Karta debetowa za granicą – opłaty i przewalutowania

Karta debetowa za granicą – opłaty i przewalutowania

W czasie wakacji za granicą zdarza nam się zapłacić kartą w sklepie. Dla karty w walucie obcej koszty takiej transakcji są zwykle niższe, jednak płatność kartą do konta w złotówkach może wiązać się już z dodatkowymi opłatami, dlatego warto o nich wiedzieć, zanim skorzystamy z plastiku w innym kraju.

Płatność kartą za granicą

Kiedy płacimy kartą w Polsce, bank zwykle pobiera pieniądze z naszego konta w złotówkach bez dodatkowej prowizji. To prosta operacja. Wyjeżdżając za granicę i płacąc kartą debetową do takiego rachunku, może się zdarzyć, że z naszego konta zniknie więcej, niż to wynika z prostego przeliczenia obcej waluty na złotówki. Z czego to wynika?

  1. Kurs walutowy – jest on ustalany przez każdy bank i służy m.in. do przeliczania transakcji dokonanych w innych walutach na złotówki (może to być kurs kupna lub sprzedaży – to określone jest w regulaminie danej instytucji). Spread (czyli różnica między kursem sprzedaży a kursem kupna) to zysk banku na rozliczeniach walutowych i w zależności od instytucji i waluty wynosi od 3 do nawet 10%.
  2. Waluta rozliczeniowa karty – w transakcjach zagranicznych oprócz waluty rachunku istotna jest również tzw. waluta rozliczeniowa karty ustalana między bankiem a organizacją płatniczą (Visa/MasterCard). Przy płatnościach w obcej walucie wymagana kwota jest przeliczana najpierw na walutę rozliczeniową karty po kursie organizacji płatniczej, a następnie na walutę rachunku po kursie banku, dlatego często następuje tu podwójne przewalutowanie, które wiąże się z wysokimi kosztami. Warto tu wiedzieć, że dla kart Visa w naszym kraju walutą rozliczeniową powinno być PLN (czyli płatności przeliczane są od razu na złotówki), natomiast dla kart MasterCard jest to EUR lub USD.
  3. Prowizja za przewalutowanie – oprócz samego przeliczenia transakcji na złotówki banki coraz częściej pobierają dodatkową prowizję za przewalutowanie transakcji zagranicznej. Zwykle opłata wynosi kilka procent i jest naliczana już od kwoty w złotówkach, jednak to zawsze dodatkowy, nieprzyjemny koszt pojedynczej transakcji.

Wypłata gotówki z bankomatu za granicą

Rozliczanie wypłat gotówki z bankomatów za granicą odbywa się na podobnych zasadach co transakcje bezgotówkowe. Tutaj musi nastąpić przewalutowanie wypłacanej z bankomatu kwoty na złotówki, często związane z dodatkową opłatą za tę operację. Dla transakcji gotówkowych banki najczęściej pobierają prowizję za wypłatę środków w bankomatach za granicą (przeważnie ok. 3% wartości transakcji), co jeszcze bardziej powiększa koszt używania karty w innym kraju.

Karty do kont walutowych

Dobrym sposobem na uniknięcie kosztów przewalutowań czy prowizji za wypłaty z bankomatów poza granicami kraju jest karta do rachunku walutowego. W tym przypadku waluta zarówno konta jak i waluta rozliczeniowa karty jest taka sama, dlatego płatności w euro, dolarach czy funtach są rozliczane bezpośrednio w tychże walutach bez dodatkowych prowizji. Warto przy tym pamiętać, że do rachunków w CHF dla klientów indywidualnych banki nie wydają kart płatniczych, a samo używanie plastiku w walutach obcych może się wiązać np. z opłatą za obsługę karty.

Jak to wygląda w bankach?

Sposób rozliczania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych dokonanych za granicą określają regulaminy banków i każda instytucja prowadzi w tym zakresie własną politykę. Przyjrzyjmy się, jak to wygląda w kilku polskich bankach.

Bank Transakcje w EUR Transakcja w innej walucie niż EUR Prowizja za przewalutowanie Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą
Alior Bank Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku USD i GBP – przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Pozostałe waluty – przewalutowanie na USD po kursie MasterCard, a następnie z USD na PLN po kursie sprzedaży banku

brak 0 zł (Konto Rozsądne oraz Konto Wyższej Jakości)
Bank SMART Przewalutowanie na PLN po kursie Visa Przewalutowanie na PLN po kursie Visa 3% 0 zł
Bank BPH Karty Visa – przewalutowanie na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard – przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty Visa – przewalutowanie na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard – przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie na PLN po kursie sprzedaży banku

2% (Lubię to! Konto) 2,5% min. 12 zł (Lubię to! Konto)
BZ WBK Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie Visa/MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku 2,8% 5 zł (Konto Godne Polecenia)
Deutsche Bank Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku brak 0 zł (Konto dbNET)
ING Bank Śląski Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie Visa/MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku brak 3% (Konto z Lwem)
mBank Karty VISA (waluta rozliczeniowa – PLN) – przewalutowanie bezpośrednio na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard (waluta rozliczeniowa – EUR) – przewalutowanie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty VISA (waluta rozliczeniowa – PLN) – przewalutowanie bezpośrednio na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard (waluta rozliczeniowa – EUR) – przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty Visa – 5,9%

Karty MasterCard – transakcje w EUR 2%, transakcje w innych walutach 3%

3% min. 9 zł (podstawowa wersja eKonta)
PKO BP Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Przewalutowanie na EUR po kursie organizacji płatniczej, a następnie na PLN po kursie sprzedaży banku – waluty, dla których bank nie prowadzi tabeli kursów

3% dla transakcji w walutach, dla których bank nie prowadzi tabeli kursów 3% min. 10 zł (PKO Konto za Zero)

Podsumowanie

Płatności zagraniczne potrafią przysporzyć problemów. Kiedy używamy karty w innym kraju, zwykle spodziewamy się tylko przeliczenia transakcji z obcej waluty na złotówki i nie zastanawiamy nad tym, czy bank pobiera dodatkowe opłaty i prowizje. Może się okazać, że zostaniemy obciążeni kosztem przewalutowania transakcji (zwykle kilka procent wartości transakcji) lub prowizją za wypłatę z zagranicznego bankomatu, dlatego warto sprawdzić w swoim banku, jak rozliczane są płatności w walutach obcych, aby nie ponosić wysokich, niepotrzebnych kosztów i cieszyć się odpoczynkiem bez zmartwień.

Z ostatniej chwili

  • 2.12.2016 13:30

    NBP: zysk sektora bankowego w Polsce od stycznia do października 2016 r. wyniósł 12,12 mld zł. Oznacza to systematyczny wzrost zysków na przestrzeni lat.

  • 1.12.2016 09:42

    Bank Pocztowy zaplanował przerwę w systemach internetowych od 2 grudnia (od 22:00) do 4 grudnia (do 6:00). W sobotę nieczynna będzie także infolinia banku.

  • 1.12.2016 09:22

    Promocja MasterCard i sieci Multikino: w każdy grudniowy weekend możesz zapłacić za bilet do kina kartą MasterCard, a drugi bilet otrzymasz wtedy gratis.

  • 1.12.2016 08:23

    mBank przedłużył promocje mBiznes Konta Standard; za założenie rachunku do 26 grudnia można uzyskać gwarancję braku opłat, premię lub 2% na koncie.

  • 30.11.2016 15:27

    Idea Bank uruchomił pierwszy mobilny wpłatomat z opcją wpłacania bilonu. Bank oferuje niemal 20 mobilnych wpłatomatów w największych miastach Polski.

  • 30.11.2016 15:22

    Posiadacze abonamentu w Play mogą teraz oszczędzić co miesiąc 5 zł na rachunkach, o ile będą opłacać faktury za pomocą karty MasterCard. 

  • 30.11.2016 15:20

    Koniec deflacji w Polsce? Jak podaje GUS, pierwszy raz od lipca 2014 r. roczna dynamika cen wynosi zero.

  • 30.11.2016 15:15

    Ostatni dzień atrakcyjnych promocji kont firmowych w mBanku: mBiznes Start i mBiznes Standard. Możesz zyskać 600 zł na ZUS, 100 zł premii lub 2% na koncie 

  • 30.11.2016 15:10

    Do 30 listopada obowiązuje oferta specjalna ING, w której za otwarcie konta osobistego z kartą w tym banku można otrzymać stuzłotowy bonus.

  • 30.11.2016 15:06

    Jeszcze tylko dziś można wziąć udział w akcji Money Mania 9, w której za założenie Konta Godnego Polecenia w BZ WBK można zyskać 100 zł premii.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.