Ranking kont dla młodych. Najlepsze rachunki bankowe dla dzieci i młodzieży - grudzień 2016


Ranking kont dla młodych. Najlepsze rachunki bankowe dla dzieci i młodzieży

Ranking kont dla młodych - dzieci i młodzieży - powstał z myślą o rodzicach, którzy poszukują dla swoich pociech taniego i prostego w obsłudze rachunku bankowego. Tego typu konta są dostępne w ofercie banków, ale różnią się wysokością opłat i zakresem usług dodatkowych.

Dużym atutem kont młodzieżowych jest ich aspekt edukacyjny. Dziecko uczy się racjonalnie gospodarować budżetem i poznaje podstawowe operacje finansowe. Może kupić przez Internet ulubioną grę komputerową, zapłacić za bilety do kina, skorzystać z bankomatu lub wykonać przelew. Jest to wiedza, która z pewnością zaprocentuje w dorosłym życiu pociechy.

Przed wyborem rachunku warto wcześniej określić, czy konto ma pełnić rolę „bankowej skarbonki”, w której dziecko będzie odkładało swoje oszczędności, czy raczej posłuży mu do prostych transakcji, takich jak drobne zakupy czy wypłata gotówki. Dzięki temu łatwiej podejmiemy optymalną decyzję i wybierzemy konto odpowiadające naszym potrzebom.



Jeżeli jesteś lub niedługo zostaniesz studentem, prawdopodobnie poszukujesz innego rachunku niż te, które znajdują się w poniższym zestawieniu. Okres studiów to wyjątkowy czas, a konta dla studenta wpisują się w ten schemat - m.in. często oferują dodatkowe bonusy dla młodych-dorosłych. Z tego względu przygotowaliśmy specjalny ranking kont studenckich, który uwzględnia unikalne potrzeby tej grupy osób.


Aktualny ranking kont dla dzieci i młodzieży – grudzień 2016

Poniżej przedstawiamy ranking kont dla młodych, które wyróżniają się na tle reszty ofert na rynku:

BZ WBK
Konto <20
BGŻ BNP Paribas
Konto Young
Alior Bank
Konto HAIZ
eurobank
Konto junior
Toyota Bank
Konto Click
PKO BP
PKO Konto Dziecka w PKO BP
BOŚ Bank
Konto H2O
BZ WBK
Konto <20
BGŻ BNP Paribas
Konto Young
Alior Bank
Konto HAIZ
eurobank
Konto junior
Toyota Bank
Konto Click
PKO BP
PKO Konto Dziecka w PKO BP
BOŚ Bank
Konto H2O
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
Opis konta
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
Przeznaczenie konta

konto dla osób w wieku od 13 do 20 lat

konto dla osób od 13 roku życia

konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

konto dla osób poniżej 18 roku życia, w tym również dla młodszych niż 13 lat

konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

konto dla osób w wieku od 13 do 24 lat

konto dla dzieci poniżej 13 roku życia

konto dla osób między 13 a 18 rokiem życia

Atuty rachunku
  • zwrot 10% za wydatki na bilety do kina, teatru
  • aplikacja mobilna umożliwiająca korzystanie z bankowości elektronicznej BZ WBK
  • doładowanie telefonu
  • rachunek jest bezpłatny dla osób do 24 roku życia
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • usługa mTransfer – szybkie dokonywanie za zakupy w internecie
  • program rabatowy - rabat nawet do 55% w wybranych sklepach
  • mNawigacja finansowa - aplikacja ułatwiająca zarządzanie finansami
  • bezpłatne prowadzenie, obsługa karty i wypłaty z bankomatów
  • naklejka zbliżeniowa
  • konto mogą posiadać również dzieci poniżej 13 roku życia
  • nowoczesna aplikacja mobilna z komunikatorem
  • bezpłatne prowadzenie konta
  • płatności zbliżeniowe smartfonem
  • 5% moneybacku za wydatki na sport, rozrywkę i rekreację w ramach programu "Rodzina i przyjaciele"

dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe

  • rachunek dla dzieci poniżej 13 roku życia
  • przystępny i dostosowany do dzieci serwis PKO Junior
  • gadżety zbliżeniowe
  • konto jest oprocentowane
  • można otworzyć nawet 9 Kont H2O dla dziecka
Oprocentowanie rachunku

3,00% dla kwot do 3000 zł

0,7% w skali roku (dla osób w wieku 13 - 20 lat)

0,00%

0%

0%

  • 2,50% do 8000 zł
  • 0,50% dla nadwyżki ponad 8000 zł
  • 2,50% do 2500 zł
  • 0,5% powyżej 2500 zł

2% (kapitalizacja miesięczna)

Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

0 zł (dla osób w wieku 13 - 20 lat)

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli rodzic posiada konto osobiste w Eurobanku
  • 3 zł - w innym wypadku

0 zł

0 zł

0 zł

Typy kart płatniczych

MasterCard<20

Vise Me

  • MasterCard Debit
  • naklejka zbliżeniowa

MasterCard PayPass

  • Visa Electron/MasterCard Debit
  • płatności mobilne Visa

karta VISA Pay Wave

  • karta PKO Junior (Visa lub MasterCard)
  • gadżet zbliżeniowy w formie żyrafy lub breloka
  • naklejka zbliżeniowa

MasterCard Paypass

Funkcjonalność karty
  • realizacja płatności zbliżeniowych
  • BLIK
  • usługa cash back
  • płatności zbliżeniowe i internetowe
  • program rabatowy
  • można wybrać własną grafikę na karcie
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback

płatności zbliżeniowe

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności mobilne

realizacja płatności zbliżeniowych

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback

płatności zbliżeniowe

Opłata za wydanie karty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 15 zł - tradycyjna karta PKO Junior
  • 30 - 50 zł - gadżet zbliżeniowy w formie żyrafy lub breloka
  • 15 zł - naklejka zbliżeniowa

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł (dla osób w wieku 13 - 20 lat)

  • 0 zł - karta MasterCard Debit
  • 1 zł - naklejka zbliżeniowa

0 zł

4,90 zł - Visa Electron/MasterCard Debit

0 zł przez pierwsze 12 miesięcy, potem 2,90 zł - płatności mobilne Visa

1 zł

0 zł

1 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłaty za kartę

brak opłat za kartę dla osób do 20 roku życia

brak opłat za zwykłą kartę debetową

brak opłat za kartę

należy dokonać transakcje na kwotę min. 50 zł

brak możliwości

karta jest bezpłatna

brak możliwości

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł za 5 pierwszych wypłat w miesiącu z bankomatów Alior Banku, Euronet oraz Planet Cash (po 5 w bankomatach Alior, 5 w bankomatach Euronet i 5 w Planet Cash). Szósta i każda kolejna wypłata z danego bankomatu kosztuje 1 zł
  • 3 zł - pozostałe bankomaty

0 zł

  • 0,00 zł- trzy pierwsze transakcje w miesiącu
  • 4,50 zł – czwarta i kolejne wypłaty w miesiącu
  • 0 zł - bankomaty PKO BP
  • 3% min. 5 zł - pozostałe bankomaty
  • 0 zł - sieć Euronet
  • pozostałe sieci - 2 pierwsze wypłaty bezpłatnie, kolejne 5 zł
Wypłata z bankomatów za granicą

0 zł

  • 3%, min. 9 zł (+5,9% prowizji od transakcji kartą Visa) dla osób w wieku 13-24 lata

0 zł

brak możliwości

3% min. 9.95 zł (+3% za przewalutowanie transakcji dla kart Visa)

3% min. 10 zł

3% min. 10 zł + 1,5% za przewalutowanie

3% min. 7 zł (+ 2,5% za przewalutowanie)

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł za przelewy wewnętrzne (w ramach Alior Banku)
  • 0 zł za pięć pierwszych przelewów zewnętrznych w miesiącu; każdy kolejny kosztuje 1 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0,50 zł

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

brak możliwości

  • 3 zł - zdefiniowanie
  • 0 zł realizacja na rachunek w BOŚ Banku, 0,50 zł na rachunek w innym banku
Wpłata gotówki w oddziale

0 zł

9 zł - dla osób w wieku 13 - 20 lat

0 zł

0 zł

0 zł

1% min. 10 zł

0 zł

0 zł

Wypłata gotówki w oddziale

0 zł

9 zł - dla osób w wieku 13 - 20 lat

0 zł

5 zł

0 zł

1% min. 10 zł

0 zł

0 zł

Rachunek oszczędnościowy

Konto Max Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 0,76%

nie

Konto Dobrze Oszczędnościowe z oprocentowaniem 0,5%

nie

tak, eurobank PROgres z oprocentowaniem do 1,25%

Konto Super Click z oprocentowaniem do 3% dla kwot do 10 tys. zł

Pierwsze Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem do 2% w skali roku

Konto EKOprofit z oprocentowaniem do 3%

Rachunek walutowy

tak, w EUR, USD, GBP i CHF

nie

tak

nie

brak

nie

nie

tak

Konto dla rodzica

rodzic nie musi posiadać konta w BZ WBK, jednak wyróżniające się rachunki w tym banku to:

rodzic nie musi posiadać konta w mBanku.

Rodzic nie musi posiadać odrębnego rachunku, Konto Young zakładane jest wspólnie z rodzicem

rodzic musi posiadać konto w Alior Banku. Dostępne rachunki to:

rodzic nie musi posiadać konta w eurobanku, jednak wyróżniające się rachunki w tym banku to:

rodzic nie musi posiadać konta w Toyota Banku

rodzic musi posiadać lub założyć konto w PKO BP. Jednym z lepszych rachunków jest

jednym z rachunków, jakie rodzic może założyć w BOŚ Banku, jest

Konto dla dziecka

na stronie banku i w oddziale

w oddziale banku

na stronie banku i w oddziale

w oddziale banku

na stronie banku i w oddziale

na stronie banku i w oddziale

w oddziale banku

Co warto wziąć pod uwagę wybierając konto dla młodych?

Obecnie wiele polskich banków posiada w swojej ofercie konta dla nieletnich klientów – zarówno nastolatków w wieku od 13 do 18 lat, jak i dzieci poniżej 13. roku życia.

Regulacje bankowe w naszym kraju dopuszczają takie rozwiązanie, jednak małoletni klient banku może założyć konto wyłącznie za zgodą rodzica. Osoba dorosła pełni wówczas rolę pełnomocnika rachunku i dysponuje dość szerokimi uprawnieniami, umożliwiającymi mu nadzór nad finansami pociechy. Rodzic posiada pełen dostęp do konta dziecka i może wydawać własne dyspozycje dotyczące rachunku: np. kontrolować limity transakcji, kwestionować złożoną przez pociechę dyspozycję przelewu itp.

Banki umożliwiają także nastolatkom otworzenie konta oszczędnościowego z wyższym oprocentowaniem – warto więc sprawdzić, czy w wybranym przez nas banku jest to możliwe i z jakimi wiąże się to kosztami.

Przy wyborze konta dla dziecka należy również zwrócić uwagę na następujące kryteria:

  • Koszty prowadzenia rachunku – najczęściej opłaty związane z kontami dla dzieci i młodzieży są niższe od opłat za standardowe rachunki osobiste dla osób pełnoletnich, jednak zasada ta nie dotyczy wszystkich podstawowych operacji bankowych. Prowadzenie konta zwykle jest bezpłatne, jednak w niektórych bankach trzeba spełnić pewne warunki, aby nie płacić za jego obsługę (np. konto musi być zasilane stałą miesięczną kwotą lub rodzic musi posiadać rachunek w tym samym banku). Warto również zwrócić uwagę na prowizje związane z przelewami i wypłatą gotówki z bankomatów – w niektórych instytucjach nastoletni klienci mają prawo do określonej liczby darmowych wypłat i przelewów, za pozostałe jednak muszą już płacić (przy czym często są to całkiem „dorosłe” opłaty).
  • Koszt wydania i obsługi karty debetowej - w ramach rachunku młodzi klienci mogą korzystać także z karty debetowej (z reguły wyposażonej w funkcję zbliżeniową), jednak niektóre instytucje finansowe oferują także karty przedpłacone. Warto podkreślić, że chociaż większość banków nie pobiera opłat za wydanie oraz korzystanie z karty do rachunków młodzieżowych, jednak nie jest to powszechną regułą. Niektóre banki za obsługę plastiku pobierają niewielką prowizję, inne oferują warunkowe zwolnienie z opłaty, w jeszcze innych – karta jest bezpłatna dla posiadaczy w określonym wieku.
  • Oprocentowanie/brak oprocentowania oraz możliwość skorzystania z dodatkowych produktów oszczędnościowych – w ostatnim czasie wiele banków przygotowało specjalną ofertę oszczędnościową dedykowaną uczestnikom programu „Rodzina 500+”. Zakładając konto dla swojej pociechy, sprawdźmy więc, czy będziemy mogli skorzystać z takiej propozycji. Jeżeli konto ma służyć przede wszystkim pomnażaniu oszczędności dziecka, przyjrzyjmy się również oprocentowaniu rachunku.
  • Swoboda dostępu do pieniędzy (bankomaty, aplikacja mobilna, bankowość internetowa) - ważnym aspektem rachunku dla nastolatka jest bezpieczny system transakcyjny. Powinien on z jednej strony zapewnić młodym klientom szybki i intuicyjny dostęp do pieniędzy, z drugiej - umożliwić rodzicom nadzór nad finansowymi poczynaniami pociechy. Warto więc sprawdzić, czy możemy zarządzać rachunkiem nastolatka za pomocą aplikacji mobilnej i czy musimy w tym celu otworzyć w danym banku własne konto.
  • Dodatkowe korzyści rachunku (rabaty, promocje, oferty specjalne) - wiele banków umożliwia młodym klientom skorzystanie z dodatkowych usług i profitów. Należą do nich:
    • płatności mobilne typu HCE i BLIK;
    • gadżety z funkcją zbliżeniową np. naklejki lub breloczki;
    • kody rabatowe, promocje w wybranych sklepach, mini konkursy;
    • doładowanie telefonu przez SMS;
    • przelewy na e-mail i numer telefonu;
    • możliwość skorzystania z cashbacku.
  • Otwarcie/zamknięcie konta – warto również sprawdzić, jakie formalności wiążą się z otwarciem i zamknięciem rachunku dla dziecka. W niektórych instytucjach małoletni klient może sam zawnioskować o rachunek na stronie internetowej banku, w innych – aby wypełnić wniosek i podpisać umowę, musi się udać do oddziału w towarzystwie rodzica. Dobrze też zweryfikować, co stanie się z rachunkiem po ukończeniu przez pociechę określonego wieku – najczęściej w takiej sytuacji banki przekształcają konto młodzieżowe w "dorosły" rachunek, o niekoniecznie niskich opłatach.

Parametry rachunków młodzieżowych w naszym rankingu

Nasze porównanie kont dzieci i młodzieży zawiera informacje podzielone na kilka grup:

  1. Podstawowe informacje i koszty związane z rachunkiem – w tej sekcji znajdziesz informacje o oprocentowaniu konta oraz opłatach za jego prowadzenie. Określamy również przedział wiekowy, w jakim dziecko może posiadać dany rachunek oraz informujemy o dodatkowych atutach konta, takich jak moneyback, zniżki i rabaty, mini konkursy i promocje, przelewy na nr telefonu bądź też inne unikalne funkcjonalności oferowane przez daną instytucję bankową.
  2. Karta płatnicza i opłaty związane z jej użytkowaniem – ta grupa zawiera opłaty i prowizje związane z obsługą karty debetowej oraz wykaz jej funkcjonalności (cashback, płatności internetowe oraz zbliżeniowe). Jeżeli bank pobiera warunkową opłatę za użytkowanie karty, podpowiadamy, w jaki sposób można jej uniknąć. Znajdziesz tutaj także informacje o prowizjach za wypłaty gotówki z krajowych i zagranicznych bankomatów.
  3. Koszty podstawowych operacji bankowych – w tej sekcji podajemy opłaty za przelewy internetowe, zlecenia stałe oraz wpłaty i wypłaty gotówkowe przeprowadzane w oddziałach banków.
  4. Produkty powiązane – w naszym rankingu uwzględniliśmy również konta oszczędnościowe i walutowe, które można otworzyć w ramach konta młodzieżowego.
  5. Wymóg posiadania konta w tym samym banku przez rodzica – w tej sekcji informujemy, czy musisz posiadać konto w tym samym banku co dziecko. W sytuacji, w której bank wprowadza ten wymóg, zachęcamy do przeanalizowania parametrów rachunku w naszym rankingu kont osobistych.

5 najlepszych kont dla młodych

Poniżej prezentujemy 5 najlepszych kont z powyższego rankingu, które w naszej opinii spełnią potrzeby dzieci i młodzieży.

1

Konto <20

BZ WBK
  • Kto może skorzystać z Konta<20?

    Z Konta<20 mogą skorzystać osoby od 13 do 20 roku życia (do 18 roku życia za zgodą rodziców).

  • Jakie są opłaty za rachunek, kartę i podstawowe operacje?

    Prowadzenie konta - 0 zł, wypłaty z bankomatów - 0 zł, przelewy internetowe oraz przez aplikację mobilną - 0 zł, korzystanie z karty - 0 zł.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Prowadzenie rachunku, przelewy i karta do rachunku są darmowe. Oprocentowanie rachunku wynosi 3% do 3000 zł na koncie.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Brak.


2

eKonto m

mBank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Opłaty są uzależnione od wieku klienta. Dla osób w wieku 13-24 lata prowadzenie konta jest bezpłatne, powyżej 25 roku życia opłata ta wynosi 5 zł (można jej uniknąć, zapewniając wpływ na konto min. 1000 zł). Korzystanie z karty jest bezpłatne do 21 roku życia, później kosztuje 4 zł (jeżeli jednak wykona się min. 5 transakcji kartą w miesiącu, bank nie pobierze opłaty). Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz podstawowe przelewy internetowe są dla wszystkich bezpłatne. 

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto przeznaczone jest dla osób od 13 roku życia. Można je posiadać również po ukończeniu 25 lat, jednak należy założyć je wcześniej.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Wypłaty z bankomatów krajowych są bezpłatne. Bank oferuje nowoczesną i funkcjonalną aplikację mobilną.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Należy pamiętać, jakie opłaty pojawiają się, gdy przechodzi się w kolejny próg wiekowy. Dość wysoka opłata za wypłatę środków za granicą (3%, min. 9 zł + 5,9% prowizji od transakcji kartą Visa dla osób w wieku 13-24 lata).

  • Gdzie założyć przez internet?

    Wniosek o eKonto m możesz złożyć na .


3

Konto Young

BGŻ BNP Paribas

Konto Young w BGŻ BNP Paribas to korzystna propozycja dla młodzieży między 13 a 18 rokiem życia. Rachunek dla nastolatka jest całkowicie bezpłatny, a można go założyć w oddziale banku.


4

Konto HAIZ

Alior Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenie konta jest darmowe. Wydanie i obsługa karty są darmowe dla osób poniżej 18 roku życia. Pięć pierwszych przelewów internetowych w miesiąców jest darmowych, każdy kolejny kosztuje 1 zł.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek przeznaczony jest dla osób powyżej i poniżej 13 roku życia. Mogą go również zakładać osoby pełnoletnie.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Nowoczesna aplikacja mobilna HAIZ, będąca jednocześnie komunikatorem. Bezpłatne prowadzenie konta i obsługa karty debetowej.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Tylko pięć pierwszych przelewów internetowych w miesiącu jest darmowych. Brak przelewów i płatności zagranicznych. Skomplikowana taryfa opłat za wypłaty z poszczególnych bankomatów.

  • Gdzie założyć konto?


5

Konto junior

eurobank

Konto junior w eurobanku to nowoczesny rachunek dla nastolatka. Młody człowiek może płacić zbliżeniowo smartfonem czy otrzymywać zwrot w ramach moneybacku, a do tego nie poniesie opłat za przelewy czy wypłaty gotówki z bankomatów w kraju.


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.