Darmowe konto bankowe - maj 2018


Darmowe konto bankowe

Jakie konto bankowe może zostać uznane za darmowe? Tak postawione pytanie może brzmi nieco dziwnie, ale w praktyce jest całkiem uzasadnione i warto jest sobie na nie odpowiedzieć. Jeśli przyjrzymy się kosztom operacji bankowych, to można stwierdzić, że w pełni darmowe rachunki nie istnieją - zawsze znajdzie się usługa, za którą bank pobierze opłatę (np. przesłanie wyciągów na adres korespondencyjny, przelew walutowy inny niż SEPA czy realizacja czeku zagranicznego).

Jeżeli na swoim koncie osobistym wykonujesz typowe operacje, to w przypadku niektórych rachunków bankowych możesz całkowicie uniknąć poniesienia kosztów.



Ranking darmowych kont bankowych – maj 2018 r.

Wszystkie rachunki bankowe w niniejszym rankingu posiadają następujące cechy:

  • brak opłat za prowadzenie konta (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
  • brak opłat za obsługę karty płatniczej (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
  • darmowe przelewy internetowe (bezwarunkowo),
  • bezprowizyjne wypłaty środków ze wszystkich bankomatów w Polsce (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków).

Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Atuty rachunku
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • 4% na lokacie powiązanej z rachunkiem
  • strategiczne nastawienie na finanse rodzinne
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • bardzo dobra oferta oszczędnościowa banku (lokaty)
  • dwa bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu
  • darmowy dostęp do Idea Hub
  • Internetowy kantor walutowy
  • bezpłatny rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem do 3,5%
  • Pakiet Niezawodny zapewniający fachową pomoc w zakresie usług assistance medycznego i domowego
  • Pakiet Ochrona Karty
  • Google Pay i Blik
  • nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
  • 150 zł do Zalando.pl w promocji
  • bardzo dobre konto oszczędnościowe - 2,7% do 200 000 zł
  • atrakcyjne nagrody w programie poleceń
  • rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)
  • limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu
  • Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym
  • program rabatowy "Inspiracje"
  • możliwość realizacji przelewów na e-mail i numer telefonu
  • przelewy na numer telefonu
  • atrakcyjne rabaty w ramach Strefy Korzyści
  • płatności Google Pay
  • moneyback w wysokości 25 zł miesięcznie przez 6 miesięcy
  • bonus 20% za doładowanie telefonu T-mobile/Heyah
  • bonusy dla abonentów sieci komórkowej T-Mobile (m.in. preferencyjne warunki abonamentu i doładowań)
  • Google Pay, BLIK i HCE
  • przelewy przez Facebooka
  • limit odnawialny w rachunku
  • 10 zł doładowania telefonu w T-mobile co miesiąc
  • w wariancie 500+ preferencyjne oprocentowanie konta, jeżeli wpływa na nie świadczenie 500+
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
  • oprocentowanie środków na rachunku bieżącym na 1,3%
  • korzystny pakiet oszczędnościowy (m.in. lokata na 3%)
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

0 zł

8 zł

opłaty można uniknąć wykonując przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową w miesiącu

rachunek jest bezwarunkowo bezpłatny dla osób poniżej 26 roku życia

8 zł

opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1000 zł z innych banków oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą lub Blikiem

0 zł

5 zł

opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 1000 zł

18,90 zł

opłaty można uniknąć, dokonując płatności kartą na min. 500 zł w miesiącu

0 zł

0 zł

  • 0 zł do końca 2018 r. w promocji
  • standardowo 20 zł - opłaty można uniknąć, udzielając zgody marketingowej oraz:
    • zapewniając regularne wpływy na konto w wysokości min. 5000 zł miesięcznie lub
    • utrzymując depozyty w wysokości min. 50 000 zł
Typy kart płatniczych

Visa Debit PayWave

karta debetowa MasterCard

  • MasterCard Debit
  • MasterCard Display
  • MasterCard Dynamic CVC
  • MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)

VISA Konto 360 payWave

  • MasterCard Paypass
  • naklejka zbliżeniowa
  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave
  • karta debetowa MasterCard
  • naklejka zbliżeniowa

MasterCard Paypass

  • Karta Dopasowana Mastercard lub Visa
  • Mobilna karta Mastercard
  • MasterCard Debit Standard
  • karta debetowa IQ World MasterCard PayPass
Opłata za wydanie karty

0 zł 

0 zł

  • 0 zł MasterCard Debit
  • 10 zł MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • 50 zł MasterCard Display, Dynamic CVC

0 zł

  • 0 zł – karta MasterCard Paypass
  • 0 zł – karta MasterCard NFC
  • 10 zł – naklejka zbliżeniowa
  • 0 zł - Visa i MasterCard
  • 10 zł - MasterCard® Debit Naklejka
  • 0 zł za kartę MasterCard
  • 15 zł za naklejkę zbliżeniową

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

0 zł

7 zł

opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć

0 zł

standardowo 4 zł karty VISA i MasterCard (można uniknąć)

0 zł

5 zł

miesięczna opłata za kartę debetową wynosi 0 zł, 3 zł lub 5 zł

0 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

brak opłaty za kartę

brak opłata za kartę

w danym miesiącu należy spełnić jednocześnie 2 warunki:

  • zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1000 zł
  • zrealizować przynajmniej jedną transakcję kartą debetową lub Blikiem

brak opłaty za kartę

wykonanie 5 płatności kartą lub BLIK w miesiącu

brak opłaty za kartę

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł

można wybrać jeden z 3 wariantów:

  • 3 zł - stała, bezwarunkowa opłata
  • 5 zł - można uniknąć, dokonując min. 5 transakcji kartą w miesiącu
  • 5 zł - można uniknąć, dokonując transakcji na min. 500 zł w miesiącu

brak opłat za kartę do końca 2019 r.

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 0 zł bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

0 zł

  • 0 zł - ze wszystkich bankomatów w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 1,30 zł - jeżeli wypłata jest niższa niż 100 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł - wszystkie bankomaty dla klientów do 26 roku życia
  • 0 zł - bankomaty BZ WBK i 5 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat

Można wykupić (koszt 7 zł) pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów.

0 zł do końca 2019 r.

Wypłata z bankomatów za granicą

5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie

2%, min. 10 zł

4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 2,5% min. 9 zł - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

10 zł (+ 2-3% za przewalutowanie transakcji)

bez prowizji

0 zł

3% min. 9 zł

  • 5 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 10 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

bank dolicza również 2,8% za przewalutowanie transakcji

0 zł do końca 2019 r.

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy

1 zł - Blue Cash

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (kolejne - 3,50 zł) - Express Elixir

brak

5 zł - Express Elixir

5 zł - Blue Cash

5 zł - Blue Cash

6 zł - Blue Cash i Express Elixir

brak

  • 2,5 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 5 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

przelewy realizowane są w systemie Express Elixir lub BlueCash

brak

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł – na rachunek w BOŚ Banku
  • 0,50 zł - na rachunek w innym banku
  • 0 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 0,50 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

0 zł

Koszt polecenia zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 6%)

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu, 4 zł za kolejne (spread na EUR wynosi ok 8,6%)

10 zł

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 7%)

8 zł

5 zł (spread na EUR ok. 6,8%)

Jak zatem zdefiniujemy darmowe konto bankowe? Na potrzeby naszego zestawienia przyjęliśmy następujące założenia, którymi powinien się charakteryzować bezpłatny rachunek bankowy:

  • brak opłat za prowadzenie rachunku,
  • brak opłat za obsługę karty debetowej,
  • 0 zł za krajowe przelewy międzybankowe wykonane drogą internetową,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Czy są dostępne rachunki bankowe, które spełniają powyższe wymagania? Większość banków reklamuje swoje rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe jako „bezpłatne”, jednak gdy bliżej przyjrzymy się parametrom oferty, okazuje się, że nie zawsze tak jest. Konto bankowe jest często darmowe, ale tylko po spełnieniu określonych przez bank warunków. Jakich? Najczęściej stosowane są dwa rodzaje „haczyków”: pierwszym jest regularne (zwykle comiesięczne) zasilanie konta nowymi środkami pieniężnymi, drugim – realizacja określonej liczby transakcji bezgotówkowych na zadaną kwotę przy użyciu karty płatniczej. Najczęściej wystarczy spełnić tylko jeden z wymienionych warunków, ale czasem można się natknąć na oferty, które wymagają obu.

W zestawieniu darmowych kont bankowych uwzględniamy zarówno rachunki bezwarunkowo bezpłatne, jak i te, które wymagają od klienta większej aktywności. Warunki stawiane przez bank są różne, dlatego też konta uszeregowaliśmy według listy wymagań, począwszy od najłatwiejszych do spełnienia, na trudniejszych skończywszy:

  1. bezwarunkowo bezpłatny rachunek bankowy,
  2. bank wymaga przeprowadzenia określonej liczby operacji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej (kwota operacji nie ma znaczenia),
  3. bank wymaga przeprowadzenia transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty na określoną kwotę,
  4. bank wymaga comiesięcznego zasilania rachunku określoną kwotą,
  5. bank dodatkowo wymaga deklaracji na nierozwiązywanie umowy przez określony okres czasu.

Niektóre osoby zastanawiają się, dlaczego w ostatnim czasie niektóre banki pogorszyły warunki korzystania z rachunków. Główny powód jest taki sam, jak w przypadku obniżenia oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych – obniżka stóp procentowych sprawiła, że banki mogą taniej pozyskać kapitał potrzebny do realizacji swoich procesów biznesowych, dlatego nie muszą się usilnie starać o przyciągnięcie pieniędzy klientów. Zamiast tego instytucje finansowe poszukują metod, które pozwolą im zarobić na obecnych i nowych klientach, a tu najprostszym sposobem jest podwyższanie opłat za operacje bankowe.

Najlepsze darmowe rachunki osobiste

1

Nest Konto

Nest Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne. Bank nie pobiera opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz wypłatę gotówki z krajowych bankomatów. Darmowe również są przelewy ELIXIR, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Za skorzystanie z bankomatów za granicą zapłacimy 5 zł + 3% za przewalutowanie.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Nest Konto można polecić osobom szukającym praktycznie darmowego rachunku i jednocześnie zainteresowanym oszczędzaniem.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania dodatkowych warunków. Posiadacz konta może też skorzystać z ciekawej oferty kont oszczędnościowych oraz depozytów, a także z płatności Google Pay.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera opłatę 5 zł + 3% za przewalutowanie transakcji przy wypłacie gotówki z bankomatu za granicą. Aktualnie nie ma także możliwości realizowania płatności Blik.

  • Gdzie otworzyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz założyć na .


2

Konto Idealne

Idea Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne, bank nie pobiera również opłaty za korzystanie z karty debetowej, wypłatę i wpłatę gotówki w oddziałach banku, przelewy, zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe, za granicą wiążą się z prowizją 2% transakcji, min. 10 zł. Dwie pierwsze w miesiącu przelewy SEPA oraz natychmiastowe są bezpłatne.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Idealne będzie bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób szukających praktycznie darmowego rachunku i chcących jednocześnie zaoszczędzić.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania żadnych warunków. Posiadanie tego konta osobistego umożliwia skorzystanie z korzystnych ofert lokat i kont oszczędnościowych w Idea Banku (można m.in. zyskać podwyższone oprocentowanie na rachunkach Zośka i Zośka PRO oraz na Koncie Zyskownym).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Dość drogie wypłaty z bankomatów za granicą (2%, min. 10 zł).

  • Gdzie założyć przez internet?

    Konto Idealne możesz założyć na .


3

Konto Proste Zasady

Getin Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu. W przeciwnym razie bank pobierze opłatę w wysokości 8 zł. Bezpłatne są także przelewy krajowe przez Internet oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Posiadacz konta nie zapłaci również ani złotówki za korzystanie z karty.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Proste Zasady to dobre rozwiązanie dla osób dokonujących na co dzień operacji bankowych oraz tych, które od konta oczekują przede wszystkim niskich opłat i przejrzystych warunków korzystania z rachunku.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Niskie opłaty, ciekawa oferta usług ubezpieczeniowych (Pakiet Niezawodny) oraz rachunek oszczędnościowy z korzystnym oprocentowaniem (3,5% w skali roku).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Skromna oferta związana z personalizacją konta.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Złóż wniosek o rachunek na .


4

Konto 360°

Bank Millennium
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Standardowo: 8 zł za prowadzenie konta, 7 zł za kartę, 0 zł za przelewy, do 5 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Wszystkich tych opłat można jednak stosunkowo łatwo uniknąć, spełniając co miesiąc łącznie dwa warunki: (a) zasilić rachunek przelewami zewnętrznymi o łącznej kwocie min. 1000 zł oraz (b) wykonać min. jedną transakcję za pomocą karty debetowej lub Blikiem.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek w Banku Millennium to dobry wybór dla tych klientów, którzy poszukują niedrogiego i nowoczesnego konta z możliwością uniknięcia opłat za jego prowadzenie. Rachunek przyniesie także korzyści osobom, które chcą posiadać rachunek z ubezpieczeniem assistance oraz osobom oszczędnym, poszukującym atrakcyjnie oprocentowanych lokat i kont oszczędnościowych.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Przez rok od założenia konta będziesz objęty ubezpieczeniem „Pakiet Bardzo Pomocny”. Zyskujesz także dobre oprocentowanie konta oszczędnościowego i Lokaty Mobilnej oraz możliwość dokonywania przelewów na e-mail i numer telefonu. W programie poleceń możesz zyskać cenne bonusy (lokatę 4%, bony zakupowe lub moneyback), a w nowej promocji 150 zł do Zalando.pl.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Standardowe opłaty za prowadzenie konta i użytkowanie karty debetowej są dość wysokie, dlatego jeśli nie będziesz regularnie zasilać rachunku, możesz dotkliwie odczuć pobierane przez bank prowizje.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    i zyskaj 150 zł do Zalando.pl

    Wniosek o Konto 360° możesz złożyć też na .


5

Konto Osobiste Orange Finanse

Orange Finanse
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne, karta debetowa – 0 zł, przelewy krajowe – 0 zł. Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe (w ramach bezpłatnej usługi).

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek w Orange Finanse przyniesie wymierne korzyści osobom poszukującym nowoczesnego, darmowego konta osobistego.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Brak opłat za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Wysoka opłata za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą.


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.