Karta debetowa za granicą – opłaty i przewalutowania

Karta debetowa za granicą – opłaty i przewalutowania

W czasie wakacji za granicą zdarza nam się zapłacić kartą w sklepie. Dla karty w walucie obcej koszty takiej transakcji są zwykle niższe, jednak płatność kartą do konta w złotówkach może wiązać się już z dodatkowymi opłatami, dlatego warto o nich wiedzieć, zanim skorzystamy z plastiku w innym kraju.

Płatność kartą za granicą

Kiedy płacimy kartą w Polsce, bank zwykle pobiera pieniądze z naszego konta w złotówkach bez dodatkowej prowizji. To prosta operacja. Wyjeżdżając za granicę i płacąc kartą debetową do takiego rachunku, może się zdarzyć, że z naszego konta zniknie więcej, niż to wynika z prostego przeliczenia obcej waluty na złotówki. Z czego to wynika?

  1. Kurs walutowy – jest on ustalany przez każdy bank i służy m.in. do przeliczania transakcji dokonanych w innych walutach na złotówki (może to być kurs kupna lub sprzedaży – to określone jest w regulaminie danej instytucji). Spread (czyli różnica między kursem sprzedaży a kursem kupna) to zysk banku na rozliczeniach walutowych i w zależności od instytucji i waluty wynosi od 3 do nawet 10%.
  2. Waluta rozliczeniowa karty – w transakcjach zagranicznych oprócz waluty rachunku istotna jest również tzw. waluta rozliczeniowa karty ustalana między bankiem a organizacją płatniczą (Visa/MasterCard). Przy płatnościach w obcej walucie wymagana kwota jest przeliczana najpierw na walutę rozliczeniową karty po kursie organizacji płatniczej, a następnie na walutę rachunku po kursie banku, dlatego często następuje tu podwójne przewalutowanie, które wiąże się z wysokimi kosztami. Warto tu wiedzieć, że dla kart Visa w naszym kraju walutą rozliczeniową powinno być PLN (czyli płatności przeliczane są od razu na złotówki), natomiast dla kart MasterCard jest to EUR lub USD.
  3. Prowizja za przewalutowanie – oprócz samego przeliczenia transakcji na złotówki banki coraz częściej pobierają dodatkową prowizję za przewalutowanie transakcji zagranicznej. Zwykle opłata wynosi kilka procent i jest naliczana już od kwoty w złotówkach, jednak to zawsze dodatkowy, nieprzyjemny koszt pojedynczej transakcji.

Wypłata gotówki z bankomatu za granicą

Rozliczanie wypłat gotówki z bankomatów za granicą odbywa się na podobnych zasadach co transakcje bezgotówkowe. Tutaj musi nastąpić przewalutowanie wypłacanej z bankomatu kwoty na złotówki, często związane z dodatkową opłatą za tę operację. Dla transakcji gotówkowych banki najczęściej pobierają prowizję za wypłatę środków w bankomatach za granicą (przeważnie ok. 3% wartości transakcji), co jeszcze bardziej powiększa koszt używania karty w innym kraju.

Karty do kont walutowych

Dobrym sposobem na uniknięcie kosztów przewalutowań czy prowizji za wypłaty z bankomatów poza granicami kraju jest karta do rachunku walutowego. W tym przypadku waluta zarówno konta jak i waluta rozliczeniowa karty jest taka sama, dlatego płatności w euro, dolarach czy funtach są rozliczane bezpośrednio w tychże walutach bez dodatkowych prowizji. Warto przy tym pamiętać, że do rachunków w CHF dla klientów indywidualnych banki nie wydają kart płatniczych, a samo używanie plastiku w walutach obcych może się wiązać np. z opłatą za obsługę karty.

Jak to wygląda w bankach?

Sposób rozliczania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych dokonanych za granicą określają regulaminy banków i każda instytucja prowadzi w tym zakresie własną politykę. Przyjrzyjmy się, jak to wygląda w kilku polskich bankach.

Bank Transakcje w EUR Transakcja w innej walucie niż EUR Prowizja za przewalutowanie Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą
Alior Bank Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku USD i GBP – przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Pozostałe waluty – przewalutowanie na USD po kursie MasterCard, a następnie z USD na PLN po kursie sprzedaży banku

brak 0 zł (Konto Rozsądne oraz Konto Wyższej Jakości)
Bank SMART Przewalutowanie na PLN po kursie Visa Przewalutowanie na PLN po kursie Visa 3% 0 zł
Bank BPH Karty Visa – przewalutowanie na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard – przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty Visa – przewalutowanie na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard – przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie na PLN po kursie sprzedaży banku

2% (Lubię to! Konto) 2,5% min. 12 zł (Lubię to! Konto)
BZ WBK Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie Visa/MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku 2,8% 5 zł (Konto Godne Polecenia)
Deutsche Bank Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku brak 0 zł (Konto dbNET)
ING Bank Śląski Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie Visa/MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku brak 3% (Konto z Lwem)
mBank Karty VISA (waluta rozliczeniowa – PLN) – przewalutowanie bezpośrednio na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard (waluta rozliczeniowa – EUR) – przewalutowanie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty VISA (waluta rozliczeniowa – PLN) – przewalutowanie bezpośrednio na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard (waluta rozliczeniowa – EUR) – przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty Visa – 5,9%

Karty MasterCard – transakcje w EUR 2%, transakcje w innych walutach 3%

3% min. 9 zł (podstawowa wersja eKonta)
PKO BP Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Przewalutowanie na EUR po kursie organizacji płatniczej, a następnie na PLN po kursie sprzedaży banku – waluty, dla których bank nie prowadzi tabeli kursów

3% dla transakcji w walutach, dla których bank nie prowadzi tabeli kursów 3% min. 10 zł (PKO Konto za Zero)

Podsumowanie

Płatności zagraniczne potrafią przysporzyć problemów. Kiedy używamy karty w innym kraju, zwykle spodziewamy się tylko przeliczenia transakcji z obcej waluty na złotówki i nie zastanawiamy nad tym, czy bank pobiera dodatkowe opłaty i prowizje. Może się okazać, że zostaniemy obciążeni kosztem przewalutowania transakcji (zwykle kilka procent wartości transakcji) lub prowizją za wypłatę z zagranicznego bankomatu, dlatego warto sprawdzić w swoim banku, jak rozliczane są płatności w walutach obcych, aby nie ponosić wysokich, niepotrzebnych kosztów i cieszyć się odpoczynkiem bez zmartwień.

Z ostatniej chwili

  • 29.03.2017 14:00

    Z początkiem marca rozpoczął działalność w Polsce estoński AS Inbank S.A, oferujący wyłącznie produkty oszczędnościowe i kredytowe dla klientów indywidualnych. Więcej informacji na temat banku znajdziesz tutaj

  • 28.03.2017 13:46

    W aplikacji mobilnej BZ WBK pojawiła się nowa opcja: możliwość opłacania zakupów w sklepach internetowych za pomocą BLIK-a bez przepisywania kodu, czyli tzw. one click.

  • 28.03.2017 13:32

    Bank Millennium udostępnił w serwisie bankowości internetowej Millenet nową usługę - przelewy natychmiastowe Express Elixir do ZUS, US oraz urzędów celnych.

  • 23.03.2017 11:12

    Alior Bank: 24 marca od godz. 23 do 27 marca do godz. 6 nastąpi przerwa w dostępie do bankowości. Powodem są prace związane z połączeniem z Bankiem BPH.

  • 17.03.2017 13:18

    T-Mobile Usługi Bankowe: od 17.03 (piątek) od godz. 23:00 do 18.03 (sobota) do godz. 09:00 Bankowość Mobilna będzie niedostępna z powodu prac serwisowych.

  • 16.03.2017 15:05

    W ostatnim kwartale 2016 r. zysk netto Getin Noble Bank wyniósł 2,9 mln zł.

  • 16.03.2017 15:01

    Zysk netto Grupy BGŻ BNP Paribas w 2016 r. wyniósł 76,9 mln zł (wobec 13,3 mln zł w 2015 r.). Skok wynika w dużej mierze z połączenia kilku podmiotów Grupy

  • 15.03.2017 14:40

    ING zamknął program Bankujesz-zyskujesz. W jego miejsce uruchomiono program Moje rabaty umożliwiający zakupy ze zniżką w sklepach tradycyjnych i online.

  • 14.03.2017 14:36

    Usługa HCE - płatności zbliżeniowe telefonem - jest od dzisiaj dostępna w ING Banku Śląskim.

  • 13.03.2017 09:31

    Getin Bank podniósł oprocentowanie promocyjne Konta Oszczędnościowego do 2,5% dla kwot do 100 tys. zł. Obecni klienci mogą liczyć na oprocentowanie 2,2%.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.