Nie tylko bankomat, czyli o sposobach na wypłatę gotówki z konta

Nie tylko bankomat, czyli o sposobach na wypłatę gotówki z konta © Mediteraneo/fotolia

Choć zdecydowanie najpopularniejszym sposobem wypłaty gotówki z konta jest wizyta w bankomacie, to pieniądze można pobrać również na wiele innych sposobów. W tekście dokonujemy przeglądu najczęściej wybieranych metod, zwracając uwagę na związane z nimi koszty.

Przede wszystkim bankomaty

Wizyta przy bankomacie to obecnie zdecydowanie najpopularniejsza metoda wypłaty gotówki ze swojego konta bankowego. Jak wynika z danych udostępnionych przez NBP, w III kwartale 2017 roku tego typu operację przeprowadzono blisko 175 mln razy. Dla lepszego uzmysłowienia – ta liczba oznacza, że każdego dnia statystyczny polski bankomat używany jest ponad 80 razy, a w ciągu doby „wychodzi” z niego prawie 40 tys. zł.

Wypłaty gotówki z bankomatu w okresie III kw. 2016 i III kw. 2017

III kw. 2016

III kw. 2017

Zmiana (r/r)

Liczba bankomatów

22,5 tys.

23,3 tys.

- 0,8 tys.

Średnia dzienna liczba operacji

2,0 mln

1,9 mln

- 0,1 mln

Średnia wartość wypłaty

447 zł

490 zł

+ 43 zł

Średnia dzienna liczba wypłat ze statystycznego bankomatu

88

81

- 7

Źródło: NBP.

Mimo że bankomaty biją na głowę wszystkie inne metody wypłaty gotówki, to jednak ich popularność z kwartału na kwartał systematycznie maleje. Jeszcze w III kwartale 2016 roku liczba zrealizowanych wypłat wyniosła prawie 183 mln, co oznacza to, że w ciągu roku kwartalna liczba operacji obniżyła się aż o 8 mln (4,5%). Z drugiej jednak strony przeciętna wypłacana kwota systematycznie rośnie – na przestrzeni analizowanych przez nas 12 miesięcy zwiększyła się o blisko 50 zł i w III kwartale 2017 roku wyniosła już prawie 500 zł. Innymi słowy – do bankomatów chodzimy coraz rzadziej, ale jeśli już decydujemy się z nich skorzystać, to wypłacamy coraz większe kwoty.

Wypłata z użyciem cashbacku

Wypłata gotówki za pomocą usługi cashback robi w ostatnim czasie prawdziwą furorę i jest obecnie trzecim najpopularniejszym w Polsce sposobem pobrania pieniędzy ze swojego konta bankowego. Tego typu usługa realizowana jest przy okazji płacenia np. w sklepie spożywczym czy na stacji benzynowej. Aby wypłacić w ten sposób pieniądze, wystarczy poinformować o tym fakcie sprzedawcę. Ten doliczy do ostatecznej kwoty na rachunku sumę, którą chcemy pobrać, a następnie przekaże nam żądany nominał w formie papierowego banknotu.

Więcej na temat usługi cashback dowiesz się tutaj.

Przejdźmy jednak do twardych danych na temat liczby wypłat z wykorzystaniem cashbacku. Jak wynika z opracowania NBP, w III kwartale 2017 roku zrealizowano ponad 3,8 mln tego typu operacji – w porównaniu do tego samego okresu rok wcześniej oznacza to aż 30-procentowy wzrost. Skokowo zwiększyła się przy tym liczba placówek oferujących tego typu usługę. Na koniec września 2016 roku cashback można było zrealizować w niespełna 107 tys. placówek usługowo-handlowych, a 12 miesięcy później było to już blisko 125 tys. punktów. W praktyce oznacza to, że lista miejsc, w których wypłacimy gotówkę przy użyciu cashbacku, jest przeszło 5-krotnie dłuższa niż liczba bankomatów.

Wypłaty gotówki z wykorzystaniem usługi cashback w III kw. 2016 roku i III kw. 2017 roku

III kw. 2016

III kw. 2017

Zmiana (r/r)

Liczba placówek handlowo-usługowych umożliwiających cashback

106,3 tys.

124,8 tys.

+18,5 tys.

Średnia dzienna liczba operacji

31,8 tys.

41,6 tys.

+ 9,8 tys.

Średnia wartość wypłaty

109 zł

112 zł

+ 3 zł

Średnia dzienna liczba wypłat w przeliczeniu na jeden punkt oferujący cashback

0,30

0,33

+ 0,03

Źródło: NBP.

Z drugiej jednak strony pobranie pieniędzy przy okazji robienia zakupów w sklepie w dalszym ciągu jest bardzo niszową usługą. W porównaniu do wypłat bankomatowych liczba realizowanych operacji tego typu jest aż 60-krotnie niższa. Oznacza to, że będzie musiało minąć jeszcze bardzo dużo czasu, zanim przy sklepowych terminalach zaczną tworzyć się kolejki chętnych po gotówkę, tak jak już teraz dość często ma to miejsce przy tradycyjnych bankomatach.

Wypłata w oddziale

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby po gotówkę wybrać się po prostu do któregoś z bankowych oddziałów. Według badania ankietowego przeprowadzonego przez NBP w dalszym ciągu jest to druga po bankomatach najpopularniejsza metoda jej pozyskania. Patrząc na dane historyczne, rysuje się tu jednak bardzo wyraźny, spadkowy trend. Dla przykładu, w III kwartale 2012 roku z bankowych kas wypłacono ponad 1,3 mld zł, podczas gdy w tym samym okresie 2017 roku suma wypłat wyniosła niespełna 0,7 mld zł. Na przestrzeni zaledwie pięciu lat mamy więc tu do czynienia z niemal 50-proc. spadkiem wypłacanych kwot.

Mimo coraz mniejszego ruchu, bankowe oddziały zachowały jednak swój status miejsca, do którego przychodzi się po "grubą kasę". Badanie NBP pokazało, że przeciętna wypłacana w ten sposób kwota wynosi ponad 1 tys. zł – jest to ponad 2 razy więcej niż w przypadku bankomatów i niemal 10-krotnie więcej niż wśród osób korzystających z cashbacku (tu jednym z powodów tak dużej różnicy są ograniczenia co do maksymalnej wypłacanej kwoty, które wynoszą zazwyczaj od stu do najwyżej kilkuset złotych).

Wypłaty gotówki z konta

Wiele jednak wskazuje na to, że i ten status z biegiem czasu zostanie utracony. Wszystko z powodu powszechnej cyfryzacji, która przyczynia się do systematycznego spadku liczby stacjonarnych oddziałów banków. Dane KNF pokazują, że w ciągu zaledwie dwóch ostatnich lat ich liczba zmalała aż o 10% i nic nie wskazuje na to, aby w najbliższym czasie ten trend miał ulec zmianie. Już za kilka lat może więc okazać się, że osoby z konserwatywnym podejściem do bankowości będą miały coraz większe trudności z dokonaniem wypłaty gotówki w oddziale banku. Naszym zdaniem jest tylko kwestią czasu, jak ta forma podjęcia gotówki pod względem popularności zostanie wyprzedzona przez cashback i inne nowoczesne rozwiązania płatnicze.

Koszty wypłaty gotówki w poszczególnych bankach

W poniższej tabeli zestawiliśmy ze sobą koszty wypłaty gotówki w zależności od banku oraz wybranego sposobu wypłaty.

Jeśli chodzi o podjęcie gotówki z bankomatów sieci własnej, to tego typu usługa w zdecydowanej większości przypadków jest całkowicie darmowa. Jedyne wyjątki to mBank (eKonto standard) oraz eurobank (Konto Active). Owszem, w przypadku kwot przekraczających 100 zł posiadacze wymienionych kont wypłacą pieniądze bez żadnych kosztów, ale jeśli banknot będzie miał niższy nominał, naliczona zostanie opłata. Wyniesie ona odpowiednio: 1,30 zł i 1,90 zł za każda taką operację.

Znacznie gorzej pod względem kosztów prezentują się natomiast wypłaty pieniędzy z bankomatów sieci obcej. Tutaj tylko nieliczne banki jak np. Idea Bank czy Nest Bank oferują tego typu usługę za darmo. W większości przyjdzie nam za nią jednak zapłacić – i to niekiedy sporo. Przykładowo posiadacze Konta za Zero w PKO BP muszą liczyć się z 3-proc. (min. 5 zł) prowizją, co w przypadku wyższych kwot może oznaczać nawet kilkadziesiąt złotych prowizji.

Zazwyczaj znacznie korzystniej niż wypłata pieniędzy z bankomatów sieci obcej wyjdzie nam pobranie gotówki cashbackiem. W większości banków usługa ta jest zupełnie darmowa, a nawet jeśli przyjdzie nam za nią zapłacić, to nie będzie to więcej niż 1,50 zł.

Podobnie sprawa ma się z wypłaceniem pieniędzy bezpośrednio z kasy banku. Tutaj rynkowym standardem jest całkowity brak opłat, choć w niektórych przypadkach (np. Konto Optymalne w BGŻ BNP Paribas) wykonanie takiej operacji jest płatne i kosztuje do 10 zł.

Koszty wypłaty gotówki w poszczególnych bankach

Nazwa konta i banku

Wypłata gotówki z bankomatu

Cashback

Wypłata w oddziale banku

eKonto standard
mbank

0 zł w bankomatach sieci własnej i 7 zł w bankomatach sieci obcej***

0,00 zł

9,00 zł

Konto 360
Bank Millennium

0 zł w bankomatach sieci własnej i 2,5 zł w bankomatach sieci obcej**

0,00 zł

0,00 zł

Konto Jakże Osobiste
Alior Bank

0 zł w bankomatach sieci własnej i 2,5 zł w bankomatach sieci obcej

0,00 zł

0,00 zł

Konto Idealne
Idea Bank

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

Konto Jakie Chcę
BZ WBK

0 zł w bankomatach sieci własnej i 5 zł w bankomatach sieci obcej*

1,50 zł*

10 zł*

Konto z Lwem Direct
ING

bankomaty ING i Planet Cash – 0 zł
Pozostałe bankomaty - pierwsza wypłata bezpłatna, kolejne 2,5 zł

0,00 zł

9,00 zł

Nest Konto
Nest Bank

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

Wymarzone Konto
Raiffeisen Polbank

0,00 zł - w bankomatach własnych i Euronet
6,00 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

0,00 zł

0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu, 0,2% - każda kolejna

Konto za Zero
PKO BP

0 zł - PKO BP

3% min. 5 zł – pozostałe

1,00 zł

0,00 zł

Konto Optymalne
BGŻ BNP Paribas

0,00 zł - bankomaty BGŻ BNP Parinas i Planet Cash
5,00 zł - pozostałe bankomaty

1,00 zł

10,00 zł

Konto dla Ciebie
Credit Agricole

0 zł w bankomatach sieci własnej i 5 zł w bankomatach sieci obcej**

0,00 zł

0 zł (wymagana awizacja)

Konto dbNET
Deutsche Bank

0 zł w bankomatach sieci własnej, 3 zł w bankomatach sieci obcej

0,00 zł

0,00 zł

Konto Active
Eurobank

1,90 - wypłaty do 100 zł, 0 zł - wypłaty powyżej 100 zł

0,00 zł

0,00 zł

EnveloKonto
EnveloBank

0,00 zł

0,50 zł

1,50 zł

Citi Priority
Citi Handlowy

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

Konto Przekorzystne
Bank Pekao

0 zł (bankomaty własne)

2% min. 5 zł - pozostałe****

0,99

0,00 zł

* W przypadku osób do 26 roku życia usługa jest darmowa.

** W przypadku zapewnienia wpływów na konto w min. wysokości 1000 zł i wykonania przynajmniej 1 transakcji Blikiem, opłata nie jest pobierana.

*** W przypadku wypłat z bankomatów sieci własnej w kwocie do 100 zł usługa kosztuje 1,30 zł.

**** Bank nie pobiera opłat od klientów poniżej 26 lat. Dla pozostałych - o ile spełnią warunek bezpłatności konta (wpływ min. 500 zł i jedna transakcja kartą) - dwie pierwsze wypłaty w miesiącu będą bezpłatne.

Alternatywne formy wypłaty gotówki

Myli się ten, kto myśli, że cashback, bankomat i osobista wizyta w oddziale banku to jedyne dostępne sposoby wypłaty gotówki ze swojego konta bankowego. Możliwości jest tak naprawdę o wiele więcej, a interesującym przykładem, jak sprawnie zamienić pieniądze z postaci elektronicznego zapisu na plik papierowych banknotów jest usługa przekazu pieniężnego oferowana przez Western Union. W tym celu konieczne będzie jedynie założenie profilu na stronie www.westernunion.com oraz posiadanie karty debetowej lub kredytowej.

W praktyce wygląda to tak, że po zalogowaniu na swoje konto należy podać kwotę, jaką chcemy wypłacić, numer swojej karty oraz określić miejsce, w którym zgłosimy się po gotówkę. Kilka minut po zleceniu przelewu pieniądze będzie można odebrać. Nic więc nie stoi na przeszkodzie, aby np. siedząc na ławce parku, wykonać transfer, a następnie podejść parę metrów do wskazanego przez siebie punktu odbioru. Zaletą tego rozwiązania jest gigantyczna wręcz liczba miejsc, do których możemy wysłać pieniądze. Liczy ona kilkadziesiąt tysięcy punktów zlokalizowanych w ponad 200 krajach świata.

Z kolei głównym minusem opisywanej usługi jest jej koszt. W przypadku przekazów wewnątrzkrajowych jest to 2% przelewanej kwoty, natomiast dla przelewów zagranicznych jest to aż 5% kwoty transakcji plus dodatkowe koszty wynikające z ewentualnych różnic kursowych (poniesiemy je, jeśli waluta karty i waluta obowiązująca w danym kraju są różne).

Na zbliżonych zasadach co w Western Union pieniądze ze swojego konta możemy wypłacić korzystając z usług prywatnej firmy MoneyGram, a także wybierając ofertę przekazów pieniężnych Poczty Polskiej. Także i tu gotówkę możemy odebrać już po kilku minutach od nadania, a koszty wyniosą do ok. 5% wypłacanej kwoty. Interesującym sposobem wypłaty gotówki są także aplikacje DiPocket oraz Revolut, które sprawdzą się przede wszystkich dla osób dużo podróżujących za granicę. Na temat tego drugiego więcej piszemy tutaj.

Koszt przekazu pieniężnego w kwocie 1000 zł odbieranego w formie gotówkowej

Operator i nazwa usługi

Przelew wewnątrzkrajowy

Przelew zagraniczny*

Przekaz pieniężny Western Union

20 zł

59 zł (w tym 20 zł prowizji operatora i 39 zł kosztów z tytułu różnic kursowych)

Ekspres Pieniężny Poczta Polska

25 zł**

50 zł + koszt wynikający z różnic kursowych

MoneyGram

25 zł

100 zł (w tym 75 zł prowizji operatora i 25 zł kosztów z tytułu różnic kursowych.

*Przyjęliśmy, że odbiór pieniędzy następuje w Niemczech, a przelew jest realizowany z użyciem karty w polskich złotych. W przypadku innych państw koszt może się różnić.

** Wypłata we wskazanej placówce Poczty Polskie na terenie kraju.

Obliczenia własne na podstawie stron internetowych poszczególnych operatorów. Stan na 15 maja 2018 roku.

Podsumowanie

Choć aktualne trendy pokazują, że coraz częściej rezygnujemy z pieniądza papierowego na rzecz elektronicznych form płatności, to jednak popularność gotówki w dalszym ciągu jest spora. Zwitek banknotów w portfelu daje przy tym pewność, że uregulujemy swój rachunek nawet w sytuacji, kiedy np. terminal płatniczy w sklepie bądź innym punkcie usługowym będzie niedostępny (lub niesprawny). Na szczęście – jak pokazaliśmy w tekście - paleta sposobów, w jaki sposób można wypłacić gotówkę ze swojego rachunku, jest naprawdę szeroka.

A jakie jest Wasze podejście do kwestii płacenia? Jesteście tradycjonalistami preferującymi gotówkę, czy może jednak z duchem czasu wolicie płacić pieniądzem bezgotówkowym – kartą, Blikiem czy telefonem?

Z ostatniej chwili

Pominęliśmy coś ważnego? Napisz do nas!

Wiadomości

Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.