakiet darmowych przelewów natychmiastowych.

Bank pobiera natomiast wysokie prowizje za wpłaty i wypłaty gotówkowe, a także przelewy zlecane w oddziale.

Należy więc zdawać sobie sprawę, że CitiKonto najbardziej opłaca się tym, którzy korzystają z bankowości internetowej i mobilnej i raczej nie zaglądają do oddziałów banku. Prowizje za zlecenie operacji w placówkach trudno określić inaczej niż „odstraszanie”: za przelew czy wpłatę/wypłatę gotówki zapłacisz aż kilkadziesiąt złotych.

Osoby, które chętnie płacą gotówką, również powinny się uważniej zastanowić nad wyborem tego rachunku: darmowe są wypłaty z bankomatów Citi (w tym również za granicą), natomiast z bankomatów obcych można skorzystać bez prowizji tylko cztery razy w miesiącu. Uwaga: do tej puli zaliczają się także wypłaty cashback.

Użyteczność rachunku

Przyjrzyjmy się teraz, jak w praktyce sprawdza się CitiKonto.

Korzystna oferta walutowa z niskimi spreadami. Citi Global Wallet

Niewątpliwym atutem CitiKonta jest oferta walutowa. Choć na pierwszy rzut oka wygląda ona skomplikowanie, to po spełnieniu kilku warunków może gwarantować posiadaczowi rachunku spore oszczędności na transakcjach zagranicznych.

Citi już wcześniej proponował swoim klientom karty z funkcją wielowalutową, ale nie była ona szczególnie wygodna: płacący musiał samodzielnie ustawić konto, z którego zamierzał płacić.

Szczęśliwie Handlowy zrezygnował z tego rozwiązania i uruchomił Citi Global Wallet, czyli zautomatyzowaną usługę wielowalutową, dzięki której płacisz w (EUR, USD i GBP) bez kosztów przewalutowania.

Funkcja wielowalutowości nie jest jednak już żadnym novum na rynku; to, co wyróżnia ofertę Citi, to umożliwienie posiadaczom CitiKonta stacjonarnych i internetowych płatności kartą bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Rozliczenie w innych walutach niż wspomniane EUR / USD / GBP odbywa się po kursie Mastercarda, a ten jest znacznie korzystniejszy dla płacących.

Niestety, rozwiązanie to nie jest do końca intuicyjne: aby płacić wg korzystnych kursów w innych walutach (np. w węgierskich forintach czy chorwackich kunach), musisz podpiąć swoją kartę debetową pod konto walutowe w EUR (nie pod CitiKonto w PLN!). Przykładowo, jeżeli karta w momencie płatności w forintach będzie sprzęgnięta z kontem PLN, to poniesiesz najpierw niski koszt przewalutowania na EUR (po kursie Mastercarda), a następnie z EUR na PLN – po kursie banku (spread w przypadku transakcji kartami w Citi Handlowym wynosi od 5,5% do 6,2%). Jeżeli jednak w czasie, gdy przebywasz na Węgrzech, Twoje konto w EUR będzie ustawione jako domyślne, to transakcja w forintach zostanie przewalutowana wyłącznie na EUR (po kursie Mastercarda) i na tym skończą się dodatkowe koszty. Dokładnie takie same zasady obowiązują w przypadku transakcji w zagranicznych sklepach internetowych.

Można zatem uznać, że karta do CitiKonta jest nieco specyficzną formą karty z korzystnymi przewalutowaniami.

Podpinanie karty do konkretnego konta czy ustawianie rachunku w EUR jako domyślnego jest bardzo proste: możesz to “od ręki” wykonać w bankowości internetowej lub aplikacji Citi Mobile. Niestety, za granicą nie zawsze można bezproblemowo skorzystać z Internetu, dlatego najlepiej pamiętać o odpowiednich ustawieniach karty jeszcze przed wyjazdem...

Kliknij, aby powiększyć

W tym miejscu należy jeszcze wspomnieć o kolejnym słabym punkcie oferty walutowej. Mimo że rachunek walutowy prowadzony w USD, GBP i CHF jest bezpłatny, to za konto w EUR możesz naprawdę słono zapłacić, jeżeli będziesz na nim przechowywał więcej niż 10 tys. euro.

Aplikacja Citi Mobile niczym wersja demo

Nie będzie wielką przesadą stwierdzenie, że Citi Mobile nie przystaje do nowoczesnego rachunku, jakim jest CitiKonto. Liczba funkcji aplikacji jest ograniczona, a wiele usług i komend dostępnych jest jedynie w bankowości internetowej. Przez apkę nie wyślesz wiadomości do banku, nie zmienisz limitów przelewów lub karty. Aby wykonać wspomniane operacje, musisz zalogować się w przeglądarce internetowej.

Niezbyt wygodna jest też autoryzacja w aplikacji Citi Mobile, bo – w zależności od zlecanej operacji – musimy wpisać albo hasło, albo PIN. Nic chyba nie drażni tak, jak konieczność wpisywania hasła do bankowości internetowej (!) na małym ekranie telefonu przed zleceniem mobilnego przelewu do zapisanych odbiorców (!!).

Nie ujmuje również dostępność płatności mobilnych. W Citi możliwe są jedynie Google Pay, Apple Pay (z czego ten drugi wyłącznie dla kart Mastercard) oraz – od niedawna – Blik. Osoby chcące skorzystać z takich rozwiązań jak np. Garmin Pay muszą o nich (na razie?) zapomnieć.

W aplikacji brak też usług dostępnych w innych większych bankach, np. opłacania biletów autostradowych lub parkingowych.

Na szczęście aplikacja obsługuje Citi Kantor i pozwala bez problemu wymieniać waluty. Zlecisz w niej również przelewy natychmiastowe.

Oferta oszczędnościowa

W Citi Handlowym możesz założyć aż 2 rachunki oszczędnościowe powiązane z CitiKontem… tyle że oprocentowanie „zwykłego” Konta Oszczędnościowego jest mizerne i znacznie – na niekorzyść – odbiega od oferty konkurencji, natomiast stawka na Koncie SuperOszczędnościowym jest lepsza, ale też i niewyróżniająca się – poza tym wyższe procenty obowiązują jedynie do dość niskiej kwoty. Jakby tego było mało, prowadzenie Konta SuperOszczędnościowego może być płatne (!), a uniknięcie opłaty możliwe jest wyłącznie dzięki zapewnieniu wynagrodzenia w konkretnej wysokości na rachunek osobisty.

Podobnie nieatrakcyjnie prezentują się lokaty z oferty Citi Handlowego, chociaż od czasu do czasu bank uruchamia niezłą promocję depozytu na nowe środki z podwyższonym oprocentowaniem i dla wyższych kwot. Moim zdaniem oszczędzający powinni się raczej rozejrzeć za innymi propozycjami i ewentualnie śledzić, czy w Citi nie pojawiła się jakaś promocja związana z depozytami.

Jakość obsługi klienta

Muszę przyznać, że jak dotąd – a zakładałam CitiKonto 2 lata temu – miałam niewiele okazji, by korzystać ze wsparcia banku, ponieważ najzwyczajniej nie było mi ono potrzebne (a mówiąc złośliwie, konieczność logowania do bankowości internetowej zamiast mobilnej, aby skorzystać ze skrzynki, skutecznie zniechęca do zadawania mniej istotnych pytań. Może to i jest jakiś sposób…). Tych kilka spraw, o które musiałam dopytać, nie nadszarpnęło mojego zaufania do banku; odpowiedzi zawsze były merytoryczne, choć nie ukrywam, że mogłyby przychodzić nieco szybciej.

Jak wygląda wykorzystywanie przez bank naszych danych osobowych do marketingu? To pytanie szczególnie nurtuje klientów, którzy zakładali CitiKonto w promocji. Cóż, Citi Handlowy ma bardzo aktywny dział marketingu i jeśli akurat ma w ofercie jakąś ciekawą pożyczkę, to nie ma zmiłuj – będą dzwonić konsekwentnie i naaaaprawdę długo. Jednak poza takimi „zrywami” bank ogranicza się do wysyłania SMS-ów o akcjach specjalnych związanych np. z premią na karcie kredytowej lub zniżce do fajnej restauracji. To akurat nie jest złe, sama skorzystałam już z dwóch takich okazji. Jeśli jednak denerwują Cię powiadomienia o komercyjnym charakterze, zawsze możesz odwołać wyrażone zgody marketingowe (oczywiście po zakończeniu promocji, w której bierzesz udział – w przeciwnym razie nie dostaniesz nagrody).

Promocje i bonusy

Citi Handlowy proponuje atrakcyjne premie gotówkowe za założenie CitiKonta, przez co trudno przejść obok tej oferty obojętnie. Co ciekawe jednak, jeszcze wyższe nagrody możesz otrzymać, gdy zdecydujesz się sięgnąć po którąś z kart kredytowych Citi, np. Simplicity (posiadanie rachunku osobistego w Handlowym nie jest konieczne, aby ubiegać się o kredytówkę).

Niemniej obecni klienci mogą już liczyć raczej na akcje związane z programem Bezcenne chwile, gdyż bank naprawdę rzadko organizuje dla nich promocje. Citi stawia raczej na rabaty dla stałych klientów w swoim programie Citi Specials, a że lista podmiotów i miejsc, w których możesz skorzystać ze zniżek, jest naprawdę długa, to takie „dopieszczanie” też należy docenić.

Podsumowanie: CitiKonto to dobra oferta nawet dla biernych klientów

CitiKonto to bezpłatny rachunek i darmowa karta debetowa bez żadnych dodatkowych warunków; nie musisz zapewniać wpływu pensji czy wykonywać co miesiąc określonej liczby transakcji debetówką, aby móc w pełni cieszyć się z usług Citi Handlowego. Do tego otrzymujesz pakiet darmowych przelewów natychmiastowych i wypłat z bankomatów obcych.

Co więcej, Citi udostępnił posiadaczom CitiKonta kantor walutowy na atrakcyjnych warunkach, a transakcje kartą wielowalutową w przypadku mniej popularnych walut podlegają bardziej korzystnym kursom walutowym Mastercarda.

Minusem oferty walutowej jest jej nieintuicyjność; w momencie wykonywania operacji domyślnym kontem dla karty musi być rachunek w EUR, o co należy samemu zadbać. Z drugiej strony – koszty wymiany walut są tak niskie, że rekompensują ewentualne niedogodności.

Naszym zdaniem CitiKonto znakomicie sprawdzi się jako propozycja dla osób chętnie płacących bezgotówkowo i korzystających z bankowości internetowej/mobilnej. Można je także polecić mniej aktywnym klientom, którzy chcieliby zostawić sobie „furtkę” do tanich (a nawet bardzo tanich) płatności walutowych i jednocześnie nie ponosić comiesięcznych kosztów posiadania konta osobistego. Założyć konto mogą również nastolatkowie (wspólnie z rodzicem). Niewątpliwie zaś powinna przypaść do gustu osobom często podróżującym za granicę lub kupującym w zagranicznych sklepach internetowych.

Podsumowując, CitiKonto to naprawdę dobry rachunek bieżący dla szerokiej grupy klientów, z solidną ofertą dla „obywateli świata”.

Przydatne dokumenty

  1. Taryfa opłat i prowizji

O banku

Citi Handlowy świadczy usługi dla klientów indywidualnych, przedsiębiorstw i korporacji. W swojej działalności stawia na jakość, innowacyjność oraz indywidualne podejście do klienta. Wśród usług i produktów dostępnych w banku można wymienić np. konta osobiste i firmowe, produkty oszczędnościowe, inwestycyjne czy ubezpieczeniowe.