Darmowe konto bankowe - listopad 2017


Darmowe konto bankowe

Jakie konto bankowe może zostać uznane za darmowe? Tak postawione pytanie może brzmi nieco dziwnie, ale w praktyce jest całkiem uzasadnione i warto jest sobie na nie odpowiedzieć. Jeśli przyjrzymy się kosztom operacji bankowych, to można stwierdzić, że w pełni darmowe rachunki nie istnieją - zawsze znajdzie się usługa, za którą bank pobierze opłatę (np. przesłanie wyciągów na adres korespondencyjny, przelew walutowy inny niż SEPA czy realizacja czeku zagranicznego).

Jeżeli na swoim koncie osobistym wykonujesz typowe operacje, to w przypadku niektórych rachunków bankowych możesz całkowicie uniknąć poniesienia kosztów.



Ranking darmowych kont bankowych – listopad 2017 r.

Wszystkie rachunki bankowe widniejące w poniższym rankingu cechują się: brakiem opłat za prowadzenie konta i obsługę karty płatniczej, darmowymi przelewami ELIXIR oraz bezprowizyjnymi wypłatami środków ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Deutsche Bank
Konto dbNET PREMIUM
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
Deutsche Bank
Konto dbNET
Credit Agricole
Konto PROSTOoszczędzające Plus
Deutsche Bank
Konto dbNET PREMIUM
BOŚ Bank
EKOkonto bez Kosztów
Deutsche Bank
Konto dbNET
Credit Agricole
Konto PROSTOoszczędzające Plus
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
Atuty rachunku
  • bezwarunkowo bezpłatne konto i karta debetowa
  • bardzo dobra oferta oszczędnościowa banku
  • dwa bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu
  • darmowy dostęp do Idea Hub
  • Internetowy kantor walutowy
  • 150 zł premii za założenie rachunku w promocji
  • 20 zł za pierwszą płatność BLIK-iem na Allegro
  • bardzo dobre konto oszczędnościowe (2,5% do 100 000 zł)
  • rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)
  • limit w koncie osobistym – nieoprocentowany, jeśli korzystasz z niego do 7 dni w miesiącu
  • Manager Finansów – aplikacja do zarządzania budżetem domowym
  • program rabatowy "Inspiracje" - rabaty na niektóre produkty i usługi podmiotów współpracujących z Bankiem Millennium
  • możliwość realizacji przelewów na e-mail i numer telefonu
  • 5% moneyback przez 6 miesięcy dla wszystkich klientów
  • 20 zł za pierwszą płatność BLIK-iem na Allegro
  • świetne konto oszczędnościowe (3% do 50 tys.)
  • bonus 20% za doładowanie telefonu T-mobile/Heyah
  • menedżer finansów - proste narzędzie do zarządzania budżetem domowym
  • Android Pay, BLIK i HCE
  • przelewy na Facebooku - maksymalna kwota przelewu wynosi 50 zł
  • limit odnawialny w rachunku
  • 10 zł doładowania telefonu w T-mobile co miesiąc
  • 20 zł za pierwszą płatność BLIK-iem na Allegro
  • bezpłatny rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem do 2,7%
  • Pakiet Niezawodny zapewniający fachową pomoc w zakresie usług assistance medycznego i domowego
  • Pakiet Ochrona Karty
  • nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
  • oprocentowanie środków na rachunku bieżącym na 1,3%
  • korzystny pakiet oszczędnościowy (m.in. lokata na 3%)
  • rachunek jest praktycznie darmowy do końca 2017 r.
  • w wariancie 500+ preferencyjne oprocentowanie konta, jeżeli wpływa na nie świadczenie 500+
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
  • limit kredytowy do 50 000 zł
  • podwyższone oprocentowanie lokat dla klientów posiadających konto dbNET
  • program MasterCard Priceless Specials umożliwiający zbieranie punktów i wymianę ich na nagrody
Opłata za otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

0 zł

8 zł

opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1000 zł z innych banków (lub z Banku Millennium, o ile wpływ nie pochodzi od właściciela lub współwłaściciel rachunku) oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą do konta lub Blikiem.

5 zł - opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczne wpływy w wysokości min. 1000 zł (wpływy te nie mogą pochodzić z innego rachunku prowadzonego dla klienta w mBanku)

0 zł

  • 0 zł - w przypadku dokonania min. 1 transakcji bezgotówkowej w miesiącu oraz dla osób poniżej 26 r.ż.
  • 8 zł - w przeciwnym wypadku

0 zł

  • 0 zł do końca 2017 r.
  • 20 zł od 1 stycznia 2018 r. Opłaty można uniknąć zapewniając regularne wpływy na konto w wysokości min. 5000 zł miesięcznie lub utrzymując depozyty w wysokości min. 50 000 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

9,90 zł

opłaty można uniknąć zapewniając co miesiąc wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł (lub 1000 zł, jeżeli właściciel konta nie skończył 30 lat)

Typy kart płatniczych

Visa Debit PayWave

karta debetowa MasterCard

VISA Konto 360 payWave

  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Electron payWave
  • karta debetowa Debit MasterCard PayPass
  • naklejka zbliżeniowa
  • MasterCard Debit
  • MasterCard Display
  • MasterCard Dynamic CVC
  • MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • Karta Dopasowana Mastercard lub Visa
  • Mobilna karta Mastercard
  • MasterCard Debit Standard
  • karta debetowa IQ World MasterCard PayPass
  • MasterCard Paypass
  • naklejka zbliżeniowa
  • karta debetowa Visa zbliżeniowa
  • naklejka zbliżeniowa
  • MasterCard w telefonie - płatności HCE

MasterCard Paypass

  • MasterCard Debit Standard
  • karta debetowa IQ World MasterCard PayPass
  • można zamówić także kartę VISA Electron, jednak jest to możliwe tylko w oddziale banku

MasterCard Debit Standard Paypass

Opłata za wydanie karty

0 zł 

0 zł

0 zł

  • 0 zł - Visa i MasterCard
  • 10 zł - MasterCard® Debit Naklejka
  • 0 zł za kartę debetową
  • 15 zł za wydanie naklejki zbliżeniowej
  • 0 zł MasterCard Debit
  • 10 zł MasterCard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • 50 zł MasterCard Display, Dynamic CVC

0 zł

0 zł

  • 0 zł – karta MasterCard Paypass
  • 0 zł – karta MasterCard NFC
  • 10 zł – naklejka zbliżeniowa
  • 0 zł za kartę debetową VISA
  • 15 zł za wydanie naklejki zbliżeniowej Visa
  • 0 zł za wydanie karty MasterCard w telefonie

0 zł

0 zł

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

0 zł

7 zł (opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć)

  • 0 zł przez dwa lata w ramach promocji
  • standardowo 4 zł karty VISA i MasterCard (można uniknąć)

6 zł

0 zł

miesięczna opłata za kartę debetową wynosi 0 zł, 3 zł lub 5 zł

0 zł

0 zł

  • 7,00 zł - karta debetowa
  • 0 zł - naklejki zbliżeniowe
  • 0 zł - MasterCard w telefonie (do 28 grudnia 2017 r., później - 7 zł)

5 zł

  • 8 zł – MasterCard Debit Standard
  • 10 zł – karta IQ World MasterCard PayPass

7,90 zł

Uniknięcie opłaty za kartę

brak opłat za kartę

brak opłaty za kartę

w danym miesiącu należy spełnić jednocześnie 2 warunki:

  • zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1000 zł
  • zrealizować przynajmniej jedną transakcję kartą debetową lub Blikiem

wykonanie 5 płatności kartą lub BLIK w miesiącu

dokonanie transakcji bezgotówkowych na min. 200 zł

brak opłata za kartę

można wybrać jeden z 3 wariantów:

  • 3 zł - stała, bezwarunkowa opłata
  • 5 zł - można uniknąć, dokonując min. 5 transakcji kartą w miesiącu
  • 5 zł - można uniknąć, dokonując transakcji na min. 500 zł w miesiącu

brak opłat za kartę do końca 2018 r.

brak opłaty za kartę

dokonanie transakcji na min. 300 zł miesięcznie (200 zł dla osób między 18 a 26 r.ż)

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł

dokonanie transakcji kartą na min. 500 zł (karta MasterCard Standard) lub 700 zł (karta IQ)

dokonanie transakcji kartą na min. 500 zł oraz zapewnienie miesięcznych wpływów w kwocie min. 1500 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł

0 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 0 zł bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku
  • 0 zł - ze wszystkich bankomatów w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 1,30 zł - jeżeli wypłata jest niższa niż 100 zł

0 zł - pierwsze 3 wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą, każda kolejna 6 zł

0 zł

  • 0 zł - wszystkie bankomaty dla klientów do 26 roku życia
  • 0 zł - bankomaty BZ WBK i 5 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat

Można wykupić (koszt 7 zł) pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów.

0 zł do końca 2018 r.

0 zł

  • bankomaty ING i Planet Cash – 0 zł
  • pozostałe bankomaty - pierwsza wypłata w miesiącu bezpłatna, kolejne 2,50 zł

0 zł

  • 0 zł - bankomaty DB i Euronet
  • 3 zł - pozostałe bankomaty

0 zł

Wypłata z bankomatów za granicą

5 zł + 3% prowizji za przewalutowanie

2%, min. 10 zł

  • 0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową lub Blikiem
  • 2,5% min. 9 zł - jeżeli nie spełnisz powyższego warunku

bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

bez prowizji

0 zł - pierwsze 3 wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą, każda kolejna 6 zł

4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł

  • 5 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 10 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

bank dolicza również 2,8% za przewalutowanie transakcji

0 zł do końca 2018 r.

10 zł (+ 2-3% za przewalutowanie transakcji)

3% kwoty wypłaty + 3% za przewalutowanie

3% min. 9 zł

  • 0 zł - bankomaty DB
  • 3 zł - pozostałe bankomaty

Bank dolicza 3% za przewalutowanie transakcji dokonanej kartą Visa

5 zł + 3% za przewalutowanie

Bank nie pobierze opłaty 5 zł w przypadku transakcji zaksięgowanych w okresie 1.03.-31.12.2016 r.

Zwykły przelew internetowy

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy

1 zł - Blue Cash

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu (kolejne - 3,50 zł) - Express Elixir

5 zł - Express Elixir

5 zł - Blue Cash

6 zł - Blue Cash i Express Elixir

brak

  • 2,5 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 5 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

przelewy realizowane są w systemie Express Elixir lub BlueCash

brak

5 zł - Blue Cash

5 zł - Express Elixir

brak

brak

brak

Koszt zlecenia stałego

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł dla klientów do 26 roku życia
  • 0,50 zł dla klientów powyżej 26 roku życia

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł – na rachunek w BOŚ Banku
  • 0,50 zł - na rachunek w innym banku

0 zł

0 zł

Koszt polecenia zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł (spread na EUR ok. 6%)

0 zł za dwa pierwsze przelewy w miesiącu, 4 zł za kolejne (spread na EUR wynosi ok 8,6%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 8,6%)

10 zł

8 zł

5 zł (spread na EUR ok. 6,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 7%)

5 zł (spread na EUR ok. 6,8%)

5 zł (spread na EUR ok. 5,3%)

Jak zatem zdefiniujemy darmowe konto bankowe? Na potrzeby naszego zestawienia przyjęliśmy następujące założenia, którymi powinien się charakteryzować bezpłatny rachunek bankowy:

  • brak opłat za prowadzenie rachunku,
  • brak opłat za obsługę karty debetowej,
  • 0 zł za krajowe przelewy międzybankowe wykonane drogą internetową,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Czy są dostępne rachunki bankowe, które spełniają powyższe wymagania? Większość banków reklamuje swoje rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe jako „bezpłatne”, jednak gdy bliżej przyjrzymy się parametrom oferty, okazuje się, że nie zawsze tak jest. Konto bankowe jest często darmowe, ale tylko po spełnieniu określonych przez bank warunków. Jakich? Najczęściej stosowane są dwa rodzaje „haczyków”: pierwszym jest regularne (zwykle comiesięczne) zasilanie konta nowymi środkami pieniężnymi, drugim – realizacja określonej liczby transakcji bezgotówkowych na zadaną kwotę przy użyciu karty płatniczej. Najczęściej wystarczy spełnić tylko jeden z wymienionych warunków, ale czasem można się natknąć na oferty, które wymagają obu.

W zestawieniu darmowych kont bankowych uwzględniamy zarówno rachunki bezwarunkowo bezpłatne, jak i te, które wymagają od klienta większej aktywności. Warunki stawiane przez bank są różne, dlatego też konta uszeregowaliśmy według listy wymagań, począwszy od najłatwiejszych do spełnienia, na trudniejszych skończywszy:

  1. bezwarunkowo bezpłatny rachunek bankowy,
  2. bank wymaga przeprowadzenia określonej liczby operacji bezgotówkowych przy użyciu karty płatniczej (kwota operacji nie ma znaczenia),
  3. bank wymaga przeprowadzenia transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty na określoną kwotę,
  4. bank wymaga comiesięcznego zasilania rachunku określoną kwotą,
  5. bank dodatkowo wymaga deklaracji na nierozwiązywanie umowy przez określony okres czasu.

Niektóre osoby zastanawiają się, dlaczego w ostatnim czasie niektóre banki pogorszyły warunki korzystania z rachunków. Główny powód jest taki sam, jak w przypadku obniżenia oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych – obniżka stóp procentowych sprawiła, że banki mogą taniej pozyskać kapitał potrzebny do realizacji swoich procesów biznesowych, dlatego nie muszą się usilnie starać o przyciągnięcie pieniędzy klientów. Zamiast tego instytucje finansowe poszukują metod, które pozwolą im zarobić na obecnych i nowych klientach, a tu najprostszym sposobem jest podwyższanie opłat za operacje bankowe.

Najlepsze darmowe rachunki osobiste

1

Nest Konto

Nest Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne. Bank nie pobiera opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz wypłatę gotówki z krajowych bankomatów. Darmowe również są przelewy ELIXIR, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Za skorzystanie z bankomatów za granicą zapłacimy 5 zł + 3% za przewalutowanie.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Nest Konto można polecić osobom szukającym praktycznie darmowego rachunku i jednocześnie zainteresowanym oszczędzaniem.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania dodatkowych warunków. Posiadacz konta może też skorzystać z ciekawej oferty kont oszczędnościowych oraz depozytów, a także z płatności przez Android Pay.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera opłatę 5 zł + 3% za przewalutowanie transakcji przy wypłacie gotówki z bankomatu za granicą. Aktualnie nie ma także możliwości realizowania płatności Blik.

  • Gdzie otworzyć przez Internet?

    Wniosek o rachunek możesz założyć na .


2

Konto Idealne

Idea Bank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Otwarcie i prowadzenia konta są bezpłatne, bank nie pobiera również opłaty za korzystanie z karty debetowej, wypłatę i wpłatę gotówki w oddziałach banku, przelewy, zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe, za granicą wiążą się z prowizją 2% transakcji, min. 10 zł. Dwie pierwsze w miesiącu przelewy SEPA oraz natychmiastowe są bezpłatne.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Konto Idealne będzie bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób szukających praktycznie darmowego rachunku i chcących jednocześnie zaoszczędzić.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Rachunek jest praktycznie bezpłatny i to bez spełniania żadnych warunków. Posiadanie tego konta osobistego umożliwia skorzystanie z korzystnych ofert lokat i kont oszczędnościowych w Idea Banku (można m.in. zyskać podwyższone oprocentowanie na rachunkach Zośka i Zośka PRO oraz na Koncie Zyskownym).

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Dość drogie wypłaty z bankomatów za granicą (2%, min. 10 zł).

  • Gdzie założyć przez internet?

    Konto Idealne możesz założyć na .


3

Konto 360°

Bank Millennium
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Standardowo: 8 zł za prowadzenie konta, 7 zł za kartę, 0 zł za przelewy, do 5 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Wszystkich tych opłat można jednak stosunkowo łatwo uniknąć, spełniając co miesiąc łącznie dwa warunki: (a) zasilić rachunek przelewami zewnętrznymi o łącznej kwocie min. 1000 zł oraz (b) wykonać min. jedną transakcję za pomocą karty debetowej lub Blikiem.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek w Banku Millennium to dobry wybór dla tych klientów, którzy poszukują niedrogiego i nowoczesnego konta z możliwością uniknięcia opłat za jego prowadzenie. Rachunek przyniesie także korzyści osobom, które chcą posiadać rachunek z ubezpieczeniem assistance oraz osobom oszczędnym, poszukującym atrakcyjnie oprocentowanych lokat i kont oszczędnościowych.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Przez rok od założenia konta będziesz objęty ubezpieczeniem „Pakiet Bardzo Pomocny”. Zyskujesz także dobre oprocentowanie konta oszczędnościowego i Lokaty Mobilnej oraz możliwość dokonywania przelewów na e-mail i numer telefonu. W aktualnej promocji możesz zyskać 150 zł za aktywność na rachunku i korzystanie z aplikacji Goodie.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Standardowe opłaty za prowadzenie konta i użytkowanie karty debetowej są dość wysokie, dlatego jeśli nie będziesz regularnie zasilać rachunku, możesz dotkliwie odczuć pobierane przez bank prowizje.

  • Gdzie założyć przez Internet?

    i zyskaj 150 zł premii.


4

eKonto plus

mBank
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Przez dwa lata prowadzenie eKonta standard i obsługa karty debetowej będą bezwarunkowo bezpłatne. Przelewy krajowe – 0 zł, wypłaty z bankomatów mBanku, BZ WBK, Euronet i Planet Cash – 0 zł, pod warunkiem, że wypłaca kwota wynosi min. 100 zł (w przeciwnym wypadku - 1,30 zł).

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Rachunek można polecić wszystkim osobom ceniącym bankowość internetową i mobilną oraz chętnie sięgających po nowoczesne rozwiązania.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Jeżeli otworzysz rachunek w promocji "eKonto z BONUSEM", otrzymasz 100 zł premii, nawet 250 zł za polecenia oraz do 650 zł premii w ramach moneybacku, dwuletnie zwolnienie z opłaty za użytkowanie karty i dwuletnią gwarancję niezmienności opłat za prowadzenie konta, wypłaty z bankomatów oraz wewnętrzne i zewnętrzne przelewy internetowe.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Bank pobiera prowizję w wysokości 1,30 zł za  wypłatę gotówki z krajowych bankomatów, jeżeli wypłata wynosi mniej niż 100 zł.

  • Gdzie założyć przez internet?

    i zyskaj nawet 1000 zł premii!


5

Konto Freemium

T-Mobile Usługi Bankowe
  • Jakie są opłaty za konto, kartę i operacje bankowe?

    Prowadzenie konta jest bezpłatne. Nie zapłacisz także za przelewy krajowe. Opłata za kartę wynosi 6 zł, ale możesz jej uniknąć, dokonując co miesiąc transakcji na łączną kwotę min. 200 zł. Pierwsze trzy wypłaty gotówki z bankomatów są bezpłatne, kolejne kosztują 6 zł.

  • Kto skorzysta z tego konta?

    Osoby, które szukają bezpłatnie prowadzonego rachunku i preferują płatności kartą i rozwiązania mobilne, a także klienci, którzy chcą oszczędzać na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym.

  • Jakie są największe zalety rachunku?

    Aktywni klienci mogą otrzymywać nawet 15 zł w ramach moneyback. Jeśli preferujesz rozwiązania mobilne, możesz płacić zbliżeniowo telefonem, a ponadto dokonywać przelewów na Facebooku. Co więcej, od czerwca w ofercie banku pojawiło się konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3% do 50 000 zł dla nowych klientów.

  • Jakie są największe wady rachunku?

    Tylko trzy pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatu są darmowe. Bezpłatna jest tylko pierwsza wpłata za pomocą wpłatomatu.

  • Gdzie założyć?

    Konto Freemium możesz otworzyć na .


Ta strona korzysta z ciasteczek. Dalsze korzystanie z serwisu oznacza, że zgadzasz się na ich użycie. Więcej szczegółów w polityce prywatności.