Darmowe konto bankowe - grudzień 2016


Darmowe konto bankowe

Jakie konto bankowe może zostać uznane za darmowe? Tak postawione pytanie może brzmi nieco dziwnie, ale w praktyce jest całkiem uzasadnione i warto jest sobie na nie odpowiedzieć. Jeśli przyjrzymy się kosztom operacji bankowych, to można stwierdzić, że w pełni darmowe rachunki nie istnieją - zawsze znajdzie się usługa, za którą bank pobierze opłatę (np. przesłanie wyciągów na adres korespondencyjny, przelew walutowy inny niż SEPA czy realizacja czeku zagranicznego).

Jeżeli na swoim koncie osobistym wykonujesz typowe operacje, to w przypadku niektórych rachunków bankowych możesz całkowicie uniknąć poniesienia kosztów.



Ranking darmowych kont bankowych – grudzień 2016 r.

Wszystkie rachunki bankowe widniejące w poniższym rankingu cechują się: brakiem opłat za prowadzenie konta i obsługę karty płatniczej, darmowymi przelewami ELIXIR oraz bezprowizyjnymi wypłatami środków ze wszystkich bankomatów w Polsce.

BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
Orange Finanse
Konto Osobiste Orange Finanse
Deutsche Bank
Konto dbNET
Credit Agricole
Konto PROSTOoszczędzające Plus
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
Orange Finanse
Konto Osobiste Orange Finanse
Deutsche Bank
Konto dbNET
Credit Agricole
Konto PROSTOoszczędzające Plus
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Atuty rachunku
  • bezpłatne prowadzenie konta i obsługa karty debetowej
  • dobrze oprocentowane produkty oszczędnościowe (konta oszczędnościowe i lokaty)
  • strategiczne nastawienie na finanse rodzinne
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • szeroki dostęp do atrakcyjnej oferty produktów oszczędnościowych w Idea Banku
  • nowoczesna platforma internetowa Idea Cloud z aplikacją mobilną
  • darmowy dostęp do Idea Hub
  • konto jest całkowicie bezpłatne – wystarczą miesięczne wpływy w wysokości min. 2500 zł lub transakcje kartą na łączną kwotę min. 700 zł
  • gwarancja stałości opłat przez 5 lat od założenia konta
  • program rabatowy „Mapa okazji”
  • nowoczesna aplikacja mobilna
  • płatności NFC, w tym Android Pay
  • rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)
  • limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu
  • Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym
  • program rabatowy "Inspiracje" - rabaty na niektóre produkty i usługi podmiotów współpracujących z Bankiem Millennium
  • możliwość realizacji przelewów na e-mail i numer telefonu
  • 120 zł premii za otwarcie rachunku w akcji promocyjnej „Konto Godne Polecenia z premią 120 zł”
  • 4% na koncie osobistym dla kwot do 4 tys. zł w promocji
  • aplikacja mobilna umożliwiająca korzystanie z bankowości elektronicznej BZ WBK
  • 5% moneyback dla wszystkich klientów
  • menedżer finansów - proste narzędzie do zarządzania budżetem domowym
  • płatności zbliżeniowe smartfonem – dla klientów sieci T-Mobile
  • usługa MasterPass - płatności za wybrane usługi (zakup biletów komunikacji miejskiej i kolejowej, opłacanie parkingu, biletu do kina itp.) przy pomocy telefonu
  • przelewy na Facebooku - maksymalna kwota przelewu wynosi 50 zł
  • limit odnawialny w rachunku
  • 100 zł premii za założenie rachunku i umiarkowaną aktywność w korzystaniu z konta. Promocję opisaliśmy w tym artykule
  • przejrzysty i prosty w obsłudze system transakcyjny
  • korzystne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym
  • Finansometr - intuicyjny system do zarządzania domowymi finansami
  • nowoczesna aplikacja mobilna Moje ING
  • program lojalnościowy Bankujesz-zyskujesz
  • zniżka 10% na OC, AC, NNW i Assistance
  • w wariancie 500+ preferencyjne oprocentowanie konta, jeżeli wpływa na nie świadczenie 500+
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
  • promocje dla nowych klientów
  • do 120 zł zwrotu za opłacanie faktury dla klientów Orange lub doładowanie telefonu na kartę
  • bezpłatne prowadzenie konta i obsługa karty debetowej przez 24 miesiące 
  • wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe
  • przelewy na numer telefonu
  • atrakcyjne rabaty w ramach Strefy Korzyści
  • do 300 zł premii oraz 3% oprocentowanie na eKoncie, jeśli założysz rachunek do 31 stycznia 2017 r. i będziesz aktywnie korzystał z konta
  • darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą
  • możliwość zbierania punktów w programie Payback;
  • nowoczesna bankowość mobilna
  • płatności zbliżeniowe telefonem komórkowym – dostępne dla osób, które posiadają telefon w sieci T-Mobile lub Orange
  • Supermarket Funduszy Inwestycyjnych - zakup jednostek funduszy inwestycyjnych najtaniej na rynku
  • eMAKLER - efektywna metoda kupna/sprzedaży akcji na GPW
  • limit kredytowy do 50 000 zł
  • podwyższone oprocentowanie lokat dla klientów posiadających konto dbNET
  • program MasterCard Priceless Specials umożliwiający zbieranie punktów i wymianę ich na nagrody
  • korzystne rabaty w ramach Klubu Rabatowego banku
  • atrakcyjny pakiet ubezpieczeń już za 4,99 zł miesięcznie
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

0 zł

0 zł – jeżeli zapewnisz jednorazowy miesięczny wpływ na konto w wysokości min. 2500 zł lub dokonasz transakcji kartą na łączną kwotę min. 700 zł.

Jeśli nie spełnisz przynajmniej jednego z powyższych warunków, bank naliczy za prowadzenie rachunku opłatę w wysokości 12 zł

8 zł

opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1000 zł z innych banków (lub z Banku Millennium, o ile wpływ nie pochodzi od właściciela lub współwłaściciel rachunku) oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą do konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

5 zł - opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 1000 zł

0 zł

9,90 zł

opłaty można uniknąć zapewniając co miesiąc wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł (lub 1000 zł, jeżeli właściciel konta nie skończył 30 lat)

Typy kart płatniczych

Visa Debit PayWave

karta debetowa MasterCard

  • karta wypukła Debit MasterCard PayPass
  • karta płaska MasterCard Debit
  • naklejka zbliżeniowa
  • karta Debit MasterCard NFC

VISA Konto 360 payWave

  • MasterCard Omni
  • Visa Sol (alternatywnie)
  • karta debetowa Debit MasterCard PayPass
  • naklejka zbliżeniowa
  • karta Debit MasterCard NFC
  • karta debetowa Visa zbliżeniowa
  • naklejka zbliżeniowa

MasterCard Paypass

  • MasterCard Paypass
  • MasterCard NFC
  • naklejka zbliżeniowa
  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave
  • MasterCard Debit PaySIM
  • MasterCard Debit Standard
  • karta debetowa IQ World MasterCard PayPass
  • można zamówić także kartę VISA Electron, jednak jest to możliwe tylko w oddziale banku

MasterCard Debit Standard Paypass

Opłata za wydanie karty

0 zł 

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł za kartę debetową i kartę NFC
  • 15 zł za wydanie naklejki zbliżeniowej
  • 0 zł za kartę debetową VISA
  • 15 zł za wydanie naklejki zbliżeniowej Visa

0 zł

  • 0 zł – karta MasterCard Paypass
  • 0 zł – karta MasterCard NFC
  • 10 zł – naklejka zbliżeniowa
  • 0 zł - Visa i Master Card
  • 10 zł - MasterCard® Debit Naklejka

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

0 zł

7 zł (opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć)

7 zł (MasterCard Omni)

6 zł

  • 7,00 zł - karta debetowa
  • 0 zł - naklejki zbliżeniowe

5 zł

0 zł

  • 4 zł karty VISA i MasterCard (można uniknąć)
  • 0 zł – karta MasterCard Debit PaySIM i naklejka MasterCard
  • 8 zł – MasterCard Debit Standard
  • 10 zł – karta IQ World MasterCard PayPass

7,90 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

brak opłaty za kartę

brak opłat za kartę

w danym miesiącu należy spełnić jednocześnie 2 warunki:

  • zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1000 zł
  • zrealizować przynajmniej jedną transakcję kartą debetową

brak możliwości

dokonanie transakcji bezgotówkowych na min. 200 zł

dokonanie transakcji na min. 300 zł miesięcznie (200 zł dla osób między 18 a 26 r.ż. - obowiązuje do 28 marca 2017 r.)

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł

karta jest bezpłatna

wykonanie 5 płatności kartą lub BLIK w miesiącu

dokonanie transakcji kartą na min. 500 zł (karta MasterCard Standard) lub 700 zł (karta IQ)

dokonanie transakcji kartą na min. 500 zł oraz zapewnienie miesięcznych wpływów w kwocie min. 1500 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową
  • 0 zł bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

0 zł

0 zł - pierwsze 3 wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą, każda kolejna 6 zł

  • bankomaty ING i Planet Cash – 0 zł
  • pozostałe bankomaty - pierwsza wypłata bezpłatna, kolejne 2,50 zł

0 zł

0 zł

0 zł - ze wszystkich bankomatów w Polsce

  • 0 zł - bankomaty DB i Euronet
  • 3 zł - pozostałe bankomaty

0 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie

2%, min. 10 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową
  • 2,5% min. 9 zł - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

2% min. 10 zł + 2,8% za przewalutowanie transakcji (jeśli została dokonana w walucie innej niż waluta rachunku)

0 zł - pierwsze 3 wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą, każda kolejna 6 zł

6% kwoty wypłaty + 3% za przewalutowanie

3% min. 9 zł

10 zł (+ 2-3% za przewalutowanie transakcji)

bez prowizji

  • 0 zł - bankomaty DB
  • 3 zł - pozostałe bankomaty

5 zł + 3% za przewalutowanie

Bank nie pobierze opłaty 5 zł w przypadku transakcji zaksięgowanych w okresie 1.03.-31.12.2016 r.

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

do końca kwietnia 2017 r. wszystkie kody autoryzacyjne są bezpłatne; później bank pobiera opłatę 0,20 zł za 6. i kolejny kod autoryzacyjny SMS

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy

1 zł (do 5 tys. zł)

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (kolejne - 3,50 zł)

0 zł - Blue Cash (do 5 tys. zł) i Express Elixir (do 20 tys. zł)

5 zł - Express Elixir

5 zł - Express Elixir i Blue Cash

  • 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu, kolejne 5 zł - BlueCash (od pierwszego sierpnia - 6 zł)
  • 5 zł - Express Elixir (od 1 sierpnia - 6 zł)

5 zł - Express Elixir

brak

5 zł - Blue Cash

5 zł (w systemie Blue Cash)

brak

brak

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0,50 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł – na rachunek w BOŚ Banku
  • 0,50 zł - na rachunek w innym banku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt polecenia zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 6%)

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (4 zł za kolejne)

0 zł (spread na EUR ok. 9%)

5 zł (spread na EUR ok. 6%)

8 zł (spread na EUR ok. 7%)

5 zł (spread na EUR ok. 9%)

5 zł (spread na EUR ok. 6%)

5 zł (spread na EUR ok. 7,1%)

5 zł (spread na EUR ok. 6%)

5 zł (spread na EUR ok. 6%)

5 zł (spread na EUR ok. 7%)

5 zł (spread na EUR ok. 7,2%)

Jak zatem zdefiniujemy darmowe konto bankowe? Na potrzeby naszego zestawienia przyjęliśmy następujące założenia, którymi powinien się charakteryzować bezpłatny rachunek bankowy:

  • brak opłat za prowadzenie rachunku,
  • brak opłat za obsługę karty debetowej,
  • 0 zł za krajowe przelewy międzybankowe wykonane drogą internetową,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Czy są dostępne rachunki bankowe, które spełniają powyższe wymagania? Większość banków reklamuje swoje rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe jako „bezpłatne”, jednak gdy bliżej przyjrzymy się parametrom oferty, okazuje się, że nie zawsze tak jest. Konto bankowe jest często darmowe, ale tylko po spełnieniu określonych przez bank warunków. Jakich? Najczęściej stosowane są dwa rodzaje „haczyków”: pierwszym jest regularne (zwykle comiesięczne) zasilanie konta nowymi środkami pieniężnymi, drugim – realizacja określonej liczby transakcji bezgotówkowych na zadaną kwotę przy użyciu karty płatniczej. Najczęściej wystarczy spełnić tylko jeden z wymienionych warunków, ale czasem można się natknąć na oferty, które wymagają obu.

W zestawieniu darmowych kont bankowych uwzględniamy zarówno rachunki bezwarunkowo bezpłatne, jak i te, które wymagają od klienta większej aktywności. Warunki stawiane przez bank są różne, dlatego też konta uszeregowaliśmy według listy wymagań, począwszy od najłatwiejszych do spełnienia, na trudniejszych skończywszy:

  1. bezwarunkowo bezpłatny rachunek bankowy,
  2. bank wymaga przeprowadzenia określonej liczby operacji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej (kwota operacji nie ma znaczenia),
  3. bank wymaga przeprowadzenia transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty na określoną kwotę,
  4. bank wymaga comiesięcznego zasilania rachunku określoną kwotą,
  5. bank dodatkowo wymaga deklaracji na nierozwiązywanie umowy przez określony okres czasu.

Niektóre osoby zastanawiają się, dlaczego w ostatnim czasie niektóre banki pogorszyły warunki korzystania z rachunków. Główny powód jest taki sam, jak w przypadku obniżenia oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych – obniżka stóp procentowych sprawiła, że banki mogą taniej pozyskać kapitał potrzebny do realizacji swoich procesów biznesowych, dlatego nie muszą się usilnie starać o przyciągnięcie pieniędzy klientów. Zamiast tego instytucje finansowe poszukują metod, które pozwolą im zarobić na obecnych i nowych klientach, a tu najprostszym sposobem jest podwyższanie opłat za operacje bankowe.

Najlepsze darmowe rachunki osobiste

1

Nest Konto

Nest Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne. Bank nie pobiera opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz wypłatę gotówki z krajowych bankomatów. Darmowe również są przelewy ELIXIR, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Za skorzystanie z bankomatów za granicą zapłacimy 5 zł + 3% za przewalutowanie.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Nest Konto można polecić osobom szukającym praktycznie darmowego rachunku i jednocześnie zainteresowanym (regularnym) oszczędzaniem.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania żadnych warunków. Posiadacz konta może też skorzystać  z ciekawej oferty kont oszczędnościowych oraz depozytów.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera opłatę 5 zł + 3% za przewalutowanie transakcji przy wypłacie gotówki z bankomatu za granicą.

  • Gdzie otworzyć przez Internet?

    Wniosek o bezpłatne Nest Konto możesz złożyć na


2

Konto Idealne

Idea Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne, bank nie pobiera również opłaty za korzystanie z karty debetowej, wypłatę i wpłatę gotówki w oddziałach banku, przelewy, zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe, za granicą wiążą się z prowizją 2% transakcji, min. 10 zł. Dwie pierwsze w miesiącu przelewy SEPA oraz natychmiastowe są bezpłatne.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Idealne będzie bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób szukających praktycznie darmowego rachunku i chcących jednocześnie zaoszczędzić.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania żadnych warunków. Posiadanie tego konta osobistego umożliwia skorzystanie z korzystnych ofert lokat i kont oszczędnościowych w Idea Banku (można m.in. zyskać podwyższone oprocentowanie na rachunkach Zośka i Zośka PRO oraz na Koncie Zyskownym).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Dość drogie wypłaty z bankomatów za granicą (2%, min. 10 zł). Brak wpłatomatów poza mobilnym wpłatomatem banku (dostępnym tylko w dużych miastach).

  • Gdzie założyć przez internet?

    Konto Idealne możesz założyć na .


3

Konto Wyższej Jakości

Alior Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Konto jest prowadzone bezpłatnie, jeśli zapewnisz stałe miesięczne jednorazowe wpływy w wysokości min. 2500 zł lub dokonasz transakcji kartą na łączną kwotę min. 700 zł. Brak spełnienia przynajmniej jednego z tych warunków skutkuje opłatą za konto w wysokości 12 zł. Karta debetowa, wypłaty środków z bankomatów w kraju i za granicą oraz przelewy krajowe realizowane przez Internet są całkowicie bezpłatne.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Wyższej Jakości to trafny wybór dla osób o średnich zarobkach, dla których Alior Bank będzie głównym bankiem. Z konta mogą też skorzystać klienci dokonujący transakcji zagranicznych.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Konto jest całkowicie darmowe (pod warunkiem miesięcznych wpływów lub transakcji kartą) i jest to jedyna taka oferta na rynku. Darmowe są przelewy natychmiastowe, walutowe i karta debetowa, a to nie zdarza się często w innych bankach.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Jedyną wadą konta są warunki uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku – miesięczne wpływy w wysokości min. 2500 zł lub transakcje kartą na min. 700 zł to wymogi, których niektórzy klienci mogą nie spełnić.

  • Gdzie założyć?

    Konto Wyższej Jakości możesz założyć przez Internet na .


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.