Cashback i moneyback, czyli wygoda i zwrot środków za zakupy

Co to jest cashback i jak działa?

Mówiąc najprościej - cashback oferowany przez banki jest usługą finansową polegającą na jednorazowej wypłacie gotówki przy okazji zakupów opłacanych kartą. Od 1 września 2022 r. górny limit podczas jednej transakcji wynosi 1000 zł, niezależnie od tego, czy korzystamy z plastiku z logiem Visy czy Mastercarda (wcześniej obie organizacje miały niższe limity).

Cashback ma jeszcze jedną, dość istotną zaletę: w ciągu dnia możemy skorzystać z tej usługi wielokrotnie, za każdym razem wypłacając pełną kwotę. Przykładowo – podczas porannych zakupów w osiedlowym sklepiku możemy pobrać kartą Maestro 500 zł, a wieczorem wypłacić kolejne 500 zł, tankując paliwo na stacji benzynowej. Jedynym ograniczeniem będzie wysokość dziennego limitu, który ustanowiliśmy dla swojej karty.

Co istotne, możemy skorzystać z cashbacku wyłącznie przy jednoczesnej płatności kartą za zakupy. W praktyce oznacza to, że tylko wtedy wypłacimy gotówkę, kiedy dokonamy zakupu jakiegoś produktu albo usługi. Na szczęście wydana suma nie ma żadnego znaczenia – możemy równie dobrze kupić dwa batoniki za 7 zł, jak i wydać w sklepie znacznie wyższą kwotę.

Ważne! Transakcja cashback może być zrealizowana wyłącznie razem z płatnością kartą i nie może przekracza limitu 1000 zł.

Jakie banki oferują usługę cashback?

Jako pierwsze usługę cashback zaoferowały w 2006 r. trzy duże banki: PKO PB oraz MultiBank i mBank (detaliczne piony BRE Banku SA). Początkowo ta funkcjonalność była dostępna wyłącznie dla posiadaczy kart Visa, a wypłaty typu cashback można było zrealizować w nielicznych sklepach działających na terenie wielkich aglomeracji.

Z wypłat typu cashback mogą skorzystać klienci banków, które wdrożyły tę funkcjonalność. Aktualnie usługa ta jest oferowana przez następujące instytucje: Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao, Bank Pocztowy, Citi Handlowy, Credit Agricole, VeloBank, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, Nest Bank, PKO Bank Polski, Plus Bank, Santander Bank Polska, Volkswagen Bank.

Niestety, wśród banków działających w Polsce nadal są takie, które nie pozwalają klientom na wypłaty ze sklepowej kasy. Należą do nich: Aion Bank, BOŚ Bank i Toyota Bank.

Jakie karty płatnicze umożliwiają skorzystanie z cashbacku?

Możliwość skorzystania z udogodnienia, jakim jest cashback, mają zarówno klienci indywidualni, jak i klienci biznesowi – oczywiście pod warunkiem, że ich bank oferuje tę usługę oraz posiadają kartę płatniczą Visa, Mastercard lub Maestro. W większości banków dostęp do tej funkcjonalności jest możliwy przy użyciu karty debetowej, jednak niektóre instytucje finansowe dopuszczają cashback także za pomocą karty przedpłaconej lub obciążeniowej.

Usługa cashback jest dostępna od momentu aktywacji karty Visa lub Mastercard - nie trzeba jej samodzielnie uruchamiać w banku.

W których bankach zapłacisz za usługę cashback?

Decyzja o tym, czy obciążać użytkowników kart opłatą za korzystanie z cashbacku, pozostaje w wyłącznej gestii poszczególnych banków. W niektórych z nich usługa jest oferowana bez dodatkowych opłat, są jednak instytucje, które pobierają za cashback prowizję.

Cashback - w jakich sklepach możemy wypłacić pieniądze?

Aby skorzystać z możliwości wypłaty gotówki przy okazji płacenia za zakupy, musimy najpierw zlokalizować placówkę handlową, która oferuje tę usługę. Na szczęście, cashback udostępniają wszystkie popularne dyskonty, np. Biedronka, Lidl, Netto, Dino czy też Freshmarket. Gotówkę wypłacimy także:

• w dużych supermarketach (np. Kaufland, Carrefour, Media Expert, Media Markt),
• na stacjach benzynowych (np. Orlen),
• w kioskach i salonikach prasowych (np. Ruch i Kolporter),
• a nawet w małych osiedlowych sklepikach, chociażby w Żabce.

Znalezienie takich punktów nie powinno być więc trudne, tym bardziej, że są one oznaczone specjalnymi naklejkami. Logo cashback jest najczęściej umieszczane przy kasie, na witrynach sklepowych oraz drzwiach wejściowych.

Logo Cashback dla kart MasterCard (płać kartą i wypłacaj) i Visa (Cash Back)

Jak przebiega wypłata?

Pobranie środków w ramach cashbacku sprowadza się do trzech prostych kroków.

1. Zanim zapłacimy za zakupy, poinformujmy sprzedawcę, że zamierzamy pobrać pieniądze i podajmy kwotę wypłaty. Jest to o tyle ważne, że punkty obsługujące usługę cashback nie mają obowiązku przechowywania rezerwy gotówki przeznaczonej wyłącznie na ten cel. Jeśli więc w kasie nie będzie wystarczającej kwoty, kasjer nie wypłaci nam środków, o jakie wnioskujemy.
2. Następnie wpiszmy w terminal kwotę, którą chcemy wypłacić i potwierdźmy transakcję kodem PIN i/lub podpisem na wydruku z terminala.
3. Przy odbiorze gotówki upewnijmy się, że otrzymaliśmy właściwą kwotę. Na wydruku potwierdzającym wypłatę kwota cashbacku i kwota zakupów będą wykazane oddzielnie, tak więc weryfikacja danych nie będzie trudna.

Wydruk z terminala z potwierdzeniem operacji cashback. Sprzedaż oznacza kwotę na zakup towarów, a gotówka środki pobrane cashbackiem.

Cashback zbliżeniowy

Warto w tym miejscu wspomnieć i ciekawej innowacji, jaką jest cashback zbliżeniowy. Jak na razie funkcjonalność tę wdrożyły tylko 3 instytucje: Bank Pekao, firma IT Card oraz Fiserv Polska. Usługa umożliwia wypłatę gotówki ze sklepowej kasy bez wkładania karty do terminala i potwierdzania transakcji PIN-em (podpisujemy jedynie wydruk). Niestety, cashback zbliżeniowy jest dostępny wyłącznie w terminalach POS zarządzanych przez wspomniane wyżej podmioty.

Cashback przy pomocy Blika

Także ta forma wypłaty gotówki ma niszowy charakter - obecnie udostępnia ją zaledwie 5 banków (Alior Bank, VeloBank, Bank Millennium, Pekao SA i Santander Bank Polska). Z usługi można skorzystać m.in. w sklepach Żabka i Freshmarket oraz w punktach handlowych wyposażonych w terminale obsługiwane przez spółki: Fiserv/Polcard, IT Card (marka Planet Pay) i Polskie ePłatności oraz banki: ING, mBank i Bank BPS. Niestety, udostępnienie cashbacku przy pomocy Blika na razie nie cieszy się zainteresowaniem handlowców, dlatego takich miejsc jest obecnie niewiele.

Czy cashback jest bezpieczny?

Wypłata gotówki z kasy sklepu jest równie bezpieczną operacją, co zwykła płatność bezgotówkowa kartą. Obie transakcję trzeba zatwierdzić kodem PIN, który zna tylko posiadacz plastiku. Szanse, że pieniądze wypłaci niepowołana osoba, są więc praktycznie bliskie zeru.

Czy warto korzystać z usługi cashback?

Zdecydowanie warto. Funkcjonalność ta może nam ułatwić życie i zapewnić szybki dostęp do gotówki. Do najważniejszych zalet cashbacku możemy zaliczyć:

• Wygodę - aby wypłacić pieniądze, nie musimy szukać bankomatu. Jest to szczególnie duży atut, kiedy przebywamy w miejscowości, której nie znamy, W obcym miejscu łatwiej nam będzie zlokalizować sklep oferujący usługę cashback niż odszukać maszynę należącą do naszego banku. Ponadto możemy podjąć gotówkę wielokrotnie w ciągu dnia.
• Szeroki dostęp do gotówki – sieć placówek oferujących cashback jest dużo większa niż sieć bankomatów. Według raportu NBP z III kw. 2023 r. obecnie działa w Polsce ponad 389 500 terminali przystosowanych do obsługi wypłat sklepowych i zaledwie 21 800 urządzeń bankomatowych.
• Prostotę - większość czynności wykonuje za nas sprzedawca. Naszym jedynym zadaniem jest podanie kwoty wypłaty, wprowadzenie kodu PIN i zatwierdzenie transakcji.
• Względy finansowe - zwykle transakcja jest bezpłatna albo pobierana przez nasz bank opłata jest niższa niż prowizja z tytułu wypłaty gotówki z maszyny innego banku. Dla przykładu, klienci ING Banku Śląskiego za pobranie gotówki z bankomatów innych banków zapłacą 10 zł, tymczasem usługa cashback jest w tej instytucji bezpłatna. Cashback może być też opłacalny dla osób korzystających z usług mBanku, którzy wypłacą z bankomatu mniej niż 300 zł (bank liczy sobie za tę operację 2,50 zł).

Co to jest moneyback?

Istotą usługi moneyback jest zwrot środków za wykonywanie transakcji kartą płatniczą. W praktyce wygląda to tak, że w danym miesiącu bank przelewa na konto klienta pewną część wydatków poniesionych przez niego w miesiącu poprzednim. Zwrot jest pewnym procentem wartości przeprowadzonych transakcji. Zwykle wynosi on od 1 do 5% (choć obecnie warunki programów moneyback są mało atrakcyjne). Jeżeli np. w danym miesiącu wydaliśmy 5000 zł, to przy 1% premii moneyback w kolejnym miesiącu bank odda nam 50 zł. Należy jednak pamiętać o tym, że nie wszystkie transakcje kwalifikują się do otrzymania zwrotu. Lista uznawanych wydatków znajduje się w regulaminie usługi moneyback danego banku.

Pierwsze usługi typu moneyback pojawiły się w 2009 r. w ofercie ówczesnego BZ WBK (dzisiejszy Santander Bank Polska).

Niekiedy jednak banki proponują swoim klientom nieco inną formę moneybacku, który ma zachęcić posiadacza konta do określonych zachowań, np. realizacji przelewów, zapewnienia systematycznych wpływów, korzystania z aplikacji mobilnych. Bank ze swej strony zobowiązuje się przekazywać klientowi nagrodę w wysokości określonej jako pewien procent wykonanej operacji objętej promocją. W ten sposób można zyskać od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

Czy warto skorzystać z moneybacku?

Tak jak w każdym innym przypadku, atrakcyjność usługi moneyback musimy sobie po prostu skalkulować. Przykładowo, jeżeli nasz bank oferuje 5% moneybacku, a my w danym miesiącu wykonamy przy użyciu karty transakcje bezgotówkowe na minimum 400 zł, możemy zyskać około 20 zł. Nie jest to dużo, ale zawsze to dodatkowe środki w domowym budżecie. Jeżeli zatem usługa moneyback wpisuje się w nasze dotychczasowe metody dysponowania pieniędzmi, to zdecydowanie warto z niej skorzystać.

Moneyback a podatek

Banki przeważnie traktują zwrot z tytułu promocji moneyback jako sprzedaż premiową. Ta z kolei jest zwolniona z podatku pod warunkiem, że jednorazowa wartość premii nie jest wyższa od 2000 zł. W przypadku, gdy wartość nagrody przekroczy tę kwotę, bank jest zobowiązany do rozliczenia się z urzędem skarbowym w imieniu klienta, klient natomiast nie musi wykazywać zwrotów z tytułu moneyback w PIT-cie.

Moneyback - gdzie jest haczyk?

No dobrze, ale dlaczego bank jest tak hojny? Oczywiście po to, by przyciągnąć klientów do swojej oferty bardziej efektywnie, niż robi to konkurencja. Aby skorzystać z moneyback, musisz podpisać umowę z bankiem, np. na założenie rachunku bankowego, który może być dodatkowo płatne (bank zarabia). Na ROR wpłacasz pieniądze, którymi instytucja finansowa może operować, np. udzielając wysoko oprocentowanych kredytów (bank zarabia). Możesz też wyrobić sobie kartę kredytową i być narażonym na płacenie odsetek od pożyczonej gotówki (bank zarabia) lub założyć nisko oprocentowaną lokatę, co oznacza dla banku możliwość efektywnego operowania tanią pożyczką (bank zarabia). Jak łatwo zauważyć, instytucje finansowe mają wiele możliwości, by zarabiać na swoich klientach. Głównym wyzwaniem jest przyciągnięcie ich do swojej oferty. Aby to zrobić, bank musi zaoferować klientowi atrakcyjną ofertę, a chyba zgodzisz się z nami, że niewiele zachęt działa lepiej niż możliwość zarabiania na swoich wydatkach!

Jakie banki oferują moneyback?

Obecnie moneyback jest coraz rzadziej spotykany. Banki oferują go na nielicznych kontach osobistych i kartach kredytowych, jednak miesięczna kwota zwrotu nie przekracza 50 zł.

Konta z moneyback

Jak wynika z obserwacji rynku i ofert banków, obecnie dostępne są tylko 3 rachunki osobiste z usługą moneyback. W Santanderze promocyjne warunki obejmują nie płatności kartą, a opłaty za media dokonywane przelewem/zleceniem stałym.

Moto Konto

Konto

0 zł / 2,49 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 2,49 zł

---

opłata jest zwracana w przypadku, gdy:

• utrzymasz minimalne miesięczne saldo konta w wysokości 1000 zł LUB
• utrzymasz minimalne miesięczne saldo lokat w wysokości 2500 zł LUB
• dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłatę raty kredytu samochodowego w Toyota Bank Polska S.A. LUB
• dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłaty raty z tytułu umowy leasingu w Toyota Leasing

Karta

0 zł

Bankomaty

0 zł / 4,50 zł

Bankomaty 0 zł / 4,50 zł

---

• 0 zł - 3. pierwsze wypłaty / mies.
• 4,50 zł - 4. i każda kolejna wypłata

Przelew internetowy

0 zł

Tankuj korzyści! Do 10% (maksymalnie 50 zł co miesiąc) zwrotu za paliwo z Moto Kontem w Toyota Banku + 50 zł premii za aktywność

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  2.2

Konto

Karta

Bankomaty i operacje gotówkowe

Przelewy

Inne

Konto

• Przeznaczenie konta

  konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

• Oprocentowanie rachunku

  0%

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł / 2,49 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

  opłata jest zwracana w przypadku, gdy:

  • utrzymasz minimalne miesięczne saldo konta w wysokości 1000 zł LUB
  • utrzymasz minimalne miesięczne saldo lokat w wysokości 2500 zł LUB
  • dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłatę raty kredytu samochodowego w Toyota Bank Polska S.A. LUB
  • dokonasz z konta minimum raz w miesiącu spłaty raty z tytułu umowy leasingu w Toyota Leasing

Karta

• Typy kart płatniczych

  VISA Pay Wave

• Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • 3D Secure
  • 1 zł miesięcznie za dobrowolne ubezpieczenie karty od nieuprawnionego użycia
• Opłata za wydanie karty

  0 zł

• Opłata za odnowienie karty

  0 zł

• Miesięczna opłata za kartę

  0 zł

• Płatność kartą za granicą

  4% za przewalutowanie transakcji

Bankomaty i operacje gotówkowe

• Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł - 3. pierwsze wypłaty / mies.
  • 4,50 zł - 4. i każda kolejna wypłata
• Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

  niedostępne

• Wypłata z bankomatów za granicą

  0 zł + 4% prowizji za przewalutowanie

• Wpłata gotówki we wpłatomacie

  niedostępne

• Cashback

  niedostępne

• Wpłata gotówki w oddziale banku

  1%, min. 10 zł

  wpłata gotówki w oddziale realizowana w oddziale Banku Handlowego w Warszawie SA przy ul. Traugutta 7/9

• Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0,4% oraz 100 zł - wypłata do 50 tys. zł
  • 0,4% oraz 519 zł - wypłata powyżej 50 tys. zł

  wypłata gotówki w oddziale realizowana w oddziale Banku Handlowego w Warszawie SA przy ul. Traugutta 7/9

Przelewy

• Zwykły przelew internetowy

  0 zł

• Przelew natychmiastowy

  niedostępne

• Zlecenie stałe

  0 zł

• Polecenie zapłaty

  0 zł

• Zwykły przelew w oddziale banku

  niedostępne

• Koszt przelewu SEPA

  niedostępne

• Kody SMS (autoryzacja operacji)

  autoryzacja mobilna

Inne

• Płatności mobilne
  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

Zobacz pełną analizę

Zalety

• bezwarunkowo bezpłatna karta, cztery różne możliwości uniknięcia opłaty za konto
• liczne ułatwienia i bonusy dla kierowców
• niezła oferta oszczędnościowa

Wady

• brak przelewów natychmiastowych
• brak oferty walutowej
• prowizja od wypłaty z bankomatu powyżej 3 transakcji w miesiącu

• Atrakcyjność opłat
  2.5/ 5
• Użyteczność rachunku
  2.5/ 5
• Jakość obsługi klienta
  3.5/ 5
• Promocje i bonusy
  1/ 5

Przeczytaj recenzję

Konto Jakże Osobiste

Konto

0 zł / 10 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 10 zł

---

opłaty standardowej unikniesz, jeżeli:

• zapewnisz miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł (kwota ta nie może być sumą niższych kwot)lub
• nie ukończyłeś 26. r.ż.

Karta

0 zł / 5 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 5 zł

---

opłaty standardowej unikniesz, jeżeli w poprzednim miesiącu wykonasz bezgotówkowe transakcje kartą (lub Google Pay/Apple Pay) na min. 300 zł

karta jest darmowa dla osób, które nie skończyły 18 lat

Bankomaty

0 zł / 2,50 zł

Bankomaty 0 zł / 2,50 zł

---

• 0 zł - bankomaty własne
• 2,50 zł - pozostałe bankomaty

Przelew internetowy

0 zł

Unikalne cechy: usługi i opłaty związane z kontem można swobodnie konfigurować w ramach tzw. korzyści, np. ustanawiać darmowe przelewy natychmiastowe i brak opłat za przewalutowanie (2 korzyści są darmowe).

740 zł od Alior Banku: 500 zł na start + 240 zł premii moneyback z Kontem Jakże Osobistym + 7% dla oszczędności

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.3

Przejdź na stronę banku

Konto

Karta

Bankomaty i operacje gotówkowe

Przelewy

Inne

Konto

• Przeznaczenie konta

  konto osobiste dla osób powyżej 13. r.ż.

• Oprocentowanie rachunku

  0%

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł / 10 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

  opłaty standardowej unikniesz, jeżeli:

  • zapewnisz miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł (kwota ta nie może być sumą niższych kwot) lub
  • nie ukończyłeś 26. r.ż.

Karta

• Typy kart płatniczych

  Karta Debit Mastercard Zbliżeniowa

• Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • 3D Secure
  • wielowalutowość
  • program rabatowy Mastercard Bezcenne chwile
• Opłata za wydanie karty

  0 zł

• Opłata za odnowienie karty

  0 zł

• Miesięczna opłata za kartę

  0 zł / 5 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty standardowej unikniesz, jeżeli w poprzednim miesiącu wykonasz bezgotówkowe transakcje kartą (lub Google Pay/Apple Pay) na min. 300 zł

  karta jest darmowa dla osób, które nie skończyły 18 lat

• Płatność kartą za granicą

  0 zł

Bankomaty i operacje gotówkowe

• Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł - bankomaty własne
  • 2,50 zł - pozostałe bankomaty
• Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

  0 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą
  • 2,50 zł - wypłata w bankomatach strefy EOG
  • 5 zł - pozostałe wypłaty w bankomatach zagranicznych
• Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł - w oddziałach banku
  • 0,35%, min. 1 zł  - Planet Cash
  • 0,60%, min. 1 zł  - pozostałe
  • 0 zł - wpłata Blikiem
• Cashback

  0 zł

• Wpłata gotówki w oddziale banku

  0 zł

• Wypłata gotówki w oddziale banku

  0 zł

Przelewy

• Zwykły przelew internetowy

  0 zł

• Przelew natychmiastowy

  5 zł

• Zlecenie stałe

  0 zł

• Polecenie zapłaty

  0 zł

• Zwykły przelew w oddziale banku

  8 zł

• Koszt przelewu SEPA

  0 zł

• Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

  30 zł

• Kody SMS (autoryzacja operacji)

  0 zł

• Przelew na telefon Blik

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).

  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

  Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

  Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.

  Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.

  SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.

  Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• możliwość elastycznego wyboru bezpłatnych funkcji do rachunku (np. darmowe bankomaty)
• korzystne przewalutowania przy płatnościach zagranicznych kartą i brak prowizji za przewalutowanie (również w przypadku Blika)
• szeroka oferta płatności mobilnych oraz dobra bankowość internetowa i mobilna
• konto założysz przelewem z Twojego konta w innym banku, za pośrednictwem kuriera lub metodą wideoweryfikacji

Wady

• niemała opłata za konto w przypadku braku comiesięcznego wpływu

• Atrakcyjność opłat
  3.3/ 5
• Użyteczność rachunku
  4.7/ 5
• Jakość obsługi klienta
  5/ 5
• Promocje i bonusy
  4.7/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

Konto Santander

Konto

0 zł / 6 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 6 zł

---

• jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne
• jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.

Karta

0 zł / 9 zł

Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 9 zł

---

• jeżeli masz mniej niż 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
• jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.

Bankomaty

0 zł / 3 zł

Bankomaty 0 zł / 3 zł

---

• 0 zł - za wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat
• 0 zł - bankomaty Santander Bank Polska
• 3 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat

możesz także wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 5 zł/mies. 

Przelew internetowy

0 zł

Zwykły przelew internetowy

0 zł

---

+ darmowe przelewy natychmiastowe bez ograniczeń

Unikalne cechy: darmowe przelewy natychmiastowe, zwrot 1% kwoty rachunków za gaz, prąd, TV, telefon i Internet.

800 zł łatwej premii za Konto Santander w Santander Bank Polska. Ponadto 6% dla oszczędności

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.4

Przejdź na stronę banku

Konto

Karta

Bankomaty i operacje gotówkowe

Przelewy

Inne

Konto

• Przeznaczenie konta

  konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

• Oprocentowanie rachunku

  0%

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł / 6 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
  • jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne
  • jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.

Karta

• Typy kart płatniczych

  Karta Dopasowana (Mastercard / Visa)

• Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • 3D Secure
  • wielowalutowość
  • program rabatowy Mastercard Bezcenne chwile
• Opłata za wydanie karty

  0 zł

• Opłata za odnowienie karty
  • 0 zł dla osób poniżej 26 lat
  • 15 zł dla osób powyżej 26. roku życia
• Miesięczna opłata za kartę

  0 zł / 9 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  jeżeli masz mniej niż 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

  jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.

• Płatność kartą za granicą

  2,8% za przewalutowanie transakcji

Bankomaty i operacje gotówkowe

• Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł - za wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat
  • 0 zł - bankomaty Santander Bank Polska
  • 3 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat

  możesz także wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 5 zł/mies. 

• Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

  0 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  dla klientów do 26 lat:

  • 0 zł

  dla klientów powyżej 26. roku życia:

  • 5 zł - wypłata EUR
  • 10 zł - pozostałe waluty

  0 zł dla wszystkich klientów za wypłatę z bankomatów grupy Santander w Hiszpanii, Portugalii, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Chile, Meksyku, Brazylii, Argentynie i USA

• Wpłata gotówki we wpłatomacie

  0 zł - wpłatomaty własne banku

• Cashback
  • 0 zł dla osób do 26 lat
  • 1,50 zł dla osób powyżej 26 lat
• Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 10 zł dla osób do 26 lat
  • 0 zł dla osób powyżej 26 lat
• Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 10 zł dla osób do 26 lat
  • 0 zł dla osób powyżej 26 lat

Przelewy

• Zwykły przelew internetowy

  0 zł

• Przelew natychmiastowy

  0 zł

• Zlecenie stałe

  0 zł

• Polecenie zapłaty

  0 zł

• Zwykły przelew w oddziale banku
  • 5 zł dla osób do 26 lat
  • 10 zł dla osób powyżej 26 lat
• Koszt przelewu SEPA

  0 zł

• Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

  0,2%, min. 20 zł maks. 200 zł

• Kody SMS (autoryzacja operacji)

  0 zł

• Przelew na telefon Blik

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).

  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

  Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

  Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.

  Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.

  SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.

  Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• konto sprawdzi się, jako główny rachunek do płatności i rozliczeń (darmowe przelewy natychmiastowe i zwrot za rachunki)
• szeroka gama płatności mobilnych
• liczne promocje dla nowych i obecnych klientów
• funkcjonalna bankowość internetowa i mobilna

Wady

• ograniczona sieć bezpłatnych bankomatów w kraju
• przeciętna oferta walutowa

• Atrakcyjność opłat
  4/ 5
• Użyteczność rachunku
  4.4/ 5
• Jakość obsługi klienta
  3.5/ 5
• Promocje i bonusy
  5/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

Coraz częściej obserwujemy także, że moneyback pojawia się jako nagroda w promocjach związanych z kontami osobistymi.

Karty kredytowe z moneyback

Nieco więcej moneybacku znajdziemy wśród kart kredytowych. Pod względem miesięcznej wysokości zwrotu ich zestawienie wygląda następująco:

Ranking kart kredytowych z moneyback

1.

Karta kredytowa Millennium Impresja

Karta

0 zł / 7,99 zł

Opłata za kartę

0 zł / 7,99 zł

---

w ramach promocji do uniknięcia opłaty wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu

poza promocją opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

Bankomaty

3,99%, min. 9,99 zł

Bankomaty 3,99%, min. 9,99 zł

---

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie

18,5%

Okres bezodsetkowy

51 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 1000 zł/mies.; kartę można powiązać z usługą Blik.

900 zł od Banku Millennium! 300 zł do Biedronki za kartę kredytową Mastercard Impresja + do 600 zł moneybacku

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.5

Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji
• Operator karty

  Visa, Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Okres ważności

  4 lata

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę

  0 zł / 7,99 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  w ramach promocji do uniknięcia opłaty wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu

  poza promocją opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  3,99%, min. 9,99 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  3,99%, min. 9,99 zł

• Płatność kartą za granicą
  • 0 zł - do równowartości 1000 zł/mies.
  • 2% - powyżej 1000 zł/mies.

  możesz także wykupić Pakiet Walutowy za 9,90 zł/tydz. z nielimitowanymi transakcjami kartą w każdej walucie

• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł

• Opłata za kartę dodatkową

  2,99 zł - opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  18,5%

• Okres bezodsetkowy

  51 dni

• Maks. limit kredytowy

  100 000 zł

• Wysokość spłaty minimalnej

  5%

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).

  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

  Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

  Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.

  HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• niewielka liczba transakcji zwalniająca z opłaty za kartę
• moneyback za zakupy w określonych sklepach

Wady

• krótki okres bezodsetkowy

• Atrakcyjność opłat
  4/ 5
• Możliwości i korzyści
  4/ 5
• Promocje i bonusy
  4.5/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

2.

Visa TurboKARTA

Karta

0 zł / 6,90 zł

Opłata za kartę 0 zł / 6,90 zł

---

opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz w danym miesiącu transakcje na łączną kwotę min. 1000 zł

Bankomaty

6%, min. 10 zł

Bankomaty 6%, min. 10 zł

---

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie

18,5%

Okres bezodsetkowy

54 dni

600 nagród w konkursie dla posiadaczy karty kredytowej Visa Santander Consumer Banku

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4

Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • aktywnego użytkownika
  • łowcy promocji
• Operator karty

  Visa

• Rodzaj karty

  zwykła

• Okres ważności

  2 lata

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę

  0 zł / 6,90 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz w danym miesiącu transakcje na łączną kwotę min. 1000 zł

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  6%, min. 10 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  6%, min. 10 zł

• Płatność kartą za granicą
  • 1,26% (transakcje w EUR)
  • 2,52% (pozostałe waluty)
• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł (bank pobiera 2 zł / mies. za jej obsługę)

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  18,5%

• Okres bezodsetkowy

  54 dni

• Maks. limit kredytowy

  ustalany indywidualnie

• Wysokość spłaty minimalnej

  5%, min. 50 zł

• Przekroczenie limitu karty

  30 zł

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• atrakcyjny moneyback, m.in. na stacjach paliw
• bezpłatne ubezpieczenie car assistance

Wady

• wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej
• pobranie opłaty miesięcznej już w dniu aktywacji karty

• Atrakcyjność opłat
  4/ 5
• Możliwości i korzyści
  4/ 5
• Promocje i bonusy
  4/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

3.

Karta Kredytowa z Żubrem

Karta

0 zł / 19 zł / 39 zł

Opłata za kartę 0 zł / 19 zł / 39 zł

---

• 0 zł – Pakiet Standard
• 19 zł – Pakiet Złoty
• 39 zł – Pakiet Platynowy

karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł

Bankomaty

3% / 5% / 7%

Bankomaty 3% / 5% / 7%

---

• 7% – Pakiet Standard
• 5% – Pakiet Złoty
• 3% – Pakiet Platynowy

Oprocentowanie

17,75%

Okres bezodsetkowy

59 dni

Unikalne cechy: w ramach karty można wybrać jeden spośród trzech pakietów dodatkowych usług, funkcjonalności i kosztów.

Nawet 600 zł moneyback z Kartą Kredytową z Żubrem z oferty banku Pekao

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4.5

Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

• Polecana dla

  biernego użytkownika

• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Okres ważności

  5 lat

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę
  • 0 zł – Pakiet Standard
  • 19 zł – Pakiet Złoty
  • 39 zł – Pakiet Platynowy
• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł

• Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 7% – Pakiet Standard
  • 5% – Pakiet Złoty
  • 3% – Pakiet Platynowy
• Wypłata z bankomatów za granicą
  • 7% – Pakiet Standard
  • 5% – Pakiet Złoty
  • 3% – Pakiet Platynowy
• Płatność kartą za granicą

  brak prowizji (przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej banku)

• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł

• Opłata za kartę dodatkową
  • 0 zł – Pakiet Standard
  • 19 zł – Pakiet Złoty
  • 39 zł – Pakiet Platynowy

  opłaty możesz uniknąć na zasadach obowiązujących dla karty głównej

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  17,75%

• Okres bezodsetkowy

  59 dni

• Maks. limit kredytowy

  100 000 zł

• Wysokość spłaty minimalnej

  3%, min. 30 zł

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

  Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

  Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.

  Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• długi okres bezodsetkowy
• darmowa karta w podstawowym pakiecie
• 6% rabatu na Booking.com
• zwroty za zakupy internetowe w wyższych pakietach (2% zwrotu, do 30 zł miesięcznie)
• pakiety dopasowane do potrzeb klienta
• ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych

Wady

• wysokie prowizje za wypłaty gotówki z bankomatów
• przewalutowanie transakcji zagranicznych po kursie banku

• Atrakcyjność opłat
  4.5/ 5
• Możliwości i korzyści
  5/ 5
• Promocje i bonusy
  4.5/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

4.

Karta kredytowa Mastercard OK!

Karta

0 zł / 10 zł

Opłata za kartę

0 zł / 10 zł

---

opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 600 zł

Bankomaty

5%, min. 10 zł

Bankomaty 5%, min. 10 zł

---

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie

18,5%

Okres bezodsetkowy

59 dni

• Szczegóły oferty
• Recenzja
  4

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

• Polecana dla

  aktywnego użytkownika

• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Okres ważności

  4 lata

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł (+ 10 zł rocznie za udostępnienie limitu kredytowego w rachunku płatniczym)

• Opłata za kartę

  0 zł / 10 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 600 zł

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  5%, min. 10 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  5%, min. 10 zł

• Płatność kartą za granicą

  brak prowizji

• Wydanie karty dodatkowej

  40 zł rocznie (+ 10 zł rocznie za udostępnienie limitu kredytowego w rachunku płatniczym)

• Opłata za kartę dodatkową

  0 zł / 10 zł - opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 600 zł

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  18,5%

• Okres bezodsetkowy

  59 dni

• Maks. limit kredytowy

  80 000 zł

• Wysokość spłaty minimalnej

  3%

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

  Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

  Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.

  Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.

  SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.

  Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.

Zobacz pełną analizę

Zalety

• Multivoucher na 300 zł do wykorzystania w ponad 100 sklepach m.in. Biedronka, Zalando, IKEA, Allegro po spełnieniu warunków promocji
• zwrot do 300 zł rocznie za płatności bezgotówkowe w wybranych punktach handlowo-usługowych
• długi okres bezodsetkowy
• brak prowizji za przewalutowanie transakcji
• możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
• program lojalnościowy Bezcenne Chwile Mastercard

Wady

• wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej

• Atrakcyjność opłat
  4/ 5
• Możliwości i korzyści
  3/ 5
• Promocje i bonusy
  4.5/ 5

Przeczytaj recenzję

5.

Karta kredytowa Mastercard TU i TAM

Karta

0 zł / 19 zł

Opłata za kartę

0 zł / 19 zł

---

opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł

Bankomaty

5%, min. 10 zł

Bankomaty 5%, min. 10 zł

---

bankomaty polskie i zagraniczne

Oprocentowanie

18,5%

Okres bezodsetkowy

59 dni

Brak opłat za przewalutowanie i do 900 zł zwrotu z kartą kredytową TU i TAM Alior Banku

• Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Okres ważności

  4 lata

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł (+ 10 zł rocznie za udostępnienie limitu kredytowego w rachunku płatniczym)

• Opłata za kartę

  0 zł / 19 zł

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  5%, min. 10 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  5%, min. 10 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł

• Wydanie karty dodatkowej

  40 zł rocznie

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  18,5%

• Okres bezodsetkowy

  59 dni

• Maks. limit kredytowy

  80 000 zł

• Wysokość spłaty minimalnej

  3%

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

  Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

  Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.

  Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.

  SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.

  Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.

Przyglądając się szczegółom zwrotów, łatwo zauważyć, że miesięczna kwota nie przekracza 50 zł. Akceptowane płatności zwykle dotyczą wybranych punktów handlowo-usługowych.

Podsumowanie

Reasumując, choć słowa cashback i moneyback brzmią podobnie i wydawać by się mogło, że mają identyczne znaczenie, w rzeczywistości odnoszą się do dwóch różnych usług bankowych. Moneyback pozwala nam zarabiać na codziennych wydatkach, natomiast cashback stanowi szybki i wygodny sposób na uzyskanie potrzebnych nam środków w sytuacji, w której nie mamy dostępu do bankomatu. Warto więc zwrócić uwagę na te udogodnienia i korzystać z nich w codziennym życiu.