Konsolidacje w sektorze bankowym w 2014 r.

Konsolidacje w sektorze bankowym w 2014 r.

Rynek bankowy w naszym kraju czekają kolejne zmiany – tym razem bank BNP Paribas przejmuje większość udziałów w znanym i cenionym Banku Gospodarki Żywnościowej. O planach francuskiej instytucji wiadomo było od grudnia zeszłego roku, jednak dopiero we wrześniu 2014 r. transakcja stała się faktem. W ostatnich dniach także Alior Bank poinformował o planach przejęcia jednego z mniejszych polskich banków – Meritum Banku.

Powstanie bank BGŻ BNP Paribas SA

W grudniu ubiegłego roku BNP Paribas i Grupa Rabobank (właściciel BGŻ) zawarły porozumienie, w myśl którego większościowy udziałowiec BGŻ miał sprzedać swoje akcje francuskiemu bankowi. Transakcja musiała od tamtego czasu zyskać akceptację Komisji Europejskiej (została ona udzielona w lipcu) oraz polskiego nadzoru finansowego, czyli KNF.

Komisja Nadzoru Finansowego pozytywnie zaopiniowała fuzję banków, jednak nie było to pewne. Rok temu w swoim komunikacie KNF podała, że koncentracja polskiego sektora bankowego jest na ówczesny czas wręcz optymalna i kolejne łączenia podmiotów będą szczególnie obserwowane i analizowane:

W ocenie Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) w warunkach wysokiej stabilności i efektywności krajowego systemu bankowego obecny poziom koncentracji na rynku bankowym w Polsce jest bliski optimum. Z punktu widzenia ryzyk systemowych oraz bezpieczeństwa systemu finansowego ważne jest, że nie ma w Polsce banków zbyt dużych, tj. takich, których ewentualnych problemów nie można byłoby rozwiązać w oparciu o dostępne krajowe instrumenty zarządzania kryzysowego. Analizując ewentualne kolejne wnioski w sprawie znaczących dla krajowego rynku połączeń banków, nadzór finansowy będzie bardzo wnikliwie badać skutki transakcji zarówno dla poziomu ryzyka systemowego, jak i dla banku przejmującego i przejmowanego.

Na początku Komisja miała wątpliwości co do działań Rabobanku, jednak ostatecznie zaakceptowała sprzedaż BGŻ pod kilkoma warunkami:

  • w nazwie nowego banku ma pozostać nazwa Bank Gospodarki Żywnościowej lub skrót BGŻ – w ten sposób KNF chciała ochronić markę BGŻ, która wciąż jest popularna i rozpoznawalna przez klientów;
  • akcje nowej spółki mają być notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie;
  • z rynku ma zniknąć Sygma Bank, który także należy do BNP Paribas (Sygma Bank specjalizuje się w kredytach gotówkowych i ratalnych);
  • Grupa Rabobank przez pewien czas zachowa część udziałów (ok. 10%) w nowym banku, aby ponosić współodpowiedzialność za jego działanie;
  • BNP Paribas zobowiązał się również do przestrzegania ładu korporacyjnego, wsparcia kapitałowego nowego podmiotu (w razie takiej potrzeby) oraz polityki dywidendowej;

Transakcja między BNP Paribas a Rabobankiem doszła do skutku 24 września 2014 r. W praktyce to bank BGŻ przejmie działalność BNP Paribas (w tym część bankowości korporacyjnej), a nowy podmiot przyjmie nazwę Bank BGŻ BNP Paribas SA. Fuzja prawna (połączenie prawne i organizacyjne oraz przyjęcie nowej marki) planowana jest na pierwszą połowę 2015 r., natomiast fuzja operacyjna (całkowite połączenie banków) zakończy się rok później. Nowy bank będzie siódmym pod względem aktywów bankiem w Polsce (jego pozycja będzie porównywalna z pozycją Raiffeisen Polbanku, Getin Noble Banku oraz Banku Millennium).

Alior Bank zamierza przejąć Meritum Bank

W ostatnim raporcie Alior Bank ogłosił, że zamierza nabyć wszystkie akcje Meritum Banku. Akcjonariuszami tego drugiego podmiotu są fundusz Innova Capital, WCP Cooperatief U.A. oraz Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju i to im złożono ofertę nabycia akcji. Negocjacje są w toku, a ich zakończenie Alior przewiduje na ok. 22 października (na kiedy zwołano walne zgromadzenie akcjonariuszy Alior Banku).

Alior Bank jest jednym z bardziej innowacyjnych i nowoczesnych banków w naszym kraju. Wprawdzie pozycja tej instytucji pod względem aktywów nie jest zbyt wysoka, jednak klienci i analitycy doceniają nowe rozwiązania wprowadzane przez bank (płatności NFC, współpraca z T-Mobile, Konto Wyższej Jakości, Kantor Walutowy). Meritum Bank z kolei posiada sieć sprzedaży w supermarketach Tesco – to otwiera dla Aliora nowe perspektywy rozwoju i sprzedaży produktów, a ponadto umocni samą markę i pozycję banku na rynku.

Ważne przekształcenia na polskim rynku bankowym

W ostatnich kilku latach w naszym sektorze bankowym doszło do kilku istotnych fuzji, a kolejne są w trakcie lub w fazie planów. Oto krótkie zestawienie tych zmian.

  1. BZ WBK i Kredyt Bank – w 2013 r. Kredyt Bank został przejęty przez BZ WBK, co zaowocowało wycofaniem z rynku tej drugiej marki.
  2. Raiffeisen Bank i Polbank EFG – na przełomie 2012 i 2013 r. te podmioty połączyły się, tworząc Raiffeisen Polbank.
  3. PKO BP i Nordea – koniec października 2014 r. to fuzja prawna obu banków i koniec istnienia marki Nordea.
  4. BNP Paribas i BGŻ – w pierwszej połowie 2015 r. planowane jest połączenie tych instytucji, które będą działać pod nazwą Bank BGŻ BNP Paribas.
  5. Alior Bank i Meritum Bank – to połączenie wciąż jest w fazie negocjacji, dlatego nie można uznać go za przesądzone.
  6. BZ WBK i Santander Bank – większościowy udziałowiec BZ WBK zapowiedział jakiś czas temu zmianę marki „zielonego” banku na Santander Bank.

Co dalej?

Konsolidacja w sektorze bankowym postępuje. Na przestrzeni kilkunastu lat klienci banków doświadczyli różnych przekształceń tych instytucji, z dobrym lub złym skutkiem. Na przełomie października i listopada z rynku zniknie Nordea Bank, a odbiorcy jego usług znajdą się w PKO BP.

Nadchodzące zmiany ze strony BNP Paribas oraz Alior Banku z pewnością będą bacznie obserwowane przez Komisję Nadzoru Finansowego, która dba o bezpieczeństwo klientów i stabilność całej branży. Jakie będą skutki tych połączeń? Czas pokaże.

Z ostatniej chwili

  • 16.02.2017 14:41

    Wiceprzewodniczący KNF Wojciech Kwaśniak i Lesław Gajek zostali odwołani. Na ich miejsce premier powołała Marcina Pachuckiego i Filipa Świtałę.

  • 16.02.2017 14:31

    Promocja na podwyższone oprocentowanie Otwartego Konta Oszczędnościowego w ING została przedłużona: teraz 2% dla kwot do 100 tys. zł obowiązuje do 30 marca

  • 14.02.2017 14:57

    BGŻOptima przedłużył promocję Konta Oszczędnościowego: teraz oprocentowanie na poziomie 2,3% dla kwot do 150 tys. zł obowiązuje do 25 kwietnia 2017 r.

  • 13.02.2017 15:02

    ING Bank Śląski udostępnił swoim klientom możliwość założenia firmy poprzez Profil Zaufany w aplikacji Moje ING.

  • 10.02.2017 08:27

    Dzisiaj wchodzi do obiegu nowy banknot o nominale 500 zł z wizerunkiem Jana III Sobieskiego.

  • 9.02.2017 09:38

    Bank PKO BP będzie dokonywał wypłat środków dla klientów Wielkopolskiej SKOK. Wniosek o upadłość kasy złożyła w ostatnich dniach KNF.

  • 8.02.2017 11:29

    Rada Polityki Pieniężnej utrzymała dziś stopy procentowe na niezmienionym poziomie.

  • 7.02.2017 14:30

    8 lutego wchodzi w życie ustawa zmuszająca banki i SKOK-i do poszerzenia oferty o podstawowe darmowe rachunki płatnicze. Więcej na ten temat przeczytacie tutaj.

  • 6.02.2017 11:17

    Po ostatnim ataku hakerskim strona internetowa KNF działa już poprawnie.

  • 3.02.2017 11:21

    KNF zawiesiła działalność Wielkopolskiej SKOK i występuje do sądu z wnioskiem o upadłość kasy.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.