Karta debetowa za granicą – opłaty i przewalutowania

Karta debetowa za granicą – opłaty i przewalutowania

W czasie wakacji za granicą zdarza nam się zapłacić kartą w sklepie. Dla karty w walucie obcej koszty takiej transakcji są zwykle niższe, jednak płatność kartą do konta w złotówkach może wiązać się już z dodatkowymi opłatami, dlatego warto o nich wiedzieć, zanim skorzystamy z plastiku w innym kraju.

Płatność kartą za granicą

Kiedy płacimy kartą w Polsce, bank zwykle pobiera pieniądze z naszego konta w złotych bez dodatkowej prowizji. To prosta operacja. Wyjeżdżając za granicę i płacąc kartą debetową do takiego rachunku, może się zdarzyć, że z naszego konta zniknie więcej, niż to wynika z prostego przeliczenia z obcej waluty na polską. Z czego to wynika?

  1. Kurs kupna i sprzedaży waluty – jest on ustalany przez każdy bank i służy m.in. do przeliczania transakcji dokonanych w innych walutach na złotówki (może to być kurs kupna lub sprzedaży – to określone jest w regulaminie danej instytucji). Spread (czyli różnica między kursem sprzedaży a kursem kupna) to zysk banku na rozliczeniach walutowych i w zależności od instytucji i waluty wynosi od 3 do nawet 10%.
  2. Waluta rozliczeniowa karty – w transakcjach zagranicznych oprócz waluty rachunku istotna jest również tzw. waluta rozliczeniowa karty ustalana między bankiem a organizacją płatniczą (Visa/MasterCard). Przy płatnościach w obcej walucie wymagana kwota jest przeliczana najpierw na walutę rozliczeniową karty po kursie organizacji płatniczej, a następnie na walutę rachunku po kursie banku, dlatego często następuje tu podwójne przewalutowanie, które wiąże się z wysokimi kosztami.
  3. Prowizja za przewalutowanie – oprócz samego przeliczenia transakcji na złote banki coraz częściej pobierają dodatkową prowizję za przewalutowanie transakcji zagranicznej. Zwykle opłata wynosi kilka procent i jest naliczana już po dokonaniu przeliczenia na polską walutę.

Wypłata gotówki z bankomatu za granicą

Rozliczanie wypłat gotówki z bankomatów za granicą odbywa się na podobnych zasadach co w przypadku transakcji kartą płatniczą. Także w tym przypadku następuje przewalutowanie wypłacanej kwoty na złote, co z uwagi na stosowaną przez banki tabelą kursową wiąże się z dodatkowym kosztem dla wypłacającego. Oprócz tego duża część banków pobiera za taką operację dodatkową prowizję (przeważnie ok. 3% wartości transakcji), co jeszcze bardziej powiększa koszt używania karty w innym kraju.

Karty do kont walutowych

Dobrym sposobem na uniknięcie kosztów przewalutowań, prowizji za wypłaty z bankomatów poza granicami kraju czy spreadów stosowanych przez banki jest karta do rachunku walutowego. Jeśli przebywamy np. w Niemczech i korzystamy z karty prowadzonej w euro, wszystkie transakcje zostaną rozliczone bezpośrednio w tej walucie.
Warto jednak przy tym pamiętać, że polskie banki oferują karty prowadzone jedynie w najpopularniejszych walutach takich jak: euro, dolary, funty czy rzadziej we frankach szwajcarskich, a samo używanie plastiku (oraz obsługa powiązanego z nim konta walutowego) może wiązać się z dodatkowymi opłatami.

Jak to wygląda w bankach?

Sposób rozliczania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych dokonanych za granicą określają regulaminy banków i każda instytucja prowadzi w tym zakresie własną politykę. Przyjrzyjmy się, jak to wygląda w kilku polskich bankach.

Bank Transakcje w EUR Transakcja w innej walucie niż EUR Prowizja za przewalutowanie Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą
Alior Bank Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku USD i GBP – przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Pozostałe waluty – przewalutowanie na USD po kursie MasterCard, a następnie z USD na PLN po kursie sprzedaży banku

brak 0 zł (Konto Rozsądne oraz Konto Wyższej Jakości)
Bank SMART Przewalutowanie na PLN po kursie Visa Przewalutowanie na PLN po kursie Visa 3% 0 zł
Bank BPH Karty Visa – przewalutowanie na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard – przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty Visa – przewalutowanie na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard – przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie na PLN po kursie sprzedaży banku

2% (Lubię to! Konto) 2,5% min. 12 zł (Lubię to! Konto)
BZ WBK Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie Visa/MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku 2,8% 5 zł (Konto Godne Polecenia)
Deutsche Bank Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku brak 0 zł (Konto dbNET)
ING Bank Śląski Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na EUR po kursie Visa/MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku brak 3% (Konto z Lwem)
mBank Karty VISA (waluta rozliczeniowa – PLN) – przewalutowanie bezpośrednio na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard (waluta rozliczeniowa – EUR) – przewalutowanie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty VISA (waluta rozliczeniowa – PLN) – przewalutowanie bezpośrednio na PLN po kursie Visa

Karty MasterCard (waluta rozliczeniowa – EUR) – przewalutowanie na EUR po kursie MasterCard, a następnie z EUR na PLN po kursie sprzedaży banku

Karty Visa – 5,9%

Karty MasterCard – transakcje w EUR 2%, transakcje w innych walutach 3%

3% min. 9 zł (podstawowa wersja eKonta)
PKO BP Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku Przewalutowanie na PLN po kursie sprzedaży banku

Przewalutowanie na EUR po kursie organizacji płatniczej, a następnie na PLN po kursie sprzedaży banku – waluty, dla których bank nie prowadzi tabeli kursów

3% dla transakcji w walutach, dla których bank nie prowadzi tabeli kursów 3% min. 10 zł (PKO Konto za Zero)

Podsumowanie

Płatności zagraniczne potrafią przysporzyć problemów. Kiedy używamy karty w innym kraju, zwykle spodziewamy się tylko przeliczenia transakcji z obcej waluty na polskie złote i nie zastanawiamy nad tym, czy bank pobiera dodatkowe opłaty i prowizje. Niestety dla naszego portfela, po przetworzeniu takiej transakcji przez bank może się okazać, że zostaniemy obciążeni dodatkowym kosztem przewalutowania transakcji (zwykle kilka procent wartości transakcji) lub prowizją za wypłatę z zagranicznego bankomatu. W związku z tym warto sprawdzić w swoim banku, jak rozliczane są płatności w walutach obcych, aby nie ponosić wysokich, niepotrzebnych kosztów i cieszyć się odpoczynkiem bez zbędnych finansowych zmartwień.

Z ostatniej chwili

  • 20.09.2017 10:42

    Klienci ING Banku Śląskiego wykonali już milion transakcji zbliżeniowych telefonem.

  • 15.09.2017 14:31

    mBank wprowadza nową taryfę opłat i prowizji. Podwyższa opłaty za wpłatomaty Euronetu (do 0,2% min. 2 zł) oraz zapowiada nową kartę Visa Foto.

  • 7.09.2017 08:41

    Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie.

  • 4.09.2017 06:28

    W mBanku można uniknąć opłaty za wydanie karty do rachunku eMax Walutowego, jeśli zamówimy ją do końca września 2017 r.

  • 1.09.2017 17:19

    Citibank przedłużył do końca września promocję, w której za wyrobienie karty kredytowej można otrzymać smartfona LG K4 Dual SIM. Sprawdź szczegóły.

  • 1.09.2017 11:02

    BZ WBK przedłużył promocję Konta Firmowego Godnego Polecenia, w ramach której można uzyskać zwolnienie z opłat za prowadzenie rachunku.

  • 28.08.2017 09:00

    Zysk netto PKO BP w II kwartale 2017 r. wyniósł 857 mln. zł. Jest to ok. 16,5 mln zł mniej niż rok wcześniej.

  • 27.08.2017 09:11

    Bank Millennium uruchomił nową edycję promocji Konta Oszczędnościowego Profit. Ponownie można zyskać 2,5% dla nowych środków do 100 000 zł.

  • 21.08.2017 10:38

    Orange Finanse przedłużył promocje dla nowych klientów. Obecnie na koncie oszczędnościowym można zyskać 3,6%.

  • 17.08.2017 14:28

    Nowa akcja Mastercard: płacąc kartami Mastercard lub Maestro w Empiku, fundujesz posiłki dla głodujących dzieci w Rwandzie.

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.