Darmowe konto bankowe - styczeń 2018


Darmowe konto bankowe

Jakie konto bankowe może zostać uznane za darmowe? Tak postawione pytanie może brzmi nieco dziwnie, ale w praktyce jest całkiem uzasadnione i warto jest sobie na nie odpowiedzieć. Jeśli przyjrzymy się kosztom operacji bankowych, to można stwierdzić, że w pełni darmowe rachunki nie istnieją - zawsze znajdzie się usługa, za którą bank pobierze opłatę (np. przesłanie wyciągów na adres korespondencyjny, przelew walutowy inny niż SEPA czy realizacja czeku zagranicznego).

Jeżeli na swoim koncie osobistym wykonujesz typowe operacje, to w przypadku niektórych rachunków bankowych możesz całkowicie uniknąć poniesienia kosztów.



Ranking darmowych kont bankowych – styczeń 2018 r.

Wszystkie rachunki bankowe widniejące w poniższym rankingu cechują się: brakiem opłat za prowadzenie konta i obsługę karty płatniczej, darmowymi przelewami ELIXIR oraz bezprowizyjnymi wypłatami środków ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
Atuty rachunku
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • bardzo dobra oferta oszczędnościowa banku (lokaty)
  • 2 bilety do kina za aktywność na koncie
  • dwa bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu
  • darmowy dostęp do Idea Hub
  • Internetowy kantor walutowy
  • bezpłatny rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem do 2,7%
  • Pakiet Niezawodny zapewniający fachową pomoc w zakresie usług assistance medycznego i domowego
  • Pakiet Ochrona Karty
  • nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
  • 650 zł zwrotu za zakupy w promocji
  • możliwość zbierania punktów w programie Payback
  • nowoczesna bankowość mobilna
  • Android Pay
  • Supermarket Funduszy Inwestycyjnych - zakup jednostek funduszy inwestycyjnych najtaniej na rynku
  • eMAKLER - efektywna metoda kupna/sprzedaży akcji na GPW
  • bardzo dobre konto oszczędnościowe (2,5% do 100 000 zł)
  • rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)
  • limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu
  • Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym
  • program rabatowy "Inspiracje" - rabaty na niektóre produkty i usługi podmiotów współpracujących z Bankiem Millennium
  • możliwość realizacji przelewów na e-mail i numer telefonu
  • moneyback w wysokości 25 zł miesięcznie przez 6 miesięcy
  • bonus 20% za doładowanie telefonu T-mobile/Heyah
  • bonusy dla abonentów sieci komórkowej T-Mobile (m.in. preferencyjne warunki abonamentu i doładowań)
  • Android Pay, BLIK i HCE
  • przelewy przez Facebooka
  • limit odnawialny w rachunku
  • 10 zł doładowania telefonu w T-mobile co miesiąc
  • w wariancie 500+ preferencyjne oprocentowanie konta, jeżeli wpływa na nie świadczenie 500+
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
  • oprocentowanie środków na rachunku bieżącym na 1,3%
  • korzystny pakiet oszczędnościowy (m.in. lokata na 3%)
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

0 zł

0 zł

8 zł

opłaty można uniknąć wykonując przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową w miesiącu

rachunek jest bezwarunkowo bezpłatny dla osób poniżej 26 roku życia

5 zł

opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 1000 zł

8 zł

opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1000 zł z innych banków oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą lub Blikiem

18,90 zł

opłaty można uniknąć, dokonując płatności kartą na min. 500 zł w miesiącu

0 zł

0 zł

9,90 zł

opłaty można uniknąć zapewniając co miesiąc wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł (lub 1000 zł, jeżeli właściciel konta nie skończył 30 lat)

  • 0 zł do końca 2018 r. w promocji
  • standardowo 20 zł - opłaty można uniknąć, udzielając zgody marketingowej oraz:
    • zapewniając regularne wpływy na konto w wysokości min. 5000 zł miesięcznie lub
    • utrzymując depozyty w wysokości min. 50 000 zł
Typy kart płatniczych

Visa Debit PayWave

karta debetowa MasterCard

  • MasterCard Paypass
  • naklejka zbliżeniowa
  • MasterCard Debit
  • MasterCard Display
  • MasterCard Dynamic CVC
  • MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave

VISA Konto 360 payWave

  • karta debetowa MasterCard
  • naklejka zbliżeniowa

MasterCard Paypass

  • Karta Dopasowana Mastercard lub Visa
  • Mobilna karta Mastercard

MasterCard Debit Standard Paypass

  • MasterCard Debit Standard
  • karta debetowa IQ World MasterCard PayPass
Opłata za wydanie karty

0 zł 

0 zł

  • 0 zł – karta MasterCard Paypass
  • 0 zł – karta MasterCard NFC
  • 10 zł – naklejka zbliżeniowa
  • 0 zł MasterCard Debit
  • 10 zł MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • 50 zł MasterCard Display, Dynamic CVC
  • 0 zł - Visa i MasterCard
  • 10 zł - MasterCard® Debit Naklejka

0 zł

  • 0 zł za kartę MasterCard
  • 15 zł za naklejkę zbliżeniową

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł przez dwa lata w ramach promocji
  • standardowo 4 zł karty VISA i MasterCard (można uniknąć)

7 zł

opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć

0 zł

5 zł

miesięczna opłata za kartę debetową wynosi 0 zł, 3 zł lub 5 zł

7,90 zł

0 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

brak opłaty za kartę

brak opłaty za kartę

brak opłata za kartę

wykonanie 5 płatności kartą lub BLIK w miesiącu

w danym miesiącu należy spełnić jednocześnie 2 warunki:

  • zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1000 zł
  • zrealizować przynajmniej jedną transakcję kartą debetową lub Blikiem

brak opłaty za kartę

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł

można wybrać jeden z 3 wariantów:

  • 3 zł - stała, bezwarunkowa opłata
  • 5 zł - można uniknąć, dokonując min. 5 transakcji kartą w miesiącu
  • 5 zł - można uniknąć, dokonując transakcji na min. 500 zł w miesiącu

dokonanie transakcji kartą na min. 500 zł oraz zapewnienie miesięcznych wpływów w kwocie min. 1500 zł

brak opłat za kartę do końca 2019 r.

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł - ze wszystkich bankomatów w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 1,30 zł - jeżeli wypłata jest niższa niż 100 zł
  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 0 zł bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

0 zł

0 zł

  • 0 zł - wszystkie bankomaty dla klientów do 26 roku życia
  • 0 zł - bankomaty BZ WBK i 5 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat

Można wykupić (koszt 7 zł) pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów.

0 zł

0 zł do końca 2019 r.

Wypłata z bankomatów za granicą

5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie

2%, min. 10 zł

10 zł (+ 2-3% za przewalutowanie transakcji)

4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł

bez prowizji

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 2,5% min. 9 zł - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

0 zł

3% min. 9 zł

  • 5 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 10 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

bank dolicza również 2,8% za przewalutowanie transakcji

5 zł + 3% za przewalutowanie

Bank nie pobierze opłaty 5 zł w przypadku transakcji zaksięgowanych w okresie 1.03.-31.12.2016 r.

0 zł do końca 2019 r.

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy

1 zł - Blue Cash

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (kolejne - 3,50 zł) - Express Elixir

5 zł - Blue Cash

brak

5 zł - Blue Cash

5 zł - Express Elixir

6 zł - Blue Cash i Express Elixir

brak

  • 2,5 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 5 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

przelewy realizowane są w systemie Express Elixir lub BlueCash

brak

brak

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł – na rachunek w BOŚ Banku
  • 0,50 zł - na rachunek w innym banku
  • 0 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 0,50 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

0 zł

0 zł

Koszt polecenia zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 6%)

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu, 4 zł za kolejne (spread na EUR wynosi ok 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

10 zł

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 7%)

8 zł

5 zł (spread na EUR ok. 5,3%)

5 zł (spread na EUR ok. 6,8%)

Jak zatem zdefiniujemy darmowe konto bankowe? Na potrzeby naszego zestawienia przyjęliśmy następujące założenia, którymi powinien się charakteryzować bezpłatny rachunek bankowy:

  • brak opłat za prowadzenie rachunku,
  • brak opłat za obsługę karty debetowej,
  • 0 zł za krajowe przelewy międzybankowe wykonane drogą internetową,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Czy są dostępne rachunki bankowe, które spełniają powyższe wymagania? Większość banków reklamuje swoje rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe jako „bezpłatne”, jednak gdy bliżej przyjrzymy się parametrom oferty, okazuje się, że nie zawsze tak jest. Konto bankowe jest często darmowe, ale tylko po spełnieniu określonych przez bank warunków. Jakich? Najczęściej stosowane są dwa rodzaje „haczyków”: pierwszym jest regularne (zwykle comiesięczne) zasilanie konta nowymi środkami pieniężnymi, drugim – realizacja określonej liczby transakcji bezgotówkowych na zadaną kwotę przy użyciu karty płatniczej. Najczęściej wystarczy spełnić tylko jeden z wymienionych warunków, ale czasem można się natknąć na oferty, które wymagają obu.

W zestawieniu darmowych kont bankowych uwzględniamy zarówno rachunki bezwarunkowo bezpłatne, jak i te, które wymagają od klienta większej aktywności. Warunki stawiane przez bank są różne, dlatego też konta uszeregowaliśmy według listy wymagań, począwszy od najłatwiejszych do spełnienia, na trudniejszych skończywszy:

  1. bezwarunkowo bezpłatny rachunek bankowy,
  2. bank wymaga przeprowadzenia określonej liczby operacji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej (kwota operacji nie ma znaczenia),
  3. bank wymaga przeprowadzenia transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty na określoną kwotę,
  4. bank wymaga comiesięcznego zasilania rachunku określoną kwotą,
  5. bank dodatkowo wymaga deklaracji na nierozwiązywanie umowy przez określony okres czasu.

Niektóre osoby zastanawiają się, dlaczego w ostatnim czasie niektóre banki pogorszyły warunki korzystania z rachunków. Główny powód jest taki sam, jak w przypadku obniżenia oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych – obniżka stóp procentowych sprawiła, że banki mogą taniej pozyskać kapitał potrzebny do realizacji swoich procesów biznesowych, dlatego nie muszą się usilnie starać o przyciągnięcie pieniędzy klientów. Zamiast tego instytucje finansowe poszukują metod, które pozwolą im zarobić na obecnych i nowych klientach, a tu najprostszym sposobem jest podwyższanie opłat za operacje bankowe.

Najlepsze darmowe rachunki osobiste

1

Nest Konto

Nest Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne. Bank nie pobiera opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz wypłatę gotówki z krajowych bankomatów. Darmowe również są przelewy ELIXIR, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Za skorzystanie z bankomatów za granicą zapłacimy 5 zł + 3% za przewalutowanie.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Nest Konto można polecić osobom szukającym praktycznie darmowego rachunku i jednocześnie zainteresowanym oszczędzaniem.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania dodatkowych warunków. Posiadacz konta może też skorzystać z ciekawej oferty kont oszczędnościowych oraz depozytów, a także z płatności przez Android Pay.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera opłatę 5 zł + 3% za przewalutowanie transakcji przy wypłacie gotówki z bankomatu za granicą. Aktualnie nie ma także możliwości realizowania płatności Blik.

  • Gdzie otworzyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz założyć na .


2

Konto Idealne

Idea Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne, bank nie pobiera również opłaty za korzystanie z karty debetowej, wypłatę i wpłatę gotówki w oddziałach banku, przelewy, zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe, za granicą wiążą się z prowizją 2% transakcji, min. 10 zł. Dwie pierwsze w miesiącu przelewy SEPA oraz natychmiastowe są bezpłatne.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Idealne będzie bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób szukających praktycznie darmowego rachunku i chcących jednocześnie zaoszczędzić.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania żadnych warunków. Posiadanie tego konta osobistego umożliwia skorzystanie z korzystnych ofert lokat i kont oszczędnościowych w Idea Banku (można m.in. zyskać podwyższone oprocentowanie na rachunkach Zośka i Zośka PRO oraz na Koncie Zyskownym).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Dość drogie wypłaty z bankomatów za granicą (2%, min. 10 zł).

  • Gdzie założyć przez internet?

    Konto Idealne możesz założyć na .


3

Konto Osobiste Orange Finanse

Orange Finanse
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne, karta debetowa – 0 zł, przelewy krajowe – 0 zł. Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe (w ramach bezpłatnej usługi). Dla uczestników promocji „Dobry Start z Orange Finanse, jesień 2017” powyższe usługi przez 2 lata będą bezpłatne.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek w Orange Finanse przyniesie wymierne korzyści klientom sieci Orange oraz osobom oszczędnym, poszukującym nowoczesnego, darmowego konta osobistego.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Posiadacze konta w Orange Finanse w promocji mogą skorzystać z wysoko oprocentowanego konta osobistego oraz otrzymać nawet 120 zł premii, o ile są abonentami Orange.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Standardowe oprocentowanie konta oszczędnościowego jest dosyć niskie. 


4

Konto Proste Zasady

Getin Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne pod warunkiem wykonania przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu. W przeciwnym razie bank pobierze opłatę w wysokości 8 zł. Bezpłatne są także przelewy krajowe przez Internet oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Posiadacz konta nie zapłaci również ani złotówki za korzystanie z karty.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Proste Zasady to dobre rozwiązanie dla osób dokonujących na co dzień operacji bankowych oraz tych, które od konta oczekują przede wszystkim niskich opłat i przejrzystych warunków korzystania z rachunku.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Niskie opłaty, ciekawa oferta usług ubezpieczeniowych (Pakiet Niezawodny) oraz rachunek oszczędnościowy z korzystnym oprocentowaniem (2,5% w skali roku).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Skromna oferta związana z personalizacją konta.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz złożyć na .


5

eKonto plus

mBank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Przez dwa lata prowadzenie eKonta standard i obsługa karty debetowej będą bezwarunkowo bezpłatne. Przelewy krajowe – 0 zł, wypłaty z bankomatów mBanku, BZ WBK, Euronet i Planet Cash – 0 zł, pod warunkiem, że wypłaca kwota wynosi min. 100 zł (w przeciwnym wypadku - 1,30 zł).

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek można polecić wszystkim osobom ceniącym bankowość internetową i mobilną oraz chętnie sięgających po nowoczesne rozwiązania.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Jeżeli otworzysz rachunek w promocji "Lepiej z eKontem", otrzymasz 650 zł premii w ramach moneybacku, dwuletnie zwolnienie z opłaty za użytkowanie karty oraz dwuletnią gwarancję niezmienności opłat za prowadzenie konta, wypłaty z bankomatów oraz wewnętrzne i zewnętrzne przelewy internetowe.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera prowizję w wysokości 1,30 zł za  wypłatę gotówki z krajowych bankomatów, jeżeli wypłata wynosi mniej niż 100 zł.

  • Gdzie założyć przez internet?

    Załóż rachunek na  i zgarnij 650 zł zwrotu za zakupy.


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.