Nowe wytyczne KNF: od lipca nie otworzysz kolejnego konta za pomocą przelewu na 1 zł

Nowe wytyczne KNF: od lipca nie otworzysz kolejnego konta za pomocą przelewu na 1 zł © Africa Studio / Fotolia

1 lipca weszła w życie nowa rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, traktująca o możliwościach otwierania rachunków bankowych za pomocą przelewu aktywacyjnego z innego banku. Co to oznacza dla nowych klientów, którzy dopiero planują założenie konta przez internet?

Nowe wytyczne regulują przede wszystkim kwestię tzw. łańcuszków kont – sytuacji, w której rachunek założony za pomocą przelewu aktywacyjnego może następnie służyć do otwarcia kolejnego rachunku w innym banku za pomocą kolejnego przelewu aktywacyjnego.

Zgodnie z rekomendacją KNF:

Zawieranie umowy rachunku płatniczego z wykorzystaniem przelewu z innego rachunku płatniczego jako sposobu potwierdzenia tożsamości klienta dopuszczalne jest jedynie, gdy kolejne zawarcie umowy rachunku płatniczego u innego dostawcy usług płatniczych z wykorzystaniem przelewu z otwieranego rachunku dla potwierdzania tożsamości u tego dostawcy nie będzie możliwe.

Oznacza to, że choć zdalne zakładanie rachunków wciąż będzie dostępne, to przelew aktywacyjny będzie trzeba wykonać z konta, które już zostało zweryfikowane pod względem tożsamości klienta (a więc na przykład umowę podpisano w oddziale banku).

Rekomendacja ma na celu wyeliminowanie procesu masowego zakładania kont „na słupa” za pomocą wykradzionych lub nieprawdziwych danych (pisaliśmy o tym pokrótce w artykule o anonimowych kontach bankowych). Konta te mogą następnie zostać użyte do prania brudnych pieniędzy bądź zaciągania kredytów i pożyczek na cudze nazwisko.

Do tej pory możliwe było otwieranie nowych kont za pomocą przelewu pochodzącego z rachunku, który także był założony za pomocą przelewu aktywacyjnego. Tworzył się zatem tzw. łańcuszek kont:

Łańcuszek kont otwieranych przelewem aktywacyjnym

Rekomendacja KNF obowiązująca od 1 lipca przerywa ten łańcuszek i powoduje, że nie można będzie aktywować konta za pośrednictwem rachunku niezweryfikowanego:

KNF ogranicza możliwość otwierania kont bankowych przelewem aktywacyjnym

Z pełnym tekstem rekomendacji można zapoznać się na stronie KNF (fragment dotyczący kont zakładanych za pomocą przelewu znajduje się w Rekomendacji 6.1, na stronie 16).

Banki szykują nowe rozwiązania

Jak donosi Związek Banków Polskich, przy współpracy z Krajową Izbą Rozliczeniową przygotowany został system pozwalający zidentyfikować rachunki otwierane zdalnie. Bank, który umożliwia taką ścieżkę założenia konta, będzie mógł wysłać do bazy zapytanie o status danego rachunku. Jeśli okaże się, że został on otwarty za pomocą przelewu aktywacyjnego, proces zostanie wstrzymany do momentu weryfikacji przez klienta w placówce.

Do tej pory chęć przystąpienia do systemu zadeklarowało już 14 banków. Sporo umów jest obecnie w trakcie przetwarzania, co może oznaczać, że zdalny kanał otwierania rachunków w niektórych bankach zostanie tymczasowo zawieszony.

Docelowo nie należy obawiać się, że zdalne zakładanie konta – jedna z najszybszych i najłatwiejszych metod – całkowicie zniknie. Trzeba jedynie uważać, by przelewy aktywacyjne wykonywać ze zweryfikowanego już konta.

Nowa rekomendacja może natomiast oznaczać problemy z założeniem rachunku w Polsce dla osób przebywających poza granicami kraju, jeśli nie będą one posiadaczami wcześniej zweryfikowanego konta. W takiej sytuacji trzeba będzie osobiście udać się do banku (ewentualnie skorzystać z usług kuriera, jednak nie wszystkie banki oferują możliwość wysłania kuriera poza granice i często jest to usługa droga).

Niemniej dla klientów w Polsce będzie to raczej drobna niedogodność, a takie rozwiązanie w dużym stopniu wpłynie na nasze bezpieczeństwo i pozwoli na ograniczenie procederu wyłudzania danych.

A jakie jest Twoje zdanie na ten temat? Czy wprowadzone ograniczenie jest dla Ciebie problematyczne? A może uważasz, że nowe zasady sprawią, że Twoje środki na koncie będą teraz lepiej zabezpieczone?

Z ostatniej chwili

  • 19.10.2017 09:18

    Promocja "100 zł za otwarcie konta" w ING została przedłużona do 30 listopada 2017 r.

  • 18.10.2017 08:22

    W nowej wersji aplikacji mobilnej BZ WBK można już logować się odciskiem palca.

  • 16.10.2017 10:05

    Od dziś w ofercie mBanku dostępna jest karta Visa Świat, którą można płacić bez dodatkowej prowizji za przewalutowanie.

  • 15.10.2017 09:48

    Wciąż można zyskać 2,5% na Koncie Oszczędnościowym Profit w Banku Millennium - właśnie ruszyła nowa edycja promocji tego rachunku. Sprawdź szczegóły.

  • 11.10.2017 11:48

    Za założenie Wymarzonego Konta Osobistego w Raiffeisen Polbanku można obecnie otrzymać bilety do kina. Szczegóły w naszej analizie rachunku.

  • 9.10.2017 15:01

    UWAGA! W ING Banku Śląskim trwa awaria bankowości internetowej i mobilnej. Oba systemy będą niedostępne do 19:30. Trwają prace nad usunięciem problemu.

  • 6.10.2017 14:53

    Ruszyła 2 edycja promocji "Filmowe konto". Ponownie można otrzymać 6 biletów do kina za założenie Konta Optymalnego w BGŻ BNP Paribas.

  • 4.10.2017 11:59

    Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie, stopa referencyjna nadal wynosi 1,5% w skali rocznej.

  • 4.10.2017 09:18

    Posiadacze kont w PKO BP i Inteligo mogą otrzymać bilety do kina za doładowanie telefonu przez bankowość elektroniczną.

  • 4.10.2017 07:54

    W placówkach Poczty Polskiej można już płacić Blikiem i kartą płatniczą za przesyłki wysyłane za pobraniem.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.