Ranking kart kredytowych - lipiec 2017


Ranking kart kredytowych

Prezentujemy czerwcowy ranking najlepszych kart kredytowych na rynku bankowym. To zestawienie pomoże Ci wybrać najbardziej dopasowaną "kredytówkę" do Twoich potrzeb, bez względu na to, czy planujesz zostać jej biernym posiadaczem, aktywnym użytkownikiem, czy łowcą promocji.

Karta kredytowa to niezwykle praktyczne narzędzie poprawiające kondycję finansową naszego domowego budżetu i cenna pomoc w razie nieprzewidzianych wydatków. Dzięki przyznanemu przez bank limitowi kredytowemu możemy swobodnie regulować bieżące wydatki i nie ponosić z tego tytułu żadnych kosztów odsetkowych. Trzeba jedynie pamiętać o terminowej spłacie i obowiązujących limitach.

Karty kredytowe są w Polsce stosunkowo popularnym narzędziem płatniczym. Na koniec 2016 roku liczba "kredytówek" wydanych przez działające w naszym kraju banki wynosiła blisko 6,2 mln sztuk, a liczba użytkowników przekraczała 4 mln osób. Oznacza to, że z tego typu kart korzystał co siódmy dorosły Polak.



Najlepsze karty kredytowe – lipiec 2017

Poniżej przedstawiamy ranking kart kredytowych, które wyróżniają się na tle reszty ofert na rynku:

ING Bank Śląski
Karta kredytowa ING
Citi Handlowy
Citi Simplicity
Inteligo
Karta kredytowa Inteligo
Getin Bank
Karta kredytowa Standard
Santander Consumer Bank
Visa TurboKARTA
PKO BP
Przejrzysta karta kredytowa PKO Visa
Credit Agricole
Karta kredytowa Visa Standard
T-Mobile Usługi Bankowe
Karta kredytowa MasterCard Travel
Toyota Bank
Karta kredytowa Classic
ING Bank Śląski
Karta kredytowa ING
Citi Handlowy
Citi Simplicity
Inteligo
Karta kredytowa Inteligo
Getin Bank
Karta kredytowa Standard
Santander Consumer Bank
Visa TurboKARTA
PKO BP
Przejrzysta karta kredytowa PKO Visa
Credit Agricole
Karta kredytowa Visa Standard
T-Mobile Usługi Bankowe
Karta kredytowa MasterCard Travel
Toyota Bank
Karta kredytowa Classic
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Opis konta
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
W przygotowaniu
Atuty karty
  • atrakcyjne rabaty w ramach programu "Inspiracje"
  • atrakcyjny program rabatowy "Moje rabaty"
  • niski dochód wymagany do otrzymania karty
  • liczne promocje organizowane przez bank i jego partnerów
  • długi okres bezodsetkowy
  • wysoki limit maksymalny na karcie
  • długi - 55 dni - okres bezodsetkowy
  • brak opłaty za wydanie karty
  • zniżki w programie "Visa Oferty" (karty Visa)
  • łatwa do uniknięcia opłata za używanie karty
  • zniżki w programie Visa Oferty (karty Visa)
  • zwrot za zakupy i paliwo
  • ubezpieczenie car assistance
  • zniżki w programie Visa Oferty
  • niski wymagany dochód (min. 850 zł)
  • bezpłatne powiadomienia SMS o transakcjach dokonanych kartą
  • zniżki w programie Visa Oferty
  • kilka wzorów graficznych kart do wyboru
  • łatwa do uniknięcia opłata za używanie karty
  • zniżki w Klubie Rabatowym Credit Agricole i programie Visa Oferty
  • 5% zwrotu za transakcje bezgotówkowe za granicą
  • długi okres bezodsetkowy
  • łatwa do uniknięcia opłata za używanie karty
  • niskie oprocentowanie
  • niska i łatwa do uniknięcia opłata za używanie karty
Polecana dla
  • biernego posiadacza
  • aktywnego użytkownika
  • aktywnego użytkownika
  • biernego posiadacza
  • łowcy promocji
  • biernego posiadacza

aktywnego użytkownika

aktywnego użytkownika

  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji

aktywnego użytkownika

biernego posiadacza

  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji

aktywnego użytkownika

Operator karty
  • Visa
  • MasterCard

Visa

MasterCard

  • Visa
  • MasterCard
  • Visa
  • MasterCard

Visa

Visa

Visa

MasterCard

Visa

Rodzaj karty

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

zwykła

Okres ważności

4 lata

1 rok

1 rok

1 rok

1 rok

1 rok

1 rok

1 rok

1 rok

1 rok

Oprocentowanie

10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

9,90%

8,30%

Okres bezodsetkowy

51 dni

52 dni

56 dni

55 dni

52 dni

54 dni

55 dni

54 dni

58 dni

56 dni

Maks. limit kredytowy

15 000 zł

20 000 zł

100 000 zł

50 000 zł

50 000 zł

10 000 zł

5 000 zł

10 000 zł

40 000 zł

8 000 zł

Wysokość spłaty minimalnej

5%

4% min. 50 zł

3,5%

4% min. 50 zł

3% min. 20 zł

5% min. 50 zł

4% min. 50 zł

4% min. 30 zł

6% min. 10 zł

5%

Przekroczenie limitu karty

0 zł

0 zł

0 zł

35 zł

0 zł

30 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Wydanie karty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

60 zł - opłata nie jest pobierana, jeśli aktywujesz kartę w ciągu 45 dni od jej wydania

Miesięczna opłata za kartę
  • 0 zł - jeżeli w poprzednim miesiącu wykonałeś min. 5 transakcji
  • 4,99 zł - opłata standardowa
  • 0 zł - jeżeli w ciągu roku wydasz min. 200 zł miesięcznie
  • 2,92 zł miesięcznie (35 zł rocznie, opłata pobierana z dołu w każdą rocznicę ważności karty) - opłata standardowa

0 zł

  • 0 zł - jeżeli średnio w ciągu miesiąca wydasz min. 800 zł
  • 2,92 zł (35 zł rocznie, opłata pobierana z dołu) - jeżeli średnio w ciągu miesiąca wydasz min. 500 zł
  • 4 zł miesięcznie (50 zł rocznie, opłata pobierana z dołu) - opłata standardowa

Opłata nie jest pobierana za pierwszy rok używania karty

  • 0 zł - jeżeli w ciągu roku wykonasz min. 5 transakcji kartą w każdym miesiącu
  • 5 zł - opłata standardowa
  • 0 zł - jeśli w miesiącu wydasz min. 1000 zł
  • 4,90 zł - opłata standardowa
  • 0 zł - jeśli w miesiącu wydasz min. 600 zł kartą
  • 2,5 zł (30 zł rocznie) - jeśli w miesiącu wydasz min. 500 zł kartą
  • 5 zł (60 zł rocznie) - opłata standardowa
  • 0 zł - jeśli wydasz kartą min. 400 zł miesięcznie
  • 4,90 zł - opłata standardowa
  • 0 zł - jeśli w miesiącu wykonasz min. 4 transakcje kartą
  • 8 zł - opłata standardowa
  • 0 zł - jeśli wykonasz min. 4 transakcje kartą w miesiącu
  • 4 zł - opłata standardowa
Wydanie karty dodatkowej

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł - bank pobiera 2 zł miesięcznie za obsługę karty dodatkowej

0 zł

18 zł

20 zł

30 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce

3,99% min. 9,99 zł

  • 2% min. 5 zł - bankomaty ING
  • 3% min. 9 zł - pozostałe bankomaty

6% min. 10 zł

3% min. 7 zł

3,5% min. 7 zł

6% min. 10 zł

4% min. 10 zł

5% min. 12,90 zł

6% min. 10 zł

3% min. 7,50 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

3,99% min. 9,99 zł

3% min. 9 zł

6% min. 10 zł

3% min. 7 zł

3,5% min. 7 zł

6% min. 10 zł

4% min. 10 zł

5% min. 12,90 zł

6% min. 10 zł

3% min. 7,50 zł

Przewalutowanie

2%

Przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej - brak dodatkowej opłaty

5,8%

  • 1% - transakcje w walucie innej niż EUR kartami Visa
  • 2% - transakcje kartami MasterCard w walucie innej niż EUR

Przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej - brak dodatkowej opłaty

  • 1% - transakcje w EUR
  • 2% - transakcje w walucie innej niż EUR

3,50%

3%

Przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej - brak dodatkowej opłaty

4%

Strona banku

tak

tak

tak

tak

tak

tak

tak

tak

tak

Kryteria oceny kart kredytowych

Na potrzeby niniejszego rankingu przeanalizowaliśmy oferty wszystkich banków komercyjnych działających w Polsce pod kątem kart kredytowych wydawanych klientom indywidualnym. W zestawieniu wzięliśmy pod uwagę w sumie dziesięć parametrów, którym przyznaliśmy różne wagi punktowe. O miejscu w rankingu decydowała suma punków uzyskanych za wszystkie analizowane kryteria.

Za najważniejsze kryterium uznaliśmy roczny koszt korzystania z karty kredytowej, rozumiany jako suma opłat za wydanie karty i jej użytkowanie. Za to kryterium można było maksymalnie otrzymać 10 punktów. Innymi ocenianymi parametrami były:

  • oprocentowanie karty,
  • długość okresu bezodsetkowego,
  • prowizja za przewalutowanie w przypadku transakcji w walutach obcych,
  • prowizja za wypłatę w bankomacie.

Za każdy z wymienionych elementów poszczególnym kartom przyznaliśmy od 1 do 3 punktów. Ponadto pod uwagę wzięliśmy także:

  • koszt wydania karty dodatkowej,
  • opłatę za wznowienie karty,
  • koszt wydania karty na wypadek jej zagubienia bądź kradzieży.

W tych przypadkach do uzyskania były maksymalnie 2 punkty.

Na potrzeby rankingu kart kredytowych uwzględniliśmy też takie kryteria jak koszt windykacji oraz wysokość opłaty naliczanej w razie przekroczenia posiadanego limitu kredytowego. W przypadku tych parametrów przyznawane były punkty ujemne.

Natomiast jeśli do karty kredytowej dołączone były dodatkowe usługi lub promocje, takie jak np. bony zakupowe, zniżki do restauracji lub pakiety ubezpieczeń, wówczas przyznawaliśmy punkty dodatnie. Ich liczbę dobieraliśmy pod kątem atrakcyjności usługi lub bonusu.

Zadbaliśmy także o bezpieczeństwo Twoich środków i stabilność finansową karty. Poza wymienionymi parametrami w rankingu uwzględniliśmy bowiem także kondycję finansową banków. Oceny tego parametru dokonaliśmy na podstawie wyników stress-testów przeprowadzonych przez KNF.

Dla biernego posiadacza lub łowcy promocji

Ponieważ posiadacze kart kredytowych różnią się pod względem oczekiwań czy preferencji, na potrzeby rankingu stworzyliśmy odrębne profile użytkowników "kredytówek":

  • Pierwszy z profilów o nazwie bierny posiadacz reprezentuje osobę, która traktuje kartę jedynie jako rezerwę, którą trzyma na czarną godzinę, a na co dzień z niej nie korzysta.
  • Druga persona to aktywny użytkownik, czyli osoba która regularnie korzysta z karty kredytowej dokonując min. 5 transakcji o wartości 800 zł miesięcznie.

W efekcie zastosowanego podziału utworzyliśmy oddzielne zestawienia, prezentujące najlepsze karty kredytowe z uwzględnieniem różnic w potrzebach ich posiadaczy. Następnie połączyliśmy je w jedną całość na potrzeby przejrzystości i czytelności rankingu.

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.